В инвестировании всегда существует баланс риска и вознаграждения. Но этот баланс может иметь широкий спектр, начиная от YOLO ваших денег на Dogecoin и заканчивая инвестированием в различные индексные фонды.
Но для многих инвесторов самым важным является снижение риска и сосредоточение внимания на получении дохода и сохранении капитала. И хорошая новость заключается в том, что вам не всегда нужно отказываться от значительной прибыли, чтобы снизить риск.
На самом деле, есть несколько инвестиций с низким уровнем риска, которые вы можете использовать, чтобы заставить свои деньги работать, одновременно снижая или практически полностью исключая риск. И хотя вы не всегда можете превзойти рынок, эти стратегии находят свое место во многих портфелях, где рост не является единственной целью.
Лучшие инвестиционные идеи с низким уровнем риска
Что следует учитывать перед инвестированием
Прежде чем перейти к различным стратегиям инвестирования с низким уровнем риска, есть несколько важных факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем делать какие-либо инвестиции.
- Временные рамки: Как правило, инвесторы тяготеют к инвестициям с меньшим риском, если они инвестируют в краткосрочной перспективе. Напротив, для долгосрочное инвестирование, вы можете пойти на больший риск и положиться на время и сложные проценты работать в вашу пользу.
- Доход Цели: многие инвестиции с низким уровнем риска приносят фиксированный доход, но то, как они выплачивают доход, может варьироваться. Например, некоторые инвестиционные продукты начисляют проценты ежегодно, раз в полгода или ежедневно, в то время как другие выплачивают инвесторам в конце срока или ежеквартально. Решите, важно ли получение дохода для вашего портфеля, но также подумайте, как выплачиваются доходы.
- Пассивный против. Активное инвестирование: Сколько времени вы готовы потратить на мониторинг своего портфеля? Пассивные инвесторы обычно предпочитают средняя стоимость в долларах в рынок или инвестиции с фиксированным доходом, чтобы все было просто. Но более активным инвесторам может понравиться поиск самых лучших процентных ставок или исследование различных фондов индексов или облигаций для инвестирования.
8 лучших инвестиций с низким уровнем риска прямо сейчас
Если вы хотите сбалансировать риск и при этом получать значительную прибыль, вам повезло. Вот несколько проверенных и надежных инвестиций с низким уровнем риска, которые вы можете использовать для создания надежного и безопасного портфеля.
1. Высокодоходные сберегательные счета
Исторически складывание денег на сберегательный счет не было хорошей «инвестицией». И это особенно верно, если вы инвестирование в периоды высокой инфляции поскольку вам нужна еще большая прибыль, чтобы компенсировать воздействие инфляции.
Однако рост мобильные банки а рост процентных ставок означает высокодоходные сберегательные счета может быть довольно надежной инвестицией с низким уровнем риска. И это идеальное средство для хранения средств на случай чрезвычайной ситуации или дополнительных денег, которые вам понадобятся в ближайшем будущем.
Некоторые ведущие онлайн-банки с отличными высокодоходными сберегательными счетами включают:
- Стремление: Зарабатывайте до 5% годовых через Стремлениеаккаунт «Расходуй и сэкономь».
- КИТ Банк: Зарабатывать 4.50% APY с учетной записью Savings Connect. Подробнее см. здесь.
- Текущий: этот мобильный банк платит 4% годовых на сумму до 6000 долларов США.
- Варо: зарабатывайте до 5% годовых на сумму до 5000 долларов.
- БриоДирект: Заработайте 2,80% с помощью счета High-Yield Savings Plus (минимальный депозит 500 долларов США).
Чтобы максимизировать свою прибыль, вы можете распределить свои деньги между двумя или более высокодоходными счетами, чтобы избежать ограничений на наличные деньги, которые есть в некоторых из этих банков. Но даже хранить большую часть дополнительных денег на высокодоходном сберегательном счете лучше, чем в большинстве обычных банков.
ЦИТ Банк. Член FDIC.2. я облигации
я облигации — еще одна инвестиция с низким уровнем риска, которая также поможет вам инвестировать в периоды инфляции. Это потому, что I Bonds приносят проценты на основе комбинированной фиксированной ставки и уровня инфляции. Другими словами, эти облигации специально разработаны, чтобы помочь компенсировать влияние инфляции и обеспечить укрытие для ваших денег.
