Обзор Hometap: 10-летние инвестиции в домашний капитал

Вы думаете о том, чтобы взять ссуду под залог дома или кредитную линию под залог дома, чтобы заплатить за ремонт и ремонт или вложить в фонд колледжа вашего ребенка (или ваши кредиты)?

Заем — это всего лишь один из способов использовать капитал в вашем доме для наличных денег. Другим вариантом является вложение собственного капитала. Хотя этот вариант сопряжен с определенным набором рисков, он также может предложить преимущества для домовладельцев, которым срочно нужны наличные деньги и которые не хотят платить ежемесячные платежи. Hometap — это всего лишь одна компания, которая будет инвестировать в капитал вашего дома.

Узнайте, если Hometap подходит именно вам в этом полном обзоре Hometap.

За и против

Для кого предназначен Hometap?

Домовладельцы, богатые домом, бедные наличными

Если вам нужны наличные деньги, вы можете положиться на стоимость вашего дома и капитал, который у вас уже есть. Hometap не одобряет все заявки на инвестиции, но если у вас достаточно капитала и ожидается, что стоимость вашего дома будет расти, у вас, вероятно, есть неплохие шансы.

Hometap требует, чтобы у вас было не менее 25% эквити, чтобы пройти квалификацию.

Люди, которые хотят наличных сейчас

С Hometap вы можете получить инвестиции в размере до 30% от стоимости вашего дома или 600 000 долларов США авансом всего за три недели после подачи заявки.

Это не совсем «наличные деньги без долгов», но вы не будете платить проценты или ежемесячные платежи и можете платить Hometap из своих доходов, если / когда вы продаете.

Люди, которые не хотят ежемесячных выплат

Традиционный кредит под залог недвижимости требует, чтобы вы ежемесячно вносили платежи в счет того, что вы должны, и взимает процентную ставку вдобавок к этому.

Но поскольку это инвестиции, вы не будете вносить ежемесячные платежи или платить проценты Hometap, что делает этот вариант привлекательным. для людей, которые планируют продать свои дома в будущем, но не могут позволить себе добавить еще один платеж в свой бюджет сейчас.

Кому не подходит Hometap?

Новые домовладельцы

Если вы только что приобрели свой дом, вы, вероятно, не сможете претендовать на инвестиции в собственный капитал с помощью Hometap, если вы быстро не вложили капитал в свой дом и не имеете не менее 25%.

Люди, которые не уверены в продажах

Если вы не уверены на 100%, что хотите продать свой дом в ближайшем будущем, Hometap, вероятно, не для вас. Потому что, чтобы найти деньги, вы все равно можете просто взять кредит. В этом случае рассмотрите варианты заимствования, такие как кредит под залог собственного капитала.

Люди в 43 штатах США

По состоянию на апрель 2023 года Hometap работает только в семи штатах. Это:

• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Невада
• Огайо
• Южная Каролина
• Юта

Если вы не видите своего штата в этом списке, Hometap пока не будет вам доступен.

Как работает Хоумтап?

Hometap является не кредитором, а компанией по долевому участию в домах или инвестором, работающим под управлением LLC Hometap Equity Partners. Вы используете свой капитал для немедленной выплаты наличными в обмен на часть этого капитала позже. Срок действия десять лет.

Если вы имеете право на инвестиции, вы заключите соглашение о разделе собственного капитала. Hometap выплатит вам единовременную сумму авансом, а вы заплатите согласованный процент, рассчитанный на основе стоимости вашего дома, в течение или в конце десятилетнего периода действия.

Это важно: Hometap имеет право на процент от капитала вашего дома независимо от того, продаете вы свой дом или нет.

Чтобы претендовать на инвестиции, Hometap требует, чтобы у вас было не менее 25% капитала в вашем доме. Они сделают инвестиции в размере до 30% от стоимости вашего дома (или максимум 600 000 долларов США). Hometap инвестирует в частные дома и работает с баллами FICO выше 500.

Когда вы сводите это к минимуму, процесс получения инвестиций в собственный капитал от Hometap состоит из трех основных шагов.

1. Применять – Проверьте, соответствуете ли вы требованиям, приняв участие в викторине Fit и получив оценку инвестиций.
2. Завершить – Оцените свой дом, подпишите юридические документы и примите окончательные инвестиции.
3. Решить - Погашайте Hometap, когда вы продаете свой дом или оплачиваете инвестиции до истечения десятилетнего периода действия.

Вот более глубокое погружение.

