Начало налогооблагаемого инвестирования

До этого момента в моей жизни, за исключением опционов на акции компании и случайных бонусных сделок от одного из лучшие биржевые брокеры онлайн, Я избегал вкладывать средства в налогооблагаемые инвестиционные счета. В основном это связано с тем, что я сосредоточил свое внимание на инвестициях на пенсии.

И поскольку мне доступно так много вариантов инвестирования с налоговыми льготами (401k, Рот ИРА, Traditional IRA, 529 Plan), я просто сосредоточился на этом. Я их люблю. Я не могу насытиться концепцией защиты моего дохода. Я думаю про себя: «С какой стати кому-то захочется вкладывать свои деньги в чем-то, что не связано с налоговыми льготами? " После небольшого исследования и размышлений, выходящих за рамки моей собственной ситуации, сегодня я собираюсь ответить на этот вопрос.

Что внутри этих разных аккаунтов

Как я упоминал на прошлой неделе, когда просматривал лучшие ставки Roth IRA, важно отметить, что по большей части вы можете инвестировать в одни и те же типы инвестиций в счета с льготным налогообложением или вне их. Учетная запись, как и Roth IRA, - это просто место для размещения ваших инвестиций.

Итак, когда вы начнете облагаемое налогом инвестирование?

Когда вы максимально используете свои возможности - Когда вы исчерпали свои ежегодные взносы в размере 401 000, ваши взносы в Roth IRA и ваши SEP IRA взносы, если таковые имеются, следующим идет налогооблагаемый счет. Фактически, после того, как вы позаботились об этих инвестиционных счетах, вам остается только перейти к налогооблагаемому инвестированию. Конечно, это большой доход, который вы ежегодно вкладываете на пенсию. Кто-нибудь может использовать как 401K, так и Roth?

Когда вы достигли ограничения дохода - Во-вторых, если вы заработаете больше определенной суммы денег, вы не сможете инвестировать в Roth IRA. Следовательно, после того, как вы исчерпали 401K, следующим лучшим выбором, вероятно, станет налогооблагаемое инвестирование.

Когда вам нужна гибкость - Следующий и, вероятно, самый важный момент здесь заключается в том, что налогооблагаемые счета обычно дают вам больше гибкости в том, как вы используете свои деньги. Деньги в 401K должны оставаться в 401K до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, иначе вам придется платить налоги с этих денег и, возможно, столкнуться с штрафами за досрочное снятие. Благодаря налогооблагаемому инвестированию вы можете вкладывать и выводить деньги по своему усмотрению. Roth немного более гибок, чем 401K, но он не затрагивает гибкости обычного старого брокерского счета, облагаемого налогом.

Когда вы хотите инвестировать в безналоговые инвестиции - Наконец, очевидно, что есть некоторые типы инвестиций, которые не облагаются налогом (например, не облагаемые налогом облигации), которые вы можете получить только на налогооблагаемом инвестиционном счете. Если вы твердо настроены использовать эти инвестиции, вам придется согласиться на налогооблагаемую учетную запись.

Стоит ли иметь и то, и другое?

Я не вижу вреда в наличии обоих типов аккаунтов. Если вы достигли одного из перечисленных выше этапов, возможно, вам пора начать с налоговых счетов. Тем не менее, убедитесь, что ваша долговая ситуация находится под контролем и аварийный фонд накопленные до того, как положить кучу дополнительных средств на один из этих счетов.

Где открыть налогооблагаемый инвестиционный счет

Вы можете открыть их там же, где открываете счета с льготным налогообложением: биржевые брокеры онлайн (если вы собираетесь вести активную торговлю) или инвестиционных домов с полным спектром услуг, таких как Vanguard (если вы можете удовлетворить первоначальные требования к балансу). Живете в Канаде? Проверить это Сравнение канадских онлайн-брокеров.

Итак, что вы думаете об инвестировании в налогооблагаемую отчетность? Вы начали? Вы ждете, чтобы сначала достичь некоторых из этих вех?

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.