Одна из самых популярных статей о взломах кошельков посвящена 7 источников пассивного дохода миллионеров - он знакомит вас с моими взглядами на создание богатства. Активный доход, пассивный доход, накопление богатства, финансовое положение - все это.
Когда Скотт Тренч рассказал мне о своей новой книге, Набор для жизни, Я был заинтригован, потому что он во многом напомнил мне тот пост. В то время как я делился своей ментальной моделью создания богатства, в его книге было точно описано, как достичь финансовой свободы на основе тех же основных принципов, что и в этой модели. Я не пишу много обзоров книг, я не беру многих приглашенных авторов на сайт, но Скотт - умный парень. и после прочтения его книги я хотел поделиться с вами некоторыми из этих знаний, потому что это хороший.
Я впервые встретился со Скоттом почти два года назад на конференции по ведению блога, посвященной личным финансам, ФИНКОНчерез Джоша Доркина, основателя БольшеКарманы. BiggerPockets - это огромное сообщество профессионалов в сфере недвижимости (на момент написания статьи - 745 000+ участников), и Скотт является их операционным директором.
Самая сильная идея в его книге заключается в том, что финансовая свобода достижима для каждого, и в его книге намечаются практические шаги по ее достижению.
В этом гостевом посте Скотт делится идеей финансовой взлетно-посадочной полосы, о том, как вы ее строите (в том числе о том, как ваш подход меняется в зависимости от того, сколько у вас взлетно-посадочной полосы), и как вы используете ее для создания самореализующегося пророчества о финансовых Свобода.
Лучше всего думать об этом как об эстакаде его книги на высоте 30 000 футов.
Убери это Скотт:
Финансовый подиум и жизнь в соответствии с настоящей американской мечтой
Представьте себе это:
Вы являетесь штатным сотрудником и имеете состояние менее 10 000 долларов, не считая пенсионного счета и / или собственного капитала. Вы работаете на прочной работе, на которой средний доход составляет 50 000 долларов в год или выше. И вы стремитесь к ранней финансовой свободе.
Люди в таком положении, даже если у них есть сотни тысяч долларов на пенсионных счетах или собственном капитале, крайне ограничены в финансовом отношении. Даже шесть месяцев без работы могут уничтожить их ничтожные сбережения и ввести их в состояние паники.
Войдите на Финансовую взлетно-посадочную полосу.
Финансовая взлетно-посадочная полоса - это количество времени, в течение которого вы могли бы выжить без необходимости выполнять оплачиваемую работу или активно работать для получения дохода.
Это зависит от двух переменных:
- Сколько денег вы тратите в месяц или в год
- Сколько денег у вас есть прямо сейчас
Если вы тратите 5000 долларов в месяц и имеете 10000 долларов в банке или даже 10000 долларов в акции или другие инвестиции, которые вы можете продать в любой момент, у вас есть финансовый взлет примерно на два месяца. С другой стороны, если у вас есть 20 000 долларов наличными и вы тратите всего 2 000 долларов в месяц, у вас есть десять месяцев финансового взлета.
Связанный: Если это звучит как бюджетирование, то это потому, что это так. Ознакомьтесь с нашими лучшими приложениями для составления бюджета чтобы помочь вам узнать эти числа.
Если вы стремитесь к ранней финансовой свободе, то я бы сказал, что вашей целью должно быть как можно быстрее накопить как можно больше финансовых возможностей. Вам нужно построить эту штуку до 1 года. Потом 4-5 лет. Затем вам нужно расширить его, чтобы ваш финансовый взлетно-посадочная полоса была бесконечной.
Я разбиваю это путешествие на три части.
- Часть I включает создание первых 25 000 долларов или первого года финансовой взлетно-посадочной полосы для экономного человека.
- Часть I предполагает создание финансовой взлетно-посадочной полосы за четыре-пять лет или, возможно, 100 000 долларов для экономного человека.
- Часть III включает в себя завершение пути к финансовой свободе, чтобы ваша взлетно-посадочная полоса была бесконечной.
Каждая часть требует разного подхода и образа мышления.
Часть 1: Первые 25 000 долларов или полный год финансового взлетно-посадочной полосы - самое сложное
Как штатный сотрудник, у которого мало свободного времени и мало активов для инвестирования, ваш путь вперед ясен и вы получите первые 25000 долларов. Начни экономить. Агрессивно.
