Если ваш кредитный рейтинг ФИКО меньше 600, попытка занять деньги может показаться безнадежной ситуацией. В конце концов, низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить стандартную кредитную карту, автокредит или ипотеку.
Это не делает эти вещи недостижимыми; однако это ограничит ваши возможности в отношении типа кредитной карты или кредита, который вы пытаетесь получить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будут ставки и вознаграждения.
Хорошей новостью является то, что кредитные карты доступны, даже если у вас плохая кредитная история.
Оглавление
- Лучшие кредитные карты с кредитным рейтингом 500
- Кредитная карта Visa Petal 1
- Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Обеспеченная кредитная карта Visa
- Откройте для себя защищенную карту
- Защищенная кредитная карта DCU Visa Platinum
- Часто задаваемые вопросы
- Последние мысли
Лучшие кредитные карты с кредитным рейтингом 500
Каждая из перечисленных ниже карт предназначена для людей, желающих улучшить свой кредитный рейтинг. Некоторые эмитенты кредитных карт, такие как Discover, DCU и Capital One, могут даже переключить вас на традиционную кредитную карту после того, как вы проведете некоторое время с защищенной картой или картой кредитного строителя.
Кредитная карта Visa Petal 1
Кредитная карта Visa Petal 2 рекомендуется людям с кредитным рейтингом от 600 до 699. Но если ваш кредитный рейтинг ниже 600, вам, скорее всего, повезет больше с кредитной картой Visa Petal 1.
В то время как некоторые кредитные карты квалифицируют вас только на основе кредитного рейтинга, Petal 1 учитывает другие финансовые характеристики, такие как доход и история оплаты счетов. Вам может потребоваться подключить свой текущий счет к Petal, чтобы можно было просмотреть активность вашего счета за предыдущие три месяца. Petal может принять решение об одобрении на основании этого действия, если у вас еще нет кредитного рейтинга.
Программа прыжка «Лепесток 1»
Программа Petal’s Leap позволяет вам увеличить кредитную линию всего за шесть месяцев, осуществляя своевременные платежи.
Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» — одна из немногих кредитных карт в этом диапазоне кредитных рейтингов, которая предлагает вознаграждения. Благодаря программе Petal Perks вы можете получить кэшбэк в размере 2–10 % при совершении покупок у розничных партнеров Petal, в список которых входят Costco, Dunkin, Sam’s Club и McDonald’s.
Если ваша история платежей с Petal 1 удовлетворительна и ваш кредитный рейтинг улучшается, Petal также предлагает бонусную карту Petal 2 Cash Back. Эта карта предлагает более низкую годовую процентную ставку, более высокий кредитный лимит и больше вознаграждений.
Особенности кредитной карты Petal 1 Visa:
Годовая плата: ежегодные сборы
Кредитный лимит: $300 – $5,000
Отчеты перед всеми тремя кредитными бюро: Да
Бонус: Никто
Награды: Получайте кэшбэк от 2% до 10% от избранных продавцов, используя программу Petal Perks.
Кредитные карты Petal выпускаются WebBank, членом FDIC.
👉 имя_карты
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
имя_карты предлагает кредитный лимит в размере 200 долларов США с залогом всего в 49 долларов США. Основным преимуществом карты, особенно если у вас ограниченные сбережения, является то, что если вы не можете оплатить залог внести предоплату, они позволят вам делать рассрочку при условии, что вся сумма будет выплачена в течение 35 дней с момента одобрение.
Если вы пытаетесь улучшить свой кредит, вы можете отслеживать свой прогресс с помощью CreditWise, бесплатной службы кредитного мониторинга, предлагаемой Capital One. И если ваши ежемесячные платежи производятся вовремя, Capital One проведет проверку счета в течение шести месяцев.
Это может привести к увеличению вашего кредитного лимита без необходимости вносить больше денег. Помимо отсутствия ежегодных комиссий, вы сможете перейти на необеспеченную карту Platinum, как только ваш кредитный рейтинг улучшится.
Хотя Capital One принимает кандидатов со всеми типами кредитной истории, вам все равно может быть отказано по определенным причинам, таким как высокая непогашенная задолженность или недостаточный доход. Однако это риск при подаче заявления на получение любой кредитной карты, в том числе с кредитным рейтингом ниже 600.
Особенности защищенной карты Capital One Platinum:
Годовая плата:ежегодные сборы
Кредитный лимит: Кредитная линия в размере 200 долларов США с первоначальным депозитом в размере 49, 99 или 200 долларов США для тех, кто соответствует критериям. Вы можете внести больше денег до открытия счета, чтобы увеличить кредитный лимит до максимальной суммы в 1000 долларов США.
Отчеты перед всеми тремя кредитными бюро: Да
Бонус: Никто
Награды: Никто
👉 имя_карты
Chime Credit Builder Обеспеченная кредитная карта Visa
Защищенная кредитная карта Chime Credit Builder Это предоплаченная кредитная карта, поэтому вы не платите проценты и не взимаете ежегодную плату. Chime даже не получает ваш кредитный отчет. Карта сообщается всем трем кредитным бюро.
Чтобы получить право на участие, вам необходимо открыть текущий счет Chime и внести прямой депозит в размере 200 долларов США. А поскольку кредитная линия вашей карты зависит от баланса вашего текущего счета, заранее установленного лимита не существует.
Основным преимуществом карты Chime является то, что ваш вращающийся использование кредита, который обычно составляет 30% вашего кредитного рейтинга, не будет сообщен в кредитные бюро. Однако пропустить платеж невозможно, поскольку ваша карта будет заблокирована до тех пор, пока платеж не будет произведен. Если ваш платеж задерживается на 30 дней, об этом будет сообщено в бюро, и это окажет негативное влияние на ваш балл. Узнайте больше в нашем полном Обзор перезвона.
