Обзор кредитного союза Alliant

Хотели бы вы сотрудничать с финансовым учреждением, членом которого вы являетесь, а не клиентом? Вот кем вы станете, если откроете счет в Alliant Credit Union.

Они платят одни из самых высоких ставок в стране по депозитным продуктам и предлагают наибольшее финансирование, которое вам может понадобиться.

Что такое Alliant Credit Union?

Базирующаяся в Чикаго, штат Иллинойс, Alliant Credit Union работает с 1935 года. Кредитный союз имеет активы на сумму более 11 миллиардов долларов и 450 000 членов по всей стране. Это крупнейший кредитный союз в Иллинойсе и один из крупнейших в стране.

Как кредитный союз, это некоммерческий финансовый кооператив. В результате работа с кредитным союзом означает, что вы являетесь его членом, а не просто клиентом.

Alliant Credit Union предлагает процентные чеки, высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски с одними из лучших ставок в стране. Они также предлагают полный набор кредитных продуктов, включая кредитные карты, автокредиты, личные ссуды, жилищные ссуды и ссуды на коммерческую недвижимость.

Возможности и преимущества Alliant Credit Union

Доступные учетные записи: Чековые, сберегательные, компакт-диски, мелкие счета; традиционные, Roth и SEP IRA; трастовые счета. Доступные кредитные программы включают следующее: кредитные карты, личные ссуды, ссуды на автомобили и автомобили для отдыха, жилищные ссуды и финансирование коммерческой недвижимости.

Географическая доступность: По всей стране.

Онлайн банкинг: Предлагает все банковские услуги, включая переводы, осуществление платежей, управление кредитными и дебетовыми картами и даже открытие новых счетов.

Мобильный банкинг: Приложение доступно как для мобильных устройств Android, так и для iOS и предоставляет все услуги онлайн-банкинга. Он поставляется с мобильным депозитом, поэтому вы можете найти один из 80 000 бесплатных банкоматов или даже проверить статус возврата комиссии за банкомат. Он даже позволяет входить в систему касанием пальца или Apple Face ID.

Бесплатные кредитные баллы: Участникам бесплатно предоставляется ежеквартальный кредитный рейтинг.

Обслуживание клиентов: Доступно по телефону и электронной почте круглосуточно и без выходных.

Безопасность аккаунта: Аккаунты защищены правительством США. Национальная ассоциация кредитных союзов (NCUA) по 250 000 долларов на вкладчика.

Депозитные счета Alliant Credit Union

Проверка

Alliant Credit Union предлагает два текущих счета:

Проверка с высокой скоростью: В настоящее время выплачивается 0,45% годовых, на счете не требуется минимальный баланс и ежемесячная плата за обслуживание. Он поставляется с бесплатной дебетовой картой Visa, вашей первой коробкой чеков и предлагает как бесплатную оплату, так и защиту от овердрафта. Вы можете использовать дебетовую карту в более чем 80 000 бесплатных банкоматов.

Подростковая проверка: Эта учетная запись доступна для участников в возрасте от 13 до 17 лет и требует совместного владения с родителями. Счет также выплачивается по ставке 0,45% годовых и не требует минимального остатка. Он поставляется с дебетовой картой Visa, доступной аналогично, для бесплатного использования в более чем 80 000 банкоматов.

Для обоих текущих счетов предусмотрены скидки для банкоматов в размере до 20 долларов в месяц для использования в банкоматах вне сети.

Экономия

Alliant Credit Union предлагает три сберегательных счета:

Высокая экономия: Вы можете заработать 0,55% годовых при начальном депозите всего в 5 долларов. Чтобы заработать по этой ставке, вам понадобится минимальный средний дневной баланс в размере 100 долларов США, но если вы выберете электронные отчеты (а не бумажные отчеты), ежемесячная плата не взимается. Вы можете получить доступ к своим средствам через общенациональную сеть банкоматов.

Дополнительная экономия: Работает так же, как и учетная запись High-Rate Savings, за исключением того, что вы назначаете ей цель. У вас может быть несколько учетных записей. Как и в случае с учетной записью High-Rate Savings, вы можете открыть счет всего за 5 долларов США, при выборе eStatements ежемесячная плата не взимается, вы можете получить доступ к своим средствам через сеть банкоматов без дополнительных сборов и зарабатывать по текущей ставке 1,65% годовых при минимальном среднем дневном балансе в размере $100.

Детские сберегательные счета: Учетная запись предназначена для детей до 12 лет и требует совместного владения с родителями, бабушками и дедушками или опекуном. Кредитный союз даже заплатит первоначальный депозит в размере 5 долларов. Ежемесячная плата отсутствует, и на счету будет приносить 1,65% годовых при минимальном среднем дневном балансе в 100 долларов США.

