Как построить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может оказать существенное влияние на вашу жизнь, и это верно независимо от вашего возраста, пола и места проживания. В конце концов, хороший кредитный рейтинг может позволить купить дом или купить автомобиль, чтобы вы могли приступить к работе. Плохая кредитная история или плохая кредитная история, с другой стороны, могут затруднить получение кредита, который вам действительно нужен, особенно кредита с лучшими ставками и условиями.

Это одна из причин, по которой разумно заранее позаботиться о своем кредите. до вам это нужно. Если вы надеетесь получить кредит сейчас, чтобы вы могли жить той жизнью, которой хотите, когда будете готовы, читайте дальше, чтобы узнать, как работают кредитные рейтинги и как лучше всего получить кредит, который длится долго.

Ключевые выводы

• Ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность купить дом, финансировать автомобиль, или взять личный кредит.
• Наиболее распространенным кредитным рейтингом является рейтинг FICO. Этот тип оценки используется 90% ведущих кредиторов.
insta stories
• Есть пять основных факторов которые составляют вашу оценку FICO — вашу историю платежей, суммы, которые вы должны, продолжительность вашей кредитной истории, новый кредит и ваш кредитный микс.
• Создание кредита с нуля может быть проблемой, но есть несколько финансовых продуктов, которые могут помочь.

Как работают кредитные рейтинги

Прежде чем вы узнаете, как построить свой кредитный рейтинг, вы должны иметь общее представление о том, как определяются кредитные рейтинги. Когда дело доходит до баллов FICO, вы должны в первую очередь отметить тот факт, что ваш балл может падать между 300 и 850, причем более высокие баллы показывают лучшее кредитное здоровье.

В этом широком диапазоне есть разные уровни оценок, к которым нужно стремиться. При использовании метода оценки FICO диапазоны кредитных баллов следующие:

• Исключительно: 800+
• Очень хорошо: от 740 до 799
• Хорошо: от 670 до 739
• Ярмарка: с 580 по 669
• Плохо: 579 или меньше

Согласно с Отчет Experian о кредитоспособности за 2021 год, средний балл VantageScore (еще один тип кредитного рейтинга, который работает аналогично баллу FICO) в настоящее время составляет 695, что выше среднего балла 688, зарегистрированного в 2020 году. Несмотря на это, лучше стремиться к 670 баллам или выше, в основном потому, что это порог, при котором кредиторы считают, что у вас есть кредит. хороший кредитный рейтинг.

Знание диапазонов кредитного рейтинга может помочь вам найти цель, к которой нужно стремиться, но вам также необходимо знать факторы, которые вступают в игру. Метод оценки FICO учитывает пять различных факторов при определении вашей оценки:

• История платежей (35%): этот фактор определяет, как часто вы оплачиваете счета раньше или вовремя, а также есть ли у вас просроченные платежи.
• Суммы задолженности (30%): этот фактор показывает, сколько долга вы должны по отношению к вашим кредитным лимитам.
• Длина вашей кредитной истории (15%): Этот коэффициент учитывает среднюю длину всех ваших кредитных счетов вместе взятых.
• Новый кредит (10%): этот фактор учитывает, сколько новых сложных запросов и кредитных счетов у вас есть,
• Кредитный микс (10%): Ваш набор кредитов учитывает типы имеющихся у вас кредитов, включая возобновляемый кредит, кредит в рассрочку и многое другое.

6 способов быстро заработать кредит

Если вы хотите узнать, как построить свой кредитный рейтинг, вам может помочь рассмотрение факторов, которые мы изложили выше. Тем не менее, есть некоторые конкретные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы быстро улучшить свой кредитный рейтинг, в том числе следующие:

Получите защищенную кредитную карту

Создание кредита может быть проблемой, когда у вас его нет, в основном потому, что трудно получить одобрение для любого типа кредитной карты или кредита. Однако обеспеченные кредитные карты помогут вам полностью обойти эту проблему, т. е. если вы готовы внести залог.

