Роботы-консультанты, иногда также известные как автоматизированные онлайн-консультанты или услуги цифрового инвестирования, представляют собой технологические инвестиционные платформы, которые предлагают полностью автоматизированные онлайн-инвестиции. Эти фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями (финтех), возникают быстро и нацелены в основном на новых и более молодых инвесторов (таких как миллениалы). Но какой из них лучше всего подходит для ваших инвестиционных предпочтений и риска? Какие общие черты есть у роботов-консультантов и чем они отличаются друг от друга?
Краткий обзор лучших роботов-советников
Вот краткий обзор лучших роботов-консультантов, работающих в настоящее время в сфере инвестирования, и того, как они сочетаются друг с другом. Мы тщательно проверили и протестировали каждую услугу робота-консультанта, перечисленную ниже.
- Улучшение — Лучшее для начинающего инвестора
- Личный капитал - Лучший комплексный сервис
- Богатство — Лучшее для целеустремленных инвесторов
- Цифровой советник Vanguard — Лучший для инвестирования в ETF
- Тайник— Для начинающих, которые хотят инвестировать в отдельные акции и ETF
- М1 — Роботы-советники для тех, кто любит держать все под контролем
- Эллевест — Лучшее для женщин
- Блум - Лучше всего контролировать свой план 401 (k) или IRA
Ведущие роботы-советники для инвесторов 2022 года
Благодаря росту популярности роботов-консультантов инвестиции в будущее стали доступнее, чем когда-либо. Вам не нужно действовать в одиночку, быть богатым, иметь много знаний об инвестициях или даже нанимать дорогого финансового консультанта, чтобы правильно распределить активы. Почему? Потому что у роботов-консультантов теперь есть технология, которая сделает все это за вас — и при этом с низкой годовой оплатой. Вот ведущие роботы-консультанты на 2022 год.
1. Betterment — Лучшее для начинающего инвестора
 Посетите
|
Betterment был одним из первых роботов-консультантов, но это не значит, что он не остался в авангарде. Комиссии низкие (0,25-0,40%, в зависимости от размера ваших инвестиций и выбранного вами уровня обслуживания), и для начала работы не требуются минимальные инвестиции.
Это делает Betterment особенно привлекательным для начинающих инвесторов.. Это не продукт, предназначенный для толпы инвесторов, занимающихся своими руками — вы можете рассчитывать на то, что «установите и забудете» с помощью этого сервиса роботов-консультантов.
Одна вещь, которая устанавливает Улучшение Помимо конкуренции, его Премиум-план, который предлагает неограниченный доступ к CFP профессионалы руководство по накоплению средств на важные жизненные события. Эти люди-консультанты могут помочь вам направить вас на правильный путь для брака, детей, выхода на пенсию или любого другого важного шага. Помимо Betterment, вы также получите советы по своим учетным записям.
Кроме того, Betterment недавно расширила свой портфель социально ответственных инвестиций. В дополнение к портфолио Broad Impact, ориентированному на компании, отвечающие определенным социальным, экологическим и управленческим критериям, вы также можете больше сосредоточиться на социальных или климатических проблемах. Портфолио Betterment Climate уделяет особое внимание компаниям, которые смягчают последствия изменения климата, а их портфолио Social Impact включает компании, ориентированные на разнообразие.
2. Личный капитал — лучший комплексный сервис
 Посетите личный капитал
|
Наша оценка: 9.5.
Personal Capital — это робот-консультант, а затем и некоторые другие. Этот сервис сочетает в себе инвестиционные возможности традиционной платформы роботов-консультантов с общими функциями личных финансов, такими как мониторинг расходов и составление бюджета.
Ты можешь использовать Личный капиталбесплатное приложение для получения регулярных сводок о ваших расходах, собственном капитале и инвестиционном портфеле. Это может помочь вам определить, находитесь ли вы на пути к выходу на пенсию, даже если у вас есть десятилетия. Однако, если вы хотите платить за услуги по управлению состоянием, вы будете платить 0,49-0,89% годовых (в зависимости от размера вашего счета). Для этой премиум-функции вам потребуется внести 100 000 долларов США.
3. Wealthfront — Лучшее для целеустремленных инвесторов
 Посетите Wealthfront
|
Что делает Wealthfront таким уникальным?
- Вы можете начать с его низких комиссий (всего 0,25% в год или бесплатно, если вы просто хотите использовать приложение финансового планирования) и выполнимые минимальные инвестиции ($ 500). Но вы также должны принять во внимание множество инвестиционных вариантов и инструментов, которые действительно демократизируют инвестиционный процесс.