Вы не добьетесь ранней финансовой свободы, если зарабатываете 75 тысяч долларов в год, но тратите 60 долларов. Вам нужно тратить как можно меньше.
Очевидно, вы не добьетесь этого, отказавшись от латте.
Нет, вы действительно справляетесь со своими расходами, сокращая огромные части вашего бюджета. Я говорю о жилье, транспорте и вашем бюджете на питание. Это две трети американских расходов. Исключите это из своего бюджета, и вы добьетесь действительно больших успехов на пути к ранней финансовой свободе. Не сделаешь этого, и я надеюсь, тебе нравится твоя работа, потому что ты будешь там на протяжении десятилетий.
Хотя есть много способов сделать это творчески, многие люди, которые не живут в Нью-Йорке, Сан-Франциско или Лос-Анджелес, очевидный подход к устранению 50% или более ваших расходов - это взлом дома, близкий к работай.
Что это обозначает? Это означает, что вы покупаете инвестиционную недвижимость с дополнительными единицами (например, дуплекс, триплекс или квадроцикл или даже дом на одну семью с дополнительными спальнями) и используете арендную плату арендатора для выплаты ипотеки. Если все сделано правильно и при тщательном изучении, вы можете полностью исключить расходы на жилье.
Я делал это последние 3 года здесь, в Денвере, штат Колорадо, на одном из самых дорогих рынков в стране. Ты тоже можешь. Мои расходы на жилье отрицательные. Я собираю наличные каждый месяц. И я нахожусь достаточно близко к своему месту работы, поэтому могу каждый день совершать 5-мильную поездку на велосипеде на работу, даже не вспотев. Хотя я холостяк и обычно пишу для молодежи, семьи могут имитировать это с аналогичными результатами - подумайте об этом, как о жизни в городском доме.
Как бы вы это ни делали, дойдите до точки, когда вы откладываете более 50% своего дохода, если хотите построить годовой финансовый взлет за 12 месяцев или меньше.
И вы можете продолжать свободно тратить на все развлечения, такие как развлечения, выпивка, отпуск и многое другое. Суммируются не мелочи, а большие части вашего бюджета, которые мешают вам быстро продвинуться к ранней финансовой свободе.
И я здесь, чтобы сказать вам, что эти большие расходы совершенно необязательны.
Часть 2: Сделайте 25000 долларов -> 100000 долларов на финансовом взлетно-посадочной полосе
Предполагая, что вы можете жить достаточно счастливо на 25000 долларов или меньше и иметь хорошо оплачиваемую работу, вы автоматически расширите свой финансовый взлет через год или около того, выбор.
Пришло время сосредоточиться на своем доходе.
К сожалению, постоянная работа во многих случаях будет сдерживать вас. Видите ли, вы наверняка знаете, что лучший сценарий для вашего типичного «специалиста по базам данных II» - это в следующем году будет повышение до «старшего аналитика баз данных» и повышение с 65 тыс. долларов в год до 72 тыс. долларов в год. год. Это лучший сценарий.
Но это не путь к финансовой свободе.
Вам нужно что-то более масштабное, чем это, и что-то, над чем вы можете работать полный рабочий день, прилагая все усилия. Хотя после полного рабочего дня можно создать подработку или бизнес, для меня такой подход не имеет большого смысла. Зачем тратить большую часть своего дня на работу, которая дает так мало пользы, и работать над своей настоящей страстью по ночам?
Теперь, парень с менее чем годом финансового взлетно-посадочной полосы не может пробовать что-то новое. Он тратит всю свою зарплату, и у него не осталось взлетно-посадочной полосы. Если он потеряет работу, он облажался. Но не ты. Вы живете экономно и накопили более 25 тысяч долларов. Вы легко можете прожить на половину своей зарплаты. Или вообще никакой зарплаты за полный год.
Вы можете воспользоваться возможностью прямо сейчас. Когда на вашем пути появляется работа, которая предлагает снижение базовой заработной платы на 20%, но выгодные варианты или шанс на серьезные комиссионные с продаж, вы можете наброситься на это. Вы можете попытаться заработать большие деньги и осуществить свою мечту. Вы можете сделать это благодаря своим финансовым возможностям и дешевому образу жизни, который вы для себя разработали.
Часть 3: Переход от 100 000 долларов к ранней финансовой свободе путем приобретения «реальных» активов
Хорошо. Теперь мяч катится. Вы зарабатываете большие деньги (100 тысяч долларов в год или больше, в зависимости от вашего местного прожиточного минимума) и тратите очень мало денег. Пришло время действительно приступить к созданию эффективного портфеля, который сможет обеспечить раннюю финансовую свободу.
