Обзор Ally Bank: высокопроцентные проверки и сбережения, многое другое

Думаете об открытии банковского счета и хотите знать, должен ли этот банк быть Ally Bank?

Ally Bank - это онлайн-банк с чековыми и сберегательными счетами с высокими процентными ставками, который поставит в затруднительное положение ваши местные обычные банковские услуги.

Несколько лет назад я сделал Ally Bank своим основным онлайн-банком. Я до сих пор держу счет в Bank of America для быстрого доступа к банкоматам, несмотря на программу возмещения расходов по банкоматам Ally, но я держу его по инерции больше, чем по любой другой причине. Это центр моего финансовая карта и один из моих доступны избранные сберегательные счета.

В этом обзоре я рассмотрю все их предложения, и вы сможете решить, подходит ли он вам.

Оглавление

1. Ally Bank безопасен?
2. Продукты для банковских вкладов Ally
1. Текущий счет с процентами
2. Сберегательный счет онлайн
3. Депозитные сертификаты
4. Пенсионные компакт-диски и сбережения
3. Комиссии и штрафы Ally Bank
4. Плюсы и минусы
5. Окончательный вердикт

Ally Bank безопасен?

Ally Bank начинал как GMAC, финансовое подразделение General Motors, и начал заниматься банковскими услугами только в 2000 году с созданием GMAC Bank. Они были основаны еще в 1919 году и расширили свои финансовые операции в 1940-х годах, включив в него поезда, затем бытовую технику (1951 год), а в 1977 году профинансировали свой 75-миллионный автомобиль. В 2009 году они переименовались из GMAC Bank в Ally Bank.

Союзный банк (FDIC № 57803) полностью безопасен и застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Ally Bank имеет обширную историю кредитования, но для целей этого обзора я смотрю на их основные банковские и депозитные продукты, а также на свой опыт работы с ними в качестве онлайн-банка. Они также приобрели TradeKing и переименовали его. Союзник Инвест (которого я тоже использую в качестве своего дисконтного брокера), так что вы можете делать почти все под одной крышей.

Продукты для банковских вкладов Ally

Ally Bank предлагает полный набор депозитных продуктов - сберегательные, чековые и депозитные сертификаты (High Yield, Raise Your Rate и No Penalty CD).

Текущий счет с процентами

Текущий счет процентов не имеет минимумов, никаких комиссий за обслуживание и процентной ставки, которая сокрушает традиционные обычные банки. Процентная ставка является многоуровневой, в настоящее время она составляет 0,10% годовых для остатков менее 15 000 долларов США и 0,25% годовых для остатков более 15 000 долларов США. Вы можете мгновенно переводить средства между сберегательным и текущим счетами (помните о правилах переноса ФРС 6 ACH), поэтому при проверке вы должны придерживаться необходимого минимума.

Текущий счет также предлагает оплату счетов и Zelle для платежей другим лицам. В дебетовой карте нет ничего необычного, это обычная дебетовая карта MasterCard.

Как мне снять наличные со своего счета в Ally Bank? Чтобы получить наличные со своего текущего счета в Ally Bank, вы должны использовать свою дебетовую карту в банкомате другого банка. Ally Bank не взимает с вас комиссию, если вы используете банкомат другого банка, и он автоматически возмещает комиссию другого банка в размере до 10 долларов за каждый цикл выписки. Они также сотрудничают с сетью банкоматов Allpoint (более 43 000 банкоматов), поэтому, если вы используете банкоматы этой сети, с вас не будет взиматься комиссия.

В обычных банках, если вы используете банкомат другого банка, вы обычно платите две комиссии - одну комиссию банка, владеющую банкоматом, и другую - вашего банка. Многие онлайн-банки сотрудничают с сетями банкоматов, чтобы предоставить вам бесплатный доступ к банкоматам, но не многие предлагают возмещение комиссий, как это делает Ally.

С их дебетовой картой вы также можете получать кэшбэк с покупок без комиссии.

У Ally Bank есть ежедневный лимит снятия средств в банкоматах в размере 1000 долларов США в день.