- Алгоритм Wealthfront Path может помочь вам накопить на пенсию, покупку дома или образование ваших детей. Вы получите совет по планированию, который обычно можно ожидать от дорогого личного консультанта.
Другие уникальные функции включают в себя процентный денежный счет, для открытия которого требуется всего 1 доллар и сбор налоговых убытков для всех аккаунтов, независимо от размера. Здесь есть множество инструментов и ресурсов, которые можно изучить и использовать в своих интересах.
4. Vanguard Digital Advisor® — лучший для инвестирования в ETF
 Посетите Vanguard Digital Advisor®
|
Недавно они запустили службу робо-консультаций, что означает, что вы можете получить доступ к их инвестиционной службе мирового класса примерно за 0,15% в год.
Зарегистрироваться можно всего за 3000 долларов. Вы будете автоматически зарегистрированы в комбинации их ETF:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- ETF Vanguard Total Bond Market
- Vanguard Total International Bond ETF
Кроме того, они предлагают всесторонний обзор ваших пенсионных целей. Вы можете проверить, чтобы убедиться, что вы на пути к возможному достижению ваших инвестиционных целей. Вы также можете включить учетные записи, которые у вас есть в других компаниях, чтобы убедиться, что у вас есть полная картина, хотя они не будут управляться. И вы можете получить доступ к их долговому калькулятору, который поможет вам обдумать стратегию погашения ваших кредитов.
5. Stash Invest — для начинающих, которые хотят инвестировать в отдельные акции и ETF.
 Посетите Сташ Инвест
|
Наша оценка: 8.5
Робо-консультанты отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они упрощают процесс инвестирования. С Stash вы можете инвестировать в тысячи акций и ETF всего за 5 долларов или даже меньше через дробные акции.
Когда вы подписываетесь на Тайник, вам будет задан ряд вопросов о ваших целях и допустимости риска, подобно тому, как работают другие роботы-консультанты. Но Stash отличается тем, что позволяет вам выбирать собственные инвестиции, а не делать это за вас, хотя они будут давать рекомендации. У них также есть ряд образовательных инструментов, чтобы вы могли получить знания и уверенность, чтобы начать инвестировать самостоятельно.
Stash также предлагает карты Stock-Back и инструменты для составления бюджета. Если вы используете свою карту Stock-Back, вы будете возвращать акции через Stash при совершении покупок. В Stash доступны три варианта: «Начинающий», «Рост» и «Плюс», которые стоят 1, 3 и 9 долларов в месяц. В зависимости от того, какой план вы зарегистрируете для себя, вы также можете получить доступ к учетным записям IRA и настроить учетные записи для своих детей.
6. M1 — роботы-советники для тех, кто любит держать все под контролем
 Посетите М1
|
M1 — робот-советник с изюминкой. Это потому, что он может предоставить вам больше контроля над выбором ваших инвестиций, чем обычные роботы-инвесторы.
М1 — отличный выбор для новых инвесторов, потому что он учит, как создавать портфель, используя «пироги», которые представляют собой инвестиционные шаблоны. Вы можете создать свой собственный портфель Pie, выбрав акции и ETF самостоятельно, или вы можете позволить экспертам и алгоритмам M1 сделать все это за вас.Для начала работы с M1 не требуются минимальные инвестиции. Кроме того, это тоже бесплатно.
7. Ellevest — лучшее предложение для женщин с особыми инвестиционными потребностями
 |
Ellevest был создан с целью удовлетворения особых инвестиционных потребностей женщин. Основатель, бывший топ-менеджер с Уолл-Стрит Салли Кравчек, хотела ужесточить большой разрыв она увидела между мужчинами и женщинами когда дело доходит до инвестиций в будущее.
Женщины делать имеют уникальные финансовые соображения. Они чаще берут отпуск с работы, чтобы заботиться о детях или пожилых родителях. Они, как правило, живут дольше и имеют более высокие медицинские счета пенсионного возраста. А еще есть большой слон в комнате — они зарабатывают меньше, чем их коллеги-мужчины.
Эллевест стремится облегчить инвестиции в будущее. Низкие сборы (0,25-0,50% в год) и отсутствие минимальных необходимых инвестиций — отличные стартовые позиции.8. Blooom — лучше всего контролировать свой план 401 (k) или IRA
 Посетите Блум
|
Как твой 401(к)? Нет, правда — как ты себя чувствуешь в эти дни?