Особенности защищенной кредитной карты Visa Chime Credit Builder:
Годовая плата: $0
Кредитный лимит: В зависимости от суммы на вашем текущем счете Chime
Отчеты перед всеми тремя кредитными бюро: Да
Бонус: Никто
Награды: Никто
👉 Узнайте больше о Chime Credit Builder
Chime — компания финансовых технологий, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые The Bancorp Bank, N.A.. или Stride Bank, N.A., члены FDIC. Дебетовая карта Chime Visa® выдается The Bancorp Bank или Stride Bank в соответствии с лицензией Visa USA Inc. и может использоваться везде, где принимаются дебетовые карты Visa. Пожалуйста, укажите банк-эмитент на оборотной стороне вашей карты.
Откройте для себя защищенную карту
Что касается наград, Откройте для себя это безопасно может быть вашим лучшим вариантом. Не требуя кредитного рейтинга, Discover It выплачивает вознаграждения за все соответствующие покупки. И в течение семи месяцев ваша учетная запись будет проверена, чтобы определить, имеете ли вы право на получение незащищенной карты. В этом случае залог будет возвращен.
Благодаря полному кэшбэку в конце первого года вы также получите кэшбэк в размере 2% от покупок в таких местах, как заправочные станции и рестораны, а также кэшбэк в размере 1% от всех других покупок. Discover также дает вам возможность отслеживать свой кредитный рейтинг FICO в качестве бесплатной услуги.
Это одна из немногих кредитных карт с кредитным рейтингом от 500 до 599, по которым можно получить вознаграждение. Владельцы карт получают кэшбэк в размере 1% за все покупки плюс кэшбэк в размере 2% за меняющиеся категории. А в конце первого года Discover вернет весь заработанный вами кэшбэк.
Откройте для себя основные функции защищенной карты It:
Годовая плата: $0
Кредитный лимит: Однако в зависимости от суммы депозита требуется минимум 200 долларов США и максимум 2500 долларов США.
Отчеты перед всеми тремя кредитными бюро: Да
Бонус: Никто
Награды: Кэшбэк 2% за меняющиеся категории и 1% за все остальные покупки. Discover It Secured предлагает неограниченный кэшбэк в конце первого года.
Защищенная кредитная карта DCU Visa Platinum
DCU предлагает одну из лучших защищенных кредитных карт в отрасли. Кредитные лимиты устанавливаются владельцем карты, а точнее, гарантийным депозитом владельца карты. Карта также имеет низкую годовую процентную ставку и не требует никаких комиссий – например, без ежегодной комиссии, без комиссий за международные транзакции, без комиссии за выдачу наличных и без комиссии за перевод баланса. Та же годовая процентная ставка применяется к покупкам, выдаче наличных и суммам перевода баланса.
Одним из недостатков является то, что вам необходимо открыть текущий счет DCU, чтобы получить право на получение карты; однако DCU — один из немногих кредитных союзов, принимающих кандидатов со всей страны.
Когда ваш кредитный рейтинг улучшится, вы сможете перейти на традиционную необеспеченную кредитную карту. DCU предлагает несколько вариантов, в том числе бонусную кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой и без комиссий.
Возможности защищенной кредитной карты DCU Visa Platinum:
Годовая плата: $0
Кредитный лимит: Депозит определяет ваш кредитный лимит, при этом требуется минимальный депозит в размере 500 долларов США.
Отчеты перед всеми тремя кредитными бюро: Да
Бонус: Никто
Награды: Никто
Часто задаваемые вопросы
Да. Лучшим вариантом может быть кредит строителя кредиты, которые можно получить во многих банках и кредитных союзах. При кредите для построения кредита «кредитор» предоставляет вам средства для внесения залога, поэтому вам не нужно искать средства из собственного кармана. Сберегательный счет будет выступать в качестве обеспечения кредита, который соответствует сумме депозита.
Например, кредит кредитного союза DCU Credit Union имеет фиксированную ставку в размере 5% годовых и позволяет выдавать суммы кредита в диапазоне от 500 до 3000 долларов США на срок от 12 до 24 месяцев. Вы можете либо производить ежемесячные платежи из своей зарплаты, либо списывать их со сберегательного счета.
Если вы пытаетесь улучшить свой рейтинг, хотя уже имеете большую сумму долга, открытие нового счета кредитной карты может фактически повредить вашему кредитному рейтингу.
Если вы хотите увеличить или улучшить свой кредит, начните с одной кредитной карты. Затем подождите год или около того, прежде чем подавать заявление на получение другого. Предложения по кредитным картам должны становиться все лучше, вместе с вашим кредитным рейтингом.
Да, некоторые компании специализируются на предоставлении ипотечных кредитов и автокредитов людям с плохой кредитной историей. Недостатком таких кредитов являются высокие процентные ставки.
Ответ да но с ограничениями. Это потому, что кредит необходим, когда речь идет о личных, студенческих, автомобильных и ипотечных кредитах. Если вы не планируете иметь что-либо из этого, возможно, вы сможете прожить жизнь с плохой кредитной историей.
Тем не менее, для аренды квартиры или аренды автомобиля часто требуется определенный уровень кредита. По сути, при плохой кредитной истории или ее отсутствии вы должны полагаться на свои сбережения, чтобы оплатить все, что вам нужно купить.
Последние мысли
Какими бы ни были ваши причины низкого кредитного рейтинга, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить его. Если вы не уверены, какой у вас кредитный рейтинг, вот несколько способы проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.
Низкий балл FICO может ограничить ваши возможности получить адекватное жилье и транспорт. Улучшив свой кредит, вы сможете построить более безопасное будущее.
Получение подходящей защищенной кредитной карты — не единственный ответ, но она, безусловно, может помочь.