Во время работы с клиентами на протяжении почти двух десятилетий одной из самых насущных проблем, которые разделяли все они, была защита накопленного ими гнездового яйца. Любой заголовок новостей или коррекция рынка вызовут страх потерять портфель. Вскоре я понял, что использование стратегий защиты активов было обязательным условием для эмоционального благополучия моих клиентов.
Ниже приводится гостевой пост Блейка Харриса. Он является управляющим поверенным в Планирование недвижимости Mile High Estate где его основная цель - обеспечить защиту своих клиентов на всех фронтах. Когда он предложил поделиться в блоге некоторыми из своих стратегий защиты активов, я был рад поделиться его опытом. Вот его мысли о том, как убедиться, что вы защищены…
#####
Для тех, у кого есть активы, обеспечение их безопасности является главным приоритетом. Существуют различные угрозы продолжающемуся владению вашей собственностью, включая судебные иски, кредиторы и даже развод.
В сегодняшнем сутяжническом обществе множество разных людей могут попытаться отнять у вас то, ради чего вы усердно трудились. Хорошая новость в том, что вы не совсем беззащитны в этой области. Есть законы, которые вы можете использовать в своих интересах, чтобы защитить то, что у вас есть, и это полностью законно.
Для этого вам понадобится поверенный по защите активов, который разбирается в соответствующих областях права.
Что такое защита активов?
Защита активов это термин, который может описать множество различных финансовых структур и договоренностей, которые вы можете принять, чтобы защитить ваши активы от кредиторов, судебных решений и других событий, таких как расторжение брака. Не существует однозначного определения действия, которое вы бы предприняли, когда дело доходит до защиты активов, поскольку оно может включать в себя любой из нескольких шагов. В широком смысле это шаги, позволяющие держать ваши активы в ваших руках практически при любых обстоятельствах. Это может быть финансовое планирование или ряд любых юридических шагов, которые можно предпринять.
Кто может помочь?
Как правило, это будет поверенный по имущественному планированию, который будет обладать необходимыми знаниями, чтобы помочь в этом процессе. Существует одна из множества различных дисциплин права, которые могут быть задействованы в защите активов, включая трасты и имущественные права, семейное право, право на причинение вреда здоровью и корпоративное право. Большинство людей не знают ни одной из этих тем права, не говоря уже о том, чтобы иметь достаточный опыт во всех из них. Это не то, что обычный человек может сделать сам.
Вместо этого им, вероятно, потребуется помощь адвоката для выполнения этих планов. Если что-то будет сделано неправильно, это может свести на нет все усилия по защите активов. Тогда вы не обнаружите, что вы незащищены, пока не станет слишком поздно. Наем адвоката может свести к минимуму многие из этих рисков и дать вам уверенность в том, что ваш план защиты активов будет эффективным.
Что просходит?
Планы защиты активов дают несколько разных результатов. Один из результатов - сделать ваши активы недоступными для тех, кто пытается их у вас отобрать. Это будет означать, что, хотя вам может быть предъявлен иск, ваши активы недоступны. Проиграть судебный процесс и потерять свои активы - не обязательно одно и то же. Когда кто-то успешно подает на вас в суд, он получит решение против вас.
Однако им необходимо будет найти ваши активы, подходящие для удовлетворения судебного решения. Если активы защищены или выведены из-под вашего контроля, любой, кто владеет судебными решениями, не сможет прикрепить активы. Они смогут делать только то, что в их силах, а план защиты активов поставит большую часть того, что у вас есть, за пределы компетенции судебного решения.
В качестве альтернативы, другие формы защиты активов предоставят вам активы, необходимые для выплаты судебного решения или кредитора в случае, если они появятся после ваших активов.
Когда вам это нужно больше всего?