Если вы хотите проверить работоспособность своего плана 401(k) или IRA и исправить его, загляните на Blooom. Всего за 120 долларов США в год этот уникальный робот-консультант может отслеживать и управлять вашим планом 401 (k), 401 (a), 403 (b), 457 или TSP.
Этот робот-советник потенциально может помочь вам устранить средства, которые не приносят вам никакой пользы, и выбрать новые с распределением активов, более точно соответствующим вашим целям. Блум работает со многими поставщиками различных планов. Если у вашего плана, спонсируемого работодателем, есть онлайн-доступ, Blooom, скорее всего, справится с этим.
Как мы оцениваем роботов-консультантов?
Команда Investor Junkie провела много времени с лучшими роботами-консультантами, оценивая каждого из них, чтобы помочь нашим читателям сделать осознанный выбор в отношении того, какая услуга лучше всего соответствует их потребностям. Так как же нам их судить?
При оценке услуг роботов-консультантов мы внимательно рассматриваем шесть важнейших критериев:
- Комиссии и сборы: Сколько робо-советник берет с пользователей за использование своего сервиса? Есть ли хорошее соотношение цены и качества?
- Инструменты и ресурсы: Помимо простого инвестирования ваших денег, какие исследования, калькуляторы, программы планирования и т. д. предлагает робот-консультант, чтобы помочь вам максимизировать свой инвестиционный опыт?
- Обслуживание клиентов: Как вы можете получить доступ к команде обслуживания клиентов и когда? Работает ли колл-центр робота-консультанта по выходным? Можно ли получить помощь через чат?
- Варианты инвестиций: В какие типы счетов вы можете инвестировать с помощью робота-консультанта? Предлагает ли он как налогооблагаемые счета, так и IRA?
- Простота использования: Имеет ли смысл пользовательский интерфейс робота-консультанта? Есть ли у него бесшовное мобильное приложение? Какие варианты специальных возможностей предлагает робот-советник?
- Распределение активов: Как алгоритм робота-советника учитывает распределение активов? Может ли он инвестировать в разнообразный портфель товаров, недвижимости и т. д., а также в ETF и взаимные фонды? И происходит ли автоматическая перебалансировка распределения активов?
Принимая во внимание вышеуказанные критерии, мы выбрали несколько, которые стабильно получают высокие оценки. Подробнее о том, что такое робот-советник, читайте здесь.
Разве не все роботы-консультанты одинаковы?
Различия между роботами-консультантами могут показаться случайному читателю незначительными, но на самом деле это не так. У вас есть выбор, когда дело доходит до:
- Минимальный депозит: С некоторыми фирмами вы можете начать с нуля, в то время как другие требуют значительных инвестиций.
- Ежегодные сборы: Помните о скрытых расходах и комиссиях за ETF, который робот-консультант покупает от вашего имени.
- Распределение активов: Распределение активов может сильно различаться в зависимости от вашего возраста и того, как вы отвечаете на вопросы службы оценки рисков.
- Поддержка типа учетной записи: Предлагает ли робот-консультант индивидуальные или совместные счета, IRA и т. д.? Может ли робот-консультант помочь с вашим планом 401(k)?
- Автоматизация: Некоторые сервисы на 100 % автоматизированы. совет с помощью человека.
- Налоговая оптимизация: Такие услуги, как сбор налоговых убытков, могут помочь во время налогообложения.
- Хранение средств: Управляется либо вами, и в этом случае робот-советник дает торговые советы, либо непосредственно фирмой.
- Управление активами: Управляйте всеми своими активами или только частью.
- Конечная цель: Только выход на пенсию или другие цели (например, высшее образование).
Как выбрать робота-консультанта
Лучший способ выбрать советника по цифровым инвестициям — начать с ваших потребностей, а затем сопоставить свои предпочтения с лучшим роботом-консультантом для вас.
Например, вам может понадобиться простой робот-консультант с низкими комиссиями, который будет инвестировать ваши деньги в диверсифицированное сочетание фондов акций и облигаций в соответствии с вашим уровнем риска. Например, Schwab Intelligent Portfolios — это базовый робот-консультант с нулевой комиссией за управление. Если у вас мало денег, вы можете поискать робота-консультанта, который не требует много времени для начала работы.
Инвесторам, которым необходим финансовый консультант-человек, подойдет робот-консультант с человеческим прикосновением. Этот вариант подобен подходу к инвестированию «есть свой пирог и есть его тоже». Вы получаете доступ к личному консультанту и компьютерным алгоритмам (которые помогают сократить общие расходы на управление) для управления вашими инвестициями. И SigFig, и Авангард предлагают помощь финансового консультанта всем своим клиентам. А SigFig позволяет хранить ваши инвестиции там, где они находятся (в ТД Америтрейд, Schwab или Fidelity). Или, может быть, у вас уже есть учетная запись в Fidelity, Vanguard, E*TRADE или Schwab, и вы хотите попробовать их роботов-консультантов.
