Двумя наиболее популярными «семействами» кредитных карт являются American Express (AMEX) и Chase, и обе известны своими призовыми баллами. Не только за их щедрые приветственные бонусы, но и за их способность передавать баллы партнерам, гибкость погашения и т. д.
Но что лучше из двух?
Чтобы выяснить это, я сравнил двух гигантов кредитных карт, используя пять критериев: предложения баллов, переводы баллов, варианты погашения баллов, другие преимущества карты и сборы. Это была близкая гонка, но мне удалось найти победителя.
Оглавление
- 1. Предложения по очкам
- American Express
- Гнаться
- Победитель предложения по очкам: Чейз
- 2. Переводы баллов
- American Express
- Гнаться
- Победитель в передаче очков: Чейз
- 3. Варианты обмена баллов
- American Express
- Гнаться
- Варианты обмена баллов Победитель: Чейз
- 4. Другие преимущества карты
- American Express
- Гнаться
- Победитель с другими преимуществами карты: American Express
- 5. Сборы
- American Express
- Гнаться
- Победитель сборов: Чейз
- Абсолютный победитель: Чейз
1. Предложения по очкам
American Express
American Express предлагает пять различных карт, дающих бонусные баллы.
В таблице ниже мы показываем только четыре из их карточных карт и каждую соответствующую программу приветственных бонусов и вознаграждений.
| Название карты | Приветственный бонус | Наградные баллы | Ежегодный Платеж |
|---|---|---|---|
| Платиновая карта® от American Express | 80 000 баллов Membership Rewards после того, как вы потратите 6 000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев | заработайте в 5 раз больше баллов Membership Rewards за рейсы, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или через American Express Travel (до 500 000 долларов США за такие покупки в течение календарного года). Вы также получаете в 5 раз больше бонусных баллов за участие в отелях с предоплатой, забронированных через American Express Travel. | $695 |
| American Express® Золотая карта | 60 000 баллов Membership Rewards после того, как вы потратите 4 000 долларов США на соответствующие покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев. | зарабатывайте в 4 раза больше баллов Membership Rewards в ресторанах по всему миру, в 4 раза больше баллов Membership Rewards в супермаркетах США (до 25 000 долларов за покупки на год, затем 1X), 3X баллов Membership Rewards за полеты, забронированные непосредственно в авиакомпаниях или на сайте amextravel.com, и 1X за все остальное имеющий право | $250 |
| Привилегированная карта American Express EveryDay® | 200 долларов после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки в течение первых 6 месяцев. | 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%), 3% на розничных покупках в Интернете в США (до 6000 долларов в год, затем 1%), 3% на заправочных станциях в США (до 6000 долларов в год, затем 1%), затем 1% на другие покупки. | $0 |
| Кредитная карта American Express EveryDay® | 250 долларов США на выписке после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки в течение первых 6 месяцев. | 6% в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1%), 3% возврата наличных на заправочных станциях в США и на общественном транспорте (включая такси, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое). Наконец, 1% Cash Back на другие покупки | Начальная годовая плата 0 долларов США в первый год, затем 95 долларов США. |
Гнаться
Chase предлагает три кредитные карты в рамках своей программы очков Ultimate Rewards. Но банк также предлагает балльные кредитные карты в партнерстве с другими поставщиками, особенно с авиакомпаниями и отелями. По этой причине мы включаем кредитную карту Southwest Rapid Rewards Premier в качестве образца множества баллов. Чейз предлагает через авиакомпании и кредитную карту Marriott Bonvoy Bold в качестве примера одного из своих отелей. карты.
