Как инвестировать в свои 20: 8 инвестиционных идей для молодых инвесторов

Вам всегда говорят инвестировать свои деньги, даже когда фондовый рынок нестабилен. Некоторые даже говорят, что сейчас лучшее время для инвестиций из-за низких цен. Но что именно вы должны инвестировать в свои 20 лет?

Ниже приведены восемь инвестиционных идей, которые вы должны рассмотреть, пока вы молоды. Вы, конечно, не должны инвестировать во все из них. Но, выбрав всего два или три и постоянно финансируя каждый, ваше состояние начнет быстро расти.

1. Инвестируйте в индексные фонды S&P 500

Как молодой инвестор, ваши инвестиции должны быть сосредоточены на активах, ориентированных на рост. Это потому, что в предстоящие десятилетия вы сможете воспользоваться преимуществами накопления гораздо более высокой нормы прибыли на инвестиции в рост, чем вы можете получить от безопасных, приносящих проценты инвестиций.

Индекс S&P 500 обеспечивал среднюю годовую доходность в 10%, начиная с 1926 года. Это невероятно мощный источник совокупного дохода.

Хотя в наши дни фондовый рынок довольно нестабилен из-за опасений по поводу быстрого распространения коронавируса, акции по-прежнему являются хорошим выбором, если вы молоды. Вы можете воспользоваться низкими ценами на лучшие акции. Кроме того, у вас есть достаточно времени, чтобы выдержать текущие минимумы фондового рынка. Просто убедитесь, что вы инвестируете только те деньги, которые вам в данный момент не нужны.

Мы рекомендуем инвестировать в индексные фонды S&P 500, используя одного из следующих фондовых брокеров:

Основные моменты
Рейтинг	9.5/10	9.5/10	9/10
Мин. Инвестиции	$0	$0	$0
Торговля акциями	$0/сделка	$0/сделка	$0/сделка
Сделки с опционами	0 долларов США за сделку + 0,65 доллара США за контракт (0,50 доллара США за контракт для 30+ сделок в квартал)	$0,50/контракт	$0,65/контракт
Криптовалютные сделки
Паевые инвестиционные фонды
Виртуальная торговля
Открыть учетную записьE*TRADE Обзор	Открыть учетную записьСоюзник Инвест Обзор	Открыть учетную записьОбзор TD Ameritrade

Это не аргумент против наличных. У вас должно быть достаточное количество наличных денег в резервный фонд для покрытия как минимум трехмесячных расходов на проживание. Это дает вам денежную подушку, если вы либо потеряете работу, либо понесете кучу непредвиденных расходов. Другое преимущество аварийного фонда заключается в том, что он не позволит вам ликвидировать свои инвестиционные активы.

Однако, когда инвестирование в индексные фонды S&P 500, имейте в виду, что цифра 10% в год — это средний показатель за более чем 90 лет. Он сильно колебался. Например, вы можете потерять 20% в один год и получить 35% в следующем. Но когда вы молоды, это риск, который вы легко можете себе позволить. Если вы этого не сделаете, вы многое упустите.

2. Инвестируйте в инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Недвижимость — это еще одна инвестиционная стратегия, направленная на рост, и в молодости вам абсолютно не хватает ее.

• Инвестиции в REIT (инвестиционный траст недвижимости) REIT – это возможность держать портфель коммерческой недвижимости. Это может быть более ценным, чем владение одной инвестиционной собственностью, потому что портфель инвестируется в различные типы собственности в разных географических точках. Это дает вам большую диверсификацию, чем вы можете получить с одним свойством.
• Еще одним существенным преимуществом является то, что вы можете инвестировать в REIT всего пару тысяч долларов.Покупка инвестиционной недвижимости сразу потребует гораздо большую сумму капитала только для первоначального взноса. Мы также можем добавить, что вам не нужно активно управлять REIT, как в случае с инвестиционной недвижимостью.
• REIT имеют преимущество инвестирование в коммерческую недвижимость, который часто превосходит жилую недвижимость.

Есть даже аргумент, что REIT превзошли акции за последние несколько десятилетий. Но даже если доходность не выше, чем у индекса S&P 500, REIT по-прежнему остается ценным приобретением для молодых инвесторов.

1. Во-первых, недвижимость показала хорошие результаты, по крайней мере, за последние полвека.
2. Во-вторых, и, возможно, более важно, недвижимость — и в частности коммерческая недвижимость — часто движется независимо от фондового рынка.

Например, инвестиционный фонд недвижимости может продолжать приносить положительную прибыль, даже когда фондовый рынок падает. Это связано не только с тем, что REIT выплачивают регулярные дивиденды, но и с тем, что коммерческая недвижимость может продолжать расти в цене, когда фондовый рынок падает.

Возможно, больше всего на свете REIT — это способ диверсификации ваших активов роста помимо акций. Мы рекомендуем инвестировать в REIT, используя Стритвайз, так как он позволяет почти любому инвестировать в частные сделки с недвижимостью всего за 5000 долларов.

