У федерального правительства есть целый список агентств по приготовлению супов с алфавитом, которые в основном действуют за кулисами. Вы, вероятно, уже знакомы с SEC, но есть и другие финансовые секторы, которые играют большую роль в успехе ваших инвестиций. Такие агентства, как FDIC, SIPC и FINRA, делают многое для повышения уверенности и ликвидности инвестиционных и финансовых организаций.
Что это за агентства и как они влияют на ваши инвестиции?
FDIC - Федеральная корпорация страхования вкладов
FDIC (что означает Fэдерал Dэпозит ягарантия Corporation) была создана в соответствии с Законом о банковской деятельности 1933 года, и она действует как государственная корпорация США, но как независимое агентство.
Основные функции FDIC включают:
Страхование банковских вкладов.FDIC страхует банковские депозиты на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Это страховое покрытие распространяется на депозиты, хранящиеся в почти 7000 банковских учреждениях по всей стране. Это не распространяется на кредитные союзы, которые вместо этого застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов или NCUA.
Банковский надзор. FDIC проводит регулярные проверки своих банков-членов. Эти проверки касаются безопасности и устойчивости отдельных банков, а также соблюдения законов о защите прав потребителей.
Надзор за отдельными банками. FDIC управляет обанкротившимися банками, которые переданы в конкурсное управление, в первую очередь из-за проблем, связанных с финансовой устойчивостью.
FDIC финансируется за счет взносов, уплачиваемых банками-членами за страхование вкладов, предоставляемое агентством. Он также получает дополнительный доход от процентов, полученных от инвестиций в ценные бумаги Казначейства США. В отличие от большинства правительственных организаций и даже квазигосударственных организаций, FDIC не получает ассигнований от правительства США.
Что FDIC означает для ваших финансов. Благодаря FDIC, а также надзору и страхованию вкладов, которые они обеспечивают, вам не нужно беспокоиться о финансовой безупречности учреждений, в которых вы работаете. Вы можете вести банк с кем угодно, будучи уверенными в том, что ваши деньги будут в безопасности, где бы они ни находились.
SIPC - Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги
SIPC (что означает Sбезопасность яинвестор пзащита Corporation) выполняет ту же роль, что и FDIC, только работает в сфере ценных бумаг. Он был учрежден в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги (SIPA) 1970 года и предусматривает членство большинства зарегистрированных в США брокеров-дилеров.
Одна из областей, в которой он отходит от FDIC, заключается в том, что он не функционирует в качестве регулирующего органа. Его единственная функция - действовать как страховой фонд для инвестиционных организаций, и он существует как некоммерческая членская корпорация. SIPC контролируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).
Основные функции SIPC включают:
Страхование счета инвестора. Благодаря покрытию SIPC клиенты инвестиционных брокерских фирм застрахованы на сумму до 500 000 долларов чистого капитала на каждом счете. Это включает до 250 000 долларов США на остатках наличности. SIPC сначала будет стремиться организовать распределение клиентов деньги и ценные бумаги, затем полагайтесь на страховые лимиты для покрытия остатка.
Важно понимать, что покрытие SIPC ограничивается несостоятельностью инвестиционной брокерской фирмы. Он не покроет убытки, возникшие в результате неверных инвестиционных решений клиента, мошенничества или введения в заблуждение. Кроме того, хотя страхование будет охватывать наличные деньги и обыкновенные ценные бумаги, некоторые другие активы не включены. К ним относятся товары и фьючерсные контракты, а также другие типы инвестиций, которые не зарегистрированы в SEC.
Обеспечение порядка на финансовых рынках. По крайней мере, часть цели SIPC состоит в том, чтобы предотвратить эскалацию и дестабилизацию финансовых рынков в результате банкротства одной или нескольких инвестиционных брокерских фирм. Страхуя счета инвесторов в каждой брокерской фирме, SIPC помогает предотвратить распространение финансовых трудностей в одном учреждении на другие. Таким образом, SIPC помогает стабилизировать инвестиционную отрасль в целом.
SIPC поддерживается оценками своих членов в инвестиционной отрасли. Но он также уполномочен брать займы у казначейства США, если потребуются дополнительные ресурсы.
