Что, если бы вы могли «владеть» недвижимостью в 15 разных городах, не тратя больше 150 долларов? А что, если бы вы могли покупать, продавать и обменивать «доли» дома почти мгновенно? И без необходимости в риэлторе или кредитном эксперте?
Дробное инвестирование наконец приходит в недвижимость и может просто все изменить. Подобно тому, как в вашем портфеле акций 162 акции VOO и 17 акций TSLA, у вас может быть 11 акций в торговом центре в Фениксе и 93 в доме в Вейле. Некоторые из ваших владений могут даже приносить пассивный доход за счет вашей доли арендной платы с арендаторов.
Вопрос только в том, кто станет Робин Гудили же Открытое моречастичного инвестирования в недвижимость? Pocket Properties — один из таких претендентов, который обещает использовать технологию блокчейна, минимизировать комиссию и даже предлагать функции «социального инвестирования».
Но как все это работает? Что мы знаем на данный момент? И стоит ли смотреть (или даже инвестировать) в Pocket Properties? Давайте рассмотрим то, что мы знаем о Pocket Properties.
Краткая версия
- Pocket Properties — это новое приложение, которое планирует демократизировать инвестиции в недвижимость за счет использования технологии блокчейна и предоставления пользователям возможности торговать дробными акциями определенных объектов недвижимости.
- Компания все еще находится в «фазе создания», и приложение пока недоступно для загрузки. Но обещана одна уникальная особенность — система оценок, которая будет ранжировать инвесторов по их опыту и уровню успеха.
- До сих пор не принято решение о том, будет ли успех Pocket Properties, но будет интересно посмотреть, как платформа будет развиваться в ближайшие месяцы и годы.
Что такое карманные свойства?
Pocket Properties стремится сделать дробные инвестиции в недвижимость обычными инвесторами, используя технологию блокчейна.
По словам генерального директора Джошуа Руфоло, Pocket Properties «первая мобильная платформа, которая позволит нашим пользователям инвестировать либо в долговые, либо в акционерные капиталы сделок с недвижимостью менее чем за 10 долларов.”
Компания Pocket Properties была организована в июне 2021 года. В мае 2022 года Pocket Properties привлекла 58 тысяч долларов операционного капитала на WeFunder. В деталях кампании команда Pocket сообщила, что их список ожидания растет в среднем на 40% в месяц.
Что такое дробное инвестирование?
Как следует из названия, дробное инвестирование — это когда вы владеете или инвестируете часть капитала. Например, предположим, что вы не можете позволить себе — или просто не хотите инвестировать — полную акцию Tesla по цене 860 долларов. Исторически сложилось так, что вам нужно было бы дождаться дробления акций — например, 20 к 1, которое снизило бы цену отдельной акции до 43 долларов.
Но поскольку в середине 2010 года современные брокерские компании ввели дробные акции, вам больше не нужно скрещивать пальцы для дробления акций. Вместо этого вы можете просто войти в Шваби купите 1/20 акции, или на сумму 132,53 доллара, или на любую сумму, которую вы хотели бы инвестировать, без необходимости покупать заранее определенные суммы или полные акции.
В биржевом мире введение дробные акции принесло три ключевых преимущества:
- Удобство
- Повышение ликвидности и
- Более низкий порог входа для инвесторов с низкой капитализацией.
Однако процент инвесторов, которые удержали капитал от рынков, потому что они не могли позволить себе ни одной акции, вероятно, довольно мал. Об этом свидетельствует тот факт, что после дробления акций новые инвесторы не спешат покупать «дисконтные» акции. Рыночная капитализация компании, как правило, остается стабильной.
Это не значит, что инвестирование в дробные акции не круто, потому что это так. Просто это не было переломным моментом, позволившим совершенно новой популяции инвесторов выйти на рынки. Но в сфере недвижимости это именно то, что может сделать частичное инвестирование.