С обеспеченной кредитной картой потребители обычно вносят залог наличными в размере от 49 до 200 долларов или более. Этот залог обеспечивает их кредитную линию, что дает им небольшую сумму покупательной способности. Многие обеспеченные кредитные карты не требуют ежегодной платы, а некоторые даже позволяют получать вознаграждение. Также обратите внимание, что внесенный вами денежный залог полностью возвращается, когда вы закрываете свою учетную запись или обновляете свою карту с хорошей репутацией.

Наиболее важным преимуществом обеспеченных кредитных карт является тот факт, что они отчитываются перед тремя кредитными бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Это означает, что, поскольку вы используете обеспеченную кредитную карту для небольших покупок и оплачиваете счета вовремя, ваша обеспеченная кредитная карта может добавить глубины вашей кредитной истории и улучшить ваш кредитный рейтинг.

Подать заявку на кредит Builder Кредит

Другой вариант получения кредита на строительство включает в себя заявку на получение кредита строителя кредита. Например, с помощью этого типа кредита от Self потребители берут своего рода «кредит», который позволяет им производить платежи на сберегательный счет. Несмотря на то, что по пути взимается небольшая сумма в виде комиссий и процентов, пользователь кредита в конце концов получает деньги, которые он платит по кредиту. Что еще более важно, о платежах, которые они делают, сообщается в бюро кредитных историй, что дает им возможность быстро построить свой кредитный рейтинг.

Хотя кредиты для строителей ни в коем случае не бесплатны, они также не должны быть дорогостоящими. Как вы можете видеть на скриншоте ниже, ссуда на создание кредита от Self может стоить всего 46 долларов в течение 12 месяцев.

Попробуйте кредитные приложения

Также рассмотрите несколько бесплатных приложений, которые могут помочь вам получить кредит без особых усилий с вашей стороны и без получения какого-либо кредита. Например, с помощью Experian Boost потребители могут загрузить приложение и начать получать кредиты на услуги потоковой передачи, за которые они платят, счета за коммунальные услуги и многое другое.

Experian Boost абсолютно бесплатен, и вы даже можете бесплатно просмотреть свой FICO® Score 8, просто загрузив приложение. Тем не менее, стоит отметить, что вам нужно шесть месяцев кредитной истории, чтобы получить кредитный рейтинг FICO и лучше оценить свою кредитоспособность с течением времени.

Просмотрите свои кредитные отчеты

Еще один шаг, который вы можете предпринять для повышения кредитоспособности, заключается в том, чтобы убедиться, что в ваших кредитных отчетах нет явных ошибок. В конце концов, неправильная отчетность по вашим кредитным отчетам может отрицательно сказаться на вашей оценке, но вы не узнаете, что у вас есть какие-либо проблемы, если не потратите время на просмотр своих отчетов.

К счастью, на сайте AnnualCreditReport.com позволяет пользователям просматривать кредитные отчеты из трех кредитных бюро — Экспериан, Эквифакс а также ТрансЮнион - бесплатно. Если раньше вы могли просматривать каждый из своих отчетов на этом сайте только один раз в 12 месяцев, то теперь вы можете проверьте свои кредитные отчеты до одного раза в неделю бесплатно из-за пандемии COVID-19.

После того, как вы загрузите все три своих кредитных отчета, обязательно просмотрите их на наличие неверных отчетов, таких как ложные просроченные платежи или неправильный остаток задолженности. Если вы обнаружите какие-либо проблемы или неверную информацию, вам следует оспаривать ошибки в кредитном отчете и удалить их.

Стать авторизованным пользователем

Стать авторизованным пользователем кредитной карты другого человека также может помочь быстро получить кредит. Когда вы являетесь авторизованным пользователем, платежи, осуществляемые на счет основного держателя карты, могут помочь добавить глубины вашим кредитным отчетам, тем самым повысив ваш балл.

Однако стоит отметить, что верно и обратное, и что владелец основной карты, который поздно оплачивает свои счета, может повредить вашему кредитному рейтингу. Вот почему, в конце концов, вы должны становиться авторизованным пользователем только вместе с тем, кому вы доверяете, и наоборот.