Как мне положить деньги на мой счет в Ally Bank? Вы можете переводить деньги на свой счет через ACH-перевод, вы можете вносить чеки через приложение и можете отправлять по почте чеки, используя их предоплаченные конверты (или отправьте их по почте непосредственно в Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Вы не можете вносить наличные прямо на счет, Ally Bank не принимает наличные. Чтобы получить наличные на счету, у вас есть один из двух вариантов. Вы можете внести депозит на другой банковский счет, а затем перевести его, или вы можете купить денежный перевод и внести денежный перевод.

Сберегательный счет онлайн

На сберегательном онлайн-счете нет минимумов, платы за обслуживание и высокой процентной ставки, которая применяется ко всем уровням баланса.

Процентная ставка по онлайн-сберегательному счету составляет 0,50% годовых и соединения ежедневно.

У Ally Bank также есть счет на денежном рынке с многоуровневой процентной ставкой:

• Минимальный дневной баланс <5000 долларов США: 0,50% годовых
• Минимальный дневной баланс 5000 долларов США: 0,50% годовых
• > Минимальный дневной баланс в размере 25 000 долларов США: 0,50% годовых

Я упоминаю об этом, потому что он существует и может стать фактором в будущем, но сейчас он уступает сберегательному счету.

Функция накопительных ведер

Недавно Ally Bank добавил к своим сберегательным счетам новую функцию - «ведра». Ведра - это способ организовать свои сбережения без необходимости создавать отдельные сберегательные счета. Есть десять готовых ведер (Чрезвычайные ситуации, Дом, Отпуск, Случаи, Образование, Семья, Налоговые платежи, Платежи по счетам, Транспортные средства, Домашние животные) и «Сделай сам». Когда вы выберете те, которые вам нужны, вы получите те плюс один под названием «Основная экономия».

После этого вы можете распределить сумму своих сбережений по различным сегментам, чтобы понять, как распределяются ваши деньги. Все это по-прежнему на вашем сберегательном счете, но может помочь вам понять, как вы экономите для достижения каждой цели.

Наконец, вы можете указать, как вы хотите, чтобы новые деньги распределялись в каждую корзину. Вы можете сохранить 100% основных сбережений и распределять их вручную, или вы можете установить процентное соотношение по каждой категории.

Наконец, вы можете установить корзину, в которую начисляются проценты (для этого вы можете выбрать только одну категорию).

Бустеры сбережений

Усилители экономии находятся на вкладке «Оптимизация» и состоят из двух функций:

• Периодические переводы: Настройте реферальный перевод, чтобы сэкономить деньги.
• Неожиданная экономия: Здесь Ally анализирует ваш текущий счет (который вы добавляете самостоятельно) и переводит деньги, когда он мог бы усерднее работать с сбережениями. Он никогда не переводит более 100 долларов за раз, а делает это только в понедельник, среду или пятницу.

Переводы Surprise Savings не засчитываются в лимит 6 ACH ( Лимит на шесть транзакций по сберегательным счетам был отменен в апреле 2020 года).

Эти две функции менее увлекательны, чем ведра, но представляют собой приятные маленькие бонусы.

Депозитные сертификаты

Есть три типа компакт-дисков:

• Компакт-диск с высокой доходностью: Это их название стандарта сертификат депозита. У них все стандартные сроки погашения до 60 месяцев (5 лет).
• CD поднять ставку: Этот тип CD позволяет вам повышать ставку, если ставки увеличиваются для вашего срока и уровня баланса. Он доступен на двух- и четырехлетних компакт-дисках. Вы можете увеличить ставку однократно на 2 года и двукратно на 4 года.
• Компакт-диск без штрафа: Вы можете снять деньги в любой момент и без штрафных санкций. Единственное исключение - вы не можете снять деньги в течение первых шести дней. В настоящее время это доступно только на 11-месячный срок.

Вдобавок ко всему у них есть «Десятидневная гарантия лучшей цены». Если ставка срока погашения вашего КД и уровень баланса повышается в первые десять дней после открытия, они повысят вашу ставку до этого уровня показатель. Нет страха, что вы откроете компакт-диск, и вдруг его ставки вырастут, и вы упустите его.

У Ally Bank один из самых щедрых штрафов за досрочное снятие CD, которые я когда-либо видел:

• 24 месяца или меньше: 60 дней интереса
• 25 месяцев - 36 месяцев: 90 дней интереса
• 37 месяцев - 48 месяцев: 120 дней интереса
• 49 месяцев и дольше: 150 дней интереса

Наконец, когда вы продлеваете свой компакт-диск, вы получаете «Награду за лояльность». Когда ставки были выше, я видел вознаграждение за лояльность почти в полпроцента. В наши дни это менее щедро, но все же лучше, чем ничего!