Дети старше 12 могут подать заявку на открытие обычного сберегательного счета с высокой ставкой или преобразовать сберегательный счет для детей в расчетный счет для подростков.

Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Alliant Credit Union платит одни из самых высоких ставок за компакт-диски, доступные в любом месте. Сертификаты доступны при минимальных инвестициях в размере 1000 долларов США и сроках от 12 до 60 месяцев.

Аккаунты IRA

Alliant Credit Union предлагает традиционные IRA, Roth и SEP без минимального депозита и платы за обслуживание. Любой из трех IRA можно инвестировать одним из трех способов:

• Через традиционные акции IRA (в настоящее время выплачивается 1,65% годовых)
• Компакт-диски IRA (см. Тарифы выше)
• Через альтернативный вариант инвестирования (см. Описание программы пенсионных и инвестиционных услуг Alliant ниже)

Комиссии Alliant Credit Union

Комиссии Alliant Credit Union и штрафы за досрочное снятие средств по компакт-дискам следующие:

• Прекратить платежи, бесплатно, если они отправлены через Интернет или телефонный банк, в противном случае - 25 долларов.
• Возвратный депозит, $ 15.
• Бумажная выписка, $ 1.
• NSF, 25 долларов.
• Чеки, оплачиваемые вручную, и элементы ACH, 5 долларов США.
• Комиссия за бездействие или бездействующий аккаунт, 10 долларов США.
• Депозит по чеку, выписанному в неамериканском банке, 35 долларов.
• Плата за услугу вежливости, 28 долларов США за каждый случай.
• ACH инициируется онлайн, бесплатно (10 долларов США, если инициируется по телефону)
• Счет закрыт в течение 90 дней с момента открытия, 10 долларов США.
• Банковский перевод, входящий, бесплатно.
• Плата за банковский перевод внутри страны, исходящая, 25 долларов США.
• Комиссия за зарубежный перевод, исходящий, 50 долларов США.
• Комиссия Visa за зарубежную транзакцию в размере 1% с использованием дебетовой карты.

Штрафы за досрочное снятие с компакт-дисков возникают, если вы ликвидируете часть или все CD до наступления срока погашения. Применяются следующие штрафы:

• В течение семидневного льготного периода для новых сертификатов дивиденды не выплачиваются.
• Срок действия сертификата 12-17 месяцев, проценты до 90 дней.
• 18 - 23 месяца, проценты до 120 дней.
• 24 - 48 или 60 месяцев, проценты до 180 дней.

Кредитные программы Alliant Credit Union

Кредитные карты

Alliant Credit Union предлагает три разные кредитные карты:

Награды Visa Platinum: Поставляется с начальной годовой ставкой 0% в течение 12 месяцев как для покупок, так и для переводов баланса, а затем от 14,99% до 24,99% с переменной годовой ставкой. Ежегодной платы нет, и вы получите два бонусных балла за каждый потраченный доллар.

Visa Platinum: Также предоставляется начальная годовая процентная ставка 0% на 12 месяцев как на покупки, так и на переводы баланса, а затем предлагаются текущие ставки в диапазоне от 10,99% до 22,99% с переменной годовой процентной ставкой. Карта поставляется без годовой платы.

Подпись визы: Вы получите неограниченный кэшбэк в размере 3% в первый год, а затем кэшбэк по 2,5% каждый год. Ставки начинаются от 11,99% годовых. Комиссия за транзакцию за границу отсутствует, а ежегодная комиссия в размере 99 долларов не взимается в первый год.

Автокредиты

Условия автокредитования достаточно выгодны с кредитами на самые разные автомобили. Ссуды на автомобили для отдыха доступны по несколько более высоким ставкам, но на гораздо более длительные сроки. Ставки на новые автомобили составляют всего 2,99% годовых, а для подержанных автомобилей - 3,24% годовых. Максимальный срок ссуды составляет 60 месяцев. Штрафы за предоплату отсутствуют, и в большинстве случаев вы можете получить одобрение в тот же день.

Alliant Credit Union также предлагает услугу покупки автомобилей. Если вы используете его для покупки автомобиля и финансирования его через кредитный союз, ваша процентная ставка будет снижена на 0,50% по сравнению со ставками, указанными выше. Услуга также предлагает авансовую цену со скидкой на обширный перечень подержанных автомобилей. Участие в общенациональной сети сертифицированных дилерских центров.