Подать заявку на инвестиции

Расследование

Чтобы подать заявку на инвестиции, вы должны отправить инвестиционный запрос через сайт, который задает основные вопросы о вашем доме и ваших целях для инвестиций. Это называется Fit Quiz, и это всего лишь предварительная заявка. Мы рассмотрим это более подробно в разделе «Кто имеет право использовать Hometap?» раздел.

Инвестиционная оценка

Если Hometap решит, что в ваш дом стоит инвестировать, они отправят оценку инвестиций. Это может отличаться от окончательного предложения, но должно дать вам примерное представление о том, где вы можете приземлиться.

В это же время вас свяжут с инвестиционным менеджером Hometap, специальным специалистом, который проведет вас через процесс подачи заявки и ответит на ваши вопросы.

Приложение

Затем вы отправите полную заявку. На этом этапе вы предоставите запрошенные документы о покупке дома и кредите в Hometap и загрузите их в свою учетную запись.

Инвестиционное предложение

Наконец, Hometap предоставит вам окончательные инвестиционные данные с вашим окончательным инвестиционным предложением. Это когда вы узнаете, сколько денег Hometap действительно готов инвестировать в ваш дом.

Инвестиции Hometap рассчитываются как процент от стоимости вашего дома на момент подачи заявки, и сумма, которую вы должны в конце периода действия, рассчитывается с использованием того же процента.. Так что, если вы будете следовать их примеру, это означает, что вы можете заплатить Hometap больше или даже меньше, чем они заплатили вам. Это риск для вас и Hometap. На этом этапе Hometap также отправить на стороннюю оценку.

Hometap сделает максимальную инвестицию в размере 30% или 600 000 долларов США (минимум 15 000 долларов США), но сумма, которую они заплатят за собственный капитал, зависит от стоимости вашего дома и рынка. Вы не будете знать, сколько собираетесь заплатить Hometap, пока не будете готовы оплатить инвестиции.

Весь процесс, от подачи заявки на инвестиции до получения денежной выплаты, может занять всего три недели, если все пройдет гладко. Вы не будете вносить ежемесячный платеж или платить проценты, когда получаете инвестиции Hometap.

Hometap настроит стороннюю оценку один раз при рассмотрении вашей заявки и еще раз, когда вы решите продать. Не будет никаких последующих проверок, чтобы узнать, что вы сделали с домом, и Hometap не попросит вас сделать что-либо, кроме как следить за своими платежами и поддерживать свой дом.

Вы сообщите Hometap, готовы ли вы продать или хотите выкупить инвестиции.

Корректировки ремонта

Если вы планируете внести значительные обновления или улучшения в свой дом и ожидаете, что это повлияет на его стоимость, вам следует запросить корректировку ремонта у Hometap.

Обновление Корректировки могут быть внесены для определенных обновлений, общая стоимость которых превышает 25 000 долларов США. Это позволяет домовладельцам корректировать стоимость своего дома с учетом ремонтных работ и исключать их из окончательной стоимости своего дома.

Hometap не обязательно получает долю признательности, которая является прямым результатом ремонта. Если вы предоставите необходимую документацию, подтверждающую, что вы сделали и сколько это стоило, вы можете скорректировать процент. Но корректировки ремонта нет гарантировано.

Чтобы запросить корректировку ремонта, вам потребуются квитанции и фотографии любого ремонта, который вы делаете, и вы должны будете предоставить их Hometap в течение 90 дней после завершения.

Можете ли вы занять больше после первоначальных инвестиций?

Если вам нужно больше денег после завершения подачи заявки и получения средств, вы можете сделать это с помощью увеличения инвестиций. Но то, что Hometap впервые вложила средства в акционерный капитал, не означает, что они будут вкладывать больше.

Они оценивают право на увеличение инвестиций в каждом конкретном случае. Поговорите со своим инвестиционным менеджером, если вы хотите обменять большую часть своего капитала на наличные.

Урегулирование инвестиций

У вас есть десять лет после принятия вашего окончательного предложения от Hometap, чтобы оплатить инвестиции.

Если вы продадите свой дом в течение этого периода времени, вы можете просто отдать Hometap то, что вы должны из выручки от продажи, чтобы у вас не было личных расходов. Но если вы хотите расторгнуть соглашение раньше и не хотите продавать, вам придется выкупить инвестиции. Hometap не волнует, как, просто вы платите сумму, равную согласованной стоимости дома.

