Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году

Рефинансирование ипотеки требует некоторой предварительной работы и времени, потраченного на сбор документов, но усилия могут окупиться, если вы получите более выгодную ссуду. Большинство потребителей осуществляют рефинансирование, чтобы каким-либо образом сэкономить деньги, будь то обеспечение меньшего ежемесячного платежа по ипотеке или накопление денежных средств за счет более низкой процентной ставки. Однако есть и другие обстоятельства, при которых рефинансирование ипотеки может иметь смысл.

Например, после развода супругу, который сохраняет семейный дом, может потребоваться рефинансирование, чтобы ипотека была выдана только на его имя. С другой стороны, если в вашем доме накоплен большой капитал, рефинансирование с выплатой наличных может помочь вам получить к нему доступ.

Если вы находитесь на рынке рефинансирования ипотеки, это поможет узнать, какие кредиторы предлагают лучшие ипотечные продукты и опыт покупок. Мы сравнили всех имеющихся сегодня крупных кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов, чтобы найти варианты с низкими ставками и справедливыми условиями. Продолжайте читать, чтобы увидеть, как они складываются.

Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки в 2021 году

• Quicken Loans
• Лучше
• АмерикаСохранить
• кредит
• Банк Америки
• Жилищные ссуды ветеранов United
• гнаться
• LowerMyBills.com

# 1: Быстрые ссуды

Quicken Loans в настоящее время оценивается Ассоциацией ипотечных банкиров как ведущий источник рефинансирования в стране, что делает его легким выбором №1.

Что касается рефинансирования, нам больше всего нравится Quicken Loans из-за его молниеносной платформы Rocket Mortgage. С помощью этой платформы заемщик может полностью управлять процессом рефи в режиме онлайн.

Компания Quicken Loans от начала до конца продумала и оптимизировала процесс подачи заявок. Клиенты могут интегрироваться со своим банком, что упрощает проверку выписок по счету. Кроме того, клиенты могут добавить информацию о страховании жилья и налоге на имущество, просто введя свой адрес.

Наконец, Quicken Loans использовала свою техническую смекалку, чтобы завершить 96% всех онлайн-закрытий в США. Любой, кто беспокоится о закрытии с социальной дистанцией, должен выбрать Quicken Loans.

# 2: лучше

Нельзя отрицать, что подача заявления на получение ипотечной ссуды или рефинансирования жилья - это стрессовый и часто запутанный процесс. Вот почему мы очень рады тому, что Лучше приносит к столу.

Он утверждает, что демонтировал старую ипотечную систему, которая была полна ожидания, неопределенности и бумажной работы, и упростила ее, используя современные технологии. Лучшие кандидаты получают мгновенную оценку после ответа всего на несколько вопросов, никаких сборов или комиссий, а процесс наглядный и прозрачный.

Хотя компания Better была основана недавно в 2016 году, она уже предоставила займы на сумму более 19 миллиардов долларов. Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно полностью онлайн, и вы сразу получите расценки, не тратя время и не беспокоясь о старых процессах.

# 3: AmeriSave

АмерикаСохранить - это ипотечный кредитор, предлагающий новые жилищные ссуды, а также ипотеку и продукты рефинансирования. Эта компания позволяет вам претендовать на более низкие ставки, чем многие обычные банки, и вы даже можете включить свои затраты на закрытие ссуды в новый ссуду, если вы согласитесь на немного более высокую годовую процентную ставку.

AmeriSave также позволяет вам получить бесплатную калькуляцию вашего нового кредита онлайн. Оттуда вы можете завершить весь процесс подачи заявки на кредит, используя их веб-сайт и онлайн-портал для загрузки документов. Когда дело доходит до закрытия вашего нового кредита, они завершат закрытие в любом месте, где вы захотите - даже в вашем доме.

# 4: ссудный депо

Если вы ищете онлайн-кредитора, специализирующегося на рефинансировании ипотечных кредитов, не ищите ничего, кроме кредит. Этот онлайн-ипотечный кредитор обещает продукты рефинансирования с более низкими процентными ставками и / или более низкими ежемесячными доходами. платежей, чем у вас сейчас, и все это с помощью бесшовного процесса подачи заявки, который вы можете полностью заполнить онлайн.

После того, как вы один раз рефинансируете ссуду ссуды, они также откажутся от всех комиссий кредитора, когда вы в следующий раз воспользуетесь ими для рефинансирования ипотеки.

# 5: Банк Америки

Банк Америки предлагает популярные варианты рефинансирования ипотеки с «цифровым ипотечным опытом», что делает процесс более удобным. Вы можете подать заявку на рефинансирование онлайн, по телефону или лично, и вы можете выбрать из широкого спектра ипотечных продуктов в соответствии с вашими потребностями.