| Название карты | Приветственный бонус | Наградные баллы | Ежегодный Платеж |
|---|---|---|---|
| Чейз Сапфир Резерв® | 60 000 баллов Ultimate Rewards после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев | 300 долларов США годовой кредит на поездку; 5-кратное увеличение баллов за перелеты, 10-кратное увеличение баллов за отели и аренду автомобилей, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, и 3-кратное увеличение за другие поездки по всему миру после того, как первые 300 долларов США будут потрачены на путешествия ежегодно; 10 баллов за покупки в ресторане Chase Dining, 3 балла за все остальные рестораны, 1 балл за все остальные покупки (денежная стоимость: 300 долларов США + 1–1,5 цента за балл) | $95 |
| Привилегированная карта Chase Sapphire® | 80 000 баллов Ultimate Rewards после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев | 50 долларов США годовой кредит на проживание в отеле; 5X баллов за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, после того, как первые 50 долларов США будут потрачены на путешествия ежегодно; 3X на рестораны, некоторые потоковые сервисы и продукты; 1X баллов за все остальные покупки (денежная стоимость: 50 долларов США + 1 — 1,25 цента за балл) | $95 |
| Предпочитаемая кредитная карта Ink Business | 100 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 15 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета в домене . | 3 балла за первые 150 000 долларов, потраченные каждый юбилейный год на доставку, рекламу, Интернет, кабельное телевидение, телефонные услуги и путешествия; 1X баллов за все остальные покупки (денежная стоимость: 1–1,25 цента за балл) | $95 |
| Кредитная карта Southwest Rapid Rewards Premier | Companion Pass действует до 28.02.24 плюс 30 000 баллов, если вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев. | 3X баллов за покупки на юго-западе; Двойные баллы за услуги партнеров Rapid Rewards по аренде автомобилей и отелей, местный транспорт и поездки на работу, включая совместное использование, Интернет, кабельное телевидение, телефонные услуги и выбор потокового вещания; 1X баллов за все остальные покупки; 6000 дополнительных баллов каждый год (денежная стоимость: 1 цент за балл) | $69 |
Победитель предложения по очкам: Чейз
Объявить победителя в этой категории немного сложнее. Карты American Express предлагают приветственные бонусы с более высокой конверсией в долларах, чем их аналоги Chase.
Но по постоянным бонусным баллам Чейз легко выигрывает. Их конвертация в доллар, варьирующаяся от одного цента до 1,5 цента за балл, превосходит конвертацию доллара в 0,5 цента в один цент на картах American Express.
И поскольку текущие награды непрерывны, Чейз является победителем. Чем дольше вы владеете картой, тем больше вы берете за нее и тем больше бонусных баллов вы заработаете.
2. Переводы баллов
American Express
American Express позволяет вам переводить баллы авиакомпаниям, отелям и другим партнерам. Коэффициент передачи баллов колеблется от 0,8 до 1,2 балла за каждое очко у партнера по передаче.
Вот список трансферных партнеров AMEX:
Авиакомпании:
- Азия Мили
- Представительский клуб British Airways
- Дельта SkyMiles
- Эмирейтс Skywards
- Этихад Гест
- Финнэйр Плюс
- Летающий синий
- Иберия Плюс
- Qantas для часто летающих пассажиров
- Скандинавские авиалинии SAS EuroBonus
- Сингапур КрисФлайер
- Авиаклуб Virgin Atlantic
Отели:
- Марриотт Бонвой
- Хилтон Хонорс
- Рэдиссон Награды
Другой:
- Клуб Евростар
- Нектар
Гнаться
Chase предлагает точки пересадки в соотношении 1:1 в авиакомпаниях и отелях следующим образом:
Авиакомпании:
- Аэр Лингус
- Эйр Канада
- British Airways
- Эмирейтс
- Эйр Франс – КЛМ
- Иберия
- ДжетБлю
- Сингапурские авиалинии
- Быстрые награды Southwest Airlines
- Юнайтед Эйрлайнз
- Вирджин Атлантик
Отели:
- Выбор отелей
- Отели Хилтон
- ИХГ
- Марриотт Бонвой
- Мир Хаятт
Победитель в передаче очков: Чейз
Мы отдаем небольшое преимущество Чейзу в этой категории из-за простоты (коэффициент передачи очков 1:1 по всем направлениям). правление) и тот факт, что Chase расширяет партнерские отношения с Southwest и United Airlines, двумя крупнейшими авиакомпаниями в Америка. American Express не сотрудничает с этими авиакомпаниями.
3. Варианты обмена баллов
American Express
American Express использует довольно сложную схему конвертации баллов. Точная стоимость каждого очка зависит от того, как он используется. В целом, они предлагают семь различных вариантов погашения с конвертацией наличных в диапазоне от 0,5 цента за балл до 1 цента за балл.
American Express предлагает следующие варианты использования бонусных баллов:
- Кредиты выписки: 0,6 цента за балл
- Подарочные карты: от 0,5 цента до 1 цента за балл
- Стоимость авиабилетов: 1 цент за балл на рейсах, забронированных через American Express Travel.
- Отели и круизы: от 0,5 цента до 0,7 цента за балл при бронировании через American Express Travel.
- Онлайн-оплата: 0,5–0,7 цента за балл у 16 участвующих продавцов и каждый раз, когда вы платите в другом месте с помощью PayPal.
