Это зависит от того, кого вы спрашиваете.
Если вы спросите Дэйв Рэмси, ответ отрицательный. У вас не должно быть долгов, нельзя использовать кредитные карты, и преимущества не перевешивают недостатки.
Если вы спросите туристического блогера, ответ будет ВСЕ ОНИ. Получите все баллы, получите приветственный бонус, летайте дешево, останавливайтесь в фантастических отелях за небольшую часть цены стойки и живите полной жизнью.
Ответ, как и все остальное, находится где-то посередине.
У вас должно быть столько кредитных карт, сколько вам нужно.
Вот как определить, что вам нужно:
Оглавление
- Моя стратегия кредитной карты
- Как выбрать карту для ежедневного использования
- Карта Chase Freedom Unlimited
- Карта Visa Wells Fargo Cash Wise
- Как выбрать карты «Специалист»
- Как найти карту на основе затрат
- Поиск карты на основе вознаграждений
- Помните о цели
- Нет правильного числа
Моя стратегия кредитной карты
Моя стратегия использования кредитной карты проста.
- У тебя есть Карта «ежедневного использования», которая будет вашей кредитной картой по умолчанию, которая будет обрабатывать большинство транзакций.
- Тогда есть «Специализированные» кредитные карты которые предлагают преимущество помимо вашей карты по умолчанию для определенных типов транзакций.
Идея состоит в том, что для большинства транзакций вы будете использовать кредитную карту по умолчанию. Это будет ваш самый высокий кэшбэк или бонусная карта на все покупки. Затем вы можете использовать специальные кредитные карты для транзакций, по которым вы получите более высокий кэшбэк.
Например, наша кредитная карта для ежедневного использования - это Кредитная карта Southwest Rapid Rewards. Мы зарабатываем 1 балл Rapid Reward за доллар за все покупки, которые оцениваются в 1,6 цента каждая при использовании на рейсах на юго-запад. Фактически мы получаем кэшбэк ~ 1.6% с покупок. Мы также начисляем баллы на Companion Pass. Компаньонский проездной - это огромное преимущество для путешественников на Юго-Западе.
У нас есть карточка «специалиста» в Карта Visa Costco Anywhere, который можно использовать как членскую карту Costco. Мы используем его для бензина (4% кэшбэка на первые потраченные 7000 долларов, затем 1%) и ресторанов (3%). Мы также используем его в Costco, где получаем 2%.
Наша установка супер просто. Две карты.
Если бы мы не летели на юго-запад, наша карта для ежедневного использования, скорее всего, была бы Безграничная погоня за свободой карта, потому что она предлагает 5% на туристические покупки через Chase Ultimate Rewards, 3% в аптеках и ресторанах, плюс 1,5% кэшбэка на все другие покупки. О, вы также получаете 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год. Получить этот процент обратно на все остальные покупки - удобная универсальная задача, вы гарантированно получите довольно солидную ставку кэшбэка, даже если вы забудете, какую карту использовать.
Наконец, наличие нескольких карт также означает, что если одна из них будет взломана, у меня останется еще одна кредитная карта, которую я могу использовать до тех пор, пока не придет замена. Я не теряю этого удобства.
Как выбрать карту для ежедневного использования
Вы хотите выбрать карту, которая дает большие преимущества, даже если это была единственная кредитная карта, которая у вас была. Вам нужна карта, которая не расстроится, если вы использовали ее «случайно», потому что забыли, на какой карте лучше всего кэшбэк.
Если у вас достаточно хороший кредит, ваша ежедневная кредитная карта должна предлагать как минимум 1% кэшбэка. У него также не должно быть годовой платы - 1% кэшбэка без годовой платы - это ставки стола в игре с кредитными картами.
Пока мы обсуждаем вопрос о том, где следует установить планку - если кредитная карта не предлагает вознаграждения, будь то бонусные баллы или кэшбэк, она бесполезна для вас (как карта для ежедневного использования или иным образом). Удобство кредитной карты без вознаграждения действительно функционально не лучше дебетовой карты. Хотя между кредитной картой и дебетовой картой есть различия, самая большая ценность кредитной карты заключается в структуре вознаграждений.
Одно исключение: Если вы создаете кредит и используете кредитная карта розничного магазина сделать это. Уже тогда магазин предлагает кредитные карты что-то своим пользователям, даже если это не щедрая структура вознаграждения.
