Общественные банки: правильный выбор для банковских нужд малого бизнеса?

АВы устали от безличного взаимодействия с крупными банками и ищете более ориентированный на сообщество подход к управлению своими финансами?

Не ищите ничего, кроме мира общественных банков. Эти ориентированные на местный рынок финансовые учреждения отдают приоритет личным отношениям и поддерживают местные предприятия и частных лиц посредством кредитов и других банковских услуг.

В этом сообщении блога мы подробно рассмотрим «что такое общественный банк», изучив их значение, историю и часто задаваемые вопросы, а также сравнение их предложений с предложениями крупных банки.

Краткое содержание

• Местные банки – это местные финансовые учреждения, предоставляющие основные услуги малый бизнес и частные лица.
• Они предлагают индивидуальное обслуживание клиентов, конкурентоспособные процентные ставки, гибкий спектр услуг и индивидуальные решения для успеха малого бизнеса.
• Местные банки составляют неотъемлемую часть банковского ландшафта США, предлагая такие преимущества, как персонализация, лучшие процентные ставки и поддержка развития сообщества.

Определение общественных банков

Местные банки — это больше, чем просто финансовые учреждения; они являются основой местной экономики, оказывая существенную поддержку малому бизнесу и частным лицам. Как финансовое учреждение, уделяющее большое внимание личным отношениям, местные банки служат жизненно важный спасательный круг для местного бизнеса, предлагая кредиты и другие финансовые продукты, адаптированные к их потребностям. потребности.

По словам Джерри Васкоку, главного административного директора компании б1БАНК,

«Общественные банки поддерживают местные предприятия и семьи, в частности, посредством индивидуального уровня обслуживания в сочетании с продуктами и услугами, предназначенными для клиентов в этой области».

Хотя единого определения банковского обслуживания населения не существует, оно обычно относится к банкам с ограниченным количеством филиалов, которые в основном обслуживают местные предприятия и частных лиц. в их окрестностях. Фактически, Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) определяет многие общественные банки как банки с активы менее 10 миллиардов долларов.

Банки сообществ, а также национальные банки играют значительную роль в банковской сфере США, обеспечивая примерно 60% потребительских кредитов и ошеломляющие 80% всех сельскохозяйственных кредитов.. У них есть возможность присоединиться к Федеральной резервной системе, и даже у тех, которым еще не нужно соблюдать резервные требования ФРС.

Характеристики общественных банков

В основе общественного банковского дела лежит местная собственность, а это означает, что банк принадлежит местным частным лицам или предприятиям, а не крупной корпоративной организации. Это позволяет местным банкам поддерживать тесные отношения со своими клиентами, обеспечивая индивидуальное обслуживание клиентов и индивидуальные финансовые продукты. Эта практика известна как банковские отношения.

Эти банки также фокусируются на традиционных банковских услугах, таких как проверка и сберегательные счета, кредиты и другие банковские услуги, сохраняя при этом прочную связь с сообществами, которым они служат. Посредством таких инициатив, как пожертвования, спонсорство и общественные инвестиции, общественные банки активно взаимодействуют с местным сообществом, способствуя экономическому росту и процветанию.

Роль общественных банков

Местные банки, как местные финансовые учреждения, играют важную роль в поддержании местной экономики путем предоставление кредитов и финансовых услуг малому бизнесу, частным лицам и сельскохозяйственным предприятиям. предприятия.

Они предоставляют значительную часть кредитов малому бизнесу. Эта поддержка местного бизнеса и ферм имеет решающее значение для содействия процветанию сообществ и стимулирования экономического роста.

Их решения о кредитовании часто основаны на личных отношениях и знакомство с местной экономикой, что делает местные банки более адаптируемыми и отзывчивыми к уникальным потребностям своих сообществ.

Такой персонализированный подход отличает местные банки от более крупных банков, которые обычно полагаются на установленные показатели, такие как кредитные рейтинги, для их кредитных решений.

Сравнение общественных банков и крупных банков

Хотя как местные, так и крупные банки предлагают основные банковские услуги, они различаются по различным аспектам, таким как:

• Обслуживание клиентов
• Процентные ставки
• Гибкость
• Спектр предоставляемых услуг

Местные банки имеют явное преимущество в предоставлении персонализированного обслуживания клиентов и создании сильных отношения со своими клиентами, благодаря их местной ориентации и приверженности сообществам, которые они служить.

Фактически, общественные банки предлагают более индивидуальный подход и ориентированный на сообщество подход по сравнению с крупные банки, которые часто имеют больше ресурсов и более широкий спектр услуг, но могут испытывать недостаток в них. качества.

