Часто люди активно управляют аккаунтами IRA, т. Е. платить профессионалу управлять своими счетами за них. Это имеет смысл, если вы почти ничего не знаете об инвестировании. Тем не менее, если у вас вообще есть какие-либо знания об инвестициях, самостоятельная IRA почти всегда является лучшим выбором.
Существует как минимум пять причин, по которым самоуправляемая (или самоуправляемая) IRA превосходит IRA, активно управляемую профессионалом в области финансов.
1. Инвестиционные менеджеры стоят дорого
Как бы хорошо ни справился инвестиционный менеджер с вашим пенсионным портфелем, они не обходятся дешево. Их комиссионные могут быть основаны на фиксированной комиссии, процентном отношении к вашему портфелю или даже почасовой ставке. Процентная основа, вероятно, является наиболее распространенной формой, и она может иметь существенное негативное влияние на доходность инвестиций, которую вы получаете по своему портфелю.
Допустим, менеджер зарабатывает вам 10% в год от вашей IRA в течение десятилетнего периода, но вычитает 3% из своего гонорара. В этом случае ваш истинный доход составляет всего 7% в год (10% минус 3% комиссии).
Если бы в вашем IRA было 100 000 долларов, когда к власти пришел менеджер, через десять лет он вырастет до 196 715 долларов. Но если бы не было инвестиционной комиссии и вы получили бы полную прибыль в размере 10%, она вырастет до 259 374 долларов.
В результате, инвестиционный менеджер стоит вам почти 63 000 долларов за десятилетний период в результате выплат из кармана и потери сложного инвестиционного дохода из-за более низкой чистой прибыли.
2. Инвестиционные менеджеры обычно не «обыгрывают рынок»
Проблема с гонорарами усугубляется тем фактом, что очень немногие инвестиционные менеджеры стабильно выигрывают у рынка в долгосрочной перспективе. Если вам повезет, достойный инвестиционный менеджер будет соответствовать рынку, а многие, безусловно, не справятся с этим.
Плата инвестиционного вознаграждения инвестиционному менеджеру, который не выигрывает у рынка, вряд ли стоит усилий. Управление собственными инвестициями, вы можете по крайней мере соответствовать рынку, инвестируя свои деньги в фонды индекса холостого хода, привязанные к индексу S&P 500.
3. Многие инвестиционные менеджеры не меняют вашу стратегию
Что вы часто видите у инвестиционных менеджеров, так это то, что большинство их клиентов инвестируют в те же ценные бумаги и фонды, что и все остальные. Это делает управление инвестициями, по крайней мере, в некоторой степени универсальным. Они не обязательно создают портфель, соответствующий вашим конкретным потребностям и инвестиционному темпераменту, но, скорее всего, основывают его на модели портфеля, которую они используют повсеместно.
Это вряд ли тот индивидуальный инвестиционный портфель, который инвесторы обычно считают, что они получают в результате уплаты годового вознаграждения опытному инвестиционному менеджеру. Это может облегчить работу менеджера, но не даст вам того портфолио, которое вам может понадобиться.
4. Практика ведет к совершенству - особенно с инвестированием
Один из факторов, который часто упускают из виду при найме инвестиционного менеджера, заключается в том, что он лишает вас возможности расти в своих инвестиционных знаниях. Это важно, потому что вы будете вкладывать деньги на протяжении всей жизни.
И если вы собираетесь принять участие в каком-либо предприятии, которое продлится так долго и окажет такое важное влияние на вашу жизнь, вы должны сделать это ради себя, чтобы узнать все, что вы можете. Этого не происходит, когда вы полагаетесь на услуги инвестиционного менеджера.
Когда ваша IRA по-настоящему самостоятельна, вы приобретаете важный практический опыт инвестирования. Конечно, в самом начале это может идти не очень хорошо, но вам придется сделать несколько ошибок, прежде чем вы начнете по-настоящему понять, о чем идет речь. Как только вы преодолеете эти ошибки, вы обнаружите, что можете вкладывать деньги так же хорошо, как любой инвестиционный менеджер, но без каких-либо комиссий.
5. Инвестиционные ресурсы для независимого инвестора
Одним из больших преимуществ для инвесторов сегодня является то, что Интернет предлагает так много ресурсов для мелких инвесторов. Даже если вначале вы ничего не знаете об инвестициях, вы можете найти именно те инструменты, которые вам нужны, чтобы стать экспертом по инвестициям, которым вы должны быть.
Например, подписка на Утренняя звезда может предоставить вам больше информации об инвестировании, чем вы когда-либо предполагали. Приблизительно за 200 долларов в год вы получите доступ к их обзорам и рейтингам паевых инвестиционных фондов и акций. Информация, которую они предоставляют, является ресурсом, который поможет вам в принятии инвестиционных решений.
Вы также можете настроить свой IRA в дисконтной онлайн-брокерской фирме, которая позволит вам торговать инвестициями и управлять своим портфелем с минимальными комиссиями за транзакции. Например, вы можете открыть IRA с помощью Союзник Инвест, где вы можете торговать акциями по цене 4,95 доллара за сделку или 9,95 доллара в паевых инвестиционных фондах без нагрузки.
Если вы хотите сделать что-то вроде гибрида между управляемой учетной записью и самостоятельной учетной записью, вы также можете использовать онлайн-платформу управления капиталом, например Wealthfront. Они настроят ваш портфель, сделают все необходимые инвестиционные выборы и при необходимости перебалансируют ваш портфель - и все это за плату менее 1% в год. Это не совсем самостоятельная учетная запись, но управление ею обходится гораздо меньше, чем берут на себя отдельные инвестиционные менеджеры.
Обладая всей информацией, ресурсами и инструментами, которые у вас есть, вы должны попытаться пройти самостоятельный путь со своим IRA. Преимущества в долгосрочной перспективе неоспоримы.