7 сентября 2017 года кредитное бюро Equifax публично объявило о взломе своих серверов. Произошла утечка личной информации 143 миллионов американцев. Взломы проводились с мая по июль и включали имена, адреса, номера социального страхования и многое другое для более 40% американцев.
Информационная безопасность - серьезное дело. Кража личных данных происходит регулярно. И это, вероятно, увеличится с недавним взломом Equifax. Но вы можете защитить себя. Выполните следующие основные шаги, чтобы обезопасить свою финансовую информацию.
Примечание. Если вы уже стали жертвой кражи личных данных, перейдите к шагу 8, прежде чем выполнять все остальные шаги.
В этом руководстве:
Шаг 1. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет
Первый шаг к защите вашей личности - убедиться, что ваш кредитный отчет не был подделан.
Правительство Соединенных Штатов требует, чтобы три основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, бесплатно предоставляли копию вашего кредитного отчета один раз в год. Официальный одобренный правительством веб-сайт для ваших бесплатных кредитных отчетов: Annualcreditreport.com.
Имейте в виду, что вам не нужно получать сразу три кредитных отчета. Наилучший вариант - проверять один раз в четыре месяца, чтобы в течение всего года вы не просматривали свой кредитный отчет. Например, вы могли проверить Experian в январе, Equifax в мае и TransUnion в сентябре каждого года. Я и сам следую этому графику с 2007 года. Если вы обнаружите подозрительную активность или ошибки, немедленно подать спор в бюро кредитных историй.
Шаг 2. Зарегистрируйтесь для бесплатного кредитного мониторинга
Ваш кредитный отчет - это место, где можно найти проблемы постфактум. Если вы хотите отслеживать проблемы с кредитными отчетами в режиме реального времени, вам нужен кредитный мониторинг. Хотя существует множество компаний, которым вы можете заплатить за эту услугу, вы можете получить кредитный мониторинг абсолютно бесплатно.
Кредитная карма будет контролировать ваш кредитный отчет бесплатно. Это одна из самых популярных компаний, которые этим занимаются. Это также дает вам бесплатный доступ к вашему кредитному отчету и кредитному рейтингу. Другие варианты включают Кредит кунжут и бесплатные оповещения о кредитном мониторинге от компания по управлению паролями LastPass. Мы обсудим последний вопрос чуть позже.
Кроме того, программное обеспечение для личных финансов Mint.com начал предлагать бесплатную услугу кредитного мониторинга.
Бесплатный кредитный мониторинг отправляет вам оповещение каждый раз, когда в вашем кредитном отчете происходят какие-либо действия. Вы будете получать уведомление каждый раз, когда подаете заявку на кредитный счет, открываете кредитный счет или погашаете кредитный счет. Если вы получили предупреждение о том, чего не сделали сами, значит, пора реагировать на потенциальную проблему.
Шаг 3. Храните личную информацию в социальных сетях
Если вы потеряете пароль к онлайн-банку или кредитной учетной записи, как вы получите доступ к своей учетной записи? Во многих случаях вам нужно ответить всего на несколько вопросов о вашем дне рождения, девичьей фамилии матери, номере социального страхования, номере телефона или адресе. Какое совпадение, что именно эта информация просочилась через Equifax!
Вы не можете отменить серьезные взломы и взломы. Но вы можете предпринять шаги, чтобы злоумышленникам было сложнее украсть вашу информацию и активы. Хранение такой конфиденциальной информации в социальных сетях, таких как Facebook, Twitter и LinkedIn, может помочь вам держать в страхе плохих парней. Или, по крайней мере, ленивые плохие парни.
Шаг 4. Используйте двухфакторную аутентификацию
Для крупных коммерческих банковских счетов онлайн-пользователи должны вводить имя пользователя, пароль и случайно сгенерированный код, который меняется примерно каждые 30 секунд. И множество финансовых онлайн-сервисов, таких как Улучшение и Wealthfront понимают и требуют и этой двухфакторной аутентификации.
К счастью для нас, эта технология не ограничивается финансовыми счетами предприятий. Вы также можете использовать его для личных аккаунтов.
Каждый раз, когда я вхожу в Google, где храню свою учетную запись Gmail, мне нужно вводить шестизначный код из приложения Google Authenticator. Это приложение доступно как для Android и iOS. Это совершенно бесплатно и один из лучших инструментов для предотвращения проникновения злоумышленников в ваши данные. Когда вы используете подобное приложение, злоумышленнику понадобится физический доступ к вашему телефону, чтобы войти в ваши онлайн-аккаунты. Google Authenticator также может защищать другие приложения, такие как Dropbox, LastPass, Amazon Web Services и Stripe.
Существуют и другие приложения для аутентификации, но лишь немногие из них поддерживают и используют приложение Google. Если ваша учетная запись электронной почты не поддерживает двухфакторную аутентификацию, вам следует перейти на такую, которая поддерживает. Google предлагает это бесплатно для всех учетных записей Gmail, самого популярного почтового сервиса в мире.
