Недостатки одиночных акций (почему я этого не делаю) • Деньги на неполный рабочий день®

SПростое (или индивидуальное) инвестирование в акции может показаться забавной идеей: «Я буду как Баффет и накоплю империю, используя свое мастерство в выборе акций», - но это не для большинства людей. У него масса недостатков.

Большим недостатком отдельных акций по сравнению с паевыми инвестиционными фондами или индексными фондами является отсутствие диверсификации. Отсутствие разнообразия означает больший риск. По сравнению с фондами очень сложно собрать разнообразный (менее рискованный) портфель отдельных акций при средней американской зарплате ~ 50 000 долларов в год.

Большинству людей следует просто использовать фондовые фонды как их предпочтительный инвестиционный инструмент.

В этой статье я рассмотрю некоторые другие основные недостатки (и преимущества) одиночных акций. поделитесь моим простым портфолио и сообщите, где покупать отдельные акции, если вы хотите начать создавать свои собственные портфолио.

Что такое одиночная (или индивидуальная) акция?

Стремясь собрать деньги для будущего роста, компании предлагают акции (процентную долю) своей компании для продажи на открытом рынке. Таким образом, одна акция - это одна акция одной публичной компании.

Когда дело доходит до инвестирования в отдельные акции, я не имею в виду владение ТОЛЬКО одной акцией чего-либо. Я имею в виду инвестирование в X акций одной компании (то есть в 100 акций Google: GOOG).

В этом случае единый портфель акций будет состоять из нескольких акций нескольких отдельных / отдельных компаний.

Недостатки одиночных акций

Я уже упоминал об отсутствии диверсификации. Когда дело доходит до игры с одной ложей, сложно не положить все яйца в одну корзину. Даже если вы выберете десять отдельных акций для инвестирования, вы все равно будете подчинять 10% своего портфеля прихотям одного лица.

Давайте посмотрим на некоторые другие недостатки:

Скорее всего, у вас есть чем заняться со своим

1. У меня есть другие дела, которые я хочу сначала сделать со своими деньгами. Некоторые вещи, которые я оцениваю выше, чем покупка отдельных акций:

• Полностью профинансируйте наш счет для чрезвычайных расходов, который находится по адресу Capital One 360. Сейчас он на отметке двухмесячной зарплаты. Я бы хотел, чтобы он финансировался ближе к трехмесячному уровню.
• Выплата наших безнадежный долг а также наши студенческие ссуды. Мы близки к погашению нашего безнадежного долга, но студенческие ссуды потребуют дополнительной работы и составляют значительно ниже 5% годовых. Тем не менее, я считаю, что правильным выбором будет погоня за ними, а не за отдельными акциями.
• Внесите достаточно денег до уплаты налогов в мой 401K и Mrs. PT 403B (оба находятся в диверсифицированных паевых инвестиционных фондах), чтобы обеспечить соответствие всей компании. Сделаем это в 2008 году.
• Максимально увеличьте наши допустимые ежегодные взносы в эти фонды до налогообложения. Мы сделаем это и в 2008 году.
• Максимально увеличьте наши доступные взносы IRA (инвестированные в паевые инвестиционные фонды). Я не знаю, зайдем ли мы так далеко или будем иметь право на участие, но для нас это определенно непростая задача.
• Экономия на пару приятных каникул.
• Отдавать больше денег.

2. Даже если бы я выполнил все вышеперечисленное и имел бы лишние деньги Я просто не думаю, что отдельные акции необходимы для того, чтобы мой пенсионный портфель преуспевал. Когда дело доходит до пенсионных сбережений, мы справляемся, сосредоточившись на сильно диверсифицированном портфеле. Под этим я подразумеваю, что мы вложили наши деньги в паевые инвестиционные фонды, которые распределяют наши деньги по множеству акций на самых разных рынках. Мы получаем солидную прибыль без риска, присущего одиночным акциям.

3. Я не знаю достаточно. Инвестирование в одну компанию с большими деньгами требует, чтобы вы (а) много знали об этой компании или (б) любили азартные игры. Хотя, на мой взгляд, знаете, сколько бы вы ни думали, что знаете, это все равно похоже на азартную игру - положить все яйца в одну корзину. Я просто не знаю достаточно об одной компании, чтобы сделать это возможным.

