Независимо от того, являетесь ли вы новым инвестором или имеете многолетний опыт, часто бывает целесообразно пересмотреть свои инвестиции и инвестиционные цели, чтобы убедиться, что ваши средства вложены с умом. Но как именно вы это делаете? Давайте углубимся и узнаем больше о том, что это значит и как принимать наилучшие решения для ваших инвестиций.
Как инвестировать с умом
1. Выясните, к какому типу инвесторов вы относитесь
Первое, что нужно сделать, это выяснить свой тип инвестора. Некоторые инвесторы не возражают против серьезного риска ради потенциально значительного вознаграждения. Напротив, другие не могут смириться с мыслью о потере денег и предпочитают безопасные, консервативные инвестиции, даже с более низкой отдачей от инвестиций.
Прежде чем вы начнете вкладывать реальные деньги, разумно выяснить, к какому типу инвестора вы относитесь. Иногда это практический подход, когда вы сами выбираете каждую инвестицию. Но другие предпочитают передать свои инвестиционные решения эксперту. Вот некоторые из наиболее распространенных типов инвесторов:
Пассивный инвестор своими руками
Большинство читателей Investor Junkie, вероятно, считают себя пассивными инвесторами. Этот инвестор сам выбирает акции и фонды, но в основном оставляет вещи в покое с долгосрочным подходом к своему портфелю. Инвесторы-самоучки используют ресурсы, предоставляемые их брокерскими компаниями, иногда в сочетании с новостями и платными инвестиционными услугами для принятия инвестиционных решений.
Активный инвестор
Активные инвесторы стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний рынка. Этот инвестиционный подход требует больше времени и более высокого аппетита к риску. Активные инвесторы часто полагаются на комбинацию фундаментальный и технический анализ при входе в сделки.
Робо-консультант инвестора
Многие инвесторы счастливы управлять своими собственными деньгами, но не имеют опыта для создания диверсифицированного портфеля. А робот советник является цифровым инвестиционным продуктом. При регистрации вы вводите такую информацию, как свой возраст, собственный капитал, целевой пенсионный возраст и то, как вы будете реагировать в определенных рыночных условиях. Исходя из этого, вам назначается портфолио, созданное экспертами для людей со схожими потребностями и целями.
Беспристрастный инвестор
Некоторым людям все равно, что означает «ETF» (торгуемые на бирже фонды), какие акции находятся в их фондах или как они распределяются между классами активов. Они просто хотят, чтобы их инвестиции работали на них. В этом случае вы можете быть невмешательным инвестором, которому лучше всего работать с профессиональный финансовый консультант за плату.
Если вы решите работать с финансовым консультантом, важно, чтобы вы выбрали доверенное лицо. Фидуциары обязаны всегда действовать в ваших интересах. Некоторые инвесторы также предпочитают использовать платных консультантов или только специалистов по финансовому планированию, сертифицированных Советом CFP. Если вы хотите найти ближайших к вам предварительно проверенных финансовых фидуциаров, вы можете воспользоваться соответствующей службой, например Сеть планирования XY или же Сеть планирования Garrett.
Не уверены, под какой из них вы попадаете? Узнайте свои финансовые инвестиционные качества с помощью положительно, платформа, разработанная, чтобы помочь вам сопоставить вашу финансовую личность с вашими инвестиционными потребностями. Вы можете узнать больше в нашем Положительный отзыв.
2. Определите свою толерантность к риску
Некоторые инвесторы не были на рынке достаточно долго, чтобы помнить, каково это видеть, как фондовый рынок резко падает в цене за короткий период времени. Но это, безусловно, может произойти и, вероятно, произойдет снова в какой-то момент в будущем. Чтобы понять свою толерантность к риску, подумайте о том, как бы вы подготовились к большому падению на рынках и как бы вы отреагировали, если это произойдет.
Если вы не возражаете против того, чтобы ваш портфель рухнул в краткосрочной перспективе, потому что вы знаете, что вернетесь, когда рынок восстановится, у вас более высокий уровень терпимости к инвестиционному риску. Эти инвесторы часто держат наличные наготове, когда рынок упадет, чтобы они могли «купить падение» в попытке заработать больше. Более высокая толерантность к риску приводит к тому, что портфель перегружен акциями и альтернативными инвестициями.
Если мысль о том, чтобы нырнуть на фондовый рынок, вызывает у вас такое же тошнотворное чувство, как будто вы катаетесь на мегаамериканских горках, вероятно, у вас более низкая устойчивость к риску. Эти инвесторы могут обратиться к менее рискованным акциям и более стабильным инвестициям, таким как облигации, чтобы укрепить свои портфели в случае значительного падения.