Клиенты Bank of America Preferred Rewards также могут претендовать на снижение комиссии за выдачу кредита на 200–600 долларов. Это делает Bank of America особенно прибыльным вариантом для потребителей, которые уже имеют с ними рабочие отношения.

Выучить больше

# 6: Жилищные ссуды для ветеранов

Жилищные ссуды ветеранов United - ведущая кредитная компания, предлагающая доступные ипотечные кредиты ветеранам и военнослужащим, которые соответствуют «основным требованиям к службе, установленным Департамент по делам ветеранов (VA), иметь действующее свидетельство о праве на участие (COE) и удовлетворять требования кредитора и дохода ».

Veterans United может помочь вам получить лучшие жилищные ссуды VA сегодня - часто с самыми низкими ставками и комиссиями, доступными сегодня. Veterans United также получает отличные отзывы, в том числе оценку 4.7 из 5 звезд среди существующих клиентов.

Выучить больше

# 7: погоня

Пока Chase Bank популярен своими популярными продуктами для проверки и кредитных карт, они также предлагают жилищные ссуды и рефинансирование ипотеки. Их продукт рефинансирования ипотеки позволяет вам заменить жилищный заем новым с более высокими ставками и условиями.

Вы также можете рефинансировать, чтобы вывести наличные из вашего дома, если у вас достаточно накопленного капитала.

Chase обещает одни из самых низких ставок, доступных сегодня, и вы даже можете начать процесс рефинансирования ипотеки онлайн.

Выучить больше

# 8: LowerMyBills.com

LowerMyBills.com это еще одна торговая площадка онлайн-кредитования, которая позволяет сравнивать несколько ипотечных кредитов в одном месте. Эта платформа позволяет вам вводить основную информацию о вашей текущей ипотеке, ежемесячном платеже и диапазоне кредитных баллов, чтобы получить представление о новом сроке кредита, на который вы можете претендовать.

Если вы решите двигаться дальше и подать заявку, вы можете ввести свою информацию один раз и получить расценки от нескольких кредиторов в тот же день. LowerMyBills.com также предлагает изящный инструмент рефинансирования ипотечного кредита, который позволяет вам увидеть, сколько вы можете сэкономить с новым жилищным кредитом.

Выучить больше

Когда имеет смысл рефинансировать ипотеку?

Есть много причин подумать о рефинансировании вашего дома, хотя причина, по которой вы его рассматриваете, может быть совершенно иной, чем у кого-то другого. Если вы обдумываете идею рефинансирования ипотечного кредита, но не можете решить, стоит ли оно того, может иметь смысл поиграть с ипотечным калькулятором, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить каждый месяц или больше время.

Кроме того, обратите внимание на следующие признаки, что рефинансирование ипотеки может значительно улучшить ваше положение.

Ваш кредитный рейтинг улучшился

Если у вас была плохая кредитная история, когда вы купили дом, но с тех пор ваш кредитный рейтинг улучшился, есть хороший шанс рефинансирования вашего дома может помочь вам получить ссуду с более низкой процентной ставкой и лучшей условия. Имейте в виду, что лучшие ставки и условия займа достаются потребителям с хорошей кредитной историей, которая обычно считается любой. FICO оценка 670 или выше.

Однако некоторые кредиторы могут иметь более высокие требования к кредитному баллу, чем их кредитные продукты высшего уровня.

Если ваш кредитный рейтинг стремительно увеличился с тех пор, как вы приобрели дом, в котором живете, вероятно, стоит проверить рефинансирование, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Процентные ставки снизились

Процентные ставки значительно снизились за последние десять лет, создав среду, в которой старые ипотечные кредиты редко бывают настолько конкурентоспособными, насколько могли бы. Если у вас уже есть жилищный кредит на пять или десять лет, скорее всего, вы сможете рефинансировать его по гораздо более низкой ставке. Возможно, вы даже сможете сократить срок кредита и одним махом обеспечить более низкую процентную ставку.

Вам необходимо консолидировать долг

Если у вас много капитала в вашем доме и у вас много долгов под высокие проценты, рефинансирование для снятия наличных может иметь смысл. Имейте в виду, что средняя процентная ставка по кредитной карте значительно превышает 17%, но вы можете претендовать на новую ипотеку с годовой процентной ставкой всего 4,0%.

Если бы вы смогли погасить долг под высокие проценты за счет средств рефинансирования с обналичиванием, вы могли бы погасить задолженность по кредитной карте и ежемесячно экономить деньги в виде процентов. Просто помните, что вам может потребоваться продлить срок погашения, чтобы этот вариант сработал.