На момент написания, I Облигации куплены до конца октября 2022 года заработайте 9,62%. Эта ставка меняется каждые 6 месяцев с учетом уровня инфляции, а проценты начисляются раз в полгода..
Основным недостатком I Bonds является то, что вы можете приобрести только электронные облигации на сумму 10 000 долларов США и бумажные облигации на сумму 5 000 долларов США в год. И если вы обналичите их до пяти лет, вы потеряете проценты за предыдущие три месяца. Тем не менее, они по-прежнему безопасные инвестиции с высокой доходностью вы можете опереться, чтобы защитить некоторые наличные деньги.
3. Компакт-диски без штрафов
Депозитные сертификаты, или компакт-диски, — еще одна популярная инвестиция с низким уровнем риска, полезная для создания фиксированный доход. Компакт-диски — это сберегательные продукты, которые обычно имеют определенный срок, на который вы вносите деньги, чтобы получать проценты. Положительным моментом является то, что вы можете надежно рассчитывать на то, что ваши компакт-диски принесут конкретную прибыль. Основным недостатком является то, что ставки CD, как правило, низкие, а CD с фиксированным рейтингом имеют штрафы, если вы снимаете свои деньги досрочно.
Для инвестиций с действительно низким уровнем риска мы предпочитаем компакт-диски без штрафных санкций обычным фиксированным компакт-дискам. Это потому, что вы можете снять свои деньги с компакт-диск без пенальти до окончания срока без уплаты пени. Таким образом, вы по-прежнему получаете фиксированный процент на свои наличные, сохраняя при этом гибкость.
Интернет-банки, такие как CIT Bank и Союзник есть некоторые из лучшие компакт-диски без штрафов прямо сейчас. Вы также можете изучить различные кредитные союзы или проверить свой текущий банк, чтобы узнать, предлагают ли они конкурентоспособные компакт-диски.
4. Казначейские обязательства
А казначейский вексель (T-Bill) — краткосрочное долговое обязательство США, которое Министерство финансов США проблемы. Эти векселя безопасны, поскольку они обеспечены Казначейством США. Кроме того, срок погашения казначейских векселей варьируется от нескольких дней до 52 недель, так что вам не нужно запирать свои деньги на долгие годы, как это происходит со многими другими инвестициями с фиксированным доходом.
Минимальная сумма покупки казначейских векселей составляет 100 долларов США, так что это также жизнеспособно. инвестиции, если у вас мало денег. Что касается того, как вы получаете проценты, вы покупаете казначейские векселя со скидкой от их номинальной стоимости, а затем получаете полную номинальную стоимость в конце срока.
Как и многие другие инвестиции с низким уровнем риска, основным недостатком казначейских векселей является то, что вы обычно рассчитываете на доходность в 2-3%. Тем не менее, краткосрочный характер этих инвестиций в значительной степени компенсирует более низкую доходность, и казначейские векселя являются настолько безопасными инвестициями, насколько вы можете найти.
Серьезный разговор: Почему я инвестирую в казначейские облигации, а не в фондовый рынок
5. Привилегированные акции
Одним из распространенных недостатков инвестиций с низким уровнем риска является то, что вы обычно жертвуете ростом ради безопасности. Это не всегда недостаток, особенно если вы инвестирование на короткий срок и защита ваших денег - это самое главное.
Тем не менее, привилегированные акции обеспечивают хорошую золотую середину между инвестициями, такими как облигации, и обычными инвестирование в акции. С привилегированными акциями у вас больше прав, чем с обыкновенными акциями, что приводит к выплате дивидендов в первую очередь. А в случае ликвидации держатели привилегированных акций получают выплаты в первую очередь, а не держатели обыкновенных акций. Основными недостатками являются отсутствие права голоса и во многих случаях меньше возможностей для прироста капитала.
Короче говоря, привилегированные акции имеют преимущества дохода от дивидендов и обеспечивают некоторую защиту в случае ликвидации или перебоев с денежными потоками. Тем не менее, вы получаете меньше возможностей для оценки, чем в случае с обычными акциями. Но если вашей целью является снижение риска, привилегированные акции позволяют вам выйти на рынок, снижая при этом некоторые риски.