Привет, Джим, в настоящее время мы предлагаем вознаграждение за лояльность 0,05% за продление CD и будем держать сообщество в курсе всех будущих предложений по мере их появления. Пожалуйста, дайте нам знать, если мы сможем ответить на дополнительные вопросы! ^ КМ

- Союзник (@Ally) 22 февраля 2018 г.

Пенсионные компакт-диски и сбережения

В Ally Bank вы можете открыть IRA, Roth IRA или SEP-IRA версию высокодоходного компакт-диска Raise Your Rate Компакт-диск и даже счет онлайн-сбережений IRA - все со ставками, сопоставимыми с не-IRA. версии. Для кого-то в возрасте от 30 до 30 лет это не очень привлекательно, НО это может иметь смысл для кого-то. кто приближается к пенсии и хочет выжать немного дополнительной прибыли из своих пенсионных денег холдинги.

Комиссии и штрафы Ally Bank

В Ally Bank нет ежемесячной платы за обслуживание, минимального остатка на счете и комиссии за входящие переводы. Вы можете бесплатно получить кассовые чеки и получить неограниченное количество депозитов.

Вы платите комиссию за:

• Возвращенный депозитный предмет: $7.50
• Пункт овердрафта (максимум 1 в день) $25
• Чрезмерные транзакции: 10 долларов за штуку, это основано на 6 правило ACH
• Исходящие провода (внутренние): $20

Плюсы и минусы

Ally Bank предлагает все преимущества банка и избегает любых недостатков. Конкурентоспособная процентная ставка по всем их продуктам, а также отсутствие минимумов и платы за обслуживание.

Конкурентоспособные депозитные сертификаты ставки: Сертификаты депозитных ставок конкурентоспособны с щедрым штрафом за досрочное снятие средств, если вам нужно, плюс небольшой бонус за продление лояльности, если вы повторно загрузите компакт-диск. Компакт-диск без штрафа и компакт-диск с повышением ставки хороши для некоторой гибкости, но их ставки обычно ниже, чем у обычного компакт-диска, но этого следовало ожидать, поскольку вы платите за это гибкость.

Карта вознаграждений с кэшбэком: Если вам нужна карта вознаграждения без годовой платы, у Ally Bank есть карта, которая дает вам 2% кэшбэка на заправках и продуктовых магазинах и 1% в других местах. Вы также получаете 10% бонус при внесении кэшбэка на счет в Ally Bank. Наконец, новый бонус за регистрацию в размере 100 долларов США, когда вы совершаете покупки на 500 долларов.

Брокерский счет со скидкой без комиссии: Если у вас нет брокерского счета со скидкой, Союзник Инвест хорошо интегрирован с банком и предлагает бесплатные сделки, отсутствие минимального счета и никаких неожиданных комиссий. Он также предлагает самая щедрая брокерская акция по открытию нового счета с наличными до 3500 долларов в зависимости от суммы депозита.

Наконец, у Ally Bank есть очень простое в использовании приложение для смартфонов, которое включает в себя пополнение счета eCheck, что в наши дни является обязательным, потому что кто хочет отправлять чеки для депозита по почте? Если это относится к вам, они предлагают почтовые конверты с предоплатой, которые вы можете использовать для отправки чеков по почте. Если вам нужно с ними связаться, у них есть электронная почта, телефон (1-877-247-2559) и онлайн-чат.

Что касается минусов, я действительно не могу придумать ничего, что относилось бы к Ally Bank, а не к другим сберегательным онлайн-счетам. Ally Bank будет периодически запускать бонусы для новых аккаунтов но сейчас его нет. Иногда приятно иметь возможность перейти в ветку… но мне может понравиться такая возможность больше, чем это на самом деле. Единственная функция, которую предлагает другой банк, которой нет у Ally, - это возможность быстро создавать новые сберегательные или текущие счета, как я это делаю с Capital One 360, но они упростили это с помощью Buckets.

Окончательный вердикт

Если вам нравится онлайн-банк, я не могу придумать лучшего, чем Ally Bank. Это причина, по которой я открыл в них счет много лет назад, и причина, по которой я использую их до сих пор.