Чтобы лучше понять различия между общественными и крупными банками, давайте углубимся в некоторые ключевые аспекты.

1. Персонализированное обслуживание клиентов
2. Процентные ставки и финансовые продукты
3. Гибкость и спектр услуг
4. Поддержка малого бизнеса

Персонализированное обслуживание клиентов

Одним из наиболее заметных преимуществ местных банков является исключительное индивидуальное обслуживание клиентов. Фактически, малые предприятия сообщают о более высоком уровне удовлетворенности местными банками по сравнению с более крупными: 80% респондентов указали, что они довольны своим кредитором в виде небольшого банка, в отличие от 68%, которые были удовлетворены своим крупным кредитором. банк.

Банковские отношения (термин, обозначающий индивидуальное обслуживание клиентов и тесные отношения, которые местные банки устанавливают со своими клиентами), играют решающую роль в обеспечении такого удовлетворения.

Сосредоточив внимание на личных отношениях, местные банки могут лучше понимать уникальные потребности своих клиентов и предоставлять индивидуальные финансовые решения.

Эта тесная связь с клиентами и местными сообществами приводит к улучшению обслуживания клиентов и более адаптированным финансовым продуктам, что отличает местные банки от более крупных учреждений.

Процентные ставки и финансовые продукты

Когда дело доходит до процентных ставок и финансовых продуктов, местные банки часто превосходят своих более крупных коллег. Предлагая более конкурентоспособные процентные ставки по депозитам и кредитам, местные банки могут сэкономить деньги своих клиентов на своих финансовых продуктах. Более того, местные банки могут предоставлять сниженные комиссии за овердрафт и недостаточность средств по сравнению с крупными банками.

Кредитные союзы, которые обычно считаются общественными банками, также могут предлагать более низкие процентные ставки по кредитам по сравнению с более крупными банками. Это конкурентное преимущество позволяет местным банкам привлекать клиентов, которые ценят более высокие процентные ставки и финансовые продукты, что делает их привлекательным выбором для тех, кто ищет более экономичное банковское дело. опыт.

Гибкость и спектр услуг

Хотя местные банки могут не предлагать широкий спектр услуг, предоставляемых крупными банками, они часто обеспечивают большую гибкость в своих кредитных решениях и процессах принятия решений.

В первую очередь это связано с их вниманием к личным отношениям и знакомству с местной экономикой, а также с их личной заинтересованностью в успехе своего сообщества.

Однако местные банки могут столкнуться с ограничениями с точки зрения сети филиалов и банкоматов, а также их способности работать за пределами штатов или переезжать в другой регион. Несмотря на эти ограничения, индивидуальное обслуживание и местный опыт, предлагаемые местными банками, часто перевешивают преимущества более широкого спектра услуг и обширных сеть.

Решения для малого бизнеса

Местные банки известны своей поддержкой малого бизнеса, предоставляя индивидуальные решения и местный опыт, чтобы помочь им добиться успеха. К преимуществам сотрудничества с общественным банком можно отнести:

• Тесная связь с местным сообществом
• Фокус на банковских услугах, основанных на отношениях
• Понимание потребности владельцев малого бизнеса
• Предоставление необходимых кредитов и финансовых продуктов, чтобы помочь им расти.

По словам г-на Васкоку, «[общественные банки] знают динамику вашего рынка. У них есть опыт поддержки предпринимателей. Они также часто хорошо разбираются в кредитных услугах SBA и готовы предоставить рекомендации и советы по поводу бизнес-планов и их осуществимости — все основано на их опыте время."

Отдавая приоритет потребностям малого бизнеса и способствуя экономическому росту в своих сообществах, местные банки играют жизненно важную роль в содействии успеху местного бизнеса.

Такая поддержка выгодна не только самим малым предприятиям, но и способствует общему процветанию общества.

Упадок общественных банков

Несмотря на их многочисленные преимущества и значительную роль в поддержке местной экономики, количество местных банков с годами сокращается. Этому снижению способствовали такие факторы, как слияния, поглощения и проблемы регулирования, при этом общее количество застрахованных FDIC количество местных банков сократится до 4490 по состоянию на 2021 год.

Этот спад числа местных банков вызывает беспокойство, поскольку может привести к сокращению доступности персонализированных финансовых услуг и поддержки местного бизнеса. Однако оставшиеся местные банки продолжают играть важную роль в своих сообществах, предоставляя жизненно важные банковские услуги и способствуя экономическому росту.

