Лучший способ инвестировать 10 тысяч долларов: пять простых шагов, чтобы приумножить свои деньги

Накопление денежных средств на случай чрезвычайных ситуаций и краткосрочных расходов - важная часть ваших личных финансов, но для более долгосрочных целей ваши деньги могут вырасти намного больше, вложив их. Если у вас больше денег, чем нужно для сбережений и чрезвычайного фонда, неплохо подумать о том, чтобы вложить оставшуюся часть. Сберегательные счета предлагают относительно низкие процентные ставки и мало возможностей для роста по сравнению с акциями, облигациями и другими инвестициями. В зависимости от ваших потребностей и целей любой из перечисленных ниже вариантов может быть лучшим способом инвестировать 10 тысяч долларов.

1. Выбирайте между практическим и автономным инвестированием

При принятии решения о том, как инвестировать свои 10 000 долларов, первое, что вам нужно сделать, это решить, хотите ли вы активно управлять своим портфелем или вкладывать деньги в пассивный инвестиционный план. У каждого есть свои плюсы и минусы. Для большинства инвесторов пассивное инвестирование - лучшее долгосрочное решение.

Практическое инвестирование

Практическое инвестирование (также известное как активное инвестирование) может включать сбор единичных акций или опробовать более рискованные активы, такие как опционы. E * ТОРГОВЛЯ один из брокеров, у которого есть отличные возможности для активного инвестирования.

Плюсы и минусы активного инвестирования

Инвестирование без рук

Инвестирование без рук (также известное как пассивное инвестирование или покупка и удержание) может означать выбор портфеля паевых инвестиционных фондов или биржевые фонды (ETF) или передать свой портфель робо-консультанту или даже управляющему капиталом, например Личный капитал.

Есть много способов справиться с вашими инвестициями. Выделите несколько минут, чтобы подумать о том, сколько времени вы хотите потратить на управление своими инвестициями, и это поможет вам принять решение.

Плюсы и минусы пассивного инвестирования

>> Дополнительная информация: Buy & Hold vs. Активные торговые стратегии.

2. Понять свою цель

Конечно, на инвестировании хочется заработать. Но разумно подумать о более конкретной цели. Крупные брокерские компании часто классифицируют инвестиционные цели следующим образом:

1. Сохранение капитала: Сохранение капитала - это цель приумножить ваши деньги с наименьшим риском. Если вы инвестируете с целью сохранения капитала, вы можете отказаться от более высоких темпов роста, чтобы избежать потенциальных убытков.
2. Рост инвестиций: Рост инвестиций - это цель, при которой кто-то готов немного рискнуть, чтобы заработать больше. Большинству молодых инвесторов следует сосредоточиться на этом типе инвестиционного плана.
3. Предположение: Спекуляция - это цель приумножить ваши деньги, взяв на себя значительный риск. Когда вы участвуете в инвестициях с высоким риском, вы также подвергаетесь более высокому риску потерь.

Одна из этих стратегий может соответствовать конкретной цели, например, инвестировать в оплату учебы ваших детей в колледже или будущего дома для отдыха. Знание того, почему вы инвестируете, поможет вам направить свои средства на правильный тип счета и правильные инвестиционные активы для ваших нужд.

3. Максимально увеличьте свой потенциал пенсионных фондов

Если у вас есть 401 (k), получите свой матч

Первое место для инвестиций - план 401 (k) вашей компании, если у вас есть доступ к одному. Инвестирование в счет 401 (k) часто сопряжено с совпадение от вашего работодателя. И в большинстве ситуаций рекомендуется инвестировать в свой 401 (k) до матча, опережая любую другую инвестиционную цель. В конце концов, это бесплатные деньги.

Если у вас уже накоплено 10 000 долларов, подумайте об увеличении вашего взноса 401 (k).. И если у вас есть возможность, внесите единовременный взнос, чтобы воспользоваться дополнительными налоговыми преимуществами плана 401 (k). Но если вы уже достигли соответствия со своим работодателем, вы можете не вкладывать слишком много лишнего в свой 401 (k), поскольку он могут иметь более высокие сборы по сравнению с некоторыми другими вариантами пенсионного счета.

Максимум IRA

Если вы берете полный пакет 401 (k) и все еще хотите инвестировать для выхода на пенсию, обратите внимание на свой IRA как на следующее лучшее место для инвестиций. IRA может финансироваться либо до налогообложения с традиционным IRA или после уплаты налогов с Roth IRA.

