Личный капитал против монетного двора: что лучше? • Деньги на неполный рабочий день®

АВы хотите получить больший контроль над своим финансовым положением? Личный капитал и Mint дают вам обзор ваших расходов и инвестиций, но по-разному.

Mint в основном является агрегатором и приложением для составления бюджета, в то время как Personal Capital - в основном агрегатором и платформой для управления инвестициями, но также предлагает ограниченные возможности составления бюджета.

Давайте подробно рассмотрим оба сервиса и посмотрим, какая из них подойдет вам лучше - или воспользуемся обеими.

Что может предложить личный капитал

Личный капитал описывает себя как финансовое программное обеспечение и службу управления капиталом. Но нет никаких сомнений в том, что он наиболее известен в сфере управления капиталом. Услугой пользуются почти 2 миллиона человек, в том числе 18 000 инвестиционных клиентов, с активами под управлением на сумму более 8 миллиардов долларов.

Wealth Management - это услуга премиум-класса. Но их финансовое программное обеспечение бесплатное, оно предлагает бюджетирование и значительный объем инвестиционных услуг.

Бесплатное финансовое программное обеспечение Personal Capital

Служба бюджетирования Personal Capital довольно ограничен. Вы можете использовать его для отслеживания денежных потоков и моделей расходов, а также для просмотра и анализа категорий расходов и отдельных транзакций. Он также предоставляет ежемесячные сводки, так что вы можете точно видеть, куда уходят ваши деньги.

Вы начинаете с привязки своих финансовых счетов к Платформа Personal Capital. Там вы можете объединить все свои учетные записи в одном месте. Они предлагают инструмент Анализатор денежных потоков, который поможет вам составить бюджет. Он делает это, отслеживая как ваши доходы, так и расходы на различных финансовых счетах. Анализатор также помогает вам ставить и достигать финансовых целей, таких как погашение долга или сбережения для определенной цели, например, выхода на пенсию.

Инвестиционные инструменты, включенные в бесплатное финансовое программное обеспечение

Большая часть причины популярности бесплатного финансового программного обеспечения заключается в что Personal Capital предлагает помимо бюджета. И это их инструменты управления инвестициями. Услуга стоит иметь только для них.

Они включают:

Инвестиционная проверка. После того, как вы введете все свои финансовые счета на платформу Personal Capital, будут оценены риски и возможности для ваших различных учетных записей. Personal Capital внесет предложения о том, как вы можете оптимизировать эти учетные записи.

Это может улучшить эффективность ваших инвестиционных счетов даже без прямого управления со стороны Personal Capital.

Персональный советник. Это выдающееся преимущество для бесплатного обслуживания. Вы можете связаться с личным консультантом по возникшим у вас вопросам или для получения более подробной информации о рекомендациях Personal Capital.

Пенсионный план. Используя серию сценариев «что, если», вы можете добавить различные переменные, чтобы определить результат различные инвестиционные стратегии используется для достижения ваших пенсионных целей. Это может помочь вам узнать, достаточно ли у вас денег, накопленных для выхода на пенсию, или вам нужно улучшить свою игру. Он может даже предоставить прогнозируемые будущие значения пенсионного портфеля, чтобы дать вам представление о будущем на основе текущих стратегий.

401 (k) Анализатор. Этот инструмент анализирует ваш план 401 (k) и показывает комиссию, которую вы платите за свой аккаунт, а также инвестиции, включенные в ваш план. Он не только предлагает предложения по распределению для вашего плана, но также может предоставить вам более дешевые альтернативные средства на счете. Это важно, потому что небольшая разница в инвестиционных сборах может иметь большое значение в долгосрочной перспективе.

Управление личным капиталом

Это Премиум-версия Personal Capitals, но у вас также есть доступ к услугам и инструментам бесплатного финансового программного обеспечения. Сервис Wealth Management больше ориентирован на инвестиции и может напрямую управлять вашими счетами.

Хотя управление личным капиталом часто путают с Робо-советник, это на самом деле выходит далеко за рамки типичных услуг роботов-консультантов. Например, он не только управляет счетами, которые напрямую обслуживаются службой, но также действует как финансовый агрегатор. Это означает, что неуправляемые счета будут включены в ваш общий финансовый план. Например, хотя они не будут напрямую управлять вашим планом 401 (k), они построят распределение активов, отражающее те, которые содержатся в этом плане.

Управление личным капиталом требует минимум 200 000 долларов под прямым управлением. Как и роботы-консультанты, они сначала определяют вашу терпимость к риску, инвестиционные цели и личные предпочтения. Обладая этой информацией, они создают инвестиционный портфель на основе современная теория портфолио.

