Cиспользование redit card может иногда иметь плохую репутацию, но многие люди могут использовать кредитные карты ответственно и в своих интересах. Удобство кредитных карт в сочетании с надежными системами вознаграждения, предлагаемыми многими картами, действительно может принести вам финансовую выгоду.
Изучив несколько приемов торговли, вы сможете максимизировать выгоду от вознаграждений по кредитной карте. Выбор подходящих карт и внимание к программам вознаграждения может приносить вам несколько сотен долларов - или больше - ежегодно.
Как увеличить вознаграждение по кредитной карте
Сначала давайте посмотрим на общее использование кредитных карт. Вот несколько советов, как максимально увеличить вознаграждение по кредитной карте.
1. Разберитесь в своих привычках к расходам
Это разумный ход - подумать о том, какой вы расточитель. Не спешите хватать первое предложение кредитной карты, которое увидите.
Вот несколько вопросов, которые следует учитывать при выборе лучшей карты вознаграждений для вас:
- Ты много путешествуешь?
- Вы много тратите на отели и перелеты?
- Сколько вы тратите на бензин для вождения?
- Как часто вы едите в ресторанах?
- Вы делаете покупки только в определенном продуктовом магазине?
- Вы много тратите на другие категории?
Здесь нет правильных или неправильных ответов. Вам просто нужно изучить свои привычки к расходам, чтобы определить тип бонусных карт, которые принесут вам наибольшую пользу.
Например, если вы на самом деле мало путешествуете, бонусная карта для путешествий может не иметь смысла. Или, если вы каждый день ездите на общественном транспорте на работу, бонусная карта заправки не лучший вариант.
2. Пропустить карты с годовой оплатой (в большинстве случаев)
Посмотрите, сколько стоит иметь карта. Для многих из нас не стоит платить 95 долларов или более за привилегию иметь при себе определенную карту.
В общем, вы не хотите открывать карту, которая взимает годовую плату, если вы не знаете наверняка, что вознаграждение будет перевешивать стоимость. Есть много бесплатных наградных карт.
Так что сделайте небольшую простую математику. Подсчитайте свои годовые расходы, определите процент, который вы заработаете в виде вознаграждений, и сравните его с годовой оплатой.
В некоторых случаях преимущества конкретной карты могут стоить дополнительных затрат. Просто сделайте свою домашнюю работу, прежде чем выбирать карту с годовой оплатой.
3. Не тратьте деньги только на награды
Это евангелие кредитных карт.
Вы никогда не должны оплачивать счета по кредитной карте только ради получения большего вознаграждения. Это похоже на распродажи в магазинах, которые говорят: "чем больше вы тратите, тем больше вы экономите! » Вы все равно должны знать, сколько денег вы тратите.
Вознаграждения по кредитным картам не являются бесплатными деньгами. Думайте о них как о способе получить максимальную отдачу от покупок, которые вы в любом случае делаете.
Помните, что цель здесь - получить кэшбэк и другие вознаграждения, основанные на деньгах, которые вы потратите, несмотря ни на что.
Такие вещи, как бензин и продукты, - отличные предметы для карточек с наградами. Это предметы первой необходимости, так что вы можете получить что-нибудь взамен
4. Абсолютно никаких балансов... никогда!
Читатели здесь довольно разбираются в деньгах, так что это может быть само собой разумеющимся, но вам не следует переносить баланс из месяца в месяц.
Иногда возникают проблемы, из-за которых вы можете положить дополнительные расходы на свою кредитную карту. Но в целом вы всегда должны полностью погашать свою кредитную карту каждый месяц и избегать долгов.
Если у вас есть остаток на кредитной карте, это означает, что вы тратите деньги, которых у вас нет. В конечном итоге вы потеряете дополнительные деньги в виде процентов (которые могут быть астрономическими).
Так же, как и ежегодные сборы, выплата процентов быстро сокращает любое вознаграждение, которое вы могли заработать.
Связанный:17 полезных советов и приемов для легального погашения задолженности по кредитной карте (навсегда!)
5. Будьте осторожны с получением вознаграждений
Еще один совет по оптимизации вознаграждений по кредитной карте: подумайте, когда и как вы их погасите. Прочтите предоставленную информацию о вознаграждениях, чтобы узнать, как компания распределяет вознаграждения.
Некоторые компании-эмитенты кредитных карт используют многоуровневую систему, выплачивая более высокий процент вознаграждения, когда вы достигли более высокого уровня. Другими словами, ваши баллы будут меньше приносить вознаграждение, если вы потратите их слишком рано. Подождите, пока вы не получите максимальную ставку вознаграждения.
Обратите внимание на то, когда или истечет ли срок действия ваших баллов. Вы бы не хотели накапливать десятки тысяч баллов только для того, чтобы обнаружить, что их срок истек, а вы ничего не получаете!
Также обратите внимание на различные категории наград. Многие карты работают на основе чередующихся категорий вознаграждений, где фиксированная ставка составляет 1% на все совершает покупки постоянно, но в определенное время определенные категории приносят вам более высокий процент, например 5%.
