Vanguard и Fidelity - две из крупнейших инвестиционных компаний в мире. Оба возникли как фондовые компании, Vanguard с его революционными индексными фондами и Fidelity с его часто всемирно известными паевыми фондами. Каждый теперь предлагает оба типа фондов, а также разнообразные инвестиционные брокерские услуги.
Что вам следует выбрать между Vanguard vs. Верность?
Оглавление
- О Авангарде
- О верности
- Брокерские услуги Vanguard
- Краткое описание брокерских услуг Vanguard:
- Брокерские услуги Fidelity
- Краткое описание брокерских услуг Fidelity:
- Профессиональные финансовые консультации
- Цифровой советник Vanguard
- Услуги личного советника Vanguard
- Fidelity Go
- Индивидуальное планирование и консультации Fidelity
- Fidelity Wealth Management
- Для кого Vanguard лучше?
- Для кого верность лучше?
- Нижняя граница
О Авангарде
Основанная в 1975 году легендарным Джоном Боглом, Авангард был фактически местом рождения индексных фондов. Сегодня Vanguard управляет активами на сумму более 7 триллионов долларов.
Они не только предлагают прямое инвестирование отдельными лицами и организациями, но также делают свои биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды доступными для инвестиционных фирм по всему миру. Фонды Vanguard пользуются хорошей репутацией, поскольку у них одни из самых низких инвестиционных расходов среди всех фондов в отрасли.
Компания предлагает прямые брокерские услуги, но они гораздо более известны своими средствами. Фактически, Vanguard - это один из крупнейших поставщиков паевых инвестиционных фондов в мире.
О верности
Fidelity Investments, Inc., широко известная как «Верность», восходит к 1946 году. Сейчас это одно из крупнейших инвестиционных институтов в мире, под управлением которого находятся активы на сумму около 5 триллионов долларов США.
Как и Vanguard, Fidelity хорошо известны своими фондами. Например, Fidelity Contrafund - крупнейший неиндексный фонд в США. Но компания, возможно, более известна своими брокерскими услугами. Они предоставляют доступ к налогооблагаемым инвестиционным счетам и пенсионным счетам через свою онлайн-платформу и сеть обычных офисов по всей стране.
(Сообщение автора: у меня есть брокерский счет в Fidelity.)
Брокерские услуги Vanguard
Хотя он известен своими фондами, Брокерские услуги Vanguard также позволяет торговать средствами, не принадлежащими Vanguard. а также полный выбор инвестиционных ценных бумаг, доступных в типичных инвестиционных брокерских конторах.
Один из видов инвестиций, в котором Vanguard особенно силен, - это фонды с установленной датой. Иногда их называют «фондом фондов», они состоят из нескольких фондов, каждый из которых представляет определенный класс активов.
Их называют «фондами с установленной датой», потому что они настроены на определенный год в будущем, который обычно является годом, когда вы собираетесь выйти на пенсию. Например, если вам сейчас 35 лет и вы планируете выйти на пенсию в возрасте 65 лет, вас может заинтересовать фонд с установленной датой на 2055 год. Фонд будет инвестировать более агрессивно в первые годы, но постепенно перейдет к более консервативным инвестициям по мере приближения к пенсии.
Vanguard недавно изменил структуру комиссионных, став одним из последних брокеров, взимающих комиссию за сделки. Но теперь они предлагают торги без комиссии по многим ценным бумагам и сниженные комиссии по другим.
Краткое описание брокерских услуг Vanguard:
Минимальные начальные вложения: 0 долларов, но если вы собираетесь инвестировать в фонды, для некоторых требуется минимальная сумма вложения в 1000 долларов, а для других - 3000 долларов или даже больше.
Доступные инвестиции: Индивидуальные акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы, облигации, фонды с установленной датой, депозитные сертификаты и аннуитеты.
Доступные счета: Индивидуальная и совместная налоговая отчетность; традиционные, Roth, опрокидывающиеся, SEP и SIMPLE IRA; соло 401 (k), трасты и 529 сберегательных планов колледжа.