• До уплаты налогов означает, что вы не платите налоги с дохода в год вашего взноса.
• После уплаты налогов означает, что вы платите налоги на инвестиции, но квалифицированное снятие средств в будущем не облагается налогом.

Большинство инвесторов IRA нацелены на долгосрочную перспективу, и им лучше всего выбрать на своих счетах ряд недорогих ETF или паевых инвестиционных фондов. На 2020 год максимальный взнос IRA составляет 6000 долларов для лиц в возрасте до 50 лет и 7000 долларов для лиц от 50 лет и старше. А если вы хотите узнать, сколько еще вам нужно, чтобы выйти на пенсию вовремя, посмотрите CountAbout, веб-сайт по личным финансам, который отслеживает ваши ежемесячные расходы вместе с любым потенциальным пассивным доходом и отображает их с течением времени.

4. Смочите ноги с инвестированием

Инвестируйте с помощью сервиса Robo Advisor

Если у вас накоплено 10 000 долларов, вам непременно стоит подумать о том, чтобы начать их инвестировать. К сожалению, с такими деньгами сложно достичь какого-либо уровня диверсификации. Если вы хотите начать инвестировать в акции, но не знаете, как это сделать, один из лучших способов - использовать Робо-советник.

Советники Robo - это автоматизированные инвестиционные платформы, которые берут на себя все обязанности по инвестированию. Это включает в себя создание портфеля, наполнение его различными инвестициями и периодическую перебалансировку, когда распределение слишком далеко от их целей. С роботами-консультантами все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет. Платформа позаботится обо всем остальном за вас.

Более того, робо-консультанты предоставляют возможность инвестировать в акции, облигации и другие классы активов, такие как недвижимость и товары. И поскольку они инвестируют через биржевые фонды (ETF), в вашем портфеле могут быть сотни или даже тысячи отдельных ценных бумаг.

Два из крупнейшие и самые известные советники роботов являются Wealthfront и Улучшение. Каждый из них предоставит вам полностью диверсифицированный, автоматически управляемый инвестиционный портфель всего в несколько тысяч долларов (мы фактически провели полное сравнение обоих здесь). Более того, они взимают очень низкую плату за эту управленческую услугу. Каждый взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от вашей учетной записи. Вот полный Wealthfront vs. Лучшее сравнение.

При вложении 10 000 долларов гонорар составит всего 25 долларов в год. Это много управления инвестициями за такую ​​небольшую плату.

Инвестируйте в акции без комиссии с онлайн-брокером

Отдельные акции несколько более рискованны, чем паевые инвестиционные фонды и ETF, поскольку каждая компания оказывает большее влияние на ваши общие инвестиционные результаты. Но многие инвесторы предпочли бы выбирать свои собственные инвестиции индивидуально, чем покупать в фонд, управляемый кем-то другим.

Одна из брокерских компаний, которые нам нравятся, это Союзник Инвест. Они предлагают сделки с акциями и ETF без комиссии. Фактически, многие крупные брокерские компании снизили комиссию за покупку и продажу акций в 2019 году. Теперь мы все можем наслаждаться инвестициями, не платя лишних 5 или 10 долларов каждый раз, когда мы хотим купить или продать. Узнать больше о как инвестировать в акции.

Инвестируйте в краудфандинг недвижимости

Недвижимость зарекомендовала себя как одна из самых лучших инвестиций, представляющая серьезную конкуренцию акциям. В большинстве случаев покупка недвижимости в инвестиционных целях невозможна за 10 000 долларов. Отчасти проблема заключается в том, что для инвестирования в недвижимость обычно требуется первоначальный взнос в размере не менее 20%. Но вы можете обойти это с помощью краудфандинга в сфере недвижимости.

Краудфандинг в сфере недвижимости на самом деле это P2P-инвестирование и кредитование, за исключением того, что потребительские ссуды не являются средством инвестирования, а инвестируются в недвижимость или ипотеку.

Проекты краудфандинга различаются от платформы к платформе. Например, можно инвестировать в первую очередь в коммерческую недвижимость. Другой может инвестировать в многоквартирные комплексы. Тем не менее, другой может быть сосредоточен на постоянных инвестициях в дома на одну семью и другую недвижимость.