Ваш портфель инвестируется в биржевые индексные фонды, которые инвестируют в американские и международные акции и облигации, а также в сырьевые товары. Однако распределение акций США включает до 70 отдельных акций вместо ETF. Кроме того, они используют тактическое взвешивание с акциями США. Эта стратегия опережает S&P 500 более чем на 1,5% в год, что дает вам потенциал для более высокой доходности. Они даже предлагают вариант социально ответственного инвестирования (SRI).

Другие услуги по управлению капиталом

Они предоставят обычные услуги по управлению инвестициями, которые вы можете получить с помощью роботов-консультантов. Это включает периодическую ребалансировку, автоматическое реинвестирование дивидендов и сбор налоговых убытков. Это стратегия, при которой убыточные позиции продаются, чтобы компенсировать прирост других активов. Вскоре после продажи этих позиций они заменяются аналогичными инвестиционными фондами для поддержания целевого уровня. распределение активов для вашего портфолио. Эта стратегия направлена ​​на снижение ваших долгосрочных налоговых обязательств по приросту капитала, предоставляя вам некую форму отсрочки налогообложения для налогооблагаемых инвестиционных счетов.

Еще одна стратегия минимизации налогов, которую они используют, - это распределение налогов. Активы, приносящие доход (инвестиции, приносящие проценты и дивиденды), хранятся на счетах, защищенных от налогов. Но активы, которые производят прирост капитала, хранятся на налоговых счетах, где они могут получить больше преимуществ.
выгодные долгосрочные ставки налога на прирост капитала.

Плата за управление личным капиталом составляет:

• До 1 миллиона долларов, 0,89% в год.
• Первые 3 миллиона долларов, 0,79%
• Следующие 2 миллиона долларов, 0,69%
• Следующие 5 млн долл. США, 0,59%
• Более 10 миллионов долларов США, 0,49%

Для портфелей более 1 миллиона долларов Personal Capital также предлагает свою группу частных клиентов, которая обеспечивает персонализированные инвестиционные услуги и планирование благосостояния, включая прямой доступ к сертифицированным финансовым планировщик.

Вот наш полный обзор личного капитала если хотите узнать больше.

Или, если вы готовы попробовать Personal Capital бесплатно, используйте эту ссылку здесь, чтобы зарегистрироваться.

Что может предложить монетный двор

Как упоминалось ранее, Мята в основном это бюджетная услуга. И хотя у него есть несколько других услуг, которых нет у Personal Capital, его инвестиционные услуги довольно скудны.

Mint - это платформа для личного бюджета, и ее можно использовать бесплатно. Как и другие онлайн-агрегаторы, он позволяет вам перенести все свои финансовые счета на платформу, чтобы дать вам более целостное представление о вашей финансовой ситуации.

После того, как вы зарегистрируетесь в службе, вы сможете связать свои банковские счета, инвестиции, кредитные карты, ссудные счета, пенсионные планы и даже свою учетную запись PayPal.

Монетный двор

Как приложение для составления бюджета Mint - одна из самых популярных платформ на рынке. Это не только позволяет создавать бюджеты, но также для отслеживания инвестиций и поиска новых способов экономии вашего бюджета. Чтобы сделать приложение еще проще в использовании, Mint может синхронизироваться практически с каждым финансовым учреждением США, имеющим подключение к Интернету.

Приложение автоматически обновляет и классифицирует вашу информацию. В процессе они анализируют ваши счета, а затем дают рекомендации, которые помогут вам сэкономить, исходя из вашего образа жизни и целей. Это мало чем отличается от анализатора 401 (k) Personal Capital, за исключением того, что он выходит за рамки планов 401 (k) и также включает банковские счета, брокерские счета, Компакт-диски, и учетные записи IRA.

Приложение предупредит вас о предстоящих счетах, чтобы вы не пропустили платеж и не понесли плату за просрочку платежа или просрочку кредита. Вы также можете установить определенные предупреждения, в том числе напоминания о счетах, когда на банковских счетах заканчиваются средства или если в ваших расходах есть какие-либо крупные или подозрительные транзакции.

Вы также будете получать предупреждения, когда превышаете предварительно установленные лимиты расходов в своем бюджете, а также отчеты о том, сколько вы тратите на комиссию за банкомат. И то, и другое может дать вам возможность пересмотреть свои модели расходов, не выходить из бюджета и сэкономить деньги.

