Собственно, ответ на вопрос не так однозначен, как кажется на первый взгляд. Это действительно больше всего зависит от вашего общего финансового положения.
Случай вложения вашего чрезвычайного фонда
Вложение вашего чрезвычайного фонда может показаться безумием, и иногда это действительно так. Но есть веские причины, по которым вы можете это рассмотреть.
Самые безопасные инвестиции почти ничего не приносят. Самая большая причина, по которой кто-то даже подумал бы об инвестировании своего чрезвычайного фонда, заключается в том, что ставки по краткосрочным сбережениям под проценты сейчас составляют долю 1% в год. Это практически не окупает ваши деньги. Несмотря на то, что чрезвычайные фонды создаются специально для того, чтобы быть готовыми к крупным, внезапным и неожиданным расходам, вы все равно хотите получить от них какую-то разумную норму прибыли.
Инфляция сокращает ваш чрезвычайный фонд. Причина, по которой вы хотите получить приличную прибыль на свои деньги, - это инфляция. Сказать, что ваши сбережения безопасны просто потому, что они инвестированы в автомобили, которые не имеют риска потери основной суммы, не соответствует действительности. Даже если нет никаких шансов, что ваши сбережения упадут в долларовом выражении, инфляция разъедает покупательная способность ваших денег медленно, постепенно, но неуклонно. Если вы не получаете достаточно процентов, чтобы покрыть инфляцию, ваш чрезвычайный фонд фактически падает в цене с каждым годом.
У вас есть расходы на проживание более трех месяцев. Большинство финансовых экспертов рекомендуют, чтобы в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций были сохранены расходы на проживание от трех до шести месяцев. Если у вас накоплено больше трех месяцев, и особенно если больше шести месяцев, есть веские основания быть сделано для инвестирования избыточной части в достаточно консервативные паевые инвестиционные фонды, такие как рост и доход средства.
У вас так много активов, что в чрезвычайном фонде нет необходимости. Если у вас есть значительная сумма активов помимо вашего чрезвычайного фонда, инвестирование в него сопряжено с меньшим риском. Чрезвычайный фонд может быть вашим основным источником денежных средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации, но при необходимости у вас есть и другие источники денежных средств. Это позволит вам перевести хотя бы часть вашего чрезвычайного фонда в умеренно рискованные инвестиции.
Дело против инвестирования вашего чрезвычайного фонда
Существует множество причин, по которым вы не должны инвестировать свой чрезвычайный фонд, и если у вас есть какие-либо сомнения, то вам следует выбрать именно это направление.
Играя на деньги, которые нельзя проиграть. Если ваш чрезвычайный фонд составляет большую часть или все ваши наличные, это деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Более высокая доходность всегда означает более высокий риск; Вы никогда не захотите оказаться в ситуации, когда ваши вложения в чрезвычайный фонд значительно упадут непосредственно перед тем, как вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией.
Его вложение устраняет основную цель. Когда вы инвестируете свой чрезвычайный фонд, вы, по сути, реклассифицируете его, чтобы он стал лишь частью вашего общего инвестиционного портфеля. Это разрушит всю цель наличия резервного фонда. Предполагается, что фонд существует с единственной целью - быть готовым предоставить наличные в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Вкладывая средства, вы на самом деле преследуете двойную цель - инвестировать и чрезвычайные ситуации. Проблема в том, что эти две цели не дополняют друг друга.
Вам сложно экономить деньги. При обсуждении причин инвестирования вашего чрезвычайного фонда одной из причин было то, что у вас есть другие доступные активы, которые вы можете быстро ликвидировать в чрезвычайной ситуации. Но если вам трудно сэкономить деньги или если ваш чрезвычайный фонд составляет большую часть вашей ликвидности активов, вы не можете позволить себе взять на себя риск инвестирования этих средств с потенциальным риском потеря.
Вы работаете в нестабильной отрасли или в нестабильной ситуации. Если вы работаете в проблемной отрасли или занимаетесь традиционно нестабильной карьерой, вы, вероятно, не сможете инвестировать свой чрезвычайный фонд. Нестабильная ситуация с занятостью - одна из основных причин наличия резервного фонда. Например, если вы занимаетесь продажами и ваш доход колеблется, вам больше нужны средства на случай чрезвычайной ситуации, чем человеку, получающему обычную зарплату. На самом деле вам, вероятно, понадобится гораздо больший чрезвычайный фонд - может быть, даже такой, который сможет покрыть расходы на жизнь в течение 12 или более месяцев. Вы не захотите вкладывать эти деньги, потому что они вам действительно могут понадобиться.
Вы склонны к непредвиденным обстоятельствам. В зависимости от ваших обстоятельств, карьеры и прошлого вы можете быть более подвержены чрезвычайным ситуациям, чем средний человек. Например, люди с детьми с большей вероятностью попадут в критическую ситуацию, чем одинокие. Человек, который проезжает на своей машине 50 000 миль каждый год, с большей вероятностью попадет в аварийную ситуацию, чем тот, кто проезжает всего 10 000 миль. Вы должны оценить свою ситуацию, а также свою историю аварийных ситуаций. Если они происходят на довольно регулярной основе, вам не нужно рисковать какими-либо средствами на случай чрезвычайной ситуации, кроме как полностью безопасных инвестиций.
Есть ли у вас какие-либо инвестиции из вашего чрезвычайного фонда или вы планируете сделать это в ближайшем будущем?