3. Инвестируйте с помощью Robo Advisors

Мы уже обсуждали инвестирование в акции через индексные фонды S&P 500 или в коммерческую недвижимость через REIT. Но если вы не знакомы или не чувствуете себя комфортно с инвестированием самостоятельно, вы всегда можете сделать это через робот советник.

Это автоматизированная онлайн-платформа для инвестиций, которая делает все инвестиции за вас. Это включает в себя создание вашего портфолио, а затем управление им с этого момента. Они даже реинвестируют дивиденды, периодически ребалансируют ваш портфель и предлагают различные налоговые стратегии для минимизации налогооблагаемой прибыли от инвестиций.

Более того, вы можете использовать робота-консультанта как для налогооблагаемого инвестиционного счета, так и для пенсионного счета. особенно IRA. Это ручное инвестирование в лучшем виде. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет, а робот-консультант позаботится обо всех деталях за вас. И они обычно инвестируют в акции и облигации. Многие также предлагают фонды, ориентированные на акции ESG.

Здесь, в Investor Junkie, нам нравится Богатствои Улучшение, которые являются двумя крупнейшими независимыми роботами-консультантами. Оба предлагают невероятный спектр инвестиционных преимуществ и находятся на переднем крае отрасли.

Мы сделали комплексный Сравнение между Улучшение и Wealthfront прямо здесь.

4. Купить дробные акции акций или ETF

В наши дни вам не нужно покупать полные акции или ETF. Если вы хотите быть более практичным в своих инвестициях, но не можете позволить себе много акций, подумайте дробные акции. Это когда вы покупаете часть акций за часть цены. Например, если вы хотите купить акции Netflix, но не можете позволить себе купить одну акцию за 500 долларов. Вместо этого вы можете инвестировать 20 долларов и купить лишь небольшую часть этой акции. С дробными акциями вы по-прежнему владеете частью компании.

Не каждое инвестиционное приложение или брокер позволит вам купить дробные акции. Одно отличное приложение, которое также позволит вам купить часть акций, — это Общественный.com, так как это бесплатное приложение для торговли акциями и ETF для iOS и Android. Он также поддерживает дробные инвестиции в акции и ETF.

5. Купить дом

Это своего рода смешанная сумка. С положительной стороны, владение домом позволяет вам накопить значительный капитал в течение многих лет. Это достигается путем постепенного погашения ипотечного кредита и увеличения стоимости недвижимости.

Владение домом также имеет преимущество использовать. Поскольку вы можете купить дом всего с 3% первоначального взноса (или вообще без первоначального взноса с кредитом VA), вы можете получить выгоду от оценки недвижимости за 300 000 долларов, вложив наличными всего 9 000 долларов.

Даже если вы ничего не сделаете, кроме как просто погасите ипотечный кредит через 30 лет, ваши инвестиции в размере 9 000 долларов вырастут до 300 000 долларов. Это увеличит ваши первоначальные инвестиции в 33 раза. Но повышение цены на недвижимость может сделать это число намного выше.

Недостаток покупки дома в молодом возрасте заключается в том, что в вашей жизни может не быть такого момента, когда относительное постоянство владения жильем будет работать в вашу пользу. Например, будучи в начале своей карьеры, вам может понадобиться сделать географический переезд в ближайшем будущем. Если вы это сделаете, владение собственным домом может сделать этот шаг более сложным.

Если вы одиноки, владение домом вынуждает вас платить за жилье больше, чем вам на самом деле нужно. И, конечно же, будущий брак также может иметь возможность сделать географический переезд или купить другой дом.

Владение собственным домом, безусловно, является отличной инвестицией, когда вы молоды. Но вам придется провести серьезный анализ, чтобы определить, правильный ли это выбор на данном этапе вашей жизни.

6. Откройте пенсионный план — Любой пенсионный план

Для этого есть две основные причины: ранний скачок пенсионных накоплений и отсрочка уплаты налогов.

Получение раннего скачка на пенсионных сбережениях

Если вы начнете вносить 10 000 долларов в год в пенсионный план, начиная с 25 лет, с годовой доходностью 7% (смешанный между акциями и облигациями), у вас будет 2 008 829 долларов в вашем плане к 65 годам. Такой быстрый путь может даже позволить вам выйти на пенсию на несколько лет раньше.

Но если вы отложите откладывание пенсионных накоплений до 35 лет, результаты будут не такими обнадеживающими. Допустим, вы начинаете откладывать 15 000 долларов в год в возрасте 35 лет, также со средней годовой доходностью 7%. К тому времени, когда вам исполнится 65 лет, в вашем плане будет всего 1 426 427 долларов.

Это более чем на 25% меньше, хотя ваши ежегодные взносы будут на 50% выше. Это веская причина начать откладывать на пенсию как можно раньше. Вам также не нужно вносить 10 000 долларов. Внесите столько, сколько можете сейчас, и увеличивайте сумму по мере продвижения вперед и увеличения вашего заработка.