Вы хотите сократить сроки погашения

Если вы изначально взяли длительный жилищный заем, но с тех пор ваши финансы изменились, имеет смысл рефинансировать новый заем на более короткий срок. Многие домовладельцы осуществляют рефинансирование именно по этой причине - обычно для перехода с 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной ставкой на новый кредит, который длится всего 15 лет.

Рефинансирование в ссуду с более коротким сроком погашения не только поможет вам быстрее погасить дом, но и во многих случаях может обеспечить более низкую годовую процентную ставку в процессе. Если разница между вашей старой годовой процентной ставкой и вашей новой годовой процентной ставкой достаточно существенна, рефинансирование в более короткий заем может даже не так сильно изменить ваш ежемесячный платеж.

Вы хотите более низкий ежемесячный платеж

Другой распространенной причиной рефинансирования является обеспечение меньшего ежемесячного платежа. Обычно это можно сделать одним из двух способов - либо путем рефинансирования для получения более низкой процентной ставки, либо путем пересмотра ссуды для увеличения срока погашения.

Существует множество причин, по которым желать меньшего ежемесячного платежа, в том числе улучшение ежемесячного денежного потока или изменение размера ссуды, чтобы приспособиться к изменениям в вашем доходе.

Вы хотите минимизировать процентные платежи и сэкономить деньги

Иногда вы меньше заботитесь о ежемесячном платеже и больше о ваших долгосрочных процентных расходах. Если рефинансирование может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку, которая превращается в большие сбережения, тогда определенно имеет смысл перейти на новый жилищный заем.

Тем не менее, важно помнить, что рефинансирование ипотеки никогда не бывает бесплатным. Вы можете получить гораздо более низкую процентную ставку, но рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие и другими расходами, которые могут съесть ваши сбережения. Обязательно введите числа, чтобы увидеть, сколько вы действительно сэкономите, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Вы готовы перестать платить PMI

Если вы взяли ипотечный кредит, не вложив 20%, вы, вероятно, застряли в оплате частной ипотечной страховки или PMI. Эта страховка может стоить около 1% от суммы вашего кредита каждый год, но не добавляет реальной ценности для домовладельца. В результате большинство людей, которые застряли в оплате PMI, стараются выйти из него как можно скорее.

Предполагается, что PMI упадет с вашей ипотечной ссуды, когда у вас будет 20% собственного капитала в соответствии с вашей ипотечной ссудой. график амортизации, вы можете удалить PMI перед этим, если ваш дом увеличился в стоимость.

Возможно, вы даже сможете сразу удалить PMI, если докажете, что у вас 20% капитала с помощью новой оценки жилья. Вы также можете использовать это время для рефинансирования нового кредита с более низкой ставкой и лучшими условиями.

Вы хотите фиксированную процентную ставку вместо переменной ставки

Если вы взяли ипотеку с регулируемой процентной ставкой или другой нетрадиционный кредитный продукт при покупке нынешнего дома, возможно, вы готовы рефинансировать новую ссуду с фиксированным сроком. Если ссуды с регулируемой процентной ставкой идут со ставками, которые меняются вверх и вниз в зависимости от рыночных условий, то жилищные ссуды с фиксированной ставкой идут с низкой фиксированной ставкой, которая никогда не изменится.

Вам нужно выкупить кого-то еще или удалить Cosigner

Наконец, не забывайте, что во многих ситуациях вам потребуется рефинансирование, чтобы отстранить другого человека от вашего ипотечного кредита. Это обычное явление после развода, когда один из супругов решает сохранить дом, который когда-то был находятся в совместном владении, но есть и другие ситуации, когда вы можете захотеть рефинансировать, чтобы удалить соавтора в качестве хорошо.

Поскольку жилищные кредиторы не просто отстранят соавтора от вашего ипотечного кредита только потому, что вы попросили, формальное рефинансирование, как правило, является единственным способом выполнить эту задачу.

Рефинансирование ипотеки - хорошая идея?

Прежде чем двигаться вперед с ипотечный кредит рефинансирование, обязательно продумайте все за и против. Рефинансирование вашего дома потенциально может привести к значительной экономии, но вы должны учитывать все затраты на закрытие, которые вы заплатите, прежде чем вы сможете узнать наверняка.

Помимо решения, подходите ли вы для рефинансирования, вам также следует выделить время, чтобы сравнить как минимум трех кредиторов, чтобы увидеть, как они складываются. Таким образом, вы сможете сравнить несколько ссуд, чтобы увидеть, кто предлагает лучшую сделку по вашему новому жилищному кредиту и в вашей уникальной ситуации.