Mint Bill Pay и Mint Goals

Монетный двор Bill Pay. Одним из основных недостатков Mint является то, что они устранили функцию оплаты счетов с июня 2018 года. Это большая зияющая дыра в приложении, разработанном в первую очередь как программное обеспечение для составления бюджета. Приложение продолжает делать все необходимое, чтобы вы были готовы оплачивать счета. Но теперь вы должны осуществлять фактические платежи через свой банковский счет или кредитные карты, а не как автоматическую функцию в приложении.

Цели монетного двора. Это одна из сильных сторон Mint и одна из лучших причин использовать приложение. Вы можете настраивать и отслеживать прогресс в достижении конкретных целей, например, выбраться из долгов, накопить на пенсию или накопить первоначальный взнос на машину или дом.

Вы связываете цель с учетной записью, а затем она отображается в вашем бюджете как категория расходов. Кроме того, вы можете установить определенную сумму бюджета, которую нужно направить на достижение цели, и даже создать несколько целей. Это отличная функция, если у вас возникли проблемы с экономией денег на определенные цели.

Монетный двор кредитного мониторинга

Это особая услуга, не предлагаемая Personal Capital, и она подчеркивает концентрацию Mint на непосредственном финансовом положении пользователя. В услуга предоставляется через TransUnion, и его можно использовать бесплатно. Он не только предоставляет обновленные кредитные рейтинги, но также объясняет факторы, на которые приходится ваш рейтинг. Что не менее важно, это также поможет вам улучшить свой результат в будущем.

А если этого недостаточно, вы можете настроить оповещения, чтобы уведомлять вас каждый раз, когда в вашем кредитном отчете появляется новая информация. Это может помочь вам справляться с ошибками, как только они случаются, а также знать о потенциальной краже личных данных в режиме реального времени.

Как типично для действительно бесплатных поставщиков кредитного рейтинга, Mint не требует, чтобы вы «регистрировали кредитную карту» для доступа к услуге. (Это симптом «бесплатных» поставщиков кредитных рейтингов, которые предоставляют вам бесплатный доступ к вашим счетам в течение ограниченного времени, а затем начинают выставлять вам счета, если вы специально не отказываетесь от услуги.)

Монетные инвестиционные инструменты

Mint предлагает несколько бесплатных инструментов, которые помогут вам лучше управлять своими инвестициями, но это не комплексное приложение для управления инвестициями, и не пытается им быть. И, в отличие от Personal Capital, здесь нет возможности получить премиальную услугу по управлению прямыми инвестициями. Тем не менее, предлагаемые инвестиционные инструменты полезны для нового или небольшого инвестора.

Mint отслеживает и обобщает ваши инвестиции, что может дать вам более четкое представление о том, что у вас есть и куда они инвестированы. Они также предоставляют анализ комиссионных, который выделяет комиссионные, которые вы платите - и которые могут быть скрыты - в ваших инвестиционных отчетах. Это включает в себя базовую комиссию за счет, комиссию за транзакцию и даже комиссию 401 (k).

Действительно ли Mint бесплатна?

Еще раз, Mint можно использовать бесплатно. Но, как Credit Karma и другие бесплатные услуги, они могут предлагать услуги бесплатно, потому что они дают рекомендации различным поставщикам услуг. К ним относятся предложения по кредитным картам, текущий и сберегательный счет, инвестиционные счета, IRA, страховые компании и различные источники кредитования. Mint получает комиссию, если вы подписываетесь на любую из этих услуг, что позволяет им сохранять приложение бесплатным.

Вот это наш полный обзор монетного двора если вы хотите узнать больше.

Личный капитал против монетного двора: что лучше всего подойдет вам?

Если вы ищете бесплатное приложение для составления бюджета, Mint - лучший выбор. Составление бюджета - это основная задача Mint, и он неплохо справляется с этим, как и бесплатные сервисы программного обеспечения.

Однако отказ от функции Bill Pay несколько снижает ее ценность, хотя ее все еще стоит использовать для базовых целей бюджетирования и отслеживания. Если в прошлом у вас были проблемы с экономией денег, стоит иметь Mint Goals, поскольку они могут превратить сбережения в регулярную статью бюджета.

Если вас в первую очередь интересуют инвестиционные возможности, Личный капитал определенно лучший выбор. Даже бесплатная версия предоставляет ценные инструменты для инвестирования, которые помогут вам лучше управлять своими инвестициями самостоятельно.

Но если вы решите передать эту работу профессионалам, у вас есть возможность обратиться в Personal Capital's Wealth Management.

Если ваш главный интерес - составление бюджета, Mint - лучший выбор. Но если это инвестирование, Personal Capital легко выигрывает.

Вы пользуетесь какой-либо из этих услуг? Каким был твой опыт?

Связанный: Обзор наших услуг личного советника Vanguard: попросите советника-человека пересмотреть ваш план