Персональные ссуды

Alliant Credit Union предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц практически на любые цели. Вы можете взять кредит от 1000 до 50 000 долларов на срок от одного года до пяти лет. Текущие процентные ставки варьируются от 6,49% до 10,49% годовых. Кредитный союз часто может предоставить одобрение и финансирование в тот же день. Ссуды не имеют комиссии за выдачу или штрафов за досрочное погашение.

Жилищные ссуды

Предложения включают как ипотечные кредиты, так и кредитные линии под залог собственного капитала. Текущие предлагаемые условия ипотеки: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, фиксированные 15 лет, фиксированные 20 лет и фиксированные 30 лет. Они также предлагают скидку 0% для хорошо квалифицированных покупателей, впервые покупающих жилье, и 3% для тех, кто не впервые покупает жилье. Они не взимают плату за заявку или отказ от условного депонирования. Кроме того, их комиссия за создание составляет всего 995 долларов. Вы можете получить ссуду до 2000000 долларов.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занять до 90% капитала в вашем доме на срок до 30 лет. Нет никаких затрат на закрытие сделки или платы за оценку, и 15-летний HELOC в настоящее время доступен по ставке всего 4,00% годовых. Также есть возможность выплачивать проценты только за первые 10 лет кредита.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Alliant Credit Union предлагает кредиты на коммерческую недвижимость для различных типов собственности, таких как: офисные здания, промышленные объекты. и торговые площади, многоквартирные дома, складские помещения, гостиничный бизнес, гаражи и промышленное жилье сообщества. Каждый заем адаптирован конкретно к объекту собственности, а также на финансовом профиле организации-заемщика.

Прочие услуги Alliant Credit Union

Пенсионные и инвестиционные услуги

Для инвестирования в небанковские структуры / кредитные союзы кредитный союз предлагает программу пенсионных и инвестиционных услуг Alliant. Программа предлагается через LPL Financial, которая является зарегистрированным консультантом по инвестициям и брокером / дилером, а также членом как FINRA, так и SIPC.

Эта услуга предлагает бесплатную консультацию без обязательств, которая поможет вам составить финансовый план. Они могут помочь вам с исчерпывающим финансовым руководством, помощью с конкретной финансовой целью или просто другим мнением о финансовой идее, которую вы обсуждаете.

Представитель поможет вам определить вашу чистую стоимость, финансовые потребности, пенсионные планы и уровень комфорта при инвестировании. Вы не обязаны делать какие-либо инвестиции, и вы всегда полностью контролируете процесс.

Они могут помочь вам принять решение относительно вашей 401 (k) или пенсии, если вы: смените работу, разработаете план сбережений и инвестиций, планировать финансирование колледжа, выбирать планы пенсионных сбережений, управлять своими инвестициями, создавать план пенсионного дохода и многое другое более.

Страхование

Alliant Credit Union предлагает полное и срочное страхование жизни, а также страхование домовладельцев, автомобилей и страхование от несчастных случаев на случай смерти. Все политики предлагаются через TruStage или CMFG.

Alliant Credit Union: плюсы и минусы

Плюсы:

• Alliant Credit Union - это кредитный союз, расположенный в штате Иллинойс, который предлагает свои продукты и услуги клиентам в большей части Соединенных Штатов.
• Кредитный союз платит высокие ставки по сберегательным продуктам и взимает низкие проценты по ссудам.
• Текущие счета и детские счета приносят проценты.
• Поскольку это кредитный союз, вкладчики считаются членами учреждения, а не просто клиентами.
• Alliant Credit Union предлагает кредитные карты, личные ссуды, жилищные и автокредиты и даже ссуды на коммерческую недвижимость в дополнение к депозитным продуктам.
• Получите сниженные ставки как на машину, так и на автокредит при покупке через службу покупки автомобилей Alliant Credit Union.

Минусы:

• За пределами штата Иллинойс нет физических отделений.
• Депозитные счета не имеют ежемесячной комиссии, но есть большее количество комиссий за специальные услуги, чем в онлайн-банках.

Стоит ли открывать счет в Alliant Credit Union?

Если вам нравится концепция кредитного союза - где вы являетесь членом, а не только клиентом - и вы еще не смогли найти подходящий вариант там, где вы живете, Alliant Credit Union доступен для вкладчиков по всей стране.

Они предлагают одни из самых высоких ставок по депозитным продуктам и большинство кредитных программ, которые вам могут понадобиться. Более того, депозитные продукты требуют очень небольшого минимума на счете и не требуют ежемесячной платы.

Если вам нужна дополнительная информация или вы хотите открыть счет, посетите Сайт Alliant Credit Union.