Многим инвесторам нравится иметь небольшое руководство при принятии решений. В результате обычно обращаются за помощью, пытаясь составить план инвестирования или определить, какие активы будут работать лучше всего в портфеле. Часто инвесторы желают личного совета от «реального» человека. Обычно это означает обращение к какому-либо инвестиционный консультант, либо независимый консультант, либо кто-то у брокера-дилера.
Прежде чем вы примете решение о том, где получить совет, полезно понять, какие у вас есть варианты, а также откуда исходит совет. Во многих случаях у вас есть выбор между зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA) или брокером-дилером.
Что такое РИА?
Зарегистрированный инвестиционный консультант — это тот, кто прошел квалификацию для регистрации в SEC и в соответствующих государственных органах. Часто RIA работает с клиентами с высоким уровнем дохода, чтобы помочь им управлять своими активами. RIA часто взимает плату в зависимости от процента активов, находящихся под управлением, хотя есть и такие, которые взимают фиксированные ставки или взимают почасовую оплату. RIA может совершать сделки от вашего имени и помогать в транзакциях.
Самое важное, что нужно помнить о RIA, это то, что по закону он или она должны выступать в качестве доверенного лица для клиентов. Это означает, что выгода клиента — это самое важное, что следует учитывать при выработке рекомендаций. RIA должны соответствовать определенным стандартам, и это обеспечивается законом. Когда вы получаете совет от RIA, вы можете быть достаточно уверены, что это рекомендация, которую он или она считает действительно лучшей для вашей ситуации.
Реестр паладинов является отличным ресурсом для поиска IRA. Служба подберет вам пятизвездочных консультантов в вашем регионе.Что такое брокер-дилер?
Брокер-дилер — это тот, кто облегчает инвестиционные операции. У многих брокерских дилеров также есть представители, которые могут выступать в качестве консультантов, чтобы помочь вам решить, какие инвестиции купить, а какие продать. Во многих случаях брокер-дилер получает компенсацию за счет комиссионных. Эти комиссии основаны на инвестиционных транзакциях, совершенных от вашего имени.
Однако вы должны знать, что брокер-дилер не обязан соответствовать фидуциарным стандартам. Брокер-дилер может порекомендовать инвестиции, которые принесут ему или ей большую комиссию, даже если есть продукт, который на самом деле может быть лучше для вашей ситуации. Однако дилеры-брокеры не должны вас просто обманывать. SEC требует, чтобы дилеры-брокеры давали «подходящие» рекомендации, а также сообщали вам в случае возникновения конфликта интересов.
Какой подход лучше для вас?
В конце концов, вам решать, какой подход лучше для вас. Посмотрите на свои потребности и подумайте, кому вы, скорее всего, доверяете. Реальность такова, что независимо от того, пользуетесь ли вы RIA или брокером-дилером, никто не позаботится о ваших деньгах так хорошо, как вы сами.
Однако, если вы хотите иметь больше шансов на то, чтобы большинство решений были в вашу пользу, RIA обязано по закону придерживаться ваших интересов. С другой стороны, большинство рекомендаций дилера-брокера, скорее всего, будут хорошими, даже если они не подходят наилучшим образом. Если вы хотите тратить меньше, может работать брокер-дилер.
Подумайте о своих инвестиционных потребностях и предпочтениях, а затем примите решение, исходя из того, что лучше всего подходит для вас.