Сегодняшние студенты колледжа могут рассчитывать на то, что за обучение в колледже будут платить от 4000 до 40 000 долларов и более в год. И это число часто не включает проживание, питание и другие расходы в колледже.
Если размышления над этими числами заставляют вас думать, что вам лучше начать экономить, вы на правильном пути. Но какие есть варианты экономии на учебу в колледже и какой из них лучше?
Когда дело доходит до экономии на учебу, у вас есть несколько вариантов. Ниже приведены условия каждой системы сбережений в колледже, и вы сможете решить, какой вариант лучше всего подходит вам или вашему ребенку, обучающемуся в колледже.
Оглавление
- 1. 529 План
- 2. Накопительный счет Coverdell Education (ESA)
- 3. Рот ИРА
- 4. Кастодиальный счет (UTMA / UGMA)
- Unest
- 5. Квалифицированные сберегательные облигации
- Другие советы по сбережению в колледже
- Подать заявку на стипендию
- Возьмите классы AP / Dual Enrollment / PSEO
- Работайте и экономьте свои деньги
- Вывод
1. 529 План
План 529 - это часто разрекламированный «любимец» всех вариантов сбережений колледжа. И сторонники плана 529 правы: есть много хороших вещей в том, чтобы сэкономить на колледж с планом 529.
Прибыль от плана 529 не облагается налогом. Кроме того, при снятии денег с этих доходов вы не облагаетесь налогом - при условии, что эти средства используются для оплаты расходов в колледже.
Вы можете внести деньги в план 529 для себя или своего ребенка независимо от уровня вашего дохода. Однако есть некоторые ограничения на то, сколько вы можете ежегодно вносить в план 529.
И вы можете открыть план 529 в любом штате, независимо от того, в каком штате вы живете и в каком штате студент будет учиться в колледже. Это большое преимущество, поскольку в каждом штате действуют 529 различных планов, льгот и правил. Но имейте в виду, что ваши взносы не будут иметь права на вычет подоходного налога штата, если вы используете план за пределами своего штата.
Еще одна замечательная особенность плана 529 заключается в том, что любой может внести в него свой вклад от имени получателя. Это означает, что бабушка и дедушка, тети, дяди, братья и сестры или даже друзья вашего ребенка могут вносить вклад в его аккаунт 529.
И вы можете менять получателей помощи с одного ребенка на другого в плане 529, если первоначальный получатель решает не посещать колледж или не использует все средства плана. Тем не менее, проверьте информацию о плане относительно переводов, так как могут применяться некоторые ограничения.
Также нет возрастных ограничений для использования средств на обучение в колледже.
Одним из основных недостатков плана 529 является то, что средства учитываются, когда колледжи определяют размер финансовой помощи, на которую имеет право студент. Это означает, что наличие плюшевого баланса 529 может помешать вашему ученику получить финансовую помощь.
Посетить Savingforcollege.com веб-сайт, чтобы получить подробную информацию о различных планах 529.
2. Накопительный счет Coverdell Education (ESA)
Счета Coverdell Education позволяют сэкономить 2000 долларов после уплаты налогов на каждого ребенка, поступающего в колледж. Взносы должны быть сделаны до того, как ребенку исполнится 18 лет.
Любой может внести свой вклад в счет Coverdell, если общая сумма взносов на ребенка не превышает 2000 долларов в год. Деньги растут без налогов, а распределения не облагаются налогом, пока они используются в образовательных целях.
Однако все средства должны быть использованы до 30 лет, в противном случае могут применяться налоговые штрафы. Если средства нельзя или не будут использовать до 30 лет, у вас есть возможность передать их другому получателю.
Кроме того, существуют ограничения дохода для пополнения счета Coverdell. По состоянию на 2020 год лимиты дохода для внесения средств на счет Coverdell составляли 110 000 долларов для индивидуальных заявителей и 220 000 долларов для совместных заявителей.
Влияние финансовой помощи на счет Coverdell зависит от статуса собственности и налоговой зависимости студента. Любой желающий может открыть счет на Coverdell для студента, поступающего в колледж.
3. Рот ИРА
Вы можете не думать о Roth IRA, когда определяете, как лучше сэкономить на колледже. Однако использование Roth IRA в качестве средства сбережения для колледжа дает одно колоссальное преимущество: если вы в конечном итоге не потратите деньги на учебу, не будет никакого вреда или фола.
Вы просто храните его в аккаунте и откладываете на пенсию.
Как и в случае взносов 529 Plan и Coverdell, деньги, предназначенные для вашего IRA Roth, не подлежат налогообложению. Прибыль растет без налогообложения, и распределения также не облагаются налогом.
И в соответствии с правилами Roth IRA, вы можете снимать средства досрочно - и без штрафных санкций - когда используете их для оплаты соответствующих расходов в колледже, ваших или вашего ребенка.
Кроме того, средства Roth IRA не учитываются в заявлении вашего ребенка в FAFSA. Однако распределения от Roth IRA есть, а это означает, что вам нужно тщательно рассчитывать время вывода средств, когда вы используете деньги для оплаты обучения в колледже.
Это делает Roth IRA почти идеальным средством сбережения для колледжа. У использования Roth IRA в качестве средства сбережения для колледжей есть и обратные стороны:
- Есть ограничения дохода для владельцев Roth IRA
- В отличие от плана 529, другие родственники и друзья не могут напрямую вносить вклад в ваш Roth IRA.
- Владелец Roth IRA должен иметь доход
Итак, если вы планируете внести свой вклад в расходы вашего ребенка на обучение в колледже, вы можете сделать это из собственной IRA Roth. Или, если ваш ребенок имеет регулярный трудовой доход, он может внести свой вклад в свой собственный Roth IRA.