С января по март могут предлагаться бонусные вознаграждения за траты на заправочных станциях, но с апреля по май могут предлагаться универмаги. Следите за изменениями в категориях бонусов, чтобы рассчитывать время, когда ваши покупки будут наиболее выгодными для вас.
Если вам просто нужна простота, лучше всего подойдет базовая бонусная карта с возвратом денег. Это если вы не тратите кучу денег на путешествия или какие-то конкретные категории. А если вы не хотите отслеживать постоянно меняющиеся категории бонусов, лучше всего подойдет карта прямого возврата денег с более высоким процентом покупок по всем направлениям.
Другая стратегия - проверить, есть ли у вашей карты портал вознаграждений на их веб-сайте, который позволяет вам получить больше за имеющиеся баллы. Часто карты предоставляют скидку на подарочные карты или туристические покупки, сделанные через их портал. Это отличный способ получить максимальную отдачу от вознаграждений по кредитной карте.
Подведены итоги:
- Внимательно прочтите информацию о бонусной программе.
- Остерегайтесь истечения срока действия баллов и других проблем с мелким шрифтом.
- Обратите внимание на чередующиеся категории бонусов вознаграждений
- Ищите скидки на сайте покупок карты.
- Для простоты используйте базовую карту возврата денег
Как увеличить вознаграждение за бесплатные поездки
Теперь, когда мы рассмотрели основные вознаграждения по кредитным картам, давайте перейдем к деталям одного из основных способов использования кредитных карт: путевых расходов. Вы, наверное, слышали о путешествиях. Есть много способов получить бесплатные путевки, если вы будете опытным пользователем кредитной карты.
Отрицательные стороны программ поощрения путешествий
Некоторые программы поощрений авиакомпаний и часто летающих пассажиров имеют плохую репутацию, и не зря. Многие проездные сулят потрясающие вознаграждения, такие как бесплатные перелеты, но затем оставляют вас с таким количеством закрытых дат и другими ограничениями, что вознаграждения не принесут вам особой пользы.
Некоторых путешественников заманили в бонусную программу из-за привлекательности бесплатных рейсов только для того, чтобы обнаружить, что места или даты они хотят, чтобы они всегда были забронированы, или сборы за бронирование и дополнительные сборы делают «бесплатный» полет такой же дорогой, как и без награды. Поэтому важно прочитать мелкий шрифт и проверить отзывы клиентов о программах путешествий перед регистрацией.
3 способа заработать как можно больше миль
1. Получите большой бонус за регистрацию
Бонусы за регистрацию - отличный аспект кредитных карт с хорошими вознаграждениями. Часто вы можете заработать значительное количество бонусных баллов, которые стоят денег или других вознаграждений, просто за достижение определенного минимума расходов в первые три месяца использования.
В некоторых случаях вы можете открыть и личную, и визитную карточку в одной и той же компании, получая таким образом бонус за регистрацию для каждой учетной записи. Однако действуйте осторожно! Вам необходимо внимательно следить за всеми своими картами и при необходимости отменить их до наступления срока оплаты годовой платы.
При подписке на карту для получения бонуса также важно убедиться, что вы действительно соответствуете критериям для получения бонуса. Если карта требует, чтобы вы потратили 10 000 долларов в течение первых трех месяцев, но ваши обычные расходы никогда не приблизятся к этой сумме, вы также можете не получить эту карту. Пока требуемые расходы находятся на разумном уровне, бонус за регистрацию - отличная сделка.
Выучить больше:Путешествуйте стильно с фрилансером и экспертом по кредитным картам Джейсоном Стилом
2. Максимизируйте категории бонусных расходов
Как обсуждалось ранее, вы всегда хотите сосредоточить свои расходы так, чтобы максимизировать категории бонусных расходов. Иногда у вас нет контроля над этим, но если вы можете отложить крупную покупку, например, новую бытовую технику, до наступления бонусного периода, вы можете заработать гораздо более высокую норму вознаграждения.
Если вы используете карту с чередующимися категориями бонусов, обязательно отслеживайте, когда категории меняются. По возможности старайтесь покупать предметы, когда они совпадают с максимальным количеством наград.
3. Пожаловаться при необходимости
Когда авиакомпании или отели терпят неудачу, обязательно подайте жалобу в их службу поддержки. Это не эгоизм с вашей стороны - это просто убедиться, что компания знает, предоставляют ли они плохие услуги и нуждаются ли они в улучшении.
Потенциальная выгода для вас от жалобы: компания может компенсировать вам ваши проблемы. Вы могли получить бесплатный проезд, питание или другие льготы только потому, что пожаловались. Не подавайте жалобу, но если вы не получили ожидаемую услугу, не бойтесь говорить об этом.
4 способа разумно потратить мили
Если вы сосредоточены на вознаграждениях за путешествия, вы хотите максимально эффективно использовать мили, заработанные с помощью бонусной карты. Ознакомьтесь с этими 4 советами, как с умом расходовать мили.
1. Думайте с точки зрения партнеров
Авиакомпании могут быть невероятно скупыми на премиальные места с минимальным пробегом. И хотя они часто имеют обширные партнерские отношения с другими авиакомпаниями, они редко показывают вам эти варианты при поиске в Интернете.