Если ваш кредитный рейтинг довольно хороший, вам следует искать карту, которая предлагает кэшбэк более 1%. Есть некоторые кредитные карты, которые теперь предлагают кэшбэк от 1,5% до 2% в качестве базового уровня.
Не хотите обдумывать это? Одна из этих двух карт - отличный выбор:
Карта Chase Freedom Unlimited
В Карта Chase Freedom Unlimited - это отличная карта для ежедневного использования, потому что вы получаете 5% на покупки в поездках через Chase Ultimate Rewards, 3% в аптеках и ресторанах, а также 1,5% кэшбэка на все остальные покупки. О, вы также получаете 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год. Кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок с годовой комиссией в размере 0 долларов США - это солидная ставка возврата денег.
В качестве дополнительного бонуса вы получаете 200 долларов в качестве приветственного бонуса после того, как потратите 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев.
Карта Visa Wells Fargo Cash Wise
В качестве альтернативы Уэлс Фарго Еще одна карта Cash Wise Visa Card с кэшбэком 1,5% на все и годовой платой в размере 0 долларов. У этого также есть долгожданное предложение в размере 150 долларов после того, как вы потратите всего 500 долларов за три месяца открытия счета.
Обе эти карты являются отличным выбором для повседневного использования из-за высокой суммы возврата денег на все покупки без ограничений. Вы даже получите небольшое повышение рейтинга в аптеках и в поездках с картой Chase Freedom Unlimited. В Wells Fargo ваш кэшбэк - это наличные, а не баллы.
Как выбрать карты «Специалист»
Выбрав карту ежедневного использования, вы можете остановиться на ней или добавить карты «специалиста», которые помогут вам оптимизировать свои расходы. Есть два способа подумать об этом:
- Найдите специализированную карту с более высокими ставками кэшбэка в зависимости от ваших расходов
- Найдите специальную карту с наградами, которые вам очень нравятся
Как найти карту на основе затрат
Когда вы посмотрите на свой бюджет, у вас будет несколько основных категорий расходов.
Для большинства домашних хозяйств это будет включать:
- Корпус - что является вашей арендной платой или ипотекой, также включает сопутствующие расходы, такие как коммунальные услуги, ремонт, взносы в ТСЖ и т. Д.
- Еда - продукты и столовая
- Транспорт - оплата авто, гарантия, бензин, а также общественный транспорт
- Страхование - здравоохранение, домовладельцы, автомобили и т. Д.
- Предметы домашнего обихода - туалетные принадлежности, моющие, чистящие средства и т. Д.
- Личная гигиена - абонемент в спортзал, стрижки, салон
- Обслуживание долга - студенческие ссуды, кредитные карты.
Когда вы думаете о кредитных картах и вознаграждениях, каждая карта имеет структуру, ориентированную на определенные категории. Некоторым категориям никогда не уделяется внимания в структуре вознаграждения, например, страхованию и личному уходу, в то время как другие получают их постоянно, например, еда и транспорт.
Знание своего бюджета может помочь вам решить, какую кредитную карту получить, потому что вы будете знать, сколько вам принесет эта «дополнительная» награда.
Если вы знаете, что довольно много тратите на обеды в ресторанах, то вам нужно найти карту, которая даст вам более высокую ставку для этой категории расходов. Например, по кредитной карте Capital One SavorOne Cash Rewards можно получить возврат наличных в размере 3% на обеды и развлечения. Это в 3 раза больше, чем вы получите по карте, которая предлагает 1% на все.
Узнать больше об этой и других карточках
Поиск карты на основе вознаграждений
Кредитные карты предлагают вознаграждение одним из трех способов:
- Приветственный бонус в размере высокой долларовой стоимости - Что вы получаете, потратив определенную сумму в течение нескольких месяцев после открытия счета
- Структура вознаграждений в зависимости от затрат - Что вы получаете в баллах или кэшбэке в зависимости от ваших расходов
- Годовые выплаты как держателю карты - Бонусные бонусы от аффилированного партнера карты
Когда вы думаете об открытии новой карты, обратите внимание на все три фактора, потому что кредитные карты стали очень сложными. Вы хотите максимизировать свою общую награду, а не просто видеть большие числа и думать, что это лучшая карта для вас.