Вот почему частичное инвестирование в недвижимость может изменить правила игры
Одна неизбежная истина инвестирования в недвижимость заключается в том, что вам понадобятся глубокие карманы. Для инвестиционной недвижимости нет кредита VA или программы нулевого первоначального взноса. Вам нужно будет внести 20%, чтобы ваше имя появилось в заголовке. А учитывая, что средняя цена на жилье в США в 2022 году колеблется чуть ниже 350 000 долларов, это означает, что вы можете вкладывать 70 000 долларов наличными в один актив.
Даже если вы можете позволить себе первоначальный взнос, это может быть очень рискованно. Конечно, цены на жилье в долгосрочной перспективе имеют тенденцию расти. Но проблемы со страховкой, ремонтом и выселением могут свести на нет вашу прибыль. И на коммерческая сторона, существует риск неустойчивого спроса на офисные и торговые площади.
Да, вы всегда можете инвестировать в REITили попробовать свои силы в краудфандинг недвижимости. Но REIT не позволяют вам вручную выбирать отдельные свойства. А для краудфандинга обычно требуется высокий бай-ин (от 5000 долларов), статус аккредитации и длительный инвестиционный горизонт (3–10 лет).
Но что, если вы хотите создать диверсифицированный портфель собственности из десятков объектов недвижимости, не привязывая слишком много внимания к одному конкретному адресу? Это именно то, что компании по частичному инвестированию в недвижимость как Lofty AI, Fractional и Pocket Properties. Благодаря силе блокчейна вы можете владеть частичной долей собственности, получать прибыль от ее перепродажи и даже получать часть арендной платы, взимаемой с арендаторов.
И если одна из этих компаний действительно сможет осуществить это в больших масштабах, она может полностью революционизировать (и демократизировать) то, как мы инвестируем в недвижимость. Это могло бы позволить инвесторам всех уровней владеть крупицами собственности по всей стране, даже по всему миру, не вкладывая новые деньги Corvette в один адрес.
Как будут работать Pocket Properties?
В предисловии, Pocket Properties предлагает четкое и краткое объяснение в своем презентационном видео WeFunder. Если вы больше визуальный ученик, перейти к этому видео и перейти к 1:22.
Но вот TL; DR о том, как работает Pocket Properties, объединив данные из презентации и различных интервью за последний год:
- Инвесторы в недвижимость подают заявку на кредит на покупку недвижимости через Pocket Properties.
- Pocket Properties гарантирует получение кредита и присваивает ему рейтинг на основе запатентованного алгоритма.
- Инвесторы в приложении Pocket Properties могут просматривать ожидаемую доходность проекта, сроки и т. д. и инвестировать всего за 10 долларов.
- Pocket Properties выдает кредит и финансирует проект/покупку.
- Заемщик держит своих инвесторов в курсе через приложение, чтобы они могли следить за ходом своих инвестиций.
- Когда имущество продается, заемщик возвращает кредит Pocket Properties с процентами. Команда Pocket Properties нацелена на проекты с горизонтом от 3 до 6 месяцев.
- Pocket Properties берет небольшую долю и распределяет капитал между инвесторами в соответствии с их долей.
Как задействован блокчейн?
На данный момент Pocket Properties держит мельчайшие подробности близко к сундуку. Но можно с уверенностью предположить, что, как и большинство стартапов на основе блокчейна, приложение стремится повысить эффективность, повысить прозрачность и снизить комиссии.
Это логическое соответствие. Мир недвижимости полон посредников и громоздких накладных расходов, которые, по мнению многих, можно значительно упростить за счет грамотной реализации смарт-контракты.
Итак, хотя мы еще не знаем подробностей, Руфоло утверждает, что найденное ими решение блокчейна «текучее, прозрачное и открытое». На их веб-сайте также говорится, что платформа будет «совместима с криптовалютой», что означает, что вы сможете инвестировать, используя популярные токены, такие как Биткойн а также Эфириум.
Что побуждает заемщиков приходить к карманным свойствам?
Вся бизнес-модель Pocket Properties зависит от постоянного потока квалифицированных заемщиков. Итак, какие стимулы есть у компании для их привлечения?
«Это будут квалифицированные заемщики, которые пойдут традиционным путем — в банк или к частному кредитору, — но у обоих есть препятствия, которые нужно преодолеть. Мы стремимся быть такой альтернативой».
