После года использования M1 Finance, вот что я люблю и не люблю

M1 Finance — это инвестиционное приложение, которое предлагает составленные экспертами портфели, повторяющиеся инвестиции, динамическую ребалансировку и возможность занимать средства под ваши налогооблагаемые счета, а также многие другие функции.

Премиум-вариант дает доступ к депозитарным инвестиционным счетам для ваших детей, высокодоходному текущему счету, торговле криптовалютой, маржинальным кредитам и кредитной карте с вознаграждением.

я был М1 Финанс клиент уже более года, и я думаю, что это надежное инвестиционное приложение для новых инвесторов.

Есть несколько вещей, которые мне нравятся в приложении, и некоторые вещи, которые, я думаю, можно было бы сделать лучше. Я сделал несколько заметок о своем опыте использования приложения, чтобы поделиться с вами. Вот моя откровенная оценка M1 Finance.

Мой год использования M1 Finance

Изучив и опробовав более дюжины инвестиционных приложений за эти годы, я открыл Рот ИРА с M1 Finance в 2021 году, чтобы автоматизировать мои инвестиции и предоставить мне доступ к моим любимым индексные фонды. Процесс регистрации был простым, и мобильное приложение помогло мне пройти через все этапы.

Сначала я хотел инвестировать только в один индексный фонд, но когда я начинал, мне пришлось выбрать три инвестиции, чтобы построить свой «инвестиционный пирог». Было немного хлопотно настроить мой распределение активов, но это был отличный способ изначально разнообразить мой счет.

После этого я мог переводить средства в несколько кликов, и приложение автоматически инвестировало деньги в соответствии с созданным мной кругом. За последние 12 месяцев я периодически вносил средства. Хотя рынок сейчас не в лучшем состоянии (бу!), легко увидеть мой баланс, распределение активов и общую отдачу от инвестиций в приложении.

В целом приложение простое в использовании; Я могу показать своей семье и друзьям, как настроить довольно быстро. Быстрый доступ к тысячам инвестиционных вариантов удобен, а редактировать распределение активов в моем инвестиционном пироге проще, чем в любом другом приложении, которое я использовал. Итак, по прошествии более года я все еще являюсь поклонником приложения, хотя есть несколько вещей, которые я хотел бы улучшить.

Пять функций M1, которые мне нравятся

М1 Финансы продолжают добавлять функции, но вот некоторые из моих любимых:

1. Инвестиционные пироги

Инвестиционные круги — отличное визуальное представление активов в вашем портфеле. С ними так легко увидеть, как вложены мои деньги. Я могу быстро добавить или удалить активы из круговой диаграммы, а затем M1 Finance автоматически скорректирует мой портфель на основе моего предварительно выбранного распределения активов.

Когда я создавал свой первоначальный пирог, M1 Finance хотел, чтобы я инвестировал в три фонда (как минимум). Я понимаю, почему они требуют этого (для диверсификации), но в то время попытка создать пирог из единого фонда была проблемой. Однако с тех пор M1 Finance обновила эту функцию, и теперь добавить или удалить «кусочек» из вашего пирога безумно легко.

В целом, это фантастическая функция, которая помогает новичкам понять распределение своих активов.

Подробнее >>> Распределение активов: наполнение вашего портфеля правильным сочетанием

2. Повторяющиеся инвестиции

M1 Finance упрощает автоматизированное инвестирование. Вы можете настроить повторяющиеся инвестиции по расписанию. Вы можете выбрать, сколько вы хотите внести, и выбрать частоту, будь то еженедельно, раз в две недели или ежемесячно — или как вам больше нравится.

Так как я большой поклонник усреднение долларовой стоимости в моих инвестициях это лучший подход «установил и забыл».

Например, если вы настроили свой круг так, чтобы он содержал 60 % пирога в индексные фонды, 30% в облигации, и 10% в акции, M1 соответственно разделит ваш депозит. В целом, это отличная функция, и ее очень легко настроить.

3. Доступ к акциям и фондам

В отличие от некоторых других роботы-консультанты и инвестиционных приложений, M1 Finance дает вам доступ не только к индексным фондам. С тысячами акций и сотнями фондов, доступных от всех ведущих компаний, M1 Finance объединяет всех лучших брокеров в одном приложении.

Я, например, фанат Авангард средства, но мне также нравятся средства с нулевой комиссией от Верность. С помощью M1 Finance я могу добавлять любые фонды, которые мне нравятся, плюс я могу выбирать акции нескольких моих любимых компаний в одном портфеле. Я даже могу поделиться этими пирогами с друзьями и семьей, которые хотят узнать больше о том, как я распоряжаюсь своими деньгами (я знаю, что это рискованно). В целом, выбор велик, и торговых сборов нет.

Подробнее >>> Инвестиционные сборы имеют значение… много!

4. Отслеживание дивидендов

Хотя я еще не создал в приложении достаточно большой портфель, чтобы получать солидные дивиденды (пока), приятно иметь возможность отслеживать все свои дивиденды в одном месте. В приложении я могу щелкнуть круговую диаграмму инвестиций и провести пальцем по экрану, чтобы просмотреть сведения о прибылях и убытках моего портфеля.