Годовая плата: 20 долларов, но помахал, если у вас есть не менее 10 000 долларов в фондах Vanguard, не менее 50 000 долларов в соответствующих активах Vanguard или если вы выбираете электронную доставку выписок и других документов.
Торговые комиссии: 0 долларов США на акции, ETF Vanguard и других компаний, а также опционы. По опционам взимается комиссия в размере 1 доллар США за контракт. 0 долларов в паевые инвестиционные фонды Vanguard и других компаний без комиссии за транзакцию (всего 2800); 20 долларов за сделку на паевые инвестиционные фонды с комиссией за транзакцию для большинства инвесторов и более низкие комиссии или даже 0 долларов на счетах более 1 миллиона долларов. 0 долларов США по большинству ценных бумаг с фиксированным доходом, но есть сбор в размере 1 доллара США за 1 000 долларов США номинальной суммы (максимум 250 долларов США) по вторичным выпускам.
Обслуживание клиентов: Телефонный контакт доступен с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00 по восточному времени.
Робо-советник и управление капиталом: См. Описания ниже.
Брокерские услуги Fidelity
Fidelity также предлагает брокерские услуги. Как и Vanguard, Fidelity начинала как фондовая компания. Это паевые инвестиционные фонды, в частности Fidelity Magellan Fund, когда-то управляемый легендарным Питером Линчем, считались эталоном в этой области. У Fidelity по-прежнему широкий ассортимент фондов, но они значительно расширили свои брокерские услуги на протяжении многих лет, и в настоящее время является вторым по величине брокером по розничным инвестициям после Чарльз Шваб.
Для налоговых инвестиционных счетов базовым счетом является Fidelity Cash Management. Вы можете покупать инвестиции со счета, а также пользоваться услугами написания чеков, доступа к банкоматам, онлайн-оплаты счетов и мобильных депозитов. И хотя у них нет сети банкоматов, они возмещают комиссию, взимаемую через банкоматы.
За исключением криптовалют, на платформе Fidelity доступны практически все виды инвестиционной безопасности. Это также одна из самых удобных для инвесторов услуг в отрасли, предоставляющая услуги по проверке ценных бумаг и акций, а также центр комплексных исследований акций.
Если вы активный трейдер, вы можете воспользоваться торговой платформой Fidelity Active Trader Pro. Он полностью настраивается и предоставляет потоковую информацию и аналитику в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить свои торговые навыки и результаты.
Одна из областей, в которой Fidelity является лидером отрасли, - это паевые инвестиционные фонды с индексом нулевых расходов. Индексные фонды обычно имеют очень низкие коэффициенты расходов, но фонды с нулевым коэффициентом расходов уникальны. Всего Fidelity предлагает четыре, в том числе:
- Фонд Fidelity ZERO Total Market Index
- Международный индексный фонд Fidelity ZERO
- Фонд расширенного индекса рынка Fidelity ZERO
- Индексный фонд большой капитализации Fidelity ZERO
А если нулевых коэффициентов расходов недостаточно, минимальных требований к инвестициям не существует. На самом деле, для паевых инвестиционных фондов Fidelity не существует минимальных требований к инвестициям.
Краткое описание брокерских услуг Fidelity:
Минимальные начальные вложения: 0 долларов США, чтобы открыть счет, но вам, естественно, потребуется добавить средства, чтобы начать инвестировать. И, как и в случае с Vanguard, вам могут потребоваться определенные минимальные суммы для инвестирования в определенные паевые инвестиционные фонды, не относящиеся к Fidelity.
Доступные инвестиции: Индивидуальные акции, ETF, паевые инвестиционные фонды, опционы, облигации, депозитные сертификаты и аннуитеты.
Доступные счета: Индивидуальная и совместная налоговая отчетность; традиционные, Roth, опрокидывающиеся, SEP и SIMPLE IRA; соло 401 (k), трасты и 529 сберегательных планов колледжа.
