Когда я начал работать, я вел бюджет в электронной таблице Excel.
Я отследил все до пенни.
Это было на грани безумия.
Но мне было за двадцать, у меня было очень мало ответственности, мало расходов и много свободного времени. Отслеживать расходы в электронной таблице для такого супер-ботана, как я, было тривиально. И мои финансы от этого пошли на пользу (у меня было достаточно времени, чтобы завести свой первый блог!).
Я не могу себе представить, чтобы сделать это сегодня.
У меня на это недостаточно времени (точнее, у меня есть более высокие приоритеты, на которые я бы предпочел потратить свое время).
А у многих людей на это не хватило ни времени, ни терпения. Разумнее было скачать приложение для составления бюджета, такое как Mint чтобы сделать работу за вас.
Если бы я сегодня попытался составить бюджет с точностью до копейки в электронной таблице, я бы бросил это дело через день. Если бы я заставил себя это сделать, я мог бы сделать это за месяц, прежде чем что-то «встанет на пути», и я брошу это.
Когда дело касается ваших финансов, не мучайте себя, пытаясь подстроиться под существующие системы или практики. Вам необходимо сформировать эти системы так, чтобы они соответствовали вашей интуиции.
Для некоторых этот пост будет очевидным. Для других это будет разрешение добровольно откажитесь от этой болезненной финансовой практики, прежде чем отказаться от нее из-за разочарования.
Давайте найдем лучший способ, который соответствует вашей природе.
Оглавление
- Начните с основ и развивайте
- Вы видите точку, теперь нарисуйте стрелку
- Развивайте свою систему так, как вы это делаете
- Отказ от финансовой практики — это нормально
Лучшее место — это ноль: вы можете построить систему, которая подходит вам, а не вписываться в систему.
Начните с основ и развивайте
При работе с любой системой вам следует начать с самой базовой системы, а затем наращивать ее по мере возникновения болевых точек.
Все мы знаем, что нам нужно тратить меньше, чем мы зарабатываем. Это математика.
Почему люди влезают в долги? Они тратят больше, чем зарабатывают, и эту идею мы все понимаем. Мы не дебилы.
Но почему мы тратим больше, чем зарабатываем, у каждого человека по-разному. Может быть, это медицинский долг? Или это давление со стороны сверстников, которое заставляет вас не отставать от привычек расходов ваших друзей? Или это просто скатывание по скользкой дорожке постоянно растущих расходов.
Это всегда более серьезная проблема, чем ваша финансовая система, но единственный способ узнать об этом — это если ваши системы сообщат вам об этом.
Вам нужно составить бюджет. И отслеживать свой собственный капитал.
Если вы не делаете и то, и другое, вы летите вслепую. Вот тогда вы легко сможете потратить больше, чем заработаете не осознавая этого – это действительно трагедия. (если у вас есть долги, скажем, из-за медицинских расходов, это плохая ситуация, но, по крайней мере, это не была невынужденная ошибка)
При составлении бюджета вы можете быть сумасшедшим, как я, и отслеживать каждую копейку в электронной таблице, или вы можете использовать приложение для составления бюджета. Возможно, вам понравится идея использования Бюджетная распечатанная таблица вместо. Какого из них вы, скорее всего, придерживаетесь? Это для вас. Протестируйте несколько приложений, чтобы увидеть, какое из них вам подходит.
Не заставляйте себя подчиняться системе, которая противоречит вашей природе! Не существует «лучшего способа составления бюджета», есть только лучший способ для вас, потому что вы будете его придерживаться. Не позволяйте лучшему быть врагом достаточно хорошего — выберите что-то достаточно хорошее.
То же самое касается отслеживание вашего собственного капитала. Я отслеживаю свои результаты в электронной таблице каждый месяц и это меня многому научило. Вы можете сделать то же самое или использовать приложение для отслеживания собственного капитала. Опять же, найдите тот, который вам подходит — возможно, вам придется протестировать несколько из них.
И не обязательно отслеживать абсолютно все. Если у вас есть банковские счета и инвестиционные счета, это 99% того, что имеет значение. Не задавайтесь вопросом, стоит ли вам указывать стоимость вашего автомобиля или дома – это не имеет практического смысла и служит лишь отвлечением.
Вы видите точку, теперь нарисуйте стрелку
Установление бюджета и отслеживание вашего собственного капитала дает вам представление о вашем нынешнем состоянии.
Ты — точка. Теперь пришло время нарисовать стрелку.
Стрелка — это то место, куда вы хотите прийти в финансовом отношении. Это ваши сбережения, ваши инвестиции и ваш финансовый план.
Если у вас нет проблем с составлением бюджета, у вас могут возникнуть проблемы с планированием на будущее. Будущее может быть очень туманным понятием. Возможно, вы знаете, где хотите быть в следующем году, но трудно наметить, где вы будете через пять лет, не говоря уже о сорока.
Если бы я рассказал себе 20-летнему, что делает я 40-летний, он бы мне не поверил. Теперь попробуйте сделать обратное, и неудивительно, что это практически невозможно.
Но вы не пытаетесь предсказать будущее, вы решаете, каким вы хотите его видеть, и придумываете, как этого добиться. Речь идет не о том, где вы будете через 20 лет, а о том, где вы хотите быть, и о создании плана, как этого достичь.
