Прошло более двух с половиной лет с тех пор, как Трамп впервые ввел в действие политику помощи, которая нажала кнопку паузы в счетах федеральных студенческих кредитов и начислении процентов по ним.
Последнее обновление Белого дома показало, что отсрочка погашения студенческого кредита была продлена еще раз, но она возобновится в какой-то момент летом 2023 года.
Эти события — и отсутствие точной даты — связаны с усилиями президента Байдена по выполнению своего Кампания обещает искоренить тысячи долларов студенческого долга для миллионов американцев по всему миру. страна. После жесткой оппозиции со стороны некоторых правительственных кругов и последовавших за этим юридических проблем эти обширные планы списания кредитов остаются связанными в суде.
Так что же это оставляет нас? Каковы последствия и временные горизонты предлагаемого аннулирования кредита? И что вы могли бы сделать, чтобы извлечь из них выгоду?
Если вы не уверены, где мы находимся в данный момент, вы не одиноки.
Мы подробно расскажем о текущем состоянии отсрочки и прощения студенческого кредита, прежде чем предложить практические советы о том, как использовать эти правила в соответствии с вашими индивидуальными обстоятельствами.
Оглавление
- Статус отсрочки по студенческому кредиту
- Статус плана президента Байдена по списанию студенческой ссуды на сумму 10 000 долларов
- Каковы последние новости студенческого кредита? (апрель 2023 г.)
- Потенциальные сроки отсрочки и прощения
- Что делать со своими студенческими кредитами?
- 1. Вы погашаете частный студенческий кредит
- 2. Вы погашаете федеральный студенческий кредит
- 3. У вас есть комбинация частных и федеральных студенческих кредитов
- 4. Должны ли вы погашать федеральные кредиты сейчас?
- Последние мысли об отсрочке и прощении студенческой ссуды
🔃Обновлено в феврале 2023 г. с кратким изложением администрации Байдена, а также сроками дальнейших действий.
Статус отсрочки по студенческому кредиту
Давайте перемотаем часы на минуту, чтобы дать нам представление о том, где мы находимся сегодня.
В марте 2020 года, в самом начале пандемии COVID-19, федеральное правительство впервые вмешалось, чтобы помочь заемщикам по студенческим кредитам.
Именно тогда Конгресс принял план в размере 2,2 трлн долларов. Закон о помощи, помощи и экономических гарантиях в связи с коронавирусом (CARES), что, среди прочего, инициировало паузу в погашении федерального кредита и остановило начисление процентов по долгу. Позже президент Байден продлил его сначала до конца 2022 года, а затем до июня 2023 года.
На момент написания этот период воздержания должен завершиться в середине 2023 года.
Это только первая ветка в истории. Как вы, возможно, слышали в этом году, президент Байден продвигал план по списанию некоторых студенческих кредитов. Отсрочка до июня 2023 года является частью плана по приостановке выплат, пока судебные иски против его планов прощения проходят через суд.
Против чего именно протестуют эти иски?
Статус плана президента Байдена по списанию студенческой ссуды на сумму 10 000 долларов
Президент Байден предложил крупнейшее в истории списание студенческого долга. Некоторые люди утверждают, что они все еще недостаточно прощают, в то время как другие жалуются, что прощение представляет собой моральную дилемму.
Если план выдержит юридическую проверку, любому федеральному заемщику, который зарабатывает менее 125 000 долларов в год (или 250 000 долларов для супружеских пар), будет прощено 10 000 долларов от общей суммы кредита. Что касается воздействия, некоторые исследования показывают, что это может стоить до 321 миллиарда долларов и стереть общий баланс почти 12 миллионов заемщиков.
Кроме того, каждый, кто получил Грант Пелла, тип финансовой помощи, основанной на потребностях, для студентов, сталкивающихся со значительными финансовыми трудностями, от Министерства образования может получить до 20 000 долларов США.
В обоих случаях облегчение, которое вы получите, будет ограничено размером студенческого долга, который вы действительно должны. Например, кто-то, имеющий право на прощение в размере 20 000 долларов, получит только 18 000 долларов, если это общая сумма непогашенного долга, который у него остался.
Масштабы предложения Белого дома взъерошили перья многих видных (и в основном республиканских) деятелей. Среди других жалоб критики утверждают, что:
- Вызывает и усугубляет инфляцию
- Использует ресурсы, которые можно было бы выделить для поддержки людей, у которых изначально не было возможности поступить в колледж.
- Несправедливо по отношению к людям, которые много работали, чтобы погасить свои кредиты или накопить на колледж в первую очередь
Каковы последние новости студенческого кредита? (апрель 2023 г.)