Руфоло не понимал, что это за барьеры (кроме категорического отрицания). Но он сказал, что такие инвесторы, как вы и я, смогут увидеть все о заемщике, чтобы принять решение об инвестировании.
В дополнение к подробной информации о проекте и кредите вы сможете просмотреть информацию о руководителе проекта, например, его прошлую историю инвестирования, резюме, успехи, неудачи и многое другое.
Что отличает Pocket Properties от аналогичных платформ?
Руфоло выступил с одной из тех умных диаграмм, которые подчеркивают все, что они делают лучше, чем конкуренты.
Возможно, единственная часть на этом графике, которая не говорит сама за себя, — это часть «Социальные инвестиции». Пока еще ничего не высечено на камне, но различные описания Руфоло очень похожи на то, что иТоро а также Общественный сделать для торговли акциями. Обе эти платформы позволяют пользователям ставить лайки и подписываться на других инвесторов, что приводит к естественному появлению «влиятельных инвесторов» в их сообществах.
Будем надеяться, что на Pocket Properties также повлияет лучшая социальная функция eToro — копи-трейдинг. Копитрейдинг позволяет пользователям автоматически копировать торговую деятельность самых прибыльных инвесторов платформы.
Еще одна уникальная социальная функция, которую Pocket Properties планирует внедрить, — это система оценки инвесторов. Более опытные и успешные инвесторы будут иметь более высокий рейтинг, чем остальные. Предположительно, это поможет пользователям определить опытных инвесторов, на которых стоит обратить внимание (и новичков, которых разумнее игнорировать).
Каков текущий статус приложения Pocket Properties?
По мнению модераторов проекта Раздор, Pocket Properties все еще находится в «фазе создания» без конкретной даты запуска. Приложение пока недоступно в App Store или Play Store.
Что касается веб-присутствия, компания только что запустила новый сайт 9 августа 2022 года — но он все еще довольно изношен. Много «скоро» и концептуальных снимков.
Что касается возможных сроков, команда поделилась ими еще в ноябре 2021 года. Хотя на данный момент даты явно ошибочны, шаги все еще могут быть актуальны.
Чтобы следить за обновлениями, команда Pocket Properties кажется наиболее активной в TikTok и Discord. На момент написания этой статьи в Discord всего 178 пользователей. Так что у вас, вероятно, будет хороший шанс напрямую связаться с проектной командой.
Мой личный взгляд на Pocket Properties
На протяжении 2010-х годов мы наблюдали, как биржевые приложения, такие как Robinhood, демократизировали инвестиции. Это только вопрос времени, когда кто-то демократизирует инвестиции в недвижимость аналогичным образом, что позволит нам торговать акциями определенных объектов так, как REIT и краудфандинг не предлагают.
При этом я не совсем уверен, что Pocket Properties станет основной платформой в этом новом мире. Во-первых, Lofty AI уже опередил их. Конечно, иногда второе место на рынке выигрывает в долгосрочной перспективе. Но я не уверен, что Pocket Properties — аутсайдер, на которого стоит делать ставку. Поскольку так много внутренней работы Pocket Properties все еще скрыто, слишком рано звонить.
Если быть честным, у меня также есть некоторые опасения, что Джошуа Руфоло не хватает резюме, чтобы революционизировать индустрию инвестирования в недвижимость. Хотя 29-летний мужчина может быть великим лидером, он появляетсячто у него практически нет опыта ни в том, ни в другом недвижимостьили жеинвестирование. Скорее, похоже, что он набрался опыта, руководя несколькими небольшими, не связанными между собой стартапами и работая в отделе эксплуатации для Amazon.
Справедливости ради, у Цука не было опыта руководства социальной сетью до того, как он основал Facebook. И это не помешало ему превратить Meta в одну из самых ценных компаний в мире. Так что жюри еще нет. Но одно можно сказать наверняка: гонка за трон инвестиций в недвижимость будет иметь важное значение в ближайшие месяцы и годы. И Pocket Properties — один из многих игроков, за которыми стоит следить.