Если ваш Кредитный рейтинг ФИКО меньше 600, попытка занять деньги может показаться безнадежной ситуацией. В конце концов, низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить стандартную кредитную карту, автокредит или ипотеку.
Это не делает эти вещи недостижимыми; однако это ограничит ваши возможности, когда речь заходит о типе кредитной карты или кредита, который вы, возможно, пытаетесь получить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будут ставки и вознаграждения.
Хорошей новостью является то, что кредитные карты доступны, даже если вы боретесь с плохой кредитной историей.
Оглавление
- Лучшие кредитные карты для кредитного рейтинга 500
- Кредитная карта Visa Лепесток 1
- Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa
- Откройте для себя защищенную карту
- Защищенная кредитная карта Visa Platinum DCU
- Часто задаваемые вопросы
- Последние мысли
Лучшие кредитные карты для кредитного рейтинга 500
Каждая из перечисленных ниже карт предназначена для людей, желающих улучшить свой кредитный рейтинг. Некоторые эмитенты кредитных карт, такие как Discover, DCU и Capital One, могут даже перевести вас на традиционную кредитную карту после того, как вы проведете некоторое время с защищенной или кредитной картой.
Кредитная карта Visa Лепесток 1
Кредитная карта Visa Лепесток 2 рекомендуется людям с кредитным рейтингом от 600 до 699. Но если ваш кредитный рейтинг ниже 600, вам, скорее всего, повезет с кредитной картой Visa Petal 1.
В то время как некоторые кредитные карты определяют вас только на основе кредитного рейтинга, Petal 1 учитывает другие финансовые показатели, такие как доход и история оплаты счетов. Возможно, вам потребуется подключить свою текущую учетную запись к Petal, чтобы можно было просмотреть активность вашей учетной записи за предыдущие три месяца. Petal может принять решение об утверждении на основе этой деятельности, если у вас еще нет кредитного рейтинга.
Программа Лепесток 1 Прыжок
Программа Petal Leap позволяет вам увеличить кредитную линию всего за шесть месяцев, своевременно внося платежи.
Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без годовой платы» — одна из немногих кредитных карт в этом диапазоне кредитных рейтингов, которая предлагает вознаграждение. В рамках программы Petal Perks вы можете получать от 2% до 10% кэшбэка при совершении покупок у розничных партнеров Petal, в список которых входят Costco, Dunkin, Sam’s Club и McDonald’s.
Если ваша история платежей с помощью Petal 1 удовлетворительна и ваш кредитный рейтинг улучшается, Petal также предлагает карту Petal 2 Cash Back Rewards. Эта карта предлагает более низкий APR, более высокий кредитный лимит и больше вознаграждений.
Особенности кредитной карты Visa Petal 1:
Годовая плата: ежегодные сборы
Кредитный лимит: $300 – $5,000
Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
Бонус: Никто
Награды: Получайте от 2% до 10% кэшбэка у избранных продавцов, используя программу Petal Perks.
👉 имя_карты
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum
имя_карты предлагает кредитный лимит в размере 200 долларов США с гарантийным депозитом всего в 49 долларов США. Основное преимущество карты, особенно если у вас ограниченные сбережения, заключается в том, что если вы не можете заплатить залог депозит авансом, они позволят вам делать взносы, если полная сумма будет выплачена в течение 35 дней с момента одобрение.
Если вы пытаетесь улучшить свой кредит, вы можете отслеживать свой прогресс с помощью CreditWise, бесплатной службы кредитного мониторинга, предлагаемой Capital One. И если ваши ежемесячные платежи будут производиться вовремя, Capital One проведет проверку счета в течение шести месяцев.
Это может привести к увеличению вашего кредитного лимита без необходимости внесения дополнительных денег. Помимо отсутствия ежегодных сборов, вы можете перейти на необеспеченную карту Platinum, как только ваш кредитный рейтинг улучшится.
Хотя Capital One принимает заявителей со всеми типами кредитной истории, вам все же может быть отказано по определенным причинам, таким как большой непогашенный долг или недостаточный доход. Тем не менее, это риск при подаче заявки на любую кредитную карту, в том числе для кредитных баллов ниже 600.
Особенности защищенной карты Capital One Platinum:
Годовая плата:ежегодные сборы
Кредитный лимит: Кредитная линия в размере 200 долларов США с первоначальным депозитом в размере 49, 99 или 200 долларов США для тех, кто соответствует требованиям. Вы можете внести больше денег до открытия счета, чтобы увеличить кредитный лимит до 1000 долларов США.
Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
Бонус: Никто
Награды: Никто
👉 имя_карты
Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa
Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта является предоплаченной кредитной картой, поэтому вы не платите проценты и не взимаете ежегодную плату. Chime даже не тянет ваш кредитный отчет. Карта отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро.
Чтобы пройти квалификацию, вам необходимо открыть расчетный счет Chime и внести прямой депозит в размере 200 долларов США. А поскольку кредитная линия на вашей карте основана на балансе вашего расчетного счета, заранее установленного лимита нет.
Основным преимуществом карты Chime является то, что ваш вращающийся использование кредита, на который обычно приходится 30% вашего кредитного рейтинга, не будет сообщено в бюро кредитных историй. Однако пропущенные платежи недопустимы, так как ваша карта будет заблокирована до тех пор, пока платеж не будет произведен. Если ваш платеж просрочен на 30 дней, об этом будет сообщено в бюро, и это отрицательно скажется на вашей оценке. Узнайте больше в нашем полном Обзор перезвона.
