NAPFA, čo je skratka Národnej asociácie osobných finančných poradcov, je profesijnou asociáciou finančných poradcov, ktorí poskytujú iba poplatky. NAPFA funguje na pomôcť spotrebiteľom vyhľadať bezkonfliktné finančné poradenstvo.
TOday mnoho spotrebiteľov stojí pred ťažkou voľbou, pokiaľ ide o to, kto bude spravovať ich peniaze.
Táto voľba je ťažšia s množstvom finančných poradcov, ktorí sú k dispozícii. Niektorí z týchto ľudí, ktorí sa vydávajú za finančných poradcov, vám poskytnú nadbytok informácií a taktiež predstavu o predaji produktu, ktorý nemusí byť vo váš prospech.
Títo „samoobslužní“ poradcovia, ktorí sa zaujímajú o svoj vlastný záujem, boli dôvodom, prečo bola vytvorená NAPFA.
Čo je zverenec?
Títo poradcovia iba za poplatok slúžia vo fiduciárnom panstve. Zverenec je osoba, ktorá je zákonne ustanovená a oprávnená držať aktíva v tajnosti pre inú osobu. Fiduciár spravuje aktíva pre „prospech“Druhej osoby, a nie pre svoj vlastný zisk (investopédia.com). To sa líši od bežného finančného poradcu v tom, že niektorí poradcovia nie vždy investujú v prospech klienta. Väčšina finančných poradcov je úplne alebo čiastočne platená z provízií, čo znamená, že majú motiváciu propagovať produkty, ktoré maximalizujú ich príjem.
NAPFA je hrdá na to, že táto asociácia dbá na najlepší záujem klienta. Keď to hovoríme, NAPFA prijíma iba poradcov, ktorí spĺňajú najvyššie štandardy svojej organizácie. Týmito normami sú:
- Musia spĺňať prísne kvalifikačné a vzdelávacie požiadavky.
- Musia sa angažovať predovšetkým ako holistickí finanční poradcovia (a nie iba ako investiční alebo daňoví poradcovia).
- Musia spĺňať najprísnejšie požiadavky na ďalšie vzdelávanie v priemysle.
- Musia sa podrobiť externému odbornému preskúmaniu, aby sa ubezpečili, že nemajú konflikty záujmov, ktoré prinášajú provízie.
- Pred prijatím musia predložiť finančný plán na posúdenie rovesníkmi.
Definícia finančného plánovača iba za poplatok
Čo presne definuje, že finančný plánovač je iba za poplatky?
Títo registrovaní poradcovia nepredávajú žiadny produkt za províziu, a preto nedochádza k žiadnym vonkajším konfliktom záujmov. Sú odmeňovaní priamo od klientov. Poradcovia NAPFA majú jeden spoločný cieľ, dbať na najlepší finančný záujem svojho klienta.
Jedna vec, ktorú som si všimol na poradcoch NAPFA, je, že sú na svoju organizáciu veľmi hrdí a berú ju veľmi vážne. Ďalší blogger a profesionál v oblasti CFP® Roger Wohlner je v komunite NAPFA veľmi aktívny. Požiadal som ho, aby sa podelil o to, prečo je pre neho členstvo v NAPFA také dôležité. Tu je to, čo musel povedať:
"NAPFA je organizácia kolegov iba za poplatok, ktorí sú odhodlaní robiť to, čo je najlepšie." pre našich príslušných klientov a každý z nás to uvádza podpisom zvereneckej prísahy, ktorý opätovne potvrdzujeme ročne. ”
„Organizáciu navyše tvorí veľmi rôznorodá skupina poradcov, ktorí majú množstvo znalostí a skúseností, o ktoré sú ochotní podeliť sa s ostatnými členmi. Ak mám otázku týkajúcu sa problému s klientom, často túto otázku uverejním v diskusnom fóre NAPFA a vždy dostanem množstvo užitočných odpovedí. V ostatných prípadoch sa obrátim priamo na kolegu a vždy som zistil, že sú veľkorysí vo svojom čase a odbornosti. “
„Stručne povedané, zisťujem, že moje členstvo v NAPFA mi umožňuje využiť znalosti svojich kolegov v prospech klientov. Táto extra vedomostná základňa je obzvlášť dôležitá pre tých z nás, ktorí cvičia sólo. “
Viac o Rogerovi môžete vidieť na jeho blogu Wohlner Financial alebo jeho firma Poradcovia pre stratégiu majetku.
Ako nájsť poradcu NAPFA
Ak máte záujem zamestnať poradcu NAPFA, najlepšie urobíte, ak najskôr navštívite ich webové stránky. Odtiaľ uvidíte na domovskej stránke miesto Nájsť poradcu. Môžete hľadať buď podľa adresy, PSČ alebo mena a po výbere „hľadať“ budete mať zoznam najbližších poradcov registrovaných v NAPFA vo vašej oblasti.
Zdroje NAPFA
Na Webová stránka NAPFA, majú mnoho užitočných odkazov a zdrojov. Pomôžu vám nájsť kvalifikovaného poradcu NAPFA vo vašej oblasti. Majú tiež užitočné vzdelávacie materiály, ktoré vám pomôžu vybrať si finančného poradcu, ktorý je pre vás to pravé. NAPFA organizuje vzdelávacie webináre od kvalifikovaných poradcov o mnohých rôznych témach.
NAPFA organizuje aj vzdelávacie konferencie. Tieto konferencie majú triedy pre poradcov, ktorí sa chcú pripojiť k NAPFA, a tiež kurzy pre poradcov, ktorí chcú zdokonaliť svoje schopnosti.
Prostredníctvom časopisu NAPFA a časopisu Kiplinger Personal Finance sa na webovej stránke organizuje bezplatné finančné poradenstvo niekoľkokrát ročne. Môžete skontrolovať nadchádzajúce dátumy alebo sledovať živý videorozhovor prostredníctvom ich webových stránok a Kiplingerova facebooková stránka.