WЗатем я думаю обо всех клиентах, с которыми я работал на протяжении многих лет, о тех, которые успешно вышли на пенсию, и все следовали этим слишком знакомым советам по финансам:
- Тратьте меньше, чем зарабатываете
- Копите и / или вкладывайте деньги в свое будущее.
Но если все так просто, почему существует бесчисленное количество книг, блогов (как у меня), форумов, экспертов, конференций, классов, подкастов и телешоу на тему финансов?
Разве мы не все к настоящему времени смогли справиться с этими двумя простыми финансовыми вопросами?
Ну цитировать Морфеус, один из моих любимых мудрецов из фильмов,
«Есть разница между знанием пути и ходьбой по нему».
В случае с Нео это различие означало, что наконец он поверил, что он способен останавливать пули в воздухе, что довольно круто.
Но в случае с обычным человеком, который борется с деньгами, эта разница означает, наконец, понимание того, какие психологические барьеры мешают вам делать то же самое. вы уже знаете, что должны делать.
Оказывается, наш мозг часто мешает принимать правильные решения. У нас могут быть все намерения жить по средствам и откладывать деньги на будущее, но различные психологические барьеры могут удерживать нас от того, чтобы идти по этому пути. И поэтому мы обнаруживаем, что ищем новые ответы месяц за месяцем и год за годом, все время продолжая бороться с долгами, постоянным проживанием и пустым пенсионным счетом.
Пора поверить, что вы способны идти по тропе.
Эти два психологических барьера, возможно, удерживали вас от вашего финансового потенциала в прошлом, но их ограничение позволит вам осуществить свое предназначение. (Возможность замедлять время и уворачиваться от пуль не гарантируется).
1. Ориентация только на неотложные проблемы.
Стивен Кови, знаменитый автор Семь навыков высокоэффективных людей, утверждает, что есть четыре типа задач:
- Срочные и важные
- Те, которые срочны, но не важны,
- Те, которые важны, но не срочны, и
- Те, которые не являются ни срочными, ни важными.
Каждый, как правило, хорошо справляется с обоими типами срочных задач (и они не слишком плохо справляются с задачами, которые ни срочно, ни важно, особенно когда это связано с серфингом в Интернете или повторным просмотром любимых фильмов на сотый раз. время). Когда мы падаем на работу, это важные, но не срочные задачи.
Вот что я имею в виду: регистрация в программе 401k вашей компании очень важна. Для большинства людей это их основной план пенсионных накоплений, и многие компании предложат соответствующую часть вашего взноса.
Но спуститься в отдел кадров и заполнить форму можно в любое время, поэтому эту конкретную работу обычно откладывают. В конце концов, HR - это весь путь с другой стороны здания, и, вероятно, вам придется принять решения, касающиеся вашего вклада, которые вам не хочется делать. Ты будешь беспокоиться об этом потом.
Личный пример: Удивительно, но мой друг, у которого была действительно хорошо оплачиваемая работа, с матчей в 401 тысячу долларов за первые 7% своего дохода, почти 5 лет использовал это оправдание. Я был на грани угрозы причинения телесных повреждений, если он не зарегистрируется. Он наконец сдался и теперь благодарит меня за столь необходимый толчок.
С другой стороны, оплата квартплаты и счетов является срочным и важным делом. Вы должны сделать это вовремя, иначе вы столкнетесь с серьезными последствиями. Никто не забывает заниматься срочными делами, даже если несрочные важные дела действительно могут отойти на второй план.
Этот психологический барьер становится особенно проблематичным, когда вы живете с мышление дефицита. Возможно, вы думаете, что на этой неделе вам нужно собрать достаточно денег на продукты. Это насущная проблема, потому что вашей семье нужно есть. Итак, вы собираете все деньги, которые можете найти, чтобы пойти за продуктами.
Но деньги, которые вы потратите на срочное дело на этой неделе, могли быть отложены на оплату аренды на следующей неделе, а это значит, что вам нужно заняться еще одним срочным и важным делом. Вы тратите время на то, чтобы решить эту проблему, только для того, чтобы возникать еще одна, и еще одна. Вы никогда не доберетесь до важных, но несрочных задач по экономии денег, инвестированию или даже составлению бюджета, когда вы постоянно тушите пожары.
Как преодолеть этот психологический барьер:
1. Плати сначала себе.