Преимущества выбора общественного банка

Выбор в пользу общественного банка дает ряд преимуществ, в том числе:

• Персонализированное обслуживание
• Лучшие процентные ставки
• Местный опыт
• Поддержка развития сообщества

Выбирая местный общественный банк, клиенты могут получить более индивидуальный банковский опыт и внести свой вклад в общее процветание своего сообщества.

Местные банки, также известные как общественные банковские организации, заинтересованы в успех своего сообщества, часто поддерживая местные благотворительные организации и инициативы, которые помогают сообществу процветать. Выбирая общественный банк, клиенты могут быть уверены, что они не только получают отличные финансовые продукты и услуги, но и оказывают положительное влияние на свое сообщество.

Как найти правильный общественный банк

Чтобы найти подходящий общественный банк, важно учитывать такие факторы, как страхование FDIC, доступные продукты и услуги, а также репутация банка в обществе. Один из способов найти общественный банк — это реклама, спонсорство общественных мероприятий и Веб-сайт независимых общественных банкиров Америки (ICBA).

Г-н Васкоку согласен.

«Если вы ищете банк, который соответствует вашим ценностям, имейте в виду, что большинство местных банков играют значительную роль в местные мероприятия, спонсорство, партнерство с местными некоммерческими организациями, работа с местными школами и колледжами и другими сообществами деятельность. В следующий раз, когда вы станете волонтером или посетите местное мероприятие, оглянитесь вокруг и посмотрите, кто проявляет активность в обществе».

Прежде чем открыть счет в местном банке, желательно подтвердить страховку FDIC и просмотреть доступные продукты и услуги, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим финансовым потребностям. Кроме того, просмотр блога общественного банка или социальных сетей может дать представление о личности банка и о том, как он взаимодействует со своими клиентами.

Краткое содержание

В заключение отметим, что местные банки предлагают уникальную и ценную альтернативу крупным банкам, предоставляя индивидуальное обслуживание, конкурентоспособные процентные ставки и поддержку местного бизнеса и сообществ. Как мы выяснили в этом сообщении в блоге, эти местные финансовые учреждения играют решающую роль в содействии экономическому росту и процветанию сообществ, которым они служат.

Выбирая общественный банк, клиенты могут получить более индивидуальный банковский опыт, внося при этом вклад в успех своего местного сообщества. Поэтому в следующий раз, когда вы будете думать о том, где открыть банк, подумайте о многих преимуществах, которые может предложить общественный банк, и о том, как ваш выбор может оказать положительное влияние на ваше сообщество.

Часто задаваемые вопросы

Чем общественный банк отличается от обычного банка?

Местные банки сосредотачивают свою кредитную деятельность в том же регионе, где они принимают депозиты, что делает их более напрямую связанными с местными сообществами, чем обычные банки. Они также обычно более активно участвуют в делах местного сообщества.

Например, они могут спонсировать местные мероприятия, обеспечивать финансовое образование в местных школах и поддерживать местные благотворительные организации. Такой уровень участия помогает укрепить доверие и лояльность среди клиентов, что крайне важно для их успеха.

Что такое общественный банк?

Общественный банк — это депозитарное или кредитное учреждение, которое в основном обслуживает предприятия и частных лиц на небольшой географической территории. Он имеет тенденцию подчеркивать личные отношения с клиентами, инвестировать в местные сообщества и предоставлять традиционные банковские услуги, такие как депозиты и кредиты.

Местные банки часто рассматриваются как более личная альтернатива более крупным национальным банкам. Они, как правило, меньше по размеру и предлагают более персонализированные услуги, такие как индивидуальные кредитные продукты и более гибкие условия. Они есть.

Каковы примеры общественных банков?

Примеры местных банков включают кредитные союзы и другие местные банковские учреждения, которые предоставляют финансовые услуги местному сообществу. Эти учреждения обычно предлагают более выгодные тарифы, более гибкие условия и индивидуальное обслуживание клиентов.

Общественные банки — отличный вариант для тех, кто ищет более персонализированный банковский опыт. Они часто более охотно работают с клиентами, чтобы найти решения, соответствующие их индивидуальным потребностям. Кроме того, это не так.

Каковы преимущества выбора общественного банка?

Выбор общественного банка предлагает индивидуальное обслуживание, более высокие процентные ставки, знание местных условий и поддержку роста сообщества.

Местные банки часто меньше крупных национальных банков, но они предлагают ряд услуг, которые могут удовлетворить потребности частных лиц и предприятий. Они обеспечивают более личный опыт и более опытный персонал.

Как мне найти подходящий мне общественный банк?

Изучите такие факторы, как страхование FDIC, предлагаемые продукты и услуги, а также репутацию банка в сообществе, чтобы найти общественный банк, который соответствует вашим потребностям.