Из-за последовавшей за планами Байдена тяжбы суды заблокировали программу, что вынудило Министерство образования перестать принимать заявки на прощение кредита 11 ноября 2022 года. Если вы уже подали заявку к этой дате, ваша заявка будет храниться до тех пор, пока Верховный суд не примет окончательное решение.
Последние новости заключаются в том, что Верховный суд должен заслушать аргументы по этому вопросу. 28 февраля 2023 г.. Шесть штатов и группа по защите интересов Job Creators Network Foundation обжаловали план прощения в судебном порядке.
Следующим шагом стало то, что администрация Байдена представил следующее краткое 4 января 2023 года. В кратком изложении утверждалось, что план является законным и что министр образования действовал надлежащим образом.
Потенциальные сроки отсрочки и прощения
Что будет дальше?
Время покажет, выживет ли план Байдена по аннулированию миллиардов долларов студенческих кредитов в судах. Между тем эффект домино для заемщиков — это окончательное продление отсрочки погашения.
Хотя в этом есть свои сложности. Из-за продолжающегося судебного разбирательства Министерство образования не назвало точную дату возобновления выплат. Он остается открытым, сталкивая заемщиков с неуверенностью в том, как подготовиться в финансовом отношении в предстоящие месяцы.
Единственная гарантия заключается в том, что это произойдет где-то этим летом.
Вот что сайт помощи студентам говорит по делу:
«Приостановка выплаты студенческого кредита продлевается до тех пор, пока Министерству образования США не будет разрешено реализовать программу облегчения бремени задолженности или пока не будет разрешен судебный процесс. Платежи возобновятся через 60 дней. Если программа облегчения долга не будет реализована и судебный процесс не будет разрешен до 30 июня 2023 года, выплаты возобновятся через 60 дней после этого».
Учитывая этот график, самая поздняя дата, с которой заемщики должны ожидать начала погашения федеральных студенческих кредитов, — это конец августа 2023 года — шестьдесят дней после 30 июня.
Однако недавно в Верховном суде отметили, что в феврале заслушают устные прения по этой теме. Если проблема будет решена быстро, что бывает редко, но возможно, платежи могут возобновиться до августа.
Что делать со своими студенческими кредитами?
Вы не уверены, как эти подробности об отсрочке и прощении долга применимы к вам? Вам нужен совет о том, как максимизировать то, что можно отсрочить и простить, в зависимости от вашей ситуации?
Следующий раздел может оказаться полезным. В нем мы рассмотрим несколько различных сценариев и рассмотрим наилучший подход.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Прежде чем принимать какие-либо решения, поговорите со специалистом, который может посмотреть на твой конкретная ситуация и документ для предоставления ты точный совет. Мы делимся общими ситуациями и тем, что следует учитывать — это не совет, который вам следует делать, потому что мы не проверяли ваши кредиты.
1. Вы погашаете частный студенческий кредит
К сожалению, вся эта дискуссия крутится исключительно вокруг федеральный студенческие займы. Если вы финансировали свое время в колледже с помощью частный кредит (то есть от частных компаний, таких как национальные банки или онлайн-кредиторы), то вы не будете иметь права на прощение долга Байденом, если оно будет продолжено.
Для частных заемщиков лучшим способом сделать погашение кредита более управляемым может быть рефинансировать студенческий кредит.
ФРС продолжает повышать ставки, что делает этот вариант менее жизнеспособным с финансовой точки зрения, чем в прошлом, но более прибыльным сейчас, чем он мог бы быть в ближайшем будущем. Это стоит изучить, особенно если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы впервые подали заявку на частный студенческий кредит.
2. Вы погашаете федеральный студенческий кредит
Это своего рода игра в ожидание для федеральных заемщиков, которые имеют право на прощение кредита. А пока подумайте о том, чтобы принять меры, чтобы убедиться, что вы готовы, когда выплаты в конечном итоге возобновятся. Среди прочих предложений, Сайт помощи студентам говорит вам следует:
- Посетите веб-сайт вашего кредитного сервиса и профиль studentaid.gov, чтобы обновить свою контактную информацию.
- Убедитесь, что вы зарегистрированы в системе автоматического дебетования, или зарегистрируйтесь в ней на веб-сайте вашего кредитного учреждения.
Возможно, вам также придется подать заявление на облегчение кредита.
Хотя приложения в настоящее время закрыты (и у Министерства образования есть соответствующие данные для закрытия до 8 миллионов заемщиков, то есть они могут получить помощь без подачи заявления), вы не хотите пропустить лодка. Вот куда идти подать заявку или проверить статус программы облегчения бремени задолженности.
