Некоторые люди - естественные спасатели, а другие - нет. Если вы относитесь к последней группе, возможно, вы сможете достичь того же уровня финансовый успех открыв инвестиционный счет у вашего работодателя. Существует множество вариантов на выбор между планами сбережений, спонсируемых работодателем, и планами, не финансируемыми работодателем, финансируемыми за счет удержаний из заработной платы.
Вы можете экономить и инвестировать деньги прямо из своей зарплаты, при этом наличные никогда не проходят через ваши руки.
Это создает автоматическую инвестиционную стратегию, которая позволяет вам накопить значительную сумму денег без необходимости активно копить.
На самом деле существует несколько способов открыть инвестиционный счет у работодателя.
Пенсионный план компании
Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, являются наиболее типичным способом инвестирования денег через своих работодателей. Самый распространенный пенсионный план - 401 (k). Эти планы обычно спонсируются работодателем, и они позволяют участнику / сотруднику инвестировать до 17 500 долларов в год (23 000 долларов, если вам 50 лет и старше) для вашего выхода на пенсию.
Вероятно, самым большим преимуществом плана 401 (k) является функция отсрочки налогов. Из налогооблагаемой базы вычитаются не только ваши взносы в план в том году, в котором они были внесены, но и инвестиции. доходы от ваших взносов накапливаются с отсрочкой налогов до тех пор, пока вы не начнете снимать средства с план. К тому времени вы, скорее всего, попадете в более низкую налоговую категорию.
Очень часто работодатель вносит соответствующий взнос в план. Обычная договоренность - от 50% до 6% взноса сотрудника. Работодатель будет вносить в план 3% вашей заработной платы, что в дополнение к вашему взносу в размере 6% обеспечит ежегодный взнос в план в размере 9%.
Настроить этот план у вашего работодателя очень просто. Обычно вы имеете право участвовать в плане после определенного периода ожидания - обычно от 30 дней до шести месяцев или более. После первого приема на работу в определенное время года обычно проходит период открытой регистрации.
Работодатель предоставляет необходимые документы, которые вы должны заполнить, чтобы начать финансирование плана. Одним из наиболее важных соображений будет распределение инвестиций. Хотя у вас есть возможность накапливать деньги в плане, а затем инвестировать их в любой из вариантов. доступны, как правило, гораздо проще установить конкретное распределение инвестиций, когда вы заполняете оформление документации.
Заранее определенное распределение даст вашему плану 401 (k) преимущество инвестиционной функции «автопилота». Ваши взносы - все за счет регулярных удержаний из заработной платы - войдут в план и будут распределены между различными вариантами инвестирования в зависимости от распределения вашего портфеля.
Пенсионные планы, не спонсируемые работодателем
Даже если у вашего работодателя есть компания предоставила план 401 (k), у вас по-прежнему есть возможность внести деньги из своей зарплаты в не спонсируемый пенсионный план, такой как традиционный или Roth IRA. Это еще более важно, если у вашего работодателя нет спонсируемого плана.
Хотя большинство людей знают, что они могут внести свой вклад в план 401 (k) из своей зарплаты, немногие знают, что вы можете сделать то же самое с не спонсируемым планом, таким как IRA. Но на самом деле существует большое количество паевых инвестиционных фондов, которые позволят вам делать периодические взносы за счет прямых депозитов из вашей платежной ведомости, чтобы финансировать IRA.
Это может быть особенно выгодно, поскольку самостоятельная IRA обычно имеет гораздо больше возможностей для инвестиций, чем план 401 (k), спонсируемый компанией. В рамках традиционного IRA или Roth IRA вы можете ежегодно вносить в план до 5500 долларов или 6500 долларов, если вам 50 лет и старше, и вы можете делать все это за счет удержаний из заработной платы.
Не пенсионные инвестиционные счета
Большинство сотрудников знакомы с идеей прямого зачисления зарплаты на свои текущие счета. Но многие работодатели позволят вам настроить прямые депозиты на несколько финансовых счетов. Хотя это обычно делается с пенсионными планами и текущими счетами, вы можете сделать то же самое с другими типами счетов.
Вы можете иметь деньги на прямом депозите из вашей зарплаты на один или несколько сберегательных счетов или даже на не пенсионные паевые инвестиционные фонды или инвестиционные счета. Как и в случае с планами 401 (k), прямые депозиты на инвестиционные счета из вашей зарплаты накапливаются автоматически и могут быстро накапливаться с ограниченными усилиями.
Вы можете настроить прямые депозиты в своем отделе кадров. Узнайте, на сколько счетов они позволят вам направить депозит, и воспользуйтесь этим преимуществом. Это делается на заказ для всех, кто не сберегает деньги.
План покупки акций сотрудника
Работодатели, акции которых обращаются на бирже, иногда предлагают сотрудникам возможность напрямую инвестировать в их акции через план покупки акций для сотрудников, широко известный как ESOP. Хотя вы часто можете сделать это с помощью плана 401 (k), ESOP позволит вам приобрести акции, если План 401 (k) не позволяет этого, или если вы просто хотите держать акции своего работодателя за пределами вашего выхода на пенсию план.
В рамках ESOP ваш работодатель создает фонд с новыми акциями собственных акций и делает их доступными для покупки своими сотрудниками. Работодатель также может внести в план денежные средства, которые используются для покупки существующих акций в более поздний срок, или взять ссуду для оплаты покупки акций.
Обычно существует период перехода прав (аналогичный переходу взноса работодателя по плану 401 (k)) продолжительностью от 3 до 6 лет. Если вы покинете компанию после того, как полностью перейдете на ESOP, план выкупит ваши акции по справедливой рыночной стоимости на тот момент.
ESOP имеют важные налоговые льготы. Дивиденды, выплачиваемые сотрудникам по акциям компании, которые реинвестируются в акции, не облагаются налогом. Взносы в план не облагаются налогом. При распределении у служащего есть выбор: либо преобразовать ESOP в IRA, либо уплатить налог с распределения по выгодной долгосрочной ставке налога на прирост капитала.
Поскольку вы уже работаете в компании, вам нужно минимизировать риск, не вкладывая в акции компании более 5–10% общей стоимости инвестиций.
Даже если вы по натуре не сберегатель и плохо разбираетесь в инвестициях, вы можете открыть для себя инвестиции. счета через вашего работодателя, которые позволят вам накопить большую сумму денег в период с настоящего момента до отставка.