Раздел дивидендов показывает совокупные выплаты дивидендов по каждой инвестиции. Хотя я еще не создал полный портфель дивидендов, приятно видеть, что мои инвестиции создают пассивный доход, и его легко отслеживать с течением времени.

Подробнее >>>Как инвестировать в дивидендные акции

5. Инвестиции в дробные акции

М1 Финанс предлагает дробное инвестирование, что означает, что я могу инвестировать в свой любимый индексный фонд или акции всего за 1 доллар. С другими инвестиционными приложениями мне приходилось покупать целые акции. Это затрудняло планирование моих инвестиций, поскольку цены на акции постоянно меняются и иногда обходятся в сотни долларов.

Дробные акции также идеально подходят для регулярных инвестиций; Я могу переводить небольшие суммы денег, чтобы делать регулярные покупки, вместо того, чтобы сидеть на рынке и ждать, когда появятся дополнительные средства для одной крупной покупки.

Три вещи, которые мне не нравятся в M1 Finance

M1 Finance — хорошо спроектированное приложение, но есть несколько вещей, которые мне в нем не нравятся:

1. Ограниченные торговые окна

Хотя M1 Finance предлагает доступ к отдельным акциям и ETF без торговых комиссий, вы не можете Преимущество падения рынка в течение дня, потому что есть ограниченные торговые окна, когда M1 совершает сделки.

Для бесплатных пользователей есть единственное торговое окно в 9:30 утра, когда открывается рынок. Это означает, что если вы покупаете акцию после того, как все сделки выполнены и окно закрыто, сделка не будет выполнена до 9:30 утра следующего дня. Если акции упадут на 10% и восстановятся в течение дня, вы упустите серьезную прибыль.

Вы можете получить доступ ко второму торговому окну со счетом M1 Plus (в 15:00), но это все еще очень ограничено по сравнению с другими приложениями для торговли акциями, такими как Робин Гуд или Webull.

2. Реинвестирование дивидендов (DRIP) — это не очень хорошо

M1 Finance предлагает доступ к сотням акций и фондов, выплачивающих дивиденды. Одна из самых эффективных стратегий инвестирования — реинвестировать эти дивиденды, покупая больше того же актива. И хотя большинство приложений могут автоматически реинвестировать дивиденды, M1 Finance требует, чтобы вы включили функцию «Автоинвестирование».

Эта функция автоматически инвестирует денежные средства на вашем счете M1 в ваш пирог, но минимальный лимит составляет 25 долларов США. Это означает, что дивиденды менее 25 долларов будут находиться на вашем счете, если вы не разместите сделку вручную. Это раздражает, и я бы хотел, чтобы они позволили мне включить реинвестирование дивидендов с помощью одной кнопки.

3. Вам нужен M1 Plus, чтобы открыть депозитарный счет

У меня четверо детей, и я хочу помочь им получить преимущество, открыв депозитный счет. Естественно, я проверил M1, чтобы посмотреть, смогу ли я просто открыть их через приложение. К сожалению, M1 Finance требует учетную запись M1 Plus и ограничивает ее двумя учетными записями на клиента, поэтому это было невозможно.

Эти ограничения, очевидно, введены для того, чтобы побудить пользователей обновить свои учетные записи, чтобы разблокировать эту функцию. Я не мог оправдать стоимость 125 долларов в год только за доступ к двум учетным записям, однако, возможно, стоит заплатить, если вы хотите сохранить все свои учетные записи у одного брокера. В итоге я остановился на Fidelity, которая ничего не взимает за неограниченные учетные записи хранителей.

Итог: M1 Finance отлично подходит для начинающих

М1 Финанс это хорошо разработанное приложение, которое я рекомендую семье и друзьям, чтобы начать свое инвестиционное путешествие. Благодаря управляемой настройке, которая помогает пользователям создавать диверсифицированный портфель, доступу к экспертным кругам, повторяющимся инвестициям и возможности инвестировать всего 1 доллар, M1 — это мое любимое приложение. Я буду продолжать пассивно финансировать свой Roth IRA, но буду использовать другое торговое приложение для активного инвестирования.

Дальнейшее чтение:

• Мнение: Почему я открыл аккаунт в Chime в этом году и не жалею об этом
• Мнение: почему я не использую инвестиционных консультантов для управления своими деньгами
• Почему я в основном пропускаю активную торговлю акциями

Раскрытие информации о М1 Инвест: Эта статья не является инвестиционным советом. Любое инвестирование сопряжено с риском, в том числе с риском потерять вложенные деньги. Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов. Брокерские продукты и услуги, предлагаемые M1 Finance, LLC, членом FINRA/SIPC, и дочерней компанией M1 Holdings, Inc.Раскрытие информации M1 Plus: M1 Plus — это годовая подписка на сумму 125 долларов США, предлагающая продукты и услуги от M1 Spend LLC и M1 Finance LLC, которые полностью принадлежат отдельным, но аффилированным дочерним компаниям M1 Holdings Inc.