Hometap зарабатывает деньги только тогда, когда стоимость вашего дома увеличивается, поэтому они рассчитывают, что это произойдет к тому времени, когда вы будете готовы продать или заселиться. Если ваш дом упадет в цене, вы все равно будете должны Hometap согласованный процент, даже если это меньше, чем деньги, которые вы получили авансом. Но если цена продажи вашего дома выше, чем вы заплатили или даже того, что вы ожидаете, доля Hometap будет выше, и они получат прибыль.

Вот пример того, как это может выглядеть для дома стоимостью 275 000 долларов.

Этот пример сценария был создан с использованиемКалькулятор инвестиций в домашний капитал Hometap. Вы можете использовать это, чтобы узнать, сколько собственного капитала вы можете получить.

Если вы поселитесь, не продавая свой дом, вы будете платить процент, основанный на рыночной стоимости вашего дома на момент расчета.Поэтому, если вы решите оплатить инвестиции через три года после подачи заявки, Hometap узнает, какова стоимость вашего дома на тот момент, с помощью оценки дома третьей стороной.

Нужно ли сообщать Hometap, как вы используете деньги?

Нет. Hometap не будет пролетать мимо вас, чтобы убедиться, что вы увеличиваете свои инвестиции. Не будет случайных проверок или оценок.

Что касается ваших обязательств перед урегулированием инвестиций, вы просто должны оставаться на вершине своего платежи по ипотеке и продолжайте делать все другие страховые и налоговые платежи, которые вы делали в качестве владелец дома.

Вам не нужно получать информацию от Hometap об изменениях, которые вы хотите внести в свой дом, или делать что-либо, чтобы попытаться повысить его ценность, если вы этого не хотите.

Кто имеет право использовать Hometap?

Hometap не в интересах просто инвестировать в любой старый дом, поэтому они внимательно относятся к тому, в какие дома и домовладельцев они инвестируют. Вот дополнительная информация о правах и процессе квалификации.

Fit Викторина

Прежде чем что-либо делать, вы должны пройти тест, чтобы узнать, прошли ли вы предварительную квалификацию. Это называется Fit Викторина.

Во-первых, Hometap спросит, есть ли у вас дом и где. Это немедленно исключит вас, если вы находитесь в одном из 43 штатов, на которые Hometap еще не расширился. Но если ваш штат не соответствует требованиям, и вы действительно заинтересованы, вы можете подписаться на получение уведомления, если Hometap доберется до вас.

Следующий вопрос касается того, как бы вы использовали инвестиции Hometap. Вы не обязаны использовать любое из указанных здесь способов использования — это только предварительные сведения.

Затем вы укажете идеальную сумму инвестиций в Hometap, выбрав диапазон от 15 000 до 600 000 долларов и как долго вы планируете жить в этом доме. Вопрос: «Это ваш вечный дом?» и варианты:

• Да, я не планирую переезжать.
• Нет, планирую продать через 6-10 лет
• Нет, планирую продать через 1-5 лет
• Я не знаю

Затем в викторине вас спросят, рассматриваете ли вы другие варианты, такие как кредиты под залог жилья, HELOC, обратные ипотечные кредиты, рефинансирование, личные кредиты и т. д.

Наконец, вы предоставите некоторую контактную информацию, включая ваше имя, адрес электронной почты и номер телефона. Это нужно сделать, чтобы перейти к следующему шагу — получению результатов.

Если вас одобрят, вас свяжут с выделенным менеджером по инвестициям, который будет работать с вами над завершением вашей заявки.

И дома, и сдаваемая в аренду недвижимость может претендовать на инвестиции.

Государства-участники

Hometap продолжает расширять свой рынок. На момент написания этой статьи компания инвестировала только в семь штатов США. Это:

• Массачусетс
• Мичиган
• Миннесота
• Невада
• Огайо
• Южная Каролина
• Юта

Требования к кредитному рейтингу

Hometap рассмотрит вашу заявку, если ваш кредитный рейтинг не ниже 500, при условии, что все остальное в вашей заявке выглядит хорошо. Но большинство клиентов имеют баллы 600 и более.

В то время как традиционные кредиты под залог жилья будут оценивать вашу процентную ставку, используя вашу кредитную и кредитную историю, Hometap даже не проводит жесткую проверку кредитоспособности.

>>> Узнать более: Лучшие сайты кредитного рейтинга: как эффективно контролировать свой кредитный рейтинг

Преимущества Hometap

Нет ежемесячных платежей или процентов

В отличие от кредита собственного капитала или кредитной линии собственного капитала, вы не будете вносить ежемесячные платежи или платить процентную ставку. Вы просто платите Hometap в конце срока действия — или через 10 лет после принятия инвестиций — или досрочно.