Это очень непросто, особенно если вы живете от кризиса к кризису, но единственный способ остановить кашу с неотложными задачами - это относиться к себе как к самому важному. Если, например, вы живете от зарплаты до зарплаты, откладывайте небольшую сумму в каждый день выплаты жалованья. не трогай. Представьте, что небольшая сумма, которую вы откладываете, - это важный и срочный счет, который вам нужно оплатить. Тогда у вас не возникнет соблазна окунуться в эту экономию. Через несколько месяцев вы создадите чрезвычайный фонд, что станет вашим первым шагом к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.
Другой вариант преодоления этого барьера - установить для себя крайние сроки для выполнения важных финансовых задач и придумывать негативные последствия за несоблюдение этих сроков. Например, вы можете сказать, что не позволите себе смотреть телевизор, пока не поговорите со своим отделом кадров о своих 401 тыс. И не попросите друга или супруга поддержать вас.
О важных вещах в вашей жизни нужно заботиться так же старательно, как и о повседневных чрезвычайных ситуациях. Важно в первую очередь подумать о себе, как о себе стоит заплатить.
2.Ищите доказательства того, что ваше положение не так уж и плохо.
Журналист и сатирик Х. Л. Менкен однажды описал богатство как «зарабатывая на 100 долларов в год больше, чем муж сестры вашей жены.И хотя в то время он шутил, Менкен действительно держал руку на пульсе того, что движет нами с точки зрения финансов. Даже когда мы знаем, что можем добиться большего, мы ищем вещи, которые докажут, что наша ситуация в порядке.
Этот особый психологический барьер называется предвзятостью подтверждения, и это способ нашего мозга доказать, что наши собственные убеждения верны.
Вот как это работает: Допустим, вы верите, что долги - это всего лишь часть жизни, и единственные люди, которые не в долгах, - это богатые люди в костюмах, которые действительно ужасны. Ваша предвзятость подтверждения будет искать доказательства того, что все в долгах, что может быть довольно легко. Если ваша семья, ваши друзья и коллеги в долгах, это подтверждает вашу веру.
Но другая половина вашего убеждения - что единственные люди, не имеющие долгов, - это толстые кошки, которые заботятся только о прибыли, - также может быть легко подтверждена. Каждая новость, которую вы видите, про жадного банкира или типа Берни Мэдоффа, просто доказывает, что вы правы.
Конечно, вы можете встретить «нормального» человека, у которого нет долгов, или услышать о богатом филантропе, но вы просто проигнорируете эти доказательства. Они не соответствуют вашим убеждениям, поэтому вы не ищите эти доказательства и не обращаете на них внимания, когда видите их.
Это особенно опасно для ваших финансов, когда вы позволяете своим убеждениям и собранным «свидетельствам» ограничить свой потенциал.
Например, если вы думаете, что каждый, кто имеет долги, является хорошим, солидным типом людей, а все богатые - ужасными, вы не будете работать, чтобы создать собственное богатство, из страха стать ужасным.
Примечание: я снял видео по этому поводу, где предупреждал о том, что вы не можете застрять в своем финансовом мышлении. Вы можете посмотреть видео ниже.
Как преодолеть этот психологический барьер
Изучите свои убеждения. Опять же, такой образ действий гораздо легче сказать, чем сделать, учитывая тот факт, что на самом деле никому не нравится подвергать свои убеждения микроскопическим. Но стоит потратить время на то, чтобы точно выяснить, во что вы верите в деньгах и откуда эти убеждения.
Один из способов сделать это - специально искать информацию, которая противоречит вашим убеждениям. Это может быть довольно сложно сделать, потому что на самом деле может быть больно читать доказательства, противоречащие вашим убеждениям. По факту, психологи видели, как люди, которым представлена информация, противоречащая их убеждениям, отвергали эту информацию и становились еще сильнее в своих убеждениях. Этот психологический барьер действительно может быть очень стойким.
Однако, если вы знаете, что хотите улучшить свою финансовую жизнь, вам нужно переосмыслить основные представления о деньгах и искать сбалансированные доказательства того, что составляет разумные финансовые поведение. Чтение противоречивой информации даст вам возможность проверить свои убеждения и убедиться в рациональных аргументах по любой стороне вопроса.
Сражайтесь с деньгами лицом к лицу
Люди могут найти множество способов не дать себе полностью реализовать свой потенциал. И поскольку мы привыкли просто решать проблемы, которые можно предотвратить, когда они возникают, и сравнивать себя с других людей, мы даже не осознаем, что эти действия на самом деле создают огромные препятствия на пути к нашему способ.
Работа, необходимая для преодоления этих психологических барьеров, - непростой и быстрый процесс. Но разве вы не предпочли бы быть тем, кто идет по тропе, вместо того, чтобы просто знать, что она там есть?