4. Кастодиальный счет (UTMA / UGMA)
Еще один способ сэкономить на колледже - это откладывать деньги на попечительский счет.
В случае счетов попечительства хранитель контролирует деньги до достижения ребенком совершеннолетия (18 или 21 год в зависимости от счета и штата). После этого деньги переходят к получателю.
Любой желающий может внести свой вклад в опекунский счет для ребенка, и нет никаких ограничений по доходу или взносам. Однако важно отметить, что активы депозитарного счета повлияют на пакет финансовой помощи студенту.
Кастодиальные счета бывают двух видов: сберегательный или инвестиционный.
Если у вас еще есть несколько лет до колледжа, подумайте об инвестиционном счете, чтобы воспользоваться потенциальным ростом на фондовом рынке. Хотя депозитарные сберегательные счета действительно связаны с меньшим риском потери, процент, который они зарабатывают в наши дни, мрачен.
Unest
UNest является зарегистрированным инвестиционным консультантом SEC, который помогает вам инвестировать средства на счет UTMA.
Как хранитель вы определяете, вкладываются ли средства в паевые инвестиционные фонды, облигации, ETF или другие варианты инвестирования.
Самое замечательное в UNest заключается в том, что они предлагают приложение, в котором вы можете установить автоматические взносы в свою учетную запись. Это делает сбережения для колледжа действительно легким.
Кроме того, вы также можете пригласить членов своей семьи и друзей внести свой вклад в учетную запись UTMA ребенка через приложение.
UNest будет взимать с вас 3 доллара в месяц за эту услугу, пока счет вашего ребенка не достигнет 50 000 долларов. После этого вы будете платить годовой сбор в размере 0,25%.
Узнать больше о Unest
5. Квалифицированные сберегательные облигации
Ваши традиционные сберегательные облигации EE также могут быть использованы для оплаты обучения в колледже. При использовании для квалификационных расходов на образование вы можете исключить проценты, полученные от ваших сберегательных облигаций, из своего валового годового дохода.
Однако, как и в случае с кастодиальными сберегательными счетами, текущая процентная ставка по сберегательным облигациям минимальна.
Другие советы по сбережению в колледже
Эти дополнительные варианты экономии денег на учебу в колледже могут быть столь же полезны, как и пять упомянутых выше. Есть ли что-то, чем вы можете воспользоваться?
Подать заявку на стипендию
По данным Scholarships.com, в любое время доступно почти четыре миллиона стипендий для колледжей. И что самое интересное, многие из них не используются просто потому, что ученики и их родители не знают об их существовании.
Это означает, что существуют миллионы долларов, которые компании и частные лица готовы отдать на обучение в колледже.
Когда вы посещаете Scholarships.com, вы можете найти стипендии, которые присуждаются на основе множества факторов, таких как:
- Средний балл
- Атлетическая способность
- Художественные способности
- Пол или раса
- Различные специальные атрибуты (например, высокий рост)
Стипендии - лучший способ оплатить учебу в колледже. Не оставляйте эту золотую жилу денег колледжа неиспользованной. Ознакомьтесь с нашим обзором Стипендия Сова, услуга, которая подбирает для вас стипендии, на которые вы можете претендовать. И вот еще несколько способов получить стипендию.
Возьмите классы AP / Dual Enrollment / PSEO
В зависимости от того, в каком штате вы живете, вы можете иметь право посещать бесплатные уроки в колледже во время учебы в старшей школе. Многие средние школы имеют программу AP (продвинутое размещение) непосредственно в своих средних школах.
Уроки AP позволяют студентам заработать кредит колледжа во время учебы в средней школе. Классы Dual Enrollment и PSEO (Post Secondary Enrollment Option) являются аналогичными программами.
Классы PSEO и Dual Enrollment обычно предлагаются в местном колледже (хотя иногда и по высокой цене). школ), и учащиеся получают такие же кредиты, как если бы они закончили среднюю школу и были зачислен.
Кредиты засчитываются как в колледж, так и в аттестат зрелости, и оплачиваются государством. Обсудите эти варианты со своим школьным консультантом.
Получение кредитов в колледже в старшей школе не для всех. Прочтите эту статью чтобы узнать больше о классах с двойным зачетом.
Работайте и экономьте свои деньги
И всегда есть возможность сэкономить на колледже старомодным способом: пойти работать и сэкономить деньги. Колледж и связанные с ним расходы дороги.
Есть десятки способы сэкономить деньги в колледже, и вы захотите воспользоваться как можно большим количеством этих возможностей. Тем не менее, если начать с плюшевого автомобиля для экономии, это определенно поможет.
Вы можете увеличивать сумму денег, которую кладете в банк каждый месяц, несколькими способами. Вы можете найти традиционную работу в магазине, ресторане или другом бизнесе.
Или вы можете поднять побочную суету (или три), чтобы заработать дополнительные деньги в соответствии с вашим графиком.
Как только вы начнете работать, не забудьте сэкономить деньги в одном из лучшие банковские счета для студентов колледжа слишком. Это поможет обеспечить максимальный доход от сбережений и минимальную сумму банковских сборов.
Я обещаю, что ваши усилия окупятся, если вы поможете избежать окончания учебы из-за задолженности по студенческой ссуде.
Вывод
Есть много отличных способов сэкономить на колледже. Важная часть состоит в том, что вы действительно экономите. Чем меньше задолженность по студенческому кредиту у вас будет, тем больше денег вы сможете накопить, инвестировать и достичь своих финансовых целей.
Вы ученик старшей школы, студент колледжа, выпускник колледжа или родитель колледжа или студента, поступающего в колледж? Что вы нашли, как лучше всего сэкономить на колледже?