Вы можете провести в Интернете весь день в поисках выгодной цены на рейс в Европу, но у вас будет всего несколько мест за небольшую сумму вознаграждения. Если вы попытаетесь позвонить в авиакомпанию, их агенты могут искать награды в своих многочисленных авиакомпаниях-партнерах. Так что будьте изобретательны и ищите другой способ найти свои лучшие награды.
2. Ищите роскошь
Чтобы получить выгоду от ваших миль, нужно получить наибольшее количество центов за милю или за потраченный балл. Одна из удачных причуд (или преимуществ) этих программ заключается в том, что люксы в роскошных отелях и места для путешествий за границу премиум-класса фактически дают более высокую ценность за каждый балл. Авиационный автобус и проживание в бюджетных отелях не всегда принесут вам максимальную пользу от накопленных миль.
Например, международный билет бизнес-класса может стоить примерно в 4-10 раз больше, чем автобусный рейс. Но обмен миль на премиальное место в этом классе может стоить примерно на 50–100% дороже. Это не высочайшее правило, но то, что нужно учитывать при поиске впечатлений от путешествий.
3. Далеко пойти
Американцы уникальны и удачливы в том, что мы можем зарабатывать всевозможные мили с помощью кредитных карт, отелей и других партнерских акций. Остальной мир обычно вынужден путешествовать, чтобы заработать мили.
Ищите рейсы в места, которые предлагают лучшие награды и лучшее количество мест. Это может означать поездку за границу, а не внутри страны, чтобы получить максимальную отдачу от затраченных средств. По сути, ищите в разных местах, чтобы найти лучшие варианты путешествия для вас.
4. Воспользуйтесь услугой бронирования наград
Чтобы найти доступный рейс, на который используются ваши баллы или мили, могут потребоваться часы разочаровывающих поисков. К счастью, в этой области есть специалисты, которые могут не только проделать эту работу за вас, но и использовать уловки, о которых вы иначе бы не узнали.
Услуги премиального бронирования могут быть недешевыми, но они того стоят, если вы летите за границу бизнес-классом.
Немного творчества и дополнительных усилий с бонусами по кредитным картам могут стоить потраченного времени, когда вы с комфортом разместитесь на перелете в отличное место назначения.
Защитите себя в Интернете с помощью Privacy.com
Все эти разговоры об использовании кредитной карты для вознаграждения были бы неполными, если бы не учитывать безопасность использования карты в Интернете. Безопасность ваших денег - это то, что в наши дни нельзя игнорировать, особенно в Интернете.
Privacy.com помогает защитить вас от хакеров при совершении покупок в Интернете. Их личный план бесплатен, без скрытых комиссий. По сути, он генерирует новый номер кредитной карты, который вы можете использовать для каждой новой транзакции. Этот номер можно использовать только один раз с одним продавцом.
Ваша финансовая и личная безопасность лучше защищена, когда вы совершаете покупки на Privacy.com, потому что подозрительные персонажи не могут украсть данные вашей карты и выставить на ваше имя огромные счета по кредитной карте. Даже если они смогут поднять номер карты, это будет бесполезно после того, как вы заплатили ею один раз.
Вам может быть интересно, как Privacy.com может предложить это как бесплатную услугу. Они зарабатывают деньги на небольшой «комиссии за обмен», которую платят продавцы и веб-сайты. Это совершенно бесплатно для потребителя, хотя вы можете перейти на платный план, который позволяет использовать больше номеров карт и другие функции. Для большинства из нас достаточно бесплатного личного плана.
Еще одно замечательное преимущество использования Privacy.com при совершении покупок в Интернете заключается в том, что это упрощает процедуру отмены подписки. У всех нас был опыт попытки позвонить или перейти на веб-сайт, чтобы отменить повторяющееся обслуживание. Эти торговые представители не хотят потерять ваш бизнес!
Но если вы используете Privacy.com при регистрации отменить подписку очень просто. Компания больше не сможет взимать с вас плату месяц за месяцем.
Преимущества Privacy.com:
- Бесплатно до 12 номеров карт в месяц
- Нет процентов или годовых сборов
- Безопасность на уровне банка
- Уникальные номера карт для каждой транзакции
- Лимиты расходов на транзакцию, в месяц или в год
- Создает номера карт, которые работают только один раз
- Простое расширение для браузера
- Легко отменить подписку
Последние мысли
Не оставляйте деньги на столе. Правильно подходя к использованию кредитных карт и бонусным программам, вы максимально увеличиваете свой потенциальный доход. Не забывайте использовать кредитные карты с умом и ищите лучшие способы получить бесплатные поездки и другие вознаграждения.
Нужны дополнительные советы, как максимально эффективно использовать карты вознаграждения? Посмотрите это видео, которое мы сделали:
Я знаю, что у меня есть очень опытные читатели, которые оптимизируют вознаграждение по своим кредитным картам намного лучше, чем я мог себе представить. Поделитесь своими советами ниже.
Фото Webaroo на Unsplash
Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.
Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.