Многие люди обнаруживают, что они находятся где-то посередине. Когда дело доходит до риска, нет правильного или неправильного ответа. Лучшее решение – это то, с которым вам комфортно и которое вы полностью понимаете.
Узнать больше: Инвестиционный риск 101
3. Решите, сколько вы хотите инвестировать
Даже Уоррен Баффет начал свою чрезвычайно успешную инвестиционную карьеру с одной покупки. У большинства из нас нет миллионов или даже тысяч долларов, чтобы сразу же вложить их в фондовый рынок. Но это не значит, что вы не можете начать инвестировать. Лучшие инвестиционные счета не имеют требований к минимальному балансу для открытия нового счета. И многие позволяют вам начать инвестировать всего с 5 долларов.
Для большинства людей в первую очередь нужно инвестировать в пенсионный счет, такой как Roth IRA или 401 (k), спонсируемый работодателем. Эксперты часто предлагают откладывать не менее 15% вашего дохода на пенсионный счет, чтобы поддерживать тот же уровень жизни в ваши золотые годы.
Если вы можете позволить себе инвестировать больше, существуют ограничения на то, что вы можете положить на счет с налоговыми льготами. Но нет предела тому, что вы можете инвестировать в общей сложности. Многие инвесторы распределяют свои инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми инвестиционными счетами таким образом, чтобы это имело смысл в зависимости от их доходов, расходов и инвестиционных целей.
4. Решите, во что инвестировать
Как превратить толерантность к риску в портфель? Ниже приведены наиболее распространенные типы инвестиций, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, и представление о риске, который каждый из них влечет за собой.
Наличные
Наличные – это самое близкое к тому, чтобы быть безрисковым. А правительство даже страхует деньги на банковских счетах на случай, если банк обанкротится. Однако процентные ставки по вашему банковскому счету, вероятно, будут очень низкими по сравнению с доходами от других инвестиций.
Облигации
Облигации являются относительно низкорисковыми инвестиционными активами. Облигация — это ссуда, обычно крупной компании или правительству (местному, государственному или федеральному). Когда кто-то покупает облигацию, эмитент обычно производит регулярные платежи по графику в течение срока действия облигации, а затем в конце выплачивает основную сумму. Риск зависит от эмитента. Большинство индивидуальных инвесторов владеют облигациями только через биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды.
Фонды
Инвестиционные фонды делятся на две категории: ETF и взаимные фонды. Хотя есть некоторые важные различия, в большинстве случаев они работают одинаково. Когда вы покупаете акции ETF или взаимного фонда, вы покупаете большое количество инвестиций, которые могут включать в себя акции, облигации и другие активы. Фонды имеют различные инвестиционные цели и сборы. Так что хорошо присмотреться, чтобы выбрать лучшие средства для ваших целей. И риск фонда зависит от инвестиций, которые он держит.
Акции
Акции, пожалуй, самый известный вид инвестиций, и на то есть веская причина. Разнообразный портфель акций имеет тенденцию хорошо работать в течение длительного периода времени. Некоторые инвесторы покупают отдельные акции. Но другие предпочитают покупать диверсифицированный фонд с десятками, сотнями или даже тысячами акций за одну покупку. Акции во многих отношениях более рискованны, чем облигации, но, как правило, предлагают более высокую доходность.
Недвижимость
Недвижимость показала хорошие результаты для многих инвесторов с течением времени. В дополнение к инвестиционной собственности некоторые инвесторы предпочитают инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT) или управляемый фонд недвижимости из таких сервисов, как Сбор средств. Риск и доход варьируются в зависимости от инвестиций.
Производные
Производные инструменты — это инвестиции, стоимость которых зависит от другого базового актива. Обычные деривативы — это такие инвестиции, как опции а также фьючерсы. Такие инвестиции считаются более рискованными и подходят только для опытных инвесторов.
Товары
Товары — это физические инвестиции в оптовые товары, такие как золото, нефть, свиная грудинка и кукуруза. Многие инвесторы получают доступ к товарам через опционы, фьючерсы или инвестиционные фонды.
Альтернативные инвестиции
Криптовалюта превзошел почти все остальные (в зависимости от того, когда вы купили), но это очень рискованно. А еще есть инвестиции в произведения искусства, например, через Шедевры Платформа. Риск меняется по мере удаления от регулируемых инвестиционных рынков. Так что инвестируйте сюда с осторожностью.
