Одна из ироний кредита заключается в том, что его трудно установить. Компании, выпускающие кредитные карты, не дадут вам карту, если у вас нет хорошей кредитной истории, и вы не сможете создать кредит, если не получите кредитную карту.
Чтобы обойти это, вы вынуждены использовать неоптимальные кредитные карты, такие как хранить фирменные кредитные карты или студенческая кредитная карта, пока вы не создадите кредит. Награды не так хороши, комиссии могут быть немного выше, а ваш кредитный лимит будет небольшим.
Это небольшое неудобство, но что, если бы был лучший способ?
Есть то, что я планирую сделать для наших детей, когда они станут достаточно взрослыми.
Добавьте их в качестве авторизованных пользователей на свои кредитные карты, но затем оставьте карты в ящике. 😂
💡 К вашему сведению, вы можете добавить кого угодно в качестве авторизованного пользователя. Это не обязательно должен быть ваш ребенок. Но если ты собираешься сделать это как одолжение кому-то, помни, что ТЫ находятся на крючке за обвинения - не авторизованный пользователь.
Оглавление
- Почему вы должны добавить своих детей в качестве авторизованных пользователей
- Стоит ли заниматься совмещением?
- Как добавить авторизованного пользователя
- Минимальный возраст для авторизованных пользователей по кредитной карте
- Не все эмитенты сообщают об авторизованных пользователях
- Лучшая карта для добавления авторизованных пользователей
Почему вы должны добавить своих детей в качестве авторизованных пользователей
Стратегия проста — установить кредит, предоставив своим детям доступ к вашим кредитным картам. В течение многих лет эта стратегия была известна как «совмещение», и у вас даже были люди, которые «арендовали» свои авторизованные пользовательские места незнакомцам (но не давали им карту).
Когда вы добавляете кого-то (ребенка или взрослого) в качестве авторизованного пользователя, об этом сообщается в бюро кредитных историй. Это установит эту кредитную линию в их отчете, и они начнут строить кредит для этого человека.
Когда вы добавляете минор, некоторые эмитенты сообщат об этом, а некоторые нет. Некоторые эмитенты не будут запрашивать номер социального страхования, но все же есть способы получить эту информацию в файле на основе имени, возраста и адреса. Пока добавление пользователя не требует затрат, это стоит «риска».
Когда вы добавляете своих детей в качестве авторизованных пользователей, вы фактически предоставляете им доступ к своим кредитным картам и расширяете свой хороший кредит на их несуществующий кредит. Они могут получить карты, на которые иначе не претендовали бы, и это хорошо.
Есть ли другие риски для этого? Помимо риска того, что кредитная карта не появится в их отчете, единственный другой риск заключается в том, что они безответственно относятся к карте. Вы несете ответственность за их действия, поэтому внимательно следите за этим. (на самом деле, авторизованный пользователь НЕ несет юридической ответственности)
Кроме того, многие эмитенты карт не указывают расходы авторизованных пользователей. Все это будет отображаться вместе в вашем заявлении. Это может быть сложно, если вы хотите выяснить, кто и что взимает, и у вас много авторизованных пользователей.
Хотя вы никогда не должны подписывать кредит вместе со своими детьми, сделать их авторизованными пользователями на ваших кредитных картах звучит похоже, но немного по-другому. Во-первых, с кредитом остаток большой и сразу. С кредитными картами это 0 долларов, пока они не начнут заряжаться. Хотя в обоих случаях вы на крючке.
Решение этого риска заключается в том, что вы не даете им карту. Нулевой риск. 😉
Стоит ли заниматься совмещением?
Да – только потому, что это легко. Просто добавьте своих детей в качестве авторизованных пользователей, а затем вставьте карту в свой ящик.
Они начинают свою кредитную историю, и это происходит бесплатно для вас.
Вы не должны начинать делать это, когда они действительно молоды. Даже старт в 15 лет даст им огромное преимущество, когда им исполнится 18. Три года кредитной истории — это огромно.
Даже если начать с 16 и дать потом два года — это лучше, чем когда начнут в 18 с нулевыми годами.
Также напомним, что Закон об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) от 2009 г. сделать получение кредитной карты немного сложнее для тех, кто моложе 21 года. Если вы хотите получить карту, вам необходимо иметь подтверждение дохода или получить поручителя.
Как добавить авторизованного пользователя
Большинство проблем с картами позволяют добавить нового авторизованного пользователя онлайн.
Когда я вхожу в свою учетную запись American Express, я вижу большую синюю кнопку «Добавить другого пользователя» прямо на панели инструментов для моего Карта Marriott Bonvoy American Express:
Нажав на эту кнопку, вы сразу же попадете на страницу, где вы можете запросить новых пользователей.
У других эмитентов менее понятный способ добавления новых пользователей, например, у банка США.
Чтобы добавить там авторизованного пользователя к вашей кредитной карте, это инструкции:
- Выбирать Обслуживание клиентов вверху страницы, затем выберите Самообслуживание.
- В разделе «Кредитные карты, платежные карты и персональные линии» выберите Добавить авторизованного пользователя. Если у вас несколько кредитных карт, выберите карту, на которую вы хотите добавить авторизованного пользователя. Затем выберите Продолжать.
- Заполните форму авторизованного пользователя и выберите Продолжить просмотр.
- Ознакомьтесь с информацией и, если она верна, выберите Отправить запрос авторизованного пользователя.