Помните, что существуют и альтернативные программы прощения. Например, если вы работали в государственном секторе и произвели 120 соответствующих своевременных платежей, то остаток вашего прямого кредита может иметь право на аннулирование в соответствии с Программа прощения государственных кредитов (PSLF).
Еще один вариант для рассмотрения — как сейчас, так и этим летом — это доступ к план погашения с учетом дохода. Доступные для федеральных заемщиков с низкими доходами или у которых есть платежи по кредиту, которые они не могут себе позволить, существует множество доступных планов, которые могут привести к сокращению ежемесячных платежей.
3. У вас есть комбинация частных и федеральных студенческих кредитов
Что делать, если у вас есть как частные, так и федеральные студенческие кредиты для погашения? Вы захотите относиться к этим двум группам кредитов по-разному.
Что касается федеральных займов, вы, конечно, можете подождать до лета, чтобы увидеть результаты судебных исков, связанных с прощением кредита.
Что касается частных кредитов, вы продолжаете производить платежи и рассматриваете возможность их консолидации для получения более выгодных ставок или условий.
Другой вариант — объединить эти федеральные и частные кредиты в один частный кредит. Хотя это упростит ваши выплаты (один платеж вместо нескольких) и может привести к снижению процентных ставок, вы теряете любое потенциальное прощение.
План президента Байдена распространяется только на федеральные займы.
Для большинства людей потеря из-за потенциальной отмены кредита не имеет финансового смысла.
Но если вы все равно не имеете права на прощение федерального кредита (например, вы зарабатываете более 125 000 долларов в год) и ваш текущий кредит имеет высокую процентную ставку, тогда рефинансирование может иметь смысл. Кажется маловероятным, что условия прощения изменятся, поэтому я не думаю, что ожидание того, будут ли увеличены пределы дохода, имеет большой смысл.
Тем не менее, это всегда возможно, так что это решение остается за вами.
В случаях, когда у вас есть федеральный студенческий кредит и несколько остатков по частному кредиту для погашения, и вы имеете право на прощение кредита, лучшим подходом может быть рефинансирование. только эти частные кредиты. Таким образом, вы можете получить более высокую процентную ставку по частной части уравнения, не жертвуя федеральной помощью.
Другая возможность — подсчитать, сколько федерального студенческого долга у вас останется, если планы Байдена выстоят в суде, и рефинансировать эту часть долга. Например, кто-то с общим балансом в 16 000 долларов может рефинансировать оставшиеся 6 000 долларов.
4. Должны ли вы погашать федеральные кредиты сейчас?
Вот интересный вопрос: что делать держателям федеральных кредитов до лета, когда выплаты продолжатся?
Несмотря на отсрочку, федеральные заемщики могут продолжать выплаты. А с замораживанием процентной ставки (все они установлены на 0% во время отсрочки) все ваши платежи идут на основную сумму, а не на основную сумму и проценты.
Кроме того, если вы воспользуетесь этим подходом и случайно уменьшите свой баланс ниже суммы отмены, на которую вы имеете право, это переплата будет возвращена федеральным правительством, если / когда они погасят долг (если вы делаете платежи во время отсрочки, вы можете попросить его обратно).
Вы также можете иметь другие виды долга на руках. Если это так, еще один способ использовать текущую 0% процентную ставку по студенческим кредитам — это погасить все, что дороже, например задолженность по кредитной карте.
Однако есть предостережение.
Учитывая экономические проблемы, с которыми мы сталкиваемся прямо сейчас, возможно, было бы разумнее вложить деньги, которые вы в противном случае использовать для погашения студенческого долга на сберегательный счет, который застрахован FDIC и имеет разумные процентные ставки. Нет штрафных компакт-дисков предлагают высокую ставку без каких-либо условий.
Погашение кредита, несмотря на текущую отсрочку, наиболее целесообразно для людей, которые а) уже имеют значительный чрезвычайный фонд и б) не иметь дорогостоящей задолженности по кредитной карте.
Последние мысли об отсрочке и прощении студенческой ссуды
Быть в курсе последних новостей об отсрочке и прощении студенческого кредита имеет решающее значение для того, чтобы в полной мере воспользоваться этой возможностью.
К сожалению, из-за того, что уже имеется так много информации, а ситуация продолжает развиваться, может быть трудно понять, с чего начать. Мы надеемся, что эта статья предоставила вам всю необходимую информацию, чтобы лучше понять текущее положение дел и предпринять шаги, чтобы максимизировать то, что можно отсрочить и простить.
Мы будем держать эту статью в курсе последней информации о студенческих кредитах, отсрочках и планах прощения, поскольку они проходят через суды.