Если у вас должен быть сбор налоговых убытков или вам нужна трастовая учетная запись, выберите робота-консультанта, который предлагает эти варианты. Сравнительная таблица роботов-советников поможет вам провести сравнение функций по функциям.
Из всех услуг, Личный капитал является одним из самых дорогих и имеет самое человеческое взаимодействие со своими клиентами. Можно сказать, что Personal Capital гораздо больше похож на традиционного финансового консультанта, который использует технологии для помощи. Сборы Personal Capital также включают торговые сборы, и он рекомендует в основном отдельные акции, чтобы минимизировать расходы и налоги. Так что его истинная стоимость может больше соответствовать другим упомянутым фирмам.
Стоимость является важным фактором при выборе робота-консультанта. Имейте в виду, что комиссия робота-консультанта взимается только за его услуги — она не включает комиссию за ETF, которые он покупает от вашего имени. Если вам интересно, я изучил популярных роботов-консультантов и разбил каждого из них. реальные годовые затраты.
Нижняя линия
Вселенная роботов-консультантов велика и продолжает расти. Из-за множества вариантов легко потеряться. Сузьте область поиска робота-консультанта, указав, что вы действительно хотите от инвестиционного менеджера.
Наконец, преимущества инвестирования с роботом-консультантом, включая низкие комиссии и профессиональное управление, не будут иметь значения, если вы не начнете. Так что сравните робота-консультанта и начните с того, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Раскрытие информации об авангарде - Для получения дополнительной информации о фондах и ETF Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект или, если он доступен, краткий проспект. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте; внимательно прочтите и рассмотрите его, прежде чем инвестировать. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег.Услуги Vanguard Digital Advisor® предоставляются компанией Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), зарегистрированный на федеральном уровне инвестиционный консультант. VAI является дочерней компанией VGI и филиалом VMC. Ни VAI, ни ее аффилированные лица не гарантируют прибыль или защиту от убытков.
Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, которая нацелена на ежегодную чистую комиссию за консультационные услуги в размере 0,15% по всему вашему зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая плата будет варьироваться в зависимости от конкретных авуаров в каждой зарегистрированной учетная запись. Чтобы достичь этой цели, Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годовой валовой консультационной платы за управление счетами Vanguard Brokerage. Тем не менее, мы зачислим вам доходы, которые The Vanguard Group, Inc. («VGI») или ее аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем портфеле, управляемом Digital Advisor (т. е. не менее та часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультационный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированной учетной записи. Совокупная годовая стоимость чистого годового консультационного сбора Vanguard Digital Advisor плюс расходы коэффициенты, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для Vanguard Brokerage. Счета. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите Форма CRS и брошюра Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор Vanguard Funds.
Отказ от ответственности - Платное одобрение не клиента. См. обзоры Apple App Store и Google Play. Просмотр важных раскрытий.Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые Stash Investments LLC, зарегистрированным консультантом по инвестициям SEC. Этот материал распространяется только в информационных и образовательных целях и не предназначен для инвестиционных, юридических, бухгалтерских или налоговых консультаций. Инвестирование связано с риском.
¹Для ценных бумаг стоимостью более 1000 долларов США покупка дробных акций начинается с 0,05 доллара США.
²Услуги по дебетовому счету, предоставляемые Green Dot Bank, членом FDIC, и дебетовая карта Stash Visa, выпущенная Green Dot Bank, членом FDIC. по лицензии VISA U.S.A. Inc. Инвестиционные продукты и услуги, предоставляемые Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застрахованы FDIC, не гарантированы банком и могут потерять свою стоимость». потому что в статье упоминается дебетовая карта.
³Вы также будете нести стандартные сборы и расходы, отраженные в ценах ETF на вашем счете, а также сборы за различные вспомогательные услуги, взимаемые Stash и кастодианом.
⁴Другие сборы применяются к дебетовому счету. Пожалуйста, посмотри Договор депозитного счета для деталей.
⁵Stock-Back® не спонсируется и не поддерживается Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A или любой из их соответствующих аффилированных лиц, и ни одно из вышеперечисленных не несет никакой ответственности за выполнение каких-либо вознаграждений за акции, полученных посредством этого программа.