6. Счета денежного рынка
А счет денежного рынка (MMA) — это депозитный счет, представляющий собой нечто среднее между высокодоходным сберегательным счетом и текущим счетом. Есть несколько причин, по которым счета денежного рынка (MMA) часто считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Во-первых, MMA обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета в традиционных банках. Кроме того, средства в MMA обычно инвестируются в краткосрочные долговые инструменты, а средства застрахованы FDIC. Вы также получаете возможности выписки чеков и дебетовой карты. Основным недостатком является то, что многие MMA ограничивают количество выводов средств в месяц, а некоторые также имеют требования к минимальному депозиту.
Но, как и высокодоходные сберегательные счета, ММА — хорошее средство для накопления денег. чрезвычайные фонды или немного свободных денег. И лучшие счета денежного рынка платить 2% годовых или более на момент написания и иметь очень низкие или отсутствующие минимальные требования к депозиту.
7. Корпоративные и муниципальные облигации
Неудивительно, что облигации — еще одна инвестиция с низким уровнем риска, которая очень популярна для создания пенсионный доход или с фиксированным доходом в целом.
Можно рассмотреть два основных типа облигаций: корпоративные и муниципальные облигации. Как следует из названий, корпорации выпускают корпоративные облигации для финансирования проектов, связанных с бизнесом, тогда как правительства штатов и местные органы власти выпускают муниципальные облигации для финансирования своих собственных проектов.
Облигации считаются инвестициями с низким уровнем риска, потому что организации, которые их поддерживают, как правило, надежны. Корпоративные облигации немного более рискованны, чем муниципальные облигации, поскольку корпорации могут обанкротиться, но они по-прежнему представляют собой инвестиции с меньшим риском, которые вы можете добавить в свой портфель.
Недостатком облигаций является то, что доходность, как правило, ниже, чем на рынке, в обмен на снижение риска. А облигации имеют разные сроки погашения, поэтому вы блокируете свои деньги на определенный период времени. Однако более консервативные инвесторы могут по-прежнему использовать облигации для получения дохода и более разнообразное портфолио это не только акции и ETF.
Профессиональный совет: для более высокой доходности вы также можете изучить такие платформы, как Достойные облигации. Эти частные облигации имеют срок обращения 36 месяцев и в настоящее время выплачивают 5% годовых. Облигации обеспечены активами, принадлежащими предприятиям-заемщикам, которым кредитует Worthy Bonds, а также ценными бумагами Казначейства США, недвижимостью и компакт-дисками.
8. Счета управления денежными средствами
Еще одна инвестиция с низким уровнем риска, которую вы можете рассмотреть, — это счета управления денежными средствами. Эти счета являются альтернативой текущим и сберегательным счетам, которые многие онлайн-брокеры и роботы-консультанты предложить клиентам хранить дополнительные деньги на своих платформах. Это облегчает перемещение ваших денег, а на счетах управления денежными средствами также есть страхование FDIC и платить довольно конкурентоспособные процентные ставки.
Некоторые счета управления денежными средствами, которые вы можете рассмотреть, включают:
- Денежный счет Wealthfront: Этот популярный робо-советник в настоящее время платит 4.30% APY и требует финансирования в размере 1 доллара США. Вы можете прочитать нашу обзор богатства чтобы узнать больше об инвестировании через Wealthfront.
- Улучшение денежного резерва: Как и Wealthfront, Улучшение позволяет вам зарабатывать 2% APY со своего резервного счета наличности.
- Расширение прав и возможностей: С Empower Cash™ вы зарабатываете 3.35% Клиенты APY и Empower Advisory зарабатывают 3.45% APY. Также нет требований к минимальному балансу или сборов. Кроме того, в Empower есть ряд других замечательных бесплатных функций, таких как инструменты для составления бюджета, трекер чистой стоимостии анализатор инвестиционных комиссий.
- SoFi Проверяя сбережения: зарабатывайте до 2,50% годовых на свои сбережения и получайте бонус за регистрацию до 300 долларов.
Опять же, эти счета управления денежными средствами наиболее полезны, если вы являетесь существующим клиентом, поскольку вы можете быстро перемещать средства. Но они по-прежнему являются самостоятельными инвестициями с низким уровнем риска, которые вы можете попробовать.
Нижняя граница
Инвестирование с низким уровнем риска может не дать таких же результатов, как акции роста или частный капитал. Но во многих случаях защита вашего капитала и достижение фиксированного дохода важнее, чем чистый рост.
В конце концов, вы должны решить, что распределение активов подходит именно вам и исходите оттуда. Инвестиции с низким уровнем риска могут найти место в любом портфеле, и, безусловно, нет недостатка в вариантах инвестирования.