5. Откройте инвестиционный счет
Теперь, когда вы знаете основы того, что покупать на инвестиционном счете, пришло время открыть этот счет, чтобы вы могли начать работу со своим инвестиционным планом. Большинство брокерских компаний в США упрощают самостоятельное открытие счета онлайн всего за несколько минут.
Выберите свою брокерскую компанию
Для тех, кто хочет узнать, как начать инвестировать, первым шагом будет поиск лучшей брокерской компании для ваших нужд. Лучшие современные брокеры предлагают бесплатные сделки с акциями и ETF и низкие цены на другие услуги, такие как Э*ТРЕЙД. При выборе биржевого брокера обратите внимание на комиссии, доступные инвестиции и инструменты, которые помогут вам проанализировать и понять ваши инвестиции. Вы можете найти наши рекомендации биржевого брокера в нашем Руководство по лучшим биржевым брокерам.
Открыть счет
Нажмите на кнопку, чтобы открыть счет. Обычно для этого требуется ввести вашу личную информацию, включая номер социального страхования для налоговой отчетности. Обязательно выберите безопасный уникальный пароль, который вы больше нигде не используете. И добавьте двухфакторную аутентификацию, если она доступна. Во многих случаях вы можете мгновенно открыть учетную запись в Интернете, что часто занимает всего пять или десять минут, если у вас есть вся ваша информация.
Пополнить свой счет
Затем привяжите новый брокерский счет к своему банковскому счету. Онлайн-система вашего брокера может сделать это мгновенно, а подтверждение пробных депозитов может занять несколько дней. После привязки вы можете перевести средства со своего банковского счета на свой инвестиционный счет. Некоторые брокерские конторы позволяют вам отправить часть вашего прямого депозита прямо на ваш инвестиционный счет. помогая вам создать автоматический инвестиционный план, в котором вы добавляете немного больше на свой счет каждый день выплаты жалованья.
Сделайте свою первую инвестицию
Выберите эту первую акцию или ETF, проведите исследование, загрузите торговую форму и нажмите кнопку покупки. В зависимости от инвестиций и брокерских услуг вы можете увидеть, как ваша сделка будет завершена почти мгновенно. Вы можете просмотреть экран незавершенных и завершенных сделок через своего брокера. И держите аут для уведомления о подтверждении сделки. Как только сделка состоится… Поздравляем! Вы официально инвестор.
Типы инвестиционных счетов, о которых нужно знать
Описанные выше шаги работают практически с любым брокерским счетом. Но не все аккаунты одинаковы. Каждый тип брокерских услуг предлагает уникальные функции, которые помогут вам сэкономить на налогах. А некоторые даже выбирают ваши инвестиции для вас. Вот взгляд на различные типы брокерских счетов, с которыми вы можете столкнуться:
Налогооблагаемый брокерский счет
Если есть «стандартный» брокерский счет, это облагаемый налогом брокерский счет. Этот тип счета дает вам возможность покупать и продавать акции, ETF, взаимные фонды и другие поддерживаемые инвестиции. Прибыльные инвестиционные продажи, как правило, облагаются налогом в этом типе счета.
Пенсионный счет, спонсируемый работодателем
Счета 401(k), 403(b) и 457 являются пенсионными счетами с налоговыми льготами. В этом типе счета вы можете автоматически инвестировать в будущее, часто зарабатывая от своего работодателя. Если вы можете найти работодателя, вы, вероятно, не хотите оставлять эти бесплатные деньги на столе. Эти учетные записи имеют определенные ограничения и обычно предлагают ограниченное меню инвестиционных вариантов.
Самоуправляемый пенсионный счет
Вне работы вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA), где вы можете инвестировать во что угодно. Применяются ежегодные лимиты взносов, а экономия на налогах варьируется в зависимости от вид выхода на пенсию выбранный вами аккаунт. Если вы работаете не по найму, у вас есть дополнительные возможности при выборе пенсионного счета.
Робо-советник
Робот-советник — это тип учетной записи, в которой компьютер выбирает ваши инвестиции за вас. Нет, настоящего робота, сидящего за столом и собирающего акции, нет. Профессиональные инвесторы создают типовые портфели для различных инвестиционных целей, и вам назначается один из этих портфелей в зависимости от вашего возраста и инвестиционных целей. Это простой способ для начинающих инвестировать, не беспокоясь о том, какие инвестиции покупать. Вот наш топ рекомендованные роботы-консультанты.
Нижняя линия
Существует множество оправданий для того, чтобы откладывать начало, но есть популярная инвестиционная пословица: «Время на рынке лучше, чем время на рынке».
Так что не сидите и не ждите какого-то знака от Вселенной. Считайте это тем знаком! Сегодня отличный день, чтобы начать свои первые инвестиции.