Простой процесс подачи заявки

Узнать, имеете ли вы право на участие в Hometap Investment, можно быстро и легко. Hometap хочет только видеть, что ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500, и не использует ваш кредит иначе. Они также не будут обращать внимания на соотношение вашего долга к доходу, поскольку это не кредитная ситуация. Hometap больше всего интересует ваш дом и его стоимость, а не вас.

И это не оставит вас равнодушным при подаче заявки — вы почти сразу узнаете, можете ли вы претендовать на участие. Кроме того, все, от викторины Fit до подписания вашего окончательного предложения, можно сделать онлайн.

Выделенный специалист

В случае утверждения вы будете соединены с инвестиционным менеджером Hometap, который сможет ответить на любые ваши вопросы о процессе и поможет вам в настройке. Это особенно удобно, если вы хотите внести изменения в активные инвестиции, например, увеличить сумму или сделать поправку на ремонт.

Без осмотра дома

Hometap не имеет никакого отношения к тому, как вы используете их инвестиции, и не играет никакой роли в процессе продажи дома, если вы решите переехать. Все, что они требуют, если вы продаете, это попытаться получить справедливую рыночную стоимость вашего дома, потому что это то, что будет использоваться для расчета процента выплаты.

Недостатки Hometap

Нет установленного погашения

Поскольку инвестиции основаны на проценте от будущей стоимости вашего дома, точно сказать нельзя. что вы будете должны Hometap в конце инвестиционного периода (независимо от того, погашаете ли вы после продажи или погасите рано).

В конечном итоге вы можете заплатить Hometap намного больше, чем они заплатили вам, если стоимость вашего дома вырастет, и это будет зависеть от вашей прибыли. Если вы рассчитываете на большую прибыль от продажи, она может быть сокращена после оплаты Hometap.

Но, возможно, самый страшный результат, если вы не продадите, и стоимость вашего дома существенно возрастет. На данный момент вы платите Hometap не из того, что в противном случае было бы прибылью, вы платите из своих сбережений, кредита, второй ипотеки или чего-то еще.

>>> Узнайте больше: Сколько стоит продать дом?

Нет гибкости

Если вы передумаете продавать свой дом после подачи заявки на Hometap, у вас не будет других вариантов, кроме как оплатить инвестиции. Это делается любыми средствами, даже если это принудительная продажа, получение второй ипотеки или подача заявки на крупный личный кредит.

Идти по пути инвестирования в собственный капитал, потому что у вас мало денег, имеет смысл только в том случае, если у вас есть план, чтобы изменить это.

Более рискованно, чем традиционный кредит под залог дома

С инвестициями Hometap обычно ожидается, что вы собираетесь продать свой дом. Если вы этого не сделаете, вам все равно придется найти деньги, чтобы заплатить то, что вы должны, даже если это больше, чем сумма, которую вы получили в качестве денежных инвестиций. Для многих людей так и будет, поскольку Hometap инвестирует только в дома, которые, по ее мнению, будут оценены по достоинству.

тл; Д.Р.: Если вы выбрали Hometap, чтобы не брать кредит, есть шанс, что вам все же придется это сделать.

Цены и сборы Hometap

Hometap не взимает проценты и зарабатывает большую часть своих денег, когда стоимость вашего дома увеличивается, и вы платите им часть того, что вы зарабатываете на продаже.

Тем не менее, Hometap взимает несколько комиссий. Самый большой из них — это комиссия, равная 3% от ваших инвестиций. для финансирования и организации сделки. Это, наряду с платой за оценку, вычитается из ваших инвестиций.

Как связаться с «Хоумтап»

Перед началом работы с Hometap вы можете пообщаться в чате с представителем через сайт. Чат начнется с бота, но вы можете запросить соединение с инвестиционным менеджером, даже если вы еще не начали работать с Hometap.

Вы также можете отправить электронное письмо или запланировать звонок с представителем Hometap черезСвязаться с нами страница сайта. Если у вас есть вопросы о предварительной квалификации или подаче заявки, напишите по адресу [email protected]. По вопросам об активных инвестициях пишите по адресу [email protected].

Как клиент, вы можете в любое время обратиться к своему инвестиционному менеджеру, если у вас есть вопрос о вашем инвестиции, вы хотите увеличить сумму инвестиций, хотите узнать больше о досрочном погашении или что-то в этом роде еще.