Простой ответ на этот вопрос сейчас, пока не поздно. Если ваш план защиты активов не действует, когда возникают проблемы, вам будет сложно защитить свою собственность. Существуют законы, предотвращающие так называемое мошенничество. Это происходит, когда кто-то пытается передать деньги другой стороне, чтобы избежать долга или судебного решения. Ключ здесь в том, что должен быть долг или суждение, которое нужно пытаться обойти.
Это означает, что любой план должен быть в наличии до того, как возникнет задолженность, возникнет или будет вынесено судебное решение, потому что все, что было выполнено после этого, может быть признано судом недействительным. Хотя вы не можете попасть в тюрьму за это, суд будет искать справедливое решение, чтобы удержать вас от перераспределения активов для выхода из-под обязательства. Подходящее время для беспокойства - это прежде, чем будет о чем беспокоиться. Если план защиты активов уже существует, он будет действовать и обеспечит необходимую вам безопасность.
Хотя большинство людей выиграют от того или иного типа защиты активов, не всем в конечном итоге это понадобится. По определению, вам нужно иметь активы, которые вы пытаетесь защитить, поэтому вам нужно будет иметь чистую стоимость. Идеальными бенефициарами такого курса действий могли бы стать те, кто в конечном итоге может столкнуться с частыми судебными исками или угрозой судебного иска, наносящего серьезный финансовый ущерб.
Например, хотя врачи могут иметь страховку от врачебной ошибки, она не всегда устраняет для них все элементы личного риска. Врачи живут с возможностью, что им, возможно, придется отказаться от активов, если против них будет вынесен судебный приговор. Хотя им действительно необходимо сохранять контроль над некоторыми своими активами, им, возможно, следует «снимать деньги со стола»Путем выполнения плана защиты активов. Кроме того, супруги, которые вступают в брак со значительными собственными активами, также могут получить выгоду от плана защиты активов, поскольку брачные соглашения не всегда могут быть надежными.
Еще одно важное использование траста по защите активов - для тех, кто в конечном итоге может нуждаться в уходе в доме престарелых. Дома престарелых в первую очередь обратятся к вашим активам, а если у вас их нет, то Medicaid покроет расходы на квалифицированный уход. Таким образом, крайне важно передать активы в траст, чтобы стоимость дома престарелых не съела все активы, которые вы планируете оставить своим близким.
Какие существуют типы защиты активов?
Многие из этих планов включают в себя доверительные соглашения, по которым вы отказываетесь от некоторого бенефициарного контроля над активом в обмен на его защиту от кредиторов. Другими словами, вы должны создать любой из множества различных трастов и перевести активы в траст. Это передача контроля над активом кому-то еще, которая юридически отделяет актив от вас, так что для актива существует отличная идентичность.
Когда вы отказываетесь от права осуществлять различные формы контроля над активом и предоставляете кому-либо окончательную власть по нему вы и актив не связаны в глазах закона, даже если вы сохраняете долю владения в нем.
Другие типы защиты активов включают корпоративную или юридическую форму актива или юридического лица. Например, вы можете создать корпорацию с ограниченной ответственностью, которая будет защищать другие ваши активы. Хотя это не защищает вас от всех видов ответственности, это означает, что при возникновении события, порождающего ответственность, все кредитор или владелец судебного решения могут получить активы LLC, включая его банковские счета и любое имущество, которое он имеет. Когда это ваша бизнес-форма, ваши личные активы в значительной степени в безопасности.
Другой тип защиты активов - полностью передать активы в аренду, если у вас есть супруг (а). Это означает, что в случае вынесения судебного решения имущество другого супруга не может быть достигнуто. Любой актив является совместной собственностью. Однако это означает, что в случае развода вы можете потерять часть имущества.
Кроме того, хотя многие думают о сложной структуре активов, когда думают о планах защиты, это может быть так же просто, как покупка правильного типа страхования. Существуют специальные политики, которые могут защитить активы в случае судебного процесса. Эти полисы вступят в силу, когда сумма судебного решения превышает существующие страховые лимиты. Хотя страхование может помочь защитить вас, оно ни в коем случае не является надежным, и вы не сможете получить достаточно большой полис, чтобы устранить все риски.