Отсрочка уплаты налогов

Угол отсрочки уплаты налогов такой же волшебный. В приведенном выше примере мы показали как инвестировать 10 000 долларов в год, начиная с 25 лет, вы получите пенсионный портфель в размере более 2 миллионов долларов к 65 годам. Большая часть причины, по которой это возможно, заключается в том, что отсрочка уплаты налогов.

Но предположим, что вы решили каждый год делать одни и те же инвестиции на налогооблагаемом инвестиционном счете. У вас есть комбинированная предельная ставка федерального налога и подоходного налога штата в размере 25%. Это снизит эффективную рентабельность инвестиций всего до 5,25%.

Каковы будут результаты через 40 лет при уменьшенной доходности инвестиций после уплаты налогов?

У вас будет всего 1 290 747 долларов. Это более чем на 35% меньше, полностью за счет налогов.

Варианты пенсионного плана

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, спонсируемый компанией, это должен быть ваш первый выбор. Обычно они предоставляют либо 401(k) или план 403(b) это позволит вам вносить до 19 000 долларов в год из вашего дохода.

В дополнение к отсрочке уплаты налогов, о которой говорилось выше, взносы в пенсионный план не облагаются налогом из вашего текущего дохода. Вклад такого размера приведет к значительным налоговым льготам.

Если у вас нет плана на работе, рассмотрите либо традиционную IRA, либо Roth IRA. Любой из них позволит вам вносить до 6000 долларов в год и предоставит отсрочку по уплате налогов на ваши инвестиционные доходы.

Основное различие между двумя IRA заключается в том, что взносы в традиционную IRA не облагаются налогом, а взносы в IRA Roth — нет. Тем не менее, Roth IRA более чем компенсирует отсутствие налоговых вычетов.

С Рот ИРА, снятие средств может быть полностью освобождено от налогов после достижения вами возраста 59,5 лет и участия в плане не менее пяти лет.

7. Погасить свой долг

Одним из основных инвестиционных осложнений для молодых людей являются долги. Одна только задолженность по студенческому кредиту является серьезной проблемой, при этом средняя сумма кредита составляет почти 38000 долларов на 2021 год. Но у многих молодых людей также есть автокредиты и немалые долги по кредитным картам.

Проблема долга в том, что он уменьшает ваш денежный поток. Если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, а 800 долларов уходит на выплату долга, на самом деле у вас есть только 4200 долларов в месяц.

В идеальном мире у вас вообще не было бы долгов. Но это не идеальный мир, и вы, вероятно, таковы.

Если у вас есть долги, и вы также хотите инвестировать, вам придется найти способ создать реальный баланс. Было бы здорово сказать, что вы просто вносите минимальные платежи по долгам, а все остальное вкладываете в инвестиции. Это, безусловно, позволит вам воспользоваться компаундированием дохода, который обеспечивают инвестиции.

Но в то же время есть дисбаланс. Возврат инвестиций не гарантируется, но проценты, которые вы платите по кредитам, фиксированы. Иными словами, даже если вы потеряете 10% своих инвестиций, вам все равно придется заплатить 4% по автокредиту, 6% по долгу по студенческому кредиту и 20% и более по кредитным картам.

Одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать в начале жизни, — это начать выплачивать свои долги. Задолженность по кредитной карте является хорошей первой целью. Как правило, это самые маленькие долги, которые у вас есть, но с самыми высокими процентными ставками. Если вы платите 20% по кредитной карте, вы не сможете получать такой доход последовательно со своими инвестициями. Погашение этих кредитных карт является лучшей стратегией сокращения долга, которую вы можете сделать.

8. Совершенствуйте свои навыки

Большинство людей не думают об улучшении своих навыков как об инвестициях. Но для молодого инвестора это может быть одним из самых лучших вложений, которые вы можете сделать. В конце концов, доход, который вы заработаете за свою жизнь, будет вашим самым большим активом. Чем больше вы сможете увеличить его, тем более ценным он будет.

Планируйте инвестировать хотя бы небольшую сумму денег и времени в приобретение любых навыков, которые вам понадобятся в вашей карьере. Вы также можете подумать о навыках, которые хотите добавить, чтобы подготовиться к более высокооплачиваемой работе или даже к смене карьеры в будущем.

Вы можете пройти дополнительные курсы колледжа, заказать онлайн-курсы, или зарегистрируйтесь в различных программах, которые повысят ваш набор навыков. Конечно, это будет стоить вам денег в краткосрочной перспективе. Но если это существенно увеличит ваш доход в будущем, это будут одни из лучших денег, которые вы когда-либо тратили. И это инвестиции в прямом смысле.

>>Дальнейшее чтение: Как инвестировать деньги. Руководство для начинающих

Последние мысли

Из-за ограничений по доходу маловероятно, что вы сможете вложить свои деньги во все эти инвестиции. Но вы должны выбрать по крайней мере два или три и двигаться вперед. Инвестиции работают лучше всего, когда они сделаны в начале жизни. Это позволит вашим деньгам расти, давая вам больше возможностей в будущем.