- Интернет-магазины: 0,5 цента за балл
- Трансферы авиакомпаний: 0,8:1 до 1,2:1
На основе график конвертации баллов, Карты American Express лучше всего использовать для тех, кто планирует использовать свои вознаграждения, переводя баллы участвующим авиакомпаниям или покупая авиабилеты через American Express Travel.
Гнаться
Как и в случае с American Express, стоимость баллов Chase Ultimate Rewards зависит от того, как именно вы их используете.
Чейз предлагает следующее варианты погашения, каждый со своими соответствующими преобразованиями очков:
- Забронируйте путешествие через туристический портал Chase Ultimate Rewards (авиалинии, отели, прокат автомобилей и впечатления) — 1 цент за балл, но 1,25. центов за балл с кредитной картой Chase Sapphire Preferred и Chase Ink Business Preferred и 1,5 цента за балл с Chase Sapphire Бронировать
- Партнеры по трансферу авиакомпаний и отелей – 1 цент за балл
- Подарочные карты – 1 цент за балл
- Аккредитив выписки – 1 цент за балл
- Денежные переводы на ваш банковский счет – 1 цент за балл
Варианты обмена баллов Победитель: Чейз
Чейз становится явным победителем по вариантам обмена баллов. Конверсия в долларовом эквиваленте у Chase просто выше, чем у American Express по всем направлениям.
American Express конкурирует с Chase в обмене баллов на поездки, по крайней мере, при передаче баллов авиакомпаниям-партнерам. Но в большинстве других категорий конверсий Chase выходит вперед.
Самый яркий пример — выписка кредитов. Chase обеспечивает конвертацию в один цент за пункт, в то время как American Express колеблется на уровне 0,6 цента за пункт. Кроме того, Chase предлагает аналогичную конвертацию в один цент для подарочных карт и наличных, переведенных на ваш банковский счет, что недоступно для American Express.
4. Другие преимущества карты
В нашей оценке бонусные баллы являются основным критерием оценки карт, предлагаемых двумя гигантами кредитных карт. Но мы также хотим рассмотреть другие преимущества, предлагаемые каждой компанией, которые могут быть чрезвычайно ценными для покупок в поездках.
American Express
Карты American Express, начисляющие баллы, имеют преимущества, которые зависят от выбранной вами карты. Неудивительно, что American Express Platinum Card, премиальная карта компании, предлагает больше всего преимуществ. Это включает в себя длинный список годовых кредитов.
| Название карты | Другие преимущества карты |
|---|---|
| Платиновая карта American Express | Страхование от убытков и повреждений при аренде автомобиля, страхование багажа, расширенная гарантия, защита покупок, кредит в отеле на 200 долларов, кредит на цифровые развлечения на 240 долларов, кредит в Walmart на 155 долларов, глобальный лаундж сбор, 200 долларов США наличными Uber, 200 долларов США в счет комиссии авиакомпании, до 300 долларов США с Equinox, 100 долларов США Saks, 189 долларов США с CLEAR, доступ в местный ресторан от Resy, 100 долларов США в счет комиссии за международный вход или предварительную проверку TSA, мобильный телефон защита |
| Золотая карта American Express | Страхование от убытков и повреждений при аренде автомобиля, страхование багажа, 120 долларов США наличными Uber, 100 долларов США на кредит отеля. |
| Привилегированная карта American Express EveryDay | Страхование от убытков и повреждений при аренде автомобиля, защита возврата, разрешение споров |
| Кредитная карта American Express на каждый день | Страхование от убытков и повреждений при аренде автомобиля, разрешение споров |
Гнаться
Как и карты American Express, бонусные карты Chase имеют несколько дополнительных преимуществ в зависимости от выбранной вами карты.
| Название карты | Другие преимущества карты |
|---|---|
| Чейз Сапфир Резерв | Global Entry или TSA предварительно проверяют кредит; страхование от срыва/отмены поездки, отказ от страховки при аренде автомобиля при столкновении, возмещение утерянного багажа, отсрочка поездки возмещение, экстренная эвакуация и транспортировка, защита покупки, защита возврата, расширенная гарантия защита |
| Привилегированная карта Chase Sapphire | Страхование от повреждений при аренде автомобиля, страхование отмены/прерывания поездки, страхование задержки багажа, компенсация задержки поездки, защита покупки, расширенная гарантия |
| Предпочитаемая кредитная карта Ink Business | Отказ от ответственности за ущерб при аренде автомобиля, страхование отмены / срыва поездки, защита мобильного телефона, защита покупок, защита расширенной гарантии, карты сотрудников без дополнительной оплаты |
| Кредитная карта Southwest Rapid Rewards Premier | Сумки доставляются бесплатно, и на юго-западе плата за обмен не взимается; возмещение утерянного багажа, страхование задержки багажа, расширенная гарантия, защита покупок |
| Кредитная карта Marriott Bonvoy Bold | 15 элитных ночей в год, страховка от задержки багажа, компенсация утерянного багажа, компенсация задержки поездки, защита покупок |
Победитель с другими преимуществами карты: American Express
Хотя Chase предлагает многие из тех же преимуществ, что и American Express, включая ущерб от столкновения при аренде автомобиля. отказа, отмены поездки, защиты покупок и расширенных гарантий, American Express намного сильнее кредиты.
