Инвестирование - это процесс увеличения ваших финансовых активов. Есть разные способы сделать это: инвестирование в активы, обеспечивающие денежный поток, рост цен или и то, и другое, - это лишь наиболее очевидный способ. Другой способ, дополняющий растущий инвестиционный портфель, - это удержание инвестиционных расходов на низком уровне. Но, возможно, самая большая отдельная инвестиционная статья - налог на прибыль. Итак, как лучше всего снизить налоги на инвестиции?
В этом руководстве:
1. Прирост капитала должен быть долгосрочным
Существуют различные стратегии для получения больших доходов от инвестиций за счет краткосрочной торговли. Крайний пример - дневная торговля, практика, с помощью которой вы пытаетесь маневрировать своими деньгами в различные инвестиции и обратно в, надеюсь, подходящие моменты.
Проблема всех краткосрочных торговых стратегий заключается в том, что они несут максимальную ответственность по налогу на прибыль. Краткосрочные торговые средства в ближайщем будущем прирост капитала.
Каждый раз, когда вы продаете основной актив менее чем в течение одного года, любая прибыль, полученная вами от продажи, добавляется к вашему общему доходу и облагается налогом по обычным ставкам. Если вы облагаетесь налогом по самой высокой ставке (39,6%), понесенные налоги отнимут значительную долю от любой заработанной вами прибыли.
Лучшая стратегия - та, которая по умолчанию приносит вам большую прибыль - заключается в инвестировании с целью получения долгосрочного прироста капитала. Даже если у вас самая высокая налоговая ставка, налог на долгосрочный прирост капитала будет не более 20%.
И если вы находитесь в группе налогообложения 15% или меньше (72 500 долларов США для совместной подачи документов в браке и 36 250 долларов США для лиц, подавших одиночную декларацию), ваши долгосрочные налоговые обязательства по налогу на прирост капитала будут равны нулю.
Любые капитальные активы, которыми вы владеете за пределами защищенного от налогов счета, должны быть нацелены конкретно на долгосрочный прирост капитала, чтобы минимизировать ваши налоговые обязательства. Вы всегда можете узнать, соответствует ли ваш прирост капитала вашим инвестиционным приоритетам, посмотрев ваши счета на проверку лицензированным фидуциарным консультантом.
2. Храните свой портфель в счетах с налоговой защитой
Защищенные от налогов инвестиционные счета, в первую очередь пенсионные счета, такие как 401 (k) s, 403 (b) s, и различные планы IRA, дают возможность позволить вашим инвестициям расти без учета налоговых соображений.
Они не не облагается налогом, но они отложенный налог и позволит вашему портфелю расти намного быстрее, чем при налогооблагаемом счете. Вам не придется иметь дело с налоговыми соображениями до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги после выхода на пенсию, и к тому времени вы не окажетесь в более низкой категории подоходного налога.
Это лучшие счета для инвестиций, приносящих проценты и дивиденды, а также для тех видов инвестирования, которые приносят краткосрочный прирост капитала. Ваши деньги будут накапливаться, не создавая налоговых обязательств, которые обычно возникают при таких инвестициях.
3. Инвестируйте в муниципальные облигации
Муниципальные облигации являются единственным явным исключением из удержания процентных инвестиций на счетах, защищенных от налогов. Проценты, полученные по муниципальным облигациям, не облагаются федеральным налогом, а также налогами в пределах штата-эмитента.
Если в вашем штате особенно высока налоговая ставка, вам следует отдавать предпочтение муниципальным облигациям, выпущенным вашим собственным государством. Любые муниципальные облигации, выпущенные из других штатов, будут облагаться подоходным налогом в вашем штате.
4. Рассмотрим инвестиции в недвижимость
Инвестирование в недвижимость предлагает потенциал как для текущего дохода (положительный доход от аренды), так и для прироста стоимости капитала в виде роста стоимости недвижимости. Он также предлагает три основных налоговых преимущества:
- Положительный денежный поток (аренда за вычетом расходов) обычно компенсируется амортизацией для целей налога на прибыль.
- Стоимость недвижимости может расти в течение многих лет, но не будет облагаться подоходным налогом, пока недвижимость не будет продана.
- После продажи недвижимость будет квалифицирована как долгосрочный прирост капитала с учетом более низких налогов на прибыль.