Хоумтап против. Конкуренты

Не так много компаний делают именно то, что делает Hometap, но есть несколько других компаний, занимающихся долевым участием в домах. Некоторые из них — Point, Unison и Unlock. Мы сравним некоторые сходства и различия между этими вариантами здесь.

Точка

Как и Hometap, Point позволяет вам получить доступ к капиталу, который у вас есть в вашем доме, с помощью инвестиций в собственный капитал. Они также имеют низкие кредитные требования и не требуют ежемесячных платежей, но Point отличается от Hometap в том смысле, что срок его действия составляет 30 лет, и домовладельцы могут претендовать на это с капиталом в размере 20% или более (по сравнению с 25%). Еще одно отличие состоит в том, что вы можете сдавать свой дом в аренду.

Point также предлагает инвестиции с авансовым платежом SEED для тех, у кого хорошая кредитная история, и работает в 25 штатах плюс округ Колумбия, по сравнению с семью штатами Hometap. Point будет инвестировать только до 500 000 долларов США и взимать комиссию за обработку в размере 3%.

Узнать больше.

Унисон

Unison чем-то похож на Hometap, но отличается особенностями. С этой компанией у вас будет до 30 лет, чтобы оплатить инвестиции, и вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Но максимальная инвестиция составляет 500 000 долларов или до 17,5% от стоимости вашего дома, а минимальная — 30 000 долларов. Unison уменьшит оценочную стоимость вашего дома на 5,0% в качестве корректировки риска и может внести Регулировка отсроченного технического обслуживания, если вы пренебрегаете необходимым обслуживанием, и это влияет на ваше стоимость дома.

Инвестиции Unison не предназначены для сдачи в аренду. Unison доступен в 29 штатах и ​​округе Колумбия, что делает его самым большим доступным вариантом.

Узнать больше.

Разблокировать

Unlock — еще один конкурент Hometap, но с минимальными максимальными инвестициями в размере 300 000 долларов США (минимум 30 000 долларов США). Для этой компании эффективный период также составляет десять лет для большинства людей. Но самое важное отличие состоит в том, что вместо того, чтобы полностью выкупить инвестиции сразу продавая или рассчитываясь, как в случае с Hometap, вы можете сделать частичный выкуп с помощью Unlock, чтобы заплатить немного за время. Вы можете сделать это несколько раз.

Разблокировка взимает комиссию за создание в размере 3,9% и может потребовать от вас погасить часть вашего долга деньгами, которые они вам платят. В целом, они немного более строгие, но этот вариант частичного выкупа уникален. Unlock работает в 15 штатах и ​​позволяет инвестировать в аренду.

Узнать больше.

Является ли Hometap таким же, как обратная ипотека?

Инвестиции Hometap — это не то же самое, что обратная ипотека, хотя между ними есть некоторое сходство. При обратной ипотеке вы берете взаймы под залог собственного дома. Сумма кредита увеличивается, чем дольше вы занимаете, но вы ничего не должны из месяца в месяц. Вы должны использовать этот дом в качестве основного места жительства, чтобы соответствовать требованиям.

Самая большая разница в том, что вы берете взаймы по обратной ипотеке и получаете регулярные платежи. Вы не будете должны деньги до тех пор, пока не перестанете занимать дом (а большинство заемщиков погашают кредит при продаже), и вы будете платить проценты.

Этот вариант предназначен исключительно для пожилых людей старше 62 лет, и в основном его используют пожилые клиенты, которые планируют прожить остаток своей жизни в своих домах.

Нижняя граница

Hometap позволяет вам получить доступ к капиталу в вашем доме для почти мгновенной выплаты, но это не лишено недостатков. Помните о рисках, связанных с инвестированием в будущую стоимость вашего дома, и убедитесь, что у вас есть запасной план для выкупа инвестиций, если вы выберете это. Кредиты под залог собственного капитала более безопасны для тех, кто не уверен в возможности продажи или не имеет достаточного капитала.

Если вы согласны с рисками, Hometap может быть хорошим вариантом для домовладельцев, испытывающих нехватку денежных средств, которые скорее откажутся от части собственного капитала, чем будут вносить ежемесячный платеж. Надеемся, что этот обзор Hometap поможет вам решить, являетесь ли вы хорошим кандидатом или вам следует продолжать изучать другие варианты использования вашего собственного капитала за наличные.

Читать далее:

• 3 преимущества покупки дома при высоких процентных ставках
• Должны ли вы погасить ипотеку или инвестировать?