Обычно вы можете инвестировать в краудфандинг недвижимости всего за 1000 долларов. Лучшая краудфандинговая служба недвижимости, на которую стоит обратить внимание, - Crowdstreet, который не взимает никакой комиссии: все взносы оплачиваются спонсорами.

Инвестируйте в налогооблагаемый брокерский счет

Счета 401 (k) и IRA предлагают отличные налоговые преимущества с течением времени. Но они также блокируют ваши деньги до пенсии. Если вы хотите выйти на пенсию раньше или хотите воспользоваться своими инвестициями до достижения золотого возраста, налогооблагаемый брокерский счет - лучшее место для хранения ваших средств.

Упомянутая выше Ally Invest - одна из компаний, предлагающих этот тип счетов. Открыв брокерский счет, вы можете покупать и хранить акции, фонды и другие активы. Если у вас еще нет брокерского счета, вы можете найдите здесь наших любимых биржевых брокеров.

Автопилот Инвестирование

Многие инвесторы просто хотят куда-то вложить свои деньги и вложить их на автопилоте. Если вы не хотите возиться с акциями или фондами или беспокоиться о них, у вас есть несколько вариантов включения автопилота.

Мы уже упоминали роботов-советников, возможно, лучший способ инвестировать на автопилоте. Другие варианты включают в себя найм более дорогого финансового консультанта для управления вашими инвестициями. Или вы можете положить деньги в целевой фонд, инвестиционный фонд, управляемый для людей, которые хотят выйти на пенсию в определенный день в будущем.

5. Без риска

Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Хотя вы можете не думать о кредитных картах как о части своих инвестиций, погашение долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой может быть одним из лучших долгосрочных инвестиционных решений, которые вы когда-либо принимали. Кредитные карты часто взимают более 20% процентов. И это может истощить ваш банковский счет, не позволяя вам вкладывать деньги в другие места.

Если у вас есть долг под высокие проценты по кредитным картам или другим займам, подумайте о том, чтобы вложить свои 10 000 долларов в план выплаты долга. Это может дать вам намного больше денег, чтобы инвестировать позже.

Увеличьте свой чрезвычайный фонд

Знаете ли вы, что 40% семей в Соединенных Штатах не могут позволить себе оплатить экстренную помощь в размере 400 долларов из своих сбережений? Эта статистика Федеральной резервной системы показывает, насколько хрупкими являются финансы многих американцев. Если у вас недостаточно денег, чтобы покрыть непредвиденный ремонт автомобиля, домашний ремонт, травму или болезнь, подумайте о том, чтобы вложить часть или все эти 10000 долларов в аварийный фонд.

Многие эксперты предлагают сэкономить не менее трех месяцев на чрезвычайных ситуациях. В конце концов, неожиданные увольнения и потеря работы могут произойти в любой момент. А если ваша работа нестабильна, подумайте о том, чтобы удвоить эту цель, по крайней мере, до шести месяцев экономии на чрезвычайных ситуациях.

Пополнить счет HSA

Медицинские сберегательные счета (HSA) предлагают лучшие налоговые льготы среди всех доступных сегодня инвестиционных счетов. С HSA вы можете пополнить счет долларами до уплаты налогов. А если вы используете средства на квалифицированные медицинские расходы, вы даже не платите налоги на снятие средств.

Вы можете использовать HSA только в том случае, если у вас есть соответствующий план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP). Если вы это сделаете, вы сможете получить HSA через своего работодателя или выбрать один из наших любимые счета HSA управлять им самим. Мы считаем Оживленный быть одним из лучших сервисов для управления счетами HSA.

Сберегательные счета с высокими процентами и счета денежного рынка

Все перечисленные выше инвестиции обеспечивают годовую доходность, которая обычно выше, чем вы могли бы получить от полностью безопасных инвестиций с процентной ставкой. Но они также связаны со значительной степенью риска (за исключением погашения по кредитным картам). Риск заключается в том, что вы можете потерять часть своих денег во время инвестирования. В большинстве случаев прибыль будет положительной, если продержаться несколько лет. Но могут быть времена, когда стоимость ваших инвестиций упадет ниже ваших первоначальных вложений.

Если это вас пугает, и вы хотите полностью безопасных вложений за свои деньги, вы можете сделать это с высокими процентными сбережениями и счета денежного рынка.