Если вы застряли, рассмотрите возможность использования инструмент планирования выхода на пенсию помогать. ПроекцияЛаб — хороший вариант, если вам нравится запускать сценарии и вам удобно обрабатывать данные. НовыйВыход на пенсию может быть лучше, если вы предпочитаете отвечать на вопросы и видеть свои варианты.
И, как и в случае с бизнес-планом, ценность заключается в том, чтобы составить план и заставить себя принимать решения и думать о своем будущем в реальном выражении. Хотите купить дом через пять лет? Вы хотите создать семью? Вы хотите переехать в другой город, штат или страну?
Не существует правильных или неправильных решений. Это просто решения. И вы можете передумать в любой момент.
Жениться не «правильно» и не лучше, чем оставаться одиноким. Иметь собственное жилье не лучше, чем арендовать его. Иметь детей не лучше, чем не иметь детей. Не заставляйте себя делать то, что общество заставляет вас думать, что это лучше, идите в том направлении, которое кажется правильным. Это твоя жизнь.
Как только вы примете эти решения, которые могут меняться с возрастом, создайте план для их достижения. Теперь у нас есть множество инструментов, с помощью которых вы можете планировать различные сценарии и намечать возможные варианты.
Развивайте свою систему так, как вы это делаете
Когда мне было двадцать с чем-то, у меня было время и умственная энергия, чтобы отслеживать все свои расходы вручную. В сорок с небольшим это было бы невозможно. Несмотря на все затраты моего времени, мне никогда не удалось бы сесть за учет расходов вручную.
По мере того, как я старел и мои обязанности росли, я менял то, как мы работаем. Я больше не веду ежедневный бюджет, но отслеживаю доходы и расходы, отслеживая наш собственный капитал. Мы также живем в том возрасте, когда наши инвестиции оказывают большее влияние на наши финансы, чем наша повседневная деятельность. Это обычное дело, когда вы инвестируете более двадцати лет.
Вместо того, чтобы заставлять себя составлять бюджет, я мог отказаться от него и следить за нашим собственным капиталом.
Стратегии, которые работали, когда вы были моложе, могут не подойти вам, когда вы станете старше. Это применимо ко всему в жизни, а не только к финансам, и вы должны развивать их по мере взросления.
Мы изменили способ расплаты по кредитным картам. Мы выплачиваем все остатки в полном объеме каждый месяц автоматически. Это автоматизация, которая гарантирует, что мы никогда не опоздаем и нам никогда не придется забывать платить им. Связанный текущий счет имеет защиту от овердрафта, поэтому он никогда не будет перерасходован. я получил уведомления о транзакциях по нашим кредитным картам поэтому я знаю, в чем обвиняют, я не проверяю наши заявления на предмет мошенничества.
Все наши счета автоматически оплачиваются. Мы делаем регулярные взносы на наши пенсионные счета, чтобы обеспечить нашу пенсию.
Мы удалили как можно больше действий, выполняемых вручную, поскольку о них можно только забыть. Компьютер не забудет вклад. Я буду.
Отказ от финансовой практики — это нормально
Делали ли вы что-то усердно в течение многих лет, а теперь понимаете, что это вам не служит?
Я помню свой переход от бюджетирования. Я использовал инструменты, синхронизировал данные, регулярно их проверял, а потом работа стала немного занята, и я был не в курсе. Со временем я все еще занимался этим, просто не регулярно. Он начал немного накапливаться, но это было нормально, потому что инструменты взяли на себя большую часть работы.
И я все еще использовал альтернативу – отслеживал наш собственный капитал.
В конце концов я решил заняться Плед и отключите различные ссылки на учетные записи. Меня это устроило, потому что я понял, что такое составление бюджета больше не служит своей цели. Это была просто рутина.
В чем разница между работой, от которой мне следует отказаться, и работой, которую мне следует «проталкивать» и терпеть? Мне пришлось честно посмотреть, помогает ли это моим финансам.
Если вы не знаете о своих расходах, составление бюджета сообщит вам об этом.
Я планирую достаточно, чтобы знать, и эти знания не изменят моего поведения. Например, я знаю, что трачу очень мало на одежду и гораздо больше на обеды вне дома. Я не узнал ничего нового.
У меня также не было долгов (кроме ипотеки), и поэтому я не собирался менять свое поведение, чтобы найти дополнительные сбережения. Для нас составление бюджета было практикой бухгалтерского учета, которая больше не улучшала наши финансы. Мне было удобно отложить его, чтобы посмотреть, будет ли отказ от него иметь материальные последствия (это не так).
Если вы смотрите на определенные практики и задаетесь вопросом, можете ли вы отказаться от них, скажите себе, что вы временно отказываетесь от них. Посмотрите, окажет ли это влияние. Если да, вернитесь. Если нет, отпусти это.
Постарайтесь построить и сформировать свою финансовую систему так, чтобы она соответствовала вашим тенденциям, и это будет в конечном итоге положительным моментом, вместо того, чтобы пытаться заставить себя измениться, чтобы она соответствовала вашей финансовой системе.
Ваша финансовая система должна подходить вам как сшитый на заказ костюм (или любой другой наряд, который вы предпочитаете). По мере того, как вы стареете и ваше тело меняется, корректируйте костюм так, чтобы он продолжал соответствовать вашим потребностям.
Корректируя свою финансовую практику, внедряйте новые методы взамен устаревших.
Сегодня вместо составления бюджета я уделяю больше времени финансовому планированию и играм с пенсионные калькуляторы и инструменты планирования выхода на пенсию.
Я больше не смотрю на свои расходы за месяц, но планирую расходы на будущее!