Используйте кредит ответственно

Независимо от того, подаете ли вы заявку на обеспеченную кредитную карту, берете кредит на создание кредита или используете доступный кредит, который у вас уже есть в качестве означает построить свой кредитный рейтинг, есть много шагов, которые могут помочь вам доказать свою кредитоспособность потенциальному кредиторы.

Наиболее важные шаги по созданию кредита включают следующее:

• Оплачивайте все счета раньше или вовремя. Поскольку наиболее важным фактором, влияющим на ваш балл FICO, является ваша история платежей, оплата счетов раньше или вовремя — лучший шаг, который вы можете сделать. Если вы беспокоитесь, что случайно пропустите счет, примите меры, чтобы не забыть об этом, например, установите напоминания в календаре или настройте автоматическую оплату счетов.
• Держите использование кредита на низкой стороне. Максимальное использование ваших кредитных карт — верный способ убедиться, что вы выглядите рискованно для потенциальных кредиторов. Вообще говоря, вы должны стремиться к тому, чтобы суммы вашего долга — также называемые вашим использованием кредита — не превышали 30% ваших доступных лимитов. Если возможно, еще лучше поддерживать уровень использования ниже 10%.
• Не открывайте слишком много новых счетов. Поскольку новый кредит также играет роль в определении вашего балла FICO, вы должны стремиться избегать открытия новых счетов, которые вам на самом деле не нужны. По крайней мере, постарайтесь отсрочить подачу заявок на новые учетные записи на несколько месяцев, если это возможно.
• Держите старые счета открытыми. Также избегайте закрытия старых учетных записей, которые у вас есть, если у них хорошая репутация. Сохранение старых счетов открытыми может помочь увеличить среднюю продолжительность вашей кредитной истории, даже если вы ими не пользуетесь.
• Следите за своим кредитным рейтингом. Наконец, это может помочь следить за своим кредитным рейтингом по мере его создания с течением времени. Отслеживая свой прогресс, вы можете видеть, как у вас дела, и быстро узнавать, если что-то пошло не так.

Разница между строительным кредитом и фиксированным кредитом

Шаги, которые мы описали выше, хороши независимо от того, на каком этапе вашего кредитообразования вы находитесь. по-прежнему важно понимать разницу между созданием кредита и исправлением кредитных ошибок, которые вы сделали в мимо.

В первом сценарии, когда у вас нет кредита, вы должны сосредоточиться на том, чтобы претендовать на некоторые основные кредитные линии (кредиты строителя кредита, обеспеченные кредитные карты и т. д.), чтобы начать строить кредит история. Однако в последнем случае могут потребоваться дополнительные шаги, чтобы получить кредит там, где он должен быть.

Например, допустим, у вас есть кредитные счета по умолчанию. В этом случае описанные выше шаги не обязательно помогут в вашей ситуации, пока вы не восстановите свою учетную запись по умолчанию. Если вы пытаетесь исправить кредит, ваш следующий лучший шаг обычно включает в себя платежи по старым счетам по умолчанию и работу по их погашению.

Конечно, вы также можете обратиться к кредитное ремонтное агентство подобно Кредит Святой за помощью. Агентство по восстановлению кредита может не только выступать в качестве вашего защитника, но и помочь вести переговоры с кредиторами, чтобы снизить ваши процентные ставки или обеспечить лучшие условия погашения. Credit Saint и другие подобные компании также работают над выявлением проблемных элементов в ваших кредитных отчетах, чтобы они могли решить эти вопросы.

Суть

Создание кредита требует времени и терпения, но также требует определенных навыков и знаний для создания кредита. К счастью, этот процесс не так уж сложен, и существуют продукты для создания кредита, специально предназначенные для людей, которым необходимо создать кредит или исправить кредитные ошибки из прошлого.

Если вам нужно начать наращивать кредит, теперь вы точно знаете, какие шаги предпринять дальше. Чем раньше вы начнете, тем скорее у вас будет кредитный рейтинг, которым вы сможете гордиться.