Годовая плата: $0
Торговые комиссии: 0 долларов на акции, ETF Fidelity и non-Fidelity, а также опционы. По опционам взимается комиссия в размере 0,65 доллара США за контракт. 0 долларов в паевые инвестиционные фонды Fidelity и non-Fidelity без комиссии за транзакцию (всего 3700); 49,95 долларов США за сделку по паевым инвестиционным фондам с комиссией за транзакцию. 0 долларов США по большинству ценных бумаг с фиксированным доходом, но при вторичных выпусках взимается комиссия в размере 1 доллара США за облигацию.
Обслуживание клиентов: Телефонный контакт доступен круглосуточно и без выходных, а также в чате с понедельника по пятницу с 8:00 до 22:00 и в выходные дни с 9:00 до 16:00, всегда по восточному времени. Fidelity также предлагает более 200 офисов, расположенных в крупных городах по всей стране и их окрестностях.
Робо-советник и управление капиталом: См. Описания ниже.
Профессиональные финансовые консультации
Цифровой советник Vanguard
Цифровой советник был запущен только в 2020 году, хотя это вряд ли имеет значение, поскольку Vanguard был одним из крупных инвестиционных фирм уже почти 50 лет, а их средства широко используются другими роботами-консультантами. Подобно другим роботам, Digital Advisor обеспечивает автоматическое управление инвестициями с автоматической перебалансировкой за небольшую годовую плату. Цифровой советник также предназначен для тех, кто хочет простого автоматизированного инвестирования, и тех, кто хочет рассчитаться с долгами.
Профили рисков портфеля варьируются от консервативных до очень агрессивных, и каждый из них будет представлять собой сочетание недорогих биржевых фондов Vanguard. Это важно, потому что ETF Vanguard имеют одни из самых низких коэффициентов расходов в отрасли инвестиционных фондов.
Перед регистрацией вы можете получить доступ к инструментам пенсионного планирования, которые помогут вам установить цели пенсионных сбережений. После регистрации у вас также будет доступ к калькулятору выплаты долга, который поможет вам разработать стратегии выхода из долгов.
Digital Advisor требует минимальных начальных вложений в размере 3000 долларов США и ежегодного консультационного сбора в размере 0,15%.
Услуги личного советника Vanguard
Этот план разработан для крупных инвесторов и предлагает сочетание передовых технологий и экспертной методологии, чтобы помочь вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей. Особенно рекомендуется пенсионерам и тем, кто приближается к пенсионному возрасту.
Главная особенность, которую он добавляет по сравнению с Digital Advisor, заключается в том, что он предоставляет доступ к человеческим финансовым консультантам. Если ваш портфель составляет менее 500 000 долларов, у вас будет доступ к команде специалистов по финансовому планированию. Но если и больше, у вас будет специальный сертифицированный специалист по финансовому планированию, который даст индивидуальный совет.
С помощью услуги личного консультанта у вас также будет больше возможностей настроить свои активы и получить более подробный план. которые могут покрывать такие вещи, как доход от социального обеспечения, потребности в медицинском обслуживании при выходе на пенсию и другие обстоятельства, которые являются уникальными для ты.
Ваш портфель по умолчанию будет инвестирован в ETF, но его можно настроить в соответствии с вашими потребностями с другими фондами, включая активно управляемые паевые инвестиционные фонды.
Услуги Vanguard Personal Advisor требуют минимальных инвестиций в размере 50 000 долларов США и имеют следующую структуру оплаты:
- 50 000–5 млн долл. США - 0,30%
- От 5 до 10 млн долларов - 0,20%
- От 10 до 25 млн долларов - 0,10%
- От 25 млн долларов США - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go является роботом-консультантом Fidelity, и его преимущество заключается в отсутствии необходимого минимального баланса. Ваш портфель будет профессионально разработан и управляем, включая периодическую ребалансировку. Он также будет включать в себя совокупность паевых инвестиционных фондов, представляющих различные классы активов.
Как и в случае с Vanguard Digital Advisor, ваша ориентация на портфолио может варьироваться от очень консервативной до очень агрессивной.
