Итак, вы наконец-то определились с идеальным распределение активов и настройте свой инвестиционный портфель так, чтобы он содержал правильное сочетание акций, облигаций, денежных средств и т. д. Ах... наконец-то ты можешь спать по ночам, зная, что твое пенсионное яйцо в полном порядке и на правильном пути. Вам больше никогда не придется об этом беспокоиться, потому что он будет продолжать расти и расти, верно?
Э… нет.
Здесь, в Investor Junkie, мы не можем достаточно подчеркнуть важность правильного распределения активов для ваших инвестиционных потребностей. Это означает, что в вашем портфеле должен быть хороший баланс инвестиций, соответствующий вашей терпимости к риску, срокам, инвестированной сумме и т. Д.
Вы можете использовать такую услугу, как Личный капитал чтобы отслеживать свои портфели и рассчитывать, соответствует ли ваш набор пенсионным целям.
Каждое портфолио требует периодической проверки
Распределение активов - это не простая ситуация. Все мы знаем, что рынки идут вверх и вниз, и инвестиции в ваш портфель будут меняться по рыночной стоимости. Это может нарушить ваше идеальное распределение активов.
Давайте подумаем об этом как об автомобиле.
Когда вы покупаете новый автомобиль, его углы установки идеально подходят для съезда со стоянки. Но после того, как вы поедете на нем некоторое время, вы попадете в несколько выбоин то тут, то там. Это выравнивание выйдет из строя, и вашей машине станет трудно маневрировать (не говоря уже об износе ваших шин). Вам необходимо периодически проверять и ремонтировать его.
Думайте о ребалансировке как о корректировке вашего портфеля. И, к счастью для вас, если вы используете платформу робо-инвестирования, это можно сделать автоматически. Существуют даже гибридные инвестиционные платформы, такие как Дальше которые используют ежедневную перебалансировку, а также предоставляют вам доступ к специальному финансовому консультанту.
Когда вы автоматически перебалансируете свои инвестиции, вы настраиваете их на целевое распределение активов с заданным интервалом. Вы можете делать это каждые три месяца, шесть месяцев, ежегодно или через какой-то другой интервал.
Автоматическая ребалансировка обеспечивает ценную услугу для тех из нас (ну ладно, большинство из нас), кто ведет напряженную жизнь и хочет быть уверенным, что наши инвестиции останутся на должном уровне.
Дополнительная информация >> Что такое робот-советник?
Почему ребалансировка важна
Как бы нам ни хотелось предсказать, что произойдет на фондовом рынке, грустная правда в том, что мы не можем.
Мы, безусловно, видели это в первые два месяца 2018 года. Фондовый рынок продемонстрировал уверенный рост в 2017 году, но в последнее время ситуация пошатнулась из-за большой рыночной коррекции. Если вы настроили свои инвестиции в своих учетных записях с определенным распределением активов, явные прибыли или убытки в одной области, как это видели многие инвесторы, могут испортить ваше распределение.
В случае роста фондового рынка это может привести к тому, что ваша доля в акциях будет выше, чем вам хотелось бы. Это может подвергнуть вас большему риску падения в случае значительной коррекции фондового рынка.
Например, распределение 50/50 между паевым инвестиционным фондом и фондом облигаций теперь может быть распределено на уровне 60% или даже 70% на акции, если оставить его в покое в течение последних нескольких лет. Это подвергнет вас большему потенциальному риску падения, чем предполагаемое распределение 50/50.
Периодическая перебалансировка к исходному распределению 50/50 позволит удерживать вашу подверженность риску в желаемом диапазоне. Использование такого инструмента, как функция автоматической перебалансировки вашего плана, может сделать это «безболезненным», и вам не о чем беспокоиться.
Как это работает
Большинство робо-советников предлагают функцию автоматической перебалансировки. И обычно довольно просто настроить автоматическую перебалансировку. В большинстве случаев вы должны ввести желаемые проценты для каждого удержания и частоту, с которой вы хотите автоматически перебалансировать. Через желаемый интервал платформа будет выполнять покупки и продажи, чтобы получить на счете желаемые проценты.