Речь идет не о постройке яйца. Дело не в том, чтобы стать богатым в 65 лет.
Фактически, американские дома среднего класса удерживают людей от раннего достижения финансовой свободы.
Парень, у которого есть дом за 400 000 долларов и ипотека на 300 000, 2 000 долларов в месяц, разрушает свой финансовый взлет. Он не собирается вкладывать эти 100000 долларов, чтобы жить на них, строя бизнес или даже инвестируйте его для получения пассивного дохода. И он ограничивает свою норму сбережений 2000 долларов в месяц с ипотекой! То же самое и с пенсионными счетами.
Чтобы немного предупредить об этом, неплохо иметь счета собственного капитала или пенсионные счета. Лучше иметь деньги в 401 (k), чем не иметь денег в 401 (k). Пожалуйста, не поймите это неправильно.
Я просто говорю, что вы не сможете стать финансово свободным в раннем возрасте, если все или большая часть вашего богатства сосредоточена в этих двух местах! Я немного способствую своему 401 (k), и я определенно беру любые совпадения, которые могу получить. Я просто откладываю намного больше, чем у моего 401 (k), и использую это, чтобы инвестировать в вещи, которые могут обеспечить реальное, полезное богатство и денежный поток.
Создавайте или покупайте «настоящие» активы.
Реальные активы включают в себя такие вещи, как предприятия, акции, недвижимость, сдаваемую в аренду, долги или альтернативные инвестиции, которые будут приносить денежный поток, который можно потратить сегодня, и цениться быстрее, чем инфляция. Разработайте свою инвестиционную стратегию вокруг производства и накопления этих активов, и вы быстро завершите путь к ранней финансовой свободе.
Причина, по которой вы можете сохранить свою инвестиционную стратегию и накопление реальных активов напоследок, заключается в том, что инвестирование не окажет большого влияния, пока вы не сэкономите значительную часть вложенного яйца. Сохранение денег по-прежнему важно, но не зацикленность на инвестициях.
Выяснение того, как получить 25% годовой доход (абсурдно высокий доход) на 1000 долларов, принесет всего 250 долларов в течение года. Это здорово, но вы не можете бросить работу, переехать, купить новую машину или действительно сделать что-нибудь, что существенно повлияет на вашу жизнь, всего за 250 долларов. Вы даже не сможете изменить жизнь к лучшему с 25% -ной прибылью на инвестиции в размере 10 000 долларов!
Однако инвестируйте 100000 долларов и получите 12% годовой доход, и вы будете получать 1000 долларов в месяц. Это по-прежнему высокая отдача, но не абсурдная для человека, желающего поработать и поторопиться. Дополнительные 1000 долларов в месяц могут реально повлиять на вашу жизнь и позволить вам принимать решения, которые в противном случае вы бы не смогли сделать.
Вывод
Много работать. Тратьте как можно меньше. Инвестируйте разницу в реальные активы. Настройтесь на жизнь как можно раньше.
Если вы сделаете это достаточно рано, у вас будет отличный шанс оказать влияние на мир гораздо сильнее, чем если бы вы потерпели неудачу. Вы расширяете свои возможности для творческой реализации своих увлечений и интересов. Вы можете работать, когда хотите, а не тогда, когда этого хочет ваш начальник.
Не довольствуйтесь посредственным планом работы на средней работе, экономии 10-15% в 401 (k) и выхода на пенсию после 30 или 40 лет карьеры. Вместо этого сэкономьте как можно больше и используйте свою бережливую позицию с большой денежной подушкой, чтобы испытать настоящую американскую мечту.
Эта дискуссия о ранней финансовой свободе представляет собой краткий обзор многих моментов, обсуждаемых в Set for Life. В книге гораздо более подробно рассматриваются особенности сокращения ваших расходов, взлома дома, получения большего дохода и условий жизни. стремитесь к профессиональному успеху и, конечно же, к приобретению и управлению инвестициями и реальными активами, которые ускоряют финансовые Свобода.
Я надеюсь, что Set for Life поможет вам быстро построить свою финансовую взлетно-посадочную полосу и позволит вам максимально эффективно использовать возможности и раннюю финансовую свободу. Закажи Set for Life сейчас на Amazon, Книжный магазин, и Барнс и Ноубл.