Функции защищенной кредитной карты Visa Chime Credit Builder:
Годовая плата: $0
Кредитный лимит: В зависимости от суммы на вашем расчетном счете Chime
Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
Бонус: Никто
Награды: Никто
👉 Узнайте больше о Chime Credit Builder
Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые The Bancorp Bank, N.A.. или Stride Bank, N.A., члены FDIC. Дебетовая карта Chime Visa® выпускается The Bancorp Bank или Stride Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc. и может использоваться везде, где принимаются дебетовые карты Visa. На обратной стороне карты указан банк-эмитент.
Откройте для себя защищенную карту
Что касается наград, Откройте для себя это безопасно может быть вашим лучшим вариантом. Не требуя кредитного рейтинга, Discover It выплачивает вознаграждение за все соответствующие покупки. И в течение семи месяцев ваша учетная запись будет проверена, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для получения незащищенной карты. Если это так, ваш залог будет возвращен.
Получив полный кэшбэк в конце первого года, вы также получите 2% кэшбэка в таких местах, как заправочные станции и рестораны, а также 1% кэшбэка на все остальные покупки. Discover также дает вам возможность отслеживать свой кредитный рейтинг FICO в качестве бесплатной услуги.
Это одна из немногих кредитных карт с кредитным рейтингом от 500 до 599, предлагающая вознаграждение. Владельцы карт получают 1% кэшбэка за все покупки плюс 2% кэшбэка за меняющиеся категории. А в конце первого года Discover вернет весь заработанный вами кэшбэк.
Основные функции Discover It Secured Card:
Годовая плата: $0
Кредитный лимит: Однако в зависимости от суммы депозита требуется минимум 200 долларов США, а максимум - 2500 долларов США.
Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
Бонус: Никто
Награды: Кэшбэк 2% за чередующиеся категории и 1% за все остальные покупки. Discover It Secured предлагает неограниченный кэшбэк в конце первого года.
Защищенная кредитная карта Visa Platinum DCU
DCU предлагает одну из лучших обеспеченных кредитных карт в отрасли. Кредитные лимиты устанавливаются держателем карты или, точнее, залогом держателя карты. Карта также отличается низкой годовой процентной ставкой и отсутствием комиссий — например, без ежегодной платы, без комиссии за иностранные транзакции, без комиссии за выдачу наличных и без комиссии за перевод баланса. Та же годовая процентная ставка применяется к покупкам, авансам наличными и сумме перевода остатка.
Одним из недостатков является то, что вы должны открыть расчетный счет DCU, чтобы претендовать на карту; однако DCU является одним из немногих кредитных союзов, которые принимают заявителей со всей страны.
Когда ваш кредитный рейтинг улучшится, вы можете перейти на традиционную необеспеченную кредитную карту. DCU предлагает несколько вариантов, в том числе бонусную кредитную карту, также с низкой годовой процентной ставкой и без комиссий.
Особенности защищенной кредитной карты Visa Platinum DCU:
Годовая плата: $0
Кредитный лимит: Депозит определяет ваш кредитный лимит при минимальном депозите в размере 500 долларов США.
Отчеты во все три бюро кредитных историй: Да
Бонус: Никто
Награды: Никто
Часто задаваемые вопросы
Да. Лучший вариант может быть кредит застройщика кредит, которые доступны во многих банках и кредитных союзах. В случае кредита на строительство кредита «кредитор» предоставляет вам средства для залогового депозита, поэтому вам не нужно придумывать средства из собственного кармана. Сберегательный счет будет выступать в качестве обеспечения для кредита, который соответствует сумме на депозите.
Например, ссуда кредитного строительного кредита DCU Credit Union имеет фиксированную ставку в размере 5% годовых и позволяет выдавать кредиты в размере от 500 до 3000 долларов США на срок от 12 до 24 месяцев. Вы можете либо вносить ежемесячные платежи из своей зарплаты, либо вычитать их из страхового сберегательного счета.
Если вы пытаетесь улучшить свой счет, уже имея большую сумму долга, открытие нового счета кредитной карты может фактически повредить вашему кредитному рейтингу.
Если вы хотите создать или улучшить свой кредит, начните с одной кредитной карты. Затем подождите год или около того, прежде чем подавать заявку на другой. Предложения по кредитным картам должны постепенно улучшаться вместе с вашим кредитным рейтингом.
Да, некоторые компании специализируются на предоставлении ипотечных кредитов и автокредитов людям с плохой кредитной историей. Недостатком таких кредитов являются высокие процентные ставки.
Ответ да но с ограничениями. Это потому, что кредит необходим, когда речь идет о личных, студенческих, автомобильных и жилищных кредитах. Если вы не планируете иметь ни одного из них, вы можете прожить жизнь с плохой кредитной историей.
Тем не менее, для аренды квартиры или автомобиля часто требуется определенный уровень кредита. По сути, с плохим кредитом или без кредита вы должны полагаться на свои сбережения наличными, чтобы заплатить за все, что вам нужно купить.
Последние мысли
Какими бы ни были причины низкого кредитного рейтинга, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить его. Если вы не уверены, какой у вас кредитный рейтинг, вот некоторые способы проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.
Низкий балл FICO может ограничить вашу способность получить адекватное жилье и транспорт. Улучшая свой кредит, вы можете построить более безопасное будущее.
Получение правильной обеспеченной кредитной карты — не единственный ответ, но он, безусловно, может помочь.