Вот список советников робо которые мы рассмотрели, которые предлагают автоматическую перебалансировку:
| Робо-советник | Минимальные инвестиции и комиссии | Наш рейтинг |
|---|---|---|
 |
Минимальные инвестиции: 500 долларов США. Диапазон комиссий: 0,25% - 22,3% |
9/10Обзор Wealthfront
|
 |
Минимальные инвестиции: 100 000 долларов США. Диапазон комиссий: 0% - 0,89% |
9.5/10Обзор личного капитала
|
 |
Минимальные инвестиции: $ Диапазон комиссий:% -% |
/10 рассмотрение
|
 |
Минимальные инвестиции: $ 0 Диапазон комиссий: 0% - 0% |
8.5/10Обзор M1 Finance
|
 |
Минимальные инвестиции: 100 долларов США. Диапазон комиссий: 0,00% - 0,00% |
8/10Обзор портфелей Ally Invest Robo
|
 |
Минимальные вложения: 1 доллар Диапазон комиссий: 0% - 0,25% |
8.5/10Обзор SoFi Wealth
|
 |
Минимальные инвестиции: 100 долларов США. Диапазон комиссий: 0,5% - 0,72% |
8/10Обзор OpenInvest
|
 |
Минимальные инвестиции: $ Диапазон комиссий:% -% |
/10 рассмотрение
|
 |
Минимальные инвестиции: 5000 долларов США. Диапазон комиссий: 0,45% - 0,45% |
8/10Обзор MEGI
|
 |
Минимальные инвестиции: $ 0 Диапазон комиссий: 0% - 0,50% |
8/10Wealthsimple обзор
|
 |
Минимальные инвестиции: 50 000 долларов США. Диапазон комиссий: 0,30% - 0,30% |
8/10Обзор услуг Vanguard Personal Advisor Services
|
 |
Минимальные инвестиции: 10 000 долларов США. Диапазон комиссий: 0,50% - 0,50% |
7/10Обзор FutureAdvisor
|
 |
Минимальные вложения: 1 доллар Диапазон комиссий: 0% - 0% |
8.5/10Обзор Axos Invest
|
 |
Минимальные инвестиции: 500 долларов США. Диапазон комиссий: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Обзор основных портфелей E * TRADE
|
 |
Минимальные инвестиции: 1000 долларов США. Диапазон комиссий: 0,25% - 0,45% |
7/10Обзор MarketRiders
|
 |
Минимальные инвестиции: 2000 долларов США. Диапазон комиссий: 0,00% - 0,50% |
7/10Обзор SigFig
|
 |
Минимальные инвестиции: 100 000 долларов США. Диапазон комиссий: 0,50% - 0,50% |
6/10Обзор Rebalance IRA
|
Тогда есть также Ребалансировка ИРА. Эта платформа немного уникальна тем, что на самом деле представляет собой гибрид модели роботизированного инвестирования и традиционного финансового советника. Эта услуга предлагает «полуавтоматическую» перебалансировку - то есть живой, дышащий советник определит, когда вашему портфелю нужна настройка, вместо того, чтобы автоматически запускать ее на временной основе.
Налоговые последствия
В рамках плана 401 (k) или аналогичного пенсионного плана с отложенным налогом не должно быть никаких налоговых последствий, связанных с ребалансировкой. Прибыль не облагается налогом, а убытки не подлежат вычету.
Гибкость
Даже если вы настроили автоматическую ребалансировку, ничто не мешает вам вносить изменения в свой портфель в дополнение к этому. Вы можете покупать и продавать в рамках доступных в плане вариантов инвестиций в любое время. Вы также можете сбросить интервал автоматической перебалансировки, когда захотите.
Резюме
Автоматическая перебалансировка - это удобная функция, которую вам следует учитывать, если план 401 (k) вашего работодателя ее предлагает. У всех нас напряженная жизнь; автоматическая ребалансировка позволяет нам автоматизировать этот важный аспект инвестирования.