Или вы можете сделать это через мобильное приложение:
- На панели управления учетной записью выберите Меню в верхнем левом углу, затем Управление картами. (Убедитесь, что вы выбрали правильную карту, если у вас их несколько.)
- Выбирать Добавить авторизованного пользователя из меню управления картой.
- Заполните форму нового авторизованного пользователя и выберите Продолжить просмотр.
- Просмотрите информацию, затем выберите Отправить запрос авторизованного пользователя.
Минимальный возраст для авторизованных пользователей по кредитной карте
Каждый эмитент отличается тем, сколько лет кому-то должно быть добавлено в качестве авторизованного пользователя. По общему мнению, либо нет минимального возраста, либо 13 лет.
| Эмитент карты | Минимальный возраст | Максимум # Авторизованные пользователи На карту |
Отчитывается перед Агентства? |
|---|---|---|---|
| American Express | 13 | 4 | Нет |
| Банк Америки | Никто | Неизвестный | Да |
| Барклайс | 13 | 4 | Да |
| Капитал Один | Никто | Безлимитный | Да |
| Гнаться | Никто | Безлимитный | Нет |
| Сити | Никто | Неизвестный | Да |
| Обнаружить | 15 | 5 | Да |
| Банк США | 13 | 7 | Да, старше 16 |
| СШАА | Никто | 10 | Да |
| Компания "Уэллс-Фарго | Никто | Неизвестный | Нет |
Для «Отчетов для агентств?» колонка, все карты сообщают агентствам, если вам 18 лет или больше. Некоторым было трудно найти информацию о том, сообщают ли они бюро о незначительном санкционированном поведении пользователей.
Чего бы это ни стоило, Chase, Citi и Capital One не собирают номера социального страхования для лиц моложе 18 лет. Бюро по-прежнему могут получить данные, несмотря на то, что не знают номер социального страхования.
Не все эмитенты сообщают об авторизованных пользователях
Не каждый эмитент сообщит об авторизованном пользователе в бюро кредитных историй.
Например, в American Express говорится, что «вы можете помочь своему ребенку получить кредит, если ему исполнилось 18 лет или больше». — что означает, что они ничего не сообщают, если вашему ребенку меньше 18 лет. Я не смог найти страницу, на которой прямо говорилось бы, что они не сообщали об этом.
Чейз прямо заявляет, что они не сообщать авторизованным пользователям кредитную историю несовершеннолетних. Так же Компания "Уэллс-Фарго.
Поскольку многие карты не взимают ежегодную плату за добавление авторизованного пользователя, не будет большой проблемой, если вы добавите своего ребенка и об этом не сообщат.
Лучшая карта для добавления авторизованных пользователей
USAA — лучшая карта для добавления авторизованных пользователей, потому что они без возрастных ограничений и сообщить об этом во все бюро кредитных историй.
Если у вас нет карты USAA, то следующей лучшей картой была карта Barclays.
Barclays разрешит авторизованным пользователям от 13 лет и Barclays заявляет в своих стандартный кредитный договор что «Barclay's предоставляет информацию об учетной записи агентствам кредитной информации для всех пользователей учетной записи».
Далее Откройте для себя карту в возрасте 15 лет. Discover объясняет, что они будут сообщать информацию во все бюро кредитных историй, и они позволят вам добавить авторизованного пользователя только в том случае, если им исполнится 15 лет.
Если ваши дети старше, особенно если им 18 лет и старше, вы можете использовать любую карточку, которая лучше всего подходит для вашей ситуации. Когда им исполняется 18 лет, все кредитные карты сообщают о поведении в бюро.
Лично, если бы у меня не было карты USAA, Barclays или Discover, я бы не получил ее специально для добавления наших детей. Я могу подождать, пока они не станут достаточно старыми для другого эмитента, или, по крайней мере, когда они сообщат об этом в бюро.
О Джим Ван
Джим Ван — сорокалетний отец четверых детей, который часто пишет Форбс и Блог Авангарда. Ему также посчастливилось иметь появлялся в New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur и Marketplace Money..
Джим имеет B.S. в области компьютерных наук и экономики Университета Карнеги-Меллона, степень магистра в информационных технологиях - Программная инженерия Университета Карнеги-Меллона, а также степень магистра делового администрирования Университета Джонса Хопкинса. Университет. Его подход к личным финансам подобен подходу инженера, разбивающего сложные темы на краткие и понятные концепции, которые вы можете использовать в своей повседневной жизни.
Один из его любимых инструментов (вот мой сундучок с инструментами,, все, что я использую) Личный капитал, что позволяет ему управлять своими финансами всего за 15 минут каждый месяц. Они также предлагают финансовое планирование, например Инструмент планирования выхода на пенсию, который может сказать вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию, когда захотите. Это бесплатно.
Он также диверсифицирует свой инвестиционный портфель, добавив немного недвижимости. Но не аренда домов, потому что он не хочет второй работы, это диверсифицированные небольшие инвестиции в несколько коммерческих объектов и ферм в Иллинойсе, Луизиане и Калифорнии через АкрТрейдер.
Недавно он инвестировал в несколько произведений искусства на Шедевры слишком.
>> Читать другие статьи Джима
Высказанные здесь мнения принадлежат только автору, а не какому-либо банку или финансовому учреждению. Этот контент не был проверен, одобрен или иным образом одобрен какой-либо из этих организаций.