Вот примеры банков, которые в настоящее время выплачивают процентные ставки, которые намного выше средних как по сберегательным счетам, так и по счетам денежного рынка:

Основные моменты
Рейтинг	8.5/10	5.5/10	7/10
Счета	Экономия, Проверка, Денежный рынок, Компакт-диски	Экономия, Проверка, Денежный рынок, Компакт-диски	Экономия, Проверка, Денежный рынок, Компакт-диски
Онлайн-депозиты
Физические отделения
Страхование FDIC
Возмещение банкоматов
Создать аккаунтОбзор CIT Bank	BBVA Обзор	Создать аккаунтLendingClub Bank Обзор

Ни один из этих показателей не сделает вас богатым. Фактически, они, вероятно, даже не позволят вам опередить текущий уровень инфляции, который составляет около 2,2%. Но они сохранят ваши деньги в полной безопасности, а также будут платить процентные ставки, которые во много раз выше, чем в среднем по стране 0,06% в настоящее время выплачивается на типичные сберегательные счета.

Пополнить счет 529

Если у вас есть дети, и вы планируете отправить их в колледж в какой-то момент в будущем, неплохо начать откладывать деньги пораньше. А Накопительный план колледжа 529 предлагает многие из тех же льгот, что и пенсионный план до вычета налогов. Но вы тратите деньги на образование, а не на пенсию.

У большинства штатов есть свои 529 планов. Но вам не обязательно использовать план вашего штата. У каждого плана разные варианты инвестирования и комиссии. Итак, неплохо было бы сделать небольшой поиск, чтобы убедиться, что ваша учетная запись 529 лучше всего подходит для образовательных планов вашей семьи.

Начать CD Ladder

Для тех, кто ищет лучший способ без риска вложить 10000 долларов, CD лестница может хорошо подойти. Лестница CD представляет собой комбинацию депозитных сертификатов (CD) со сроком погашения в течение ряда будущих дат. Но если вам понадобятся ваши средства на раннем этапе, вам, возможно, придется заплатить штраф по процентам, который может быть довольно значительным.

Компакт-диски обычно идут с FDIC или страхование NCUA, что означает, что правительство гарантирует вам возврат денег, даже если банк обанкротится. Эти учетные записи фиксируют вашу процентную ставку до определенной даты в будущем, когда вы можете снять или продлить свой компакт-диск на другой срок.

Купить ценные бумаги казначейства США

Если вам нужны полностью безопасные инвестиции, которые приносят (как правило) более высокие ставки, чем сберегательные счета и счета денежного рынка, вы можете взглянуть на Ценные бумаги казначейства США. Они представляют собой государственный долг США, и по ним выплачиваются более высокие процентные ставки, если вы готовы на время связать свои деньги.

Ценные бумаги Казначейства США делятся на четыре основные категории:

Мы представили доходность 30-летних казначейских облигаций, но рекомендуем соблюдать осторожность с этим сроком. Несмотря на более высокие процентные ставки, это сопряжено с гораздо большим риском. Рыночные цены на долгосрочные ценные бумаги подвержены колебаниям из-за изменений процентных ставок. Например, при повышении процентных ставок рыночная стоимость долгосрочной облигации падает.

Одним из преимуществ ценных бумаг Казначейства США является то, что проценты, выплачиваемые по ценным бумагам, обычно не облагаются подоходным налогом штата.

Вы можете приобрести казначейские ценные бумаги достоинством от 100 долларов США на портале Казначейства, Treasury Direct.

Заключительные мысли: не позволяйте своим 10 000 долларов оставаться на расчетном счете.

Хорошей идеей будет держать на текущем счете достаточно наличных денег на месяц или два, а также дополнительные наличные. высокодоходные сберегательные счета на случай чрезвычайных ситуаций. Вы также можете позволить ему расти с помощью таких сервисов, как Денежный счет Wealthfront, что позволяет вам легко инвестировать в свой инвестиционный счет, когда вы будете готовы. Но помимо этого вы можете позаботиться о том, чтобы не иметь слишком много денег.

Большинство текущих счетов и сберегательных счетов платят очень небольшие проценты. Вкладывая свои 10000 долларов, вы берете на себя небольшой риск, который потенциально может привести к большим вознаграждениям. Вот что такое инвестирование.