Шаг 5. Используйте безопасный менеджер паролей
Для начала разберитесь в этой ключевой концепции обеспечения безопасности вашей цифровой информации: Вы должны использовать уникальный случайный пароль на каждом веб-сайте. Никогда не используйте один и тот же пароль дважды. Если вы сделаете это, даже если один из используемых вами сайтов будет взломан, хакеры не получат доступа к другим вашим учетным записям. Если вы будете повторять пароли, они смогут проникнуть во все!
Звучит как сложная задача. Как ты мог запомнить десятки уникальных и случайных паролей? Хорошая новость в том, что это не обязательно. Фактически, вам просто нужно запомнить один сверхзащищенный пароль. Здесь на помощь приходит LastPass. До сих пор мы упоминали об этом дважды, так что давайте углубимся и посмотрим, что он делает и как работает. Мы также обсудим некоторые альтернативы, использующие другой подход к защите паролей.
Менеджеры паролей сохраняют ваши пароли и автоматически вводят их для всех веб-сайтов, которые вы используете. И вы можете использовать такие приложения для генерации случайных безопасных паролей, которые сохраняются для вас в приложении. Моя настройка по умолчанию для таких паролей - 20 символов, включая цифры, буквы и символы.
Когда вы входите в свой браузер, вы вводите свой мастер-пароль, после чего его берет на себя менеджер паролей. Этот мастер-пароль - единственный пароль, который вам нужно запомнить. Это может быть последний проходслово, которое тебе когда-нибудь понадобится. Так получилось название LastPass.
Если вы забыли свой мастер-пароль, вы можете восстановить его по электронной почте, или вы можете быть заблокированы навсегда. На самом деле это хорошо, потому что это означает, что хакеры также не могут проникнуть в ваши пароли.
Некоторым экспертам по безопасности не нравится LastPass, потому что ваши пароли хранятся в облаке. А серверы LastPass подвергались атакам в прошлом, что вызывает у некоторых пользователей нервную дрожь.
Еще один отличный вариант - KeePass, который хранит ваши пароли локально, а не в облаке. Сравните лучшие менеджеры паролей чтобы лучше понять, что каждый из них предлагает и как они работают.
Шаг 6. Используйте виртуальную частную сеть (VPN)
VPN использует частную сеть для шифрования данных в общедоступной сети, например в Интернете. Когда вы оплачиваете счета или покупаете акции в Интернете, мы рекомендуем использовать VPN, например ExpressVPNчтобы убедиться, что ваши транзакции защищены.
Хотя большинство банков и брокеров имеют зашифрованные веб-сайты, VPN добавляет дополнительный уровень защиты, шифруя ваши данные и делая вашу личность и местоположение анонимными. Это особенно актуально, если вы используете общедоступный Wi-Fi. Поскольку кибератаки становятся все более распространенными, VPN, как NordVPN поможет защитить ваши финансовые счета.
Шаг 7. Будьте в курсе фишинга и других неприятных уловок
Вы можете посмеяться над электронными письмами от «нигерийского принца», у которого есть для вас миллионы долларов, если вы отправите денежный перевод Western Union всего на 1000 долларов. Тем не менее, многие люди каждый день становятся жертвами электронной почты и других онлайн-схем. Ваши финансы могут быть разрушены, если вы отдадите ключи от своего банковского счета.
Всегда будьте начеку для схем и уловок. Никогда не сообщайте пароли или другую личную информацию в Интернете, по телефону или иным образом. Если вы не набрали номер или лично не знаете человека на другом конце линии, никогда не сообщайте информацию, которая может быть использована для доступа к учетным записям. Если кто-то звонит и говорит, что он из компании, обслуживающей вашу кредитную карту, и ему просто нужно что-то у вас проверить, положите трубку и позвоните по номеру, указанному на обратной стороне кредитной карты. Не давайте просто свою «проверочную» информацию.
Шаг 8: положите свой кредит на изоляцию
Последний вариант - полностью заблокировать свой кредит. Вы можете заплатить за услугу, чтобы заблокировать свой кредитный отчет. Equifax временно предлагает эту услугу бесплатно в качестве извинения за ужасные методы обеспечения безопасности. С такой услугой вы должны позвонить и разблокировать свой кредит, прежде чем можно будет открыть какой-либо новый кредитный счет.
Это может доставить вам неприятности при подаче заявления на получение ссуд и других кредитов, но если вы стали жертвой кражи личных данных или опасаетесь, что можете им стать, это последняя линия защиты для защиты вашего кредита. Он не защищает банковские и инвестиционные счета, но, тем не менее, является очень надежным вариантом для защиты ваших финансовых данных.
Вывод: будьте активны, а не реагируйте на ваши конфиденциальные данные
В 2010-е годы и в последующие годы вопросы безопасности данных широко обсуждаются. И не зря. Вам не нужно жить в постоянном страхе перед хакерами и кражей личных данных, но вы должны принять разумные меры предосторожности, чтобы защитить себя.
Регулярно контролируйте свой кредит и используйте надежные пароли и двухфакторную аутентификацию. Это лучший способ сохранить вашу информацию в безопасности. Вы всегда можете пойти дальше, но сделайте хотя бы минимум для обеспечения безопасности своей финансовой информации.