Если бы я мог вернуться на десять лет назад, мне было бы легко сказать себе, как старшекласснику, купить биткойн и сбросить его, когда он достигнет 69 000 долларов. Я бы мгновенно получил статус миллиардера.
Но это легкий выход. Вместо этого давайте представим, что я должен поделиться общей мудростью, чтобы помочь ему инвестировать более осознанно и эффективно.
Если бы он был прямо здесь, сидя напротив моего рабочего стола и задаваясь вопросом, как мне наконец победить прыщи, что бы я сказал ему (кроме «Бросай пить газировку!»)?
Краткая версия
- Если бы я мог вернуться в прошлое и стать своим собственным финансовым консультантом, я бы начал с того, что посоветовал себе двадцати с лишним лет переосмыслить выход на пенсию как прекрасную возможность для инвестиций, какой она на самом деле и является.
- Затем я посоветовал бы ему направить весь остальной избыточный капитал в индексные фонды, возможно, создать фонд YOLO для спекулятивных инвестиций и не бояться временных потерь.
- Наконец, я бы посоветовал ему относиться ко всем инвестиционным советам с долей скептицизма. Полагаться на доверенное лицо — это признак мудрости, а не слабости.
1. Переосмыслите свое отношение к пенсионным накоплениям
«Смотри, мужик», Я бы начал с того, что сказал. "Я знаю копить на пенсию это не весело. Это утомительное обязательство, такое же, как позволять дантисту чистить зубы каждые шесть месяцев или ходить на спонсируемые работой счастливые часы».
Но затем я объяснял, что сбережения на пенсию — это не откладывание 1000 долларов сейчас, поэтому у вас будет 1000 долларов позже. Сейчас он откладывает 1000 долларов, поэтому позже у вас будет 35 000 долларов.
Благодаря силе сложные проценты, примерно каждый доллар, который вы сэкономите в свои 20 лет под 9% годовых, через 40 лет станет более 35 долларов.
Таким образом, планирование выхода на пенсию — это не просто утомительные сбережения — это дает себе в будущем большой бонус размером с Camry. Это самый простой способ гарантировать, что вы станете миллионером… в конце концов.
О, и не забудьте максимально увеличить соответствие работодателя на вашем 401 (k). Их 6-процентное совпадение может составлять всего 3000 долларов в 2022 году, но в 2062 году оно составит 100 000 долларов.
Подробнее >>> 401(k) Инвестиции: стоит ли инвестировать в 401(k)?
2. Вкладывайте избыточный капитал в индексные фонды
В ответ я уверен, что мое прошлое я сказало бы что-то вроде: «Послушай, будущий Крис — я понимаю — откладывание штуки сегодня означает, что у нас будет дополнительно 35 000 долларов к тому времени, когда мы станем держателем карты AARP. Но что, если я за это время хочу почувствовать себя богатым?»
Если вы хотите достичь финансовой независимости задолго до выхода на пенсию, ответ — инвестировать в индексные фонды.
Индексные фонды отслеживают эффективность общего индекса, такого как S&P 500, поэтому это похоже на инвестирование в фондовый рынок в целом.
Теперь, почему индексные фонды? Что делает их такими уникальными по сравнению, скажем, с Голубые чипсы? Это низкорисковые, по своей сути разнообразные инвестиции, которые обеспечивают стабильную двузначную прибыль.
Например, инвестиции в размере 1000 долларов США в ETF Vanguard 500 Index Fund [VOO] в 2017 году будут стоить 1533 доллара США при на момент написания — и это несмотря на то, что рынки падают (в декабре он стоил бы 1955 долларов). 2021).
Короче говоря, ликвидность и стабильная доходность делают индексные фонды идеальными для среднесрочного портфеля (от 5 до 20 лет).
Подробнее >>> Как инвестировать в индексные фонды: делайте это правильно
3. Это нормально иметь 5% «фонд YOLO».
«Хорошо, будущий Крис», сказал бы мой молодой я. — Вы говорите очень разумно, и я имею в виду как в хорошем, так и в плохом смысле. Как насчет интересных инвестиций, таких как акции GameStop и криптовалюта?»