Какие типы трастов могут вам понадобиться?
Трасты защиты активов могут быть как внутренними, так и оффшорными. Какую форму вы в конечном итоге выберете, во многом зависит от штата, в котором вы живете, и от того, разрешены ли в нем определенные офшорные трасты. Например, существует так называемое мостовое доверие, которое вступает в силу при наступлении определенного указанного события. Вы можете оставаться доверенным лицом с полным контролем над своими активами до тех пор, пока это событие не произойдет. Когда событие действительно происходит, доверительный фонд создается автоматически, и иностранный попечитель берет на себя управление вашими активами, пока вы сохраняете право собственности. Затем в какой-то момент траст может распасться, и вы сможете восстановить контроль над своими активами. Существуют различные типы оффшорных LLC, которые могут выступать в качестве субъектов защиты активов.
Не каждое государство юридически признает мостовой траст. Фактически, только некоторые из них позволяют это в соответствии с их законами. Однако существуют и другие формы иностранных оффшорных трастов, которые могут защитить ваши активы, и которые являются законными во всех государствах. Страны, в которых находятся эти трасты, предприняли шаги, чтобы сделать свою юрисдикцию максимально дружественной к ответчикам. Суды все еще могут предпринимать попытки принудить вас репатриировать ваши активы, но они будут лучше защищены, чем если бы они находились в США.
Конечно, вы всегда можете использовать внутренний траст для защиты своих активов. Их легче создать, и они имеют определенные налоговые преимущества, которых не хватает иностранным трастам. Как правило, их создание обходится дешевле, чем создание иностранного траста, поскольку он будет охватывать меньшее географическое расстояние, и при создании траста будет работать меньше сторон. Вы должны знать одну особенность: некоторые из этих трастов должны быть безотзывными, чтобы обеспечить желаемую защиту активов. Другими словами, как только вы переводите активы в траст, он становится постоянным и не может быть перемещен. Убедитесь, что ваш адвокат проверяет законы штата, в котором вы находитесь, потому что они не всегда разрешены.
Какой объем он охватывает?
Чтобы быть ясным, планы защиты активов регулируются налоговым законодательством. Даже если активы переданы в траст, вы все равно будете нести ответственность за любые ваши налоговые обязательства. Хотя эти трасты могут защитить ваши активы, они не могут быть созданы для того, чтобы победить IRS.
Кроме того, некоторые судьи могут потребовать от вас репатриировать активы, находящиеся за границей, по решению суда. Некоторые суды могут приговорить к тюремному заключению за невыполнение этого постановления суда. Это зависит от конкретного судьи и вашей договоренности.
Как выбрать поверенного
Перед тем, как нанять юриста в качестве советника, важно знать, насколько он компетентен. Обратите внимание на области права, с которыми они знакомы, и убедитесь, что у них есть способность работать в разных дисциплинах.
В то же время вам не обязательно нужен универсал, практикующий в разных областях права. Лучше выбрать кого-то, кто обладает специальными знаниями в области имущественного планирования и защиты активов, потому что одна ошибка может навсегда изменить вашу финансовую картину.
Суть
Конечно, это руководство было бы неполным без обсуждения некоторых недостатков плана защиты активов, чтобы вы могли принять обоснованное решение о том, что делать со своей собственностью. Одним из основных соображений является то, что создание и обслуживание трастов требует денег, а затем требует налоговых деклараций в течение всего срока существования траста. Кроме того, как упоминалось выше, трасты могут иметь определенную степень постоянства, от которой невозможно отказаться.
Наконец, помещая активы в траст, вы потеряете некоторый элемент контроля над активом, чтобы суд «не вскрыл завесу» и не обнаружил, что вы по сути такие же, как и ваш траст.
Конечно, вам следует сравнить затраты на создание траста с тем, что вы можете потерять, если кредиторы или лица, принимающие решения, будут иметь возможность помочь себе с вашими активами.