Вы инвестируете в отдельные акции? Если нет, то увидите ли вы, что когда-нибудь будете владеть акциями компании?

Думаю, это вопрос многих людей. Очень похоже на мой недавний пост о переход к налогооблагаемому инвестированию. Однако этот вопрос больше относится к типу инвестиций, а не к инвестиционному инструменту. Большинство из нас торгует акциями через наши паевые инвестиционные фонды, фонды с установленной датой, и индексные фонды. Но сколько из них также относится к разовым акциям?

Причины владения одиночными акциями

Зачем вам вообще владеть отдельными акциями? Теперь у нас есть все виды инвестиционных вариантов (фонды с плановой датой, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды и т. д.), которые предназначены для устранения рисков, связанных с отдельными акциями. Так зачем кому-то владеть отдельными акциями?

Есть несколько причин, по которым отдельные акции имеют смысл для некоторых:

1. Акции компании - Если вы работаете в компании, вам могли быть предоставлены акции или опционы на покупку акций вашей компании. Это здорово. И прекрасно, что компания хочет, чтобы вы владели частью бизнеса и инвестировали в нее. Если вам посчастливилось владеть акциями по плану покупки акций компании, я рекомендую вам изучить ESPP переворачивание.
2. Ради забавы - Инвестировать в паевые инвестиционные фонды так же увлекательно, как наблюдать за высыханием краски. Я много говорю о доведении до максимума ваших пенсионных счетов и запуск IRA Roth. И каждый раз я вижу, как коллективные глаза остекленели. Я понял. Это не интересно. Вот почему я думаю, что некоторые люди обращаются к инвестированию в отдельные акции. Они видят в этом способ сделать реальное, практическое инвестирование, «которое я могу осмыслить». Например, владеть акциями Blockbuster - это весело, потому что вы можете зайти в магазин и воспользоваться их услугами. Вы можете инвестировать свои доллары в компанию, частью которой вы являетесь. Веселье.
3. Вы спокойно относитесь к риску - Еще одна причина инвестировать в отдельные акции - это то, что вы привыкли к высокому риску. Я не опасный парень. Отдельные акции не для меня. Но я знаю, что есть много людей в возрасте 20, 30 и 40 лет, у которых есть деньги, которые хотят сделать ставку на некоторые компании. В этом нет ничего плохого, если вы не против риска.
4. Вы можете создать свое собственное размещение - Некоторые люди действительно обладают инвестиционной смекалкой, чтобы правильно распределять активы по своему портфелю, используя только отдельные акции. Эти люди могут с помощью 50 акций, например, достичь того же, что вы получаете со своим паевым инвестиционным фондом. Если вы относитесь к тому типу людей, которые могут это настроить и активно управлять своими акциями, сделайте это.
5. Дивиденды и стратегическое инвестирование - Я не очень разбираюсь в этой теме, но знаю, что некоторым людям нравится инвестировать в отдельные акции из-за дивидендов, которые они приносят. Или они используют какую-то другую инвестиционную стратегию, которая усиливает силу одиночных акций. Моя цель - узнать больше об этих стратегиях в следующем году.

Риски, связанные с инвестированием в отдельные акции

Как я уже упоминал выше, инвестирование в отдельные акции сопряжено с некоторыми рисками. Основной риск (по сравнению с другими вариантами инвестирования) заключается в том, что вам не удастся легко добиться правильного распределения активов (то есть у вас все яйца в одной корзине). Если компания, в которую вы инвестируете, обанкротится, цена акций упадет, и вы потеряете свои деньги.

Ограничьте вложения в отдельные акции

Из-за рисков, связанных с инвестированием в отдельные акции, часто рекомендуется держите свою единую акцию на уровне примерно 10% от всего инвестиционного портфеля. Я полностью согласен с этой философией. Но я очень не люблю риск, и основная причина, по которой я инвестирую, - это сбережения на пенсию. Я не считаю себя достаточно сообразительным, чтобы превзойти рынок с помощью своих отборов. Может быть, однажды я буду.

Где покупать акции

Лучшее место для покупки отдельных акций, если вы собираетесь активно торговать ими, - это один из лучшие биржевые брокеры онлайн. Эти компании позволяют вам переводить деньги на акции и снимать с них с небольшими комиссиями или без них. Вы не хотите, чтобы дорогие торговые сборы сокращали прибыль вашей отдельной акции.

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.