Приветственный бонус
Приветственный бонус, также называемый бонусом за регистрацию, - это когда кредитная карта даст вам несколько сотен долларов (или эквивалент в очках лояльности), когда вы тратите определенную сумму в течение короткого периода время. Иногда требования к расходам высоки, например, несколько тысяч долларов, а иногда скромнее, например, ближе к 500 долларам.
Временные рамки, в которые вы должны их потратить, также будут отличаться. Самый короткий и самый распространенный период времени обычно составляет три месяца. У вас может быть многоуровневая система, в которой вы получаете большую единовременную выплату за достижение пороговых значений расходов в течение трех месяцев, а затем еще одну единовременную выплату, если вы можете достичь гораздо более высокого уровня расходов в течение следующего года.
Здесь мы ведем список лучших бонусных предложений по кредитным картам..
Например, самая простая установка - это Карточка Chase Freedom Flex. Вы получаете 200 долларов после покупок на 500 долларов в первые 3 месяца. Это отличный приветственный бонус, потому что сумма очень велика, а требуемые расходы относительно невелики.
Этот неплохо сравнивается с картой Chase Freedom Unlimited.
В Уэлс Фарго Cash Wise Visa Card - еще одна карта с простым приветственным бонусом - 150 долларов наличными, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев открытия счета.
Структура вознаграждений
После приветственного бонуса важно проверить структуру вознаграждения самой карты. Вам нужна та, которая предлагает разумный процент по сравнению с другими кредитными картами.
Что может немного омрачить воду, так это когда вы получаете баллы лояльности, такие как баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Southwest Rapid Rewards, потому что они не переводятся в 1 балл = 1 пенни. Иногда очки стоят больше, иногда меньше.
Мы летим на юго-запад тонны, поэтому мы знаем, что балл Rapid Rewards стоит 1,6 цента для нас. Они могут стоить намного меньше, если вы не летите на юго-запад.
Ежегодные выплаты
Наконец, некоторые кредитные карты предлагают вам годовые льготы, применимые к другим программам. Это обычное дело с картами наград за путешествия.
Например, карта Marriott Bonvoy Boundless имеет отличный приветственный бонус и хорошую структуру кэшбэка, но они также дадут вам премию за бесплатную ночь, действительную в течение одной ночи в их отеле (выкупная стоимость не превышает 35000 точки). Вы также автоматически получаете статус Silver Elite в их отелях.
Если вы лояльны к отелям Marriott, получение одной из их проездных карт означает бесплатную ночь плюс повышение класса обслуживания. статус (с более легким путем к более высокому статусу), которые все улучшают качество вашего пребывания в их характеристики.
Помните о цели
Иногда вы можете открыть новую специальную кредитную карту с определенной целью. Несколько лет назад я открыл карту Starwood (теперь она включена в программу Marriott Bonvoy), чтобы получить очки, чтобы мы могли использовать ее в Swan в Диснейленде. Мы не останавливались в отелях часто, но я знал, что открытие карты принесет нам баллы, которые мы сможем использовать, чтобы получить бесплатное проживание (или гораздо более дешевое проживание).
Иногда речь идет не о максимальном вознаграждении, а об использовании кредитных карт для достижения цели.
Нет правильного числа
Как видите, нет нужного количества кредитных карт. Я бы сказал, что вам нужно два, но вы могли бы иметь больше.
Единственный раз, когда вы хотите ограничить количество карт, - это если система начинает громоздко управлять. На самом деле неинтересно носить с собой кучу кредитных карт или связывать их все с помощью Apple Pay или других платежных сервисов. Вы действительно хотите, чтобы все было просто, но эффективно, потому что в противном случае сложность может вызвать проблемы.
Наличие большего количества карточек, чем вам нужно, - не такая уж большая проблема, как вы думаете. Поскольку на ваш кредитный рейтинг влияет использование кредита, то есть то, какую часть вашего кредитного лимита вы используете в настоящее время, наличие большего количества карт означает, что ваше использование, вероятно, будет ниже. Держите его ниже 30%, и все в порядке.
Так что, если вам кажется, что у вас слишком много кредитных карт, ничего страшного, просто больше не открывайте! (вы также можете запросить увеличение кредитного лимита чтобы снизить коэффициент использования)
Сколько у вас кредитных карт?