Что SIPC означает для ваших финансов. Итак, что произойдет с вашими деньгами, если у вас есть застрахованный предел в размере 250 000 долларов на счете 401 (k) или другом пенсионном счете, и они выйдут из бизнеса? Предполагается, что SIPC защищает ваши деньги, но как? Чтобы ответить на этот вопрос, мы обратились к Эндрю Медоусу, послу потребителей и брендов Ubiquity Retirement + Savings.
«По сути, у вас не будет большого покрытия с брокером, если вы превысили лимит. На самом деле, если более 250 тысяч долларов вложено в наличные деньги или денежные инвестиции, такие как денежный рынок, они не покрываются. SIPC - это некоммерческая организация и федеральное агентство США, подобное FDIC.
Лучший способ, которым вы можете защити свой 401 (k) диверсифицировать. Меня часто спрашивают, должны ли люди объединять все свои 401 (k), объединяя их все вместе. Это неплохая идея, когда дело доходит до управления вашими активами. Однако, если вы экономите более 500 тысяч долларов, вам действительно захочется диверсифицироваться. Брокеры, выходящие из бизнеса, - не обычное дело, но вы не хотите, чтобы все яйца были в одной корзине. Скорее, если вы агрессивно экономите, оставьте свои средства в других планах или перенесите их в IRA или какой-либо другой соответствующий тип учетной записи ».
Как видите, SIPC покрывает убытки, понесенные клиентами инвестиционного брокера, но не вмешивается, чтобы поддерживать финансовую целостность самого брокера. Следовательно, он несет ответственность перед клиентами брокерской компании, а не перед самой брокерской фирмой.
Как мы всегда говорим здесь, в Investor Junkie, никто не будет заботиться о ваших деньгах так, как вы, поэтому вы должны остерегаться и уделять внимание своим инвестициям.
FINRA - Регулирующий орган финансового сектора
FINRA (сокращение от Fфинансовый япромышленность ррегулирующий Аuthority) является правопреемницей Национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам (NASD), основанной в 2007 году. Это также частная корпорация и, как и FDIC, действует как саморегулируемая организация.
Он функционирует как членское регулирование, принудительное исполнение и арбитражные операции Нью-Йоркской фондовой биржи (NYSE), где он регулирует как участвующие брокерские фирмы, так и биржевые рынки. Как и SIPC, он несет полную ответственность перед SEC.
FINRA финансируется за счет оценок зарегистрированных представителей и заявителей фирм-членов, ежегодных взносов, уплачиваемых его членами, а также за счет штрафов, взимаемых за нарушения.
Основная функция FINRA:
Регулирование фирм по ценным бумагам. FINRA - крупнейший независимый регулирующий орган всех фирм по ценным бумагам, ведущих бизнес по всей стране. За рубежом она обслуживает более 4000 брокерских фирм, в том числе более 161 000 филиалов и 637 000 зарегистрированных представителей по ценным бумагам. Его деятельность распространяется на все финансовые рынки, включая Нью-Йоркскую фондовую биржу, NASDAQ, Американскую фондовую биржу и Международную биржу ценных бумаг. Его основная задача - защищать инвесторов, обеспечивая справедливое и честное функционирование отрасли ценных бумаг.
В связи с этим FINRA периодически проводит нормативные проверки своих инвестиционных фирм-членов. Он также выдает лицензии как учреждениям, так и физическим лицам на деятельность в отрасли ценных бумаг.
Что FINRA значит для ваших финансов. Хотя в отличие от агентств FDIC и SIPC, FINRA никоим образом не страхует ваши деньги от убытков, но действует как основной регулятор инвестиционной отрасли. Это сохраняет честность участников отрасли и гарантирует беспрепятственный поток инвестиционной деятельности.
В результате этой функции вы можете инвестировать в финансовые рынки с уверенностью, зная, что у участников инвестиционной индустрии есть наблюдатель, который наблюдает за теми вещами, которые мы предпочитаем игнорировать в ходе обычной деятельности.
Большинство из нас уделяет мало внимания организациям FDIC, SIPC и FINRA на повседневной основе. В то же время мы все пользуемся преимуществами защиты, которую они обеспечивают нашим финансам.