Это особенно верно в отношении платиновой карты American Express, которая предлагает не менее девяти кредитов в размере от 100 до 200 долларов каждый. И поскольку эти кредиты ежегодно сбрасываются, они могут со временем принести серьезные деньги для обычных путешественников.
5. Сборы
American Express
В таблице ниже представлены ежегодные сборы и другие сборы для пяти карт American Express с бонусными баллами.
Эти сборы актуальны на 28 февраля 2023 г. Актуальную информацию о сборах см. на веб-сайте эмитента карты.
| Карта / Тарифы | Годовая плата | Другие сборы |
|---|---|---|
| Платиновая карта от American Express | $695 | Комиссия за зарубежные операции: нет; наличные авансы: > $10 или 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
| Золотая карта American Express | $250 | Комиссия за зарубежные операции: нет; наличные авансы: > $10 или 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
| Привилегированная карта American Express EveryDay | $0 | Комиссия за иностранные транзакции: 2,7%; наличные авансы: > $10 или 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
| Кредитная карта American Express на каждый день | Никто | Комиссия за иностранные транзакции: 2,7%; наличные авансы: > $10 или 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
Гнаться
В таблице ниже представлены ежегодные сборы и другие сборы, применимые к пяти картам с бонусными баллами Chase.
Эти сборы актуальны на 28 февраля 2023 г. Актуальную информацию о сборах см. на веб-сайте эмитента карты.
| Карта / Тарифы | Годовая плата | Другие сборы |
|---|---|---|
| Чейз Сапфир Резерв | $550 | Комиссия за зарубежные операции: нет; наличные авансы: > $10 или 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
| Привилегированная карта Chase Sapphire | $95 | Комиссия за зарубежные операции: нет; наличные авансы: > $10 или 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
| Предпочитаемая кредитная карта Ink Business | $95 | Комиссия за зарубежные операции: нет; наличные авансы: > $15 за 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
| Кредитная карта Southwest Rapid Rewards Premier | $69 | Комиссия за зарубежные операции: нет; наличные авансы: > $10 или 5%; просроченный/возвратный платеж: $40 |
Победитель сборов: Чейз
Годовая комиссия по пяти картам, предлагаемым American Express, варьируется от 0 до 695 долларов. Это сопоставимо с диапазоном от 0 до 550 долларов для пяти карт Chase, при этом все, кроме одной, имеют годовую плату ниже 100 долларов.
Эти две карты похожи, когда речь идет о процентных ставках, но две карты American Express имеют начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 12 месяцев или более. Карты погони не имеют таких предложений на момент написания этой статьи.
Но все пять карт Chase поставляются без комиссии за иностранные транзакции, что является постоянным преимуществом, которое будет особенно важно для тех, кто много путешествует по зарубежным направлениям. American Express имеет только три карты без комиссии за иностранные транзакции.
Разница между ними в плане платы невелика, но мы должны отдать должное Чейзу.
Абсолютный победитель: Чейз
Семейства кредитных карт Amex и Chase — отличные программы, которые могут многое предложить. Вы, вероятно, найдете свою идеальную карту вознаграждения среди десяти, предлагаемых двумя компаниями, исходя из ваших личных моделей расходов и предпочтений в отношении вознаграждения.
Но на мой взгляд, Чейз — победитель. Они заняли первое место в четырех из пяти рассмотренных нами категорий; предложения по баллам, наличие партнеров по передаче, варианты обмена баллов и сборы.
У American Express было преимущество по другим карточным преимуществам. Конечно, их не следует недооценивать, учитывая, что карта может содержать набор других преимуществ, которые идеально вам подходят.
Но поскольку остальные четыре категории идут прямо в их пользу, Чейз получает наше одобрение.
Я хотел бы знать, какое семейство карт вы предпочитаете и почему?