Сборы за Fidelity Go следующие:
- Менее 10 000 долларов США - 0 долларов США
- От 10 000 до 49 999 долларов США - 3 доллара США в месяц
- $ 50 000 и выше - 0,35% в год
Индивидуальное планирование и консультации Fidelity
Персональное планирование и консультации Fidelity поставляется с доступом к финансовым консультантам. Это будет включать в себя неограниченное количество личных разговоров по финансовому планированию с членом команды консультантов Fidelity. Поскольку он также включает в себя элементы автоматизированного управления инвестициями, он считается гибридным роботом-консультантом, поскольку он также обеспечивает прямую человеческую помощь и планирование.
Для участия в этом плане требуется минимум 25 000 долларов США, при этом ежегодная плата за консультационные услуги составляет 0,50% от всех остатков.
Fidelity Wealth Management
Тем, у кого есть как минимум 250 000 долларов для инвестиций, Fidelity предлагает свои Услуги по благосостоянию программа. Специализированный консультант Fidelity поможет вам в разработке ваших целей и понимании возможных вариантов, а также в комплексном планировании и индивидуальном управлении инвестициями. Существуют также интеллектуальные налоговые стратегии, позволяющие минимизировать налоговые издержки вашей инвестиционной деятельности.
Для более крупных инвесторов, имеющих не менее 10 миллионов долларов в инвестиционных активах и не менее 2 миллионов долларов, инвестированных с помощью Fidelity, они также предлагают свою программу частного благосостояния. Персональный консультант обеспечит не только управление инвестициями, но и доступ к финансовому планированию.
Валовая плата за консультационные услуги по плану составляет от 0,20% до 1,04%.
Для кого Vanguard лучше?
Vanguard действительно предлагает брокерские услуги, но его основная сила - в денежных средствах. Это не только одно из самых успешных семейств фондов во вселенной инвестиций, но и его фонды известны своим очень низким коэффициентом расходов. Если вы сами являетесь инвестором фонда и особенно склоняетесь к фондам Vanguard, Vanguard может быть для вас правильным выбором.
Vanguard также может быть лучшим выбором, чем Fidelity для вариантов управляемого инвестирования. Их робот-консультант, Digital Advisor, имеет ежегодную комиссию всего 0,15% за консультацию по сравнению с высокой комиссией в 0,35% с Fidelity Go.
(Тем не менее, Fidelity Go может быть лучшим выбором роботов-консультантов для новых и мелких инвесторов. У них нет минимальных начальных вложений - по сравнению с 3000 долларов США на Digital Advisor от Vanguard - и нет ежегодной платы за консультационные услуги по остаткам на счетах менее 10000 долларов).
Что касается управления капиталом, услуги Vanguard Personal Advisor Services особенно приветствуются крупными инвесторами. Ежегодная плата за консультационные услуги в размере 0,05% может быть самой низкой платой за управление капиталом во всей отрасли.
Начать работу с Vanguard.
Для кого верность лучше?
Если Vanguard - лучший выбор для долгосрочных инвесторов и тех, кто предпочитает инвестирование в фонды, то Fidelity - безоговорочный победитель с брокерскими услугами. Они не только предлагают превосходную торговую платформу, но также обеспечивают круглосуточное обслуживание клиентов, а также 200 местных инвестиционных филиалов.
Fidelity определенно будет лучшим выбором, если вы торгуете опционами. В то время как Vanguard не взимает комиссию за опционы, они взимают плату в размере 1 доллара за контракт по сравнению с 0,65 доллара за контракт со стороны Fidelity.
И даже если вы являетесь инвестором фонда, паевые инвестиционные фонды Fidelity с четырьмя индексами нулевого коэффициента расходов могут оказаться слишком сложными, чтобы отказаться от них. Если вы планируете инвестировать в фонды на 20 или более лет, отсутствие годового коэффициента расходов даже на уровне 0,10% или 0,20% может повлиять на результаты в течение многих лет.
Начать работу с Fidelity.
Нижняя граница
Между Vanguard и Fidelity, Vanguard кажется лучшим выбором для инвесторов фондов и очень богатых инвесторов. с их уникальным сочетанием фондов с низким коэффициентом расходов и очень низкой комиссии за управление капиталом для очень крупных счетов.
Но для большинства инвесторов, особенно тех, кто инвестирует в отдельные ценные бумаги или часто торгует, Fidelity - лучший выбор.