Я бы посоветовал себе в молодости думать о криптографических и индексных фондах как о двух разных играх в казино:
Индексные фонды похожи на игру, в которой в 99,97% случаев вы выигрываете 10% сверх любой суммы, которую вы ставите. Вы можете играть в эту игру и в конечном итоге разбогатеть практически без риска — просто наберитесь терпения.
Криптовалюта похожа на игру, в которой вы удваиваете свои деньги в 50% случаев. Конечно, вы можете получить большой непредвиденный доход, но нет никакой гарантии, что вы разбогатеете, если просто будете играть в игру достаточно долго.
Теперь многие думают, что богатые разбогатели, играя во вторую игру, рождаясь в богатстве или работая до смерти.
Хотя все эти вещи могут дать вам преимущество, большой секрет создания богатства заключается в десятилетиях начисления сложных процентов.
При всем при этом можно время от времени играть в игру №2. Я посвящаю 5% своего портфеля «фонду YOLO» для спекулятивных/мегарисковых инвестиций.
Конечно, иногда он превосходит остальную часть моего портфеля в 3 раза. Но даже при этом я не вкладываю ни копейки больше 5%, потому что знаю — по опыту — что завтра они могут потерять половину своей стоимости.
Подробнее >>> Акции YOLO: что это такое, преимущества и риски инвестирования в них
4. Не бойтесь временной потери
В этот момент, я думаю, у младшего Криса возникнут вопросы: «Все, что вы говорите, имеет смысл, но я все еще немного нервничаю, когда начинаю инвестировать. Что, если я потеряю деньги? Не безопаснее ли хранить его на моем банковском счете?»
Я чувствую тебя на этом. Каждый раз, когда я собираюсь инвестировать, я слышу голос инвестора из Южного Парка.
Инвестирование может быть пугающим, поэтому позвольте мне поделиться двумя фактами, которые меня подстегивают:
Деньги не «безопасны» на вашем банковском счете. На самом деле, он теряет ценность из-за инфляции. На самом деле безопаснее инвестировать куда-то с низким уровнем риска, например, в ETF, индексный фонд или — в периоды интенсивной инфляции — сильно недооцененный Я Бонд.
Вы не потеряли деньги, пока не продали. Если сегодня ваш диверсифицированный портфель упал на 1371 доллар, это не значит, что вы потеряли 1371 доллар. Это просто означает, что сейчас, вероятно, не лучшее время для продажи. На самом деле, один из лучших способов пережить рецессию — просто держаться. и выдержать бурю.
Подробнее >>> Инфляционно-защищенные инвестиции: 6 способов защитить свой портфель в 2022 году
5. Будьте осторожны с тем, от кого вы получаете финансовые консультации
Есть много людей, которые думают, что зарабатывание денег дает им право давать советы. Они принимают удачу за умение, богатство за мудрость.
Ваш финансовый консультант — единственный человек, который действительно имеет право давать вам финансовые советы. У них есть фидуциарные обязательства перед вами, что означает, что они юридически и этически обязаны действовать в ваших интересах. Это как клятва Гиппократа для финансистов.
Я не говорю, что вы должны затыкать уши каждый раз, когда слышите денежный совет в TikTok. Просто примите это с недоверием.
Если вы искренне думаете, что ваш друг, влиятельный человек или коллега-трейдер что-то понимает:
- Проведите собственное исследование
- Убедитесь, что он соответствует вашей толерантности к риску
- Запустите его с вашим финансовым консультантом
Думайте о денежном совете как о медицинском совете; лучше всего запустить его с вашим доктором в первую очередь.
Подробнее >>> Что такое финансовый консультант?
Нижняя линия
В свои 30 я прекрасно понимаю, что моя мудрость ограничена. Я не так много могу послать назад своему 20-летнему «я».
Вот почему я не могу дождаться, чтобы услышать, что мое 40-летнее я должно сказать нам обоим.
Какие крупицы мудрости вы бы добавили? Дай мне знать в комментариях.
Дальнейшее чтение:
- Как инвестировать в индекс S&P 500
- Как инвестировать 30 тысяч: 8 лучших способов вложить деньги прямо сейчас
- Как найти законный совет по инвестированию в социальных сетях