Недвижимость - не самый ликвидный актив, но за последние полвека он показал хорошие результаты. А сочетание налоговых преимуществ, которые он предлагает, можно сравнить с портфелем, защищенным от налогов.
5. Финансируйте свой 401 (k) сверх своего работодателя
Для большинства людей с полной занятостью 401 (k) счет это первая инвестиция, с которой они столкнутся, став взрослыми. Это учетная запись 403 (b), если они работают в сфере образования или в некоммерческой организации. И счет 457, если они работают на государственной должности. В любом случае это возможность сэкономить на налогах.
Многие люди предпочитают использовать партнерство с работодателем, но не увеличивают свой взнос сверх этого. Лимит взноса для этой учетной записи в 2019 году составляет 19 000 долларов США. Большинство людей экономят гораздо меньше. Как минимум, большинство экспертов предлагают откладывать от 10% до 15% вашей годовой валовой заработной платы (до налогов и отчислений) на пенсионном сберегательном счете.
В счетах 401 (k) s, 403 (b) s и 457 используются доллары до налогообложения. Это означает, что вы не платите подоходный налог с суммы, которую вносите на счет. Вместо этого вы платите налог при выходе на пенсию, предположительно по более низкой ставке, если у вас нет постоянной работы.
6. Максимальная экономия IRA каждый год
Независимо от того, есть ли у вас пенсионные накопления 401 (k) или другие, вы можете сэкономить традиционный или Roth IRA аккаунт. IRA (индивидуальные пенсионные счета) имеют лимит годового взноса в размере 6000 долларов США с учетом ограничений дохода.
Традиционный IRA использует доллары до уплаты налогов, как и 401 (k). Roth IRA позволяет инвестировать в долларах после уплаты налогов, но при выводе средств в будущем налог на прирост капитала не взимается. Это означает, что ваши инвестиции могут расти как форма безналогового инвестирования, при котором вы сохраняете всю прибыль. Мы рекомендуем использовать Blooom чтобы максимально увеличить свой ИРА.
Хотите узнать еще больше способов сэкономить на налогах и понять, как работают налоги на инвестиции? Тогда подумайте о том, чтобы пройти налоговый курс с Cofield's Concepts, образовательный сайт финансового консультанта Картера Кофилда. В его налоговом курсе вы узнаете все, что вам нужно знать о том, как воспользоваться вычетами и как работают налоги на инвестиции.
Дальнейшее чтение: Обзор концепций нашего Кофилда
7. Воспользуйтесь преимуществами HSA, если можете
Единственная действительно безналоговая учетная запись - это Счет сбережений здоровья или HSA. Эта учетная запись используется для экономии и оплаты медицинских расходов, таких как приемы к врачу, посещения больницы и лекарства по рецепту. Чтобы получить право на HSA, вы должны быть участником плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP).
Но если вы соответствуете требованиям, HSA дает вам не облагаемые налогом взносы. и безналоговое снятие средств. Это означает, что вы можете вносить свой вклад и оплачивать квалифицированные медицинские расходы без уплаты налогов. Вы также можете подождать, чтобы возместить медицинские расходы на много лет вперед. Это превращает HSA в то, что эффективно лучший доступный пенсионный счет.
В отличие от счета с гибкими расходами (FSA), в счетах HSA нет правила «используй или потеряй». HSA позволяет делать сбережения на сберегательном счете, который работает как банковский счет. Многие поставщики HSA также предоставляют вам возможность инвестирования, и наша рекомендуемая услуга Оживленный Вот как вы можете инвестировать без налогов с HSA.
8. Рассмотрим 529 на расходы на образование
Счет 529 - это счет с льготным налогообложением для образования. Хотя взносы не подлежат налогообложению или вычету из налогооблагаемой базы, вложения в счет 529 растут без налогов. Если вы хорошо инвестируете, это означает, что вы получаете прибыль от инвестиций, не облагаемую налогом.
Обратной стороной 529 является то, что вы можете использовать средства только для оплаты квалифицированного образования. Снятие средств для любого другого использования влечет за собой налоговый штраф. С другой стороны, вы можете изменить имя на 529 на родного брата или другого близкого родственника. Это означает, что если ваш старший ребенок не использует все средства, вы можете передать их младшему ребенку.
Вы даже можете перевести средства на свое собственное имя и пройти несколько занятий, чтобы развить свои навыки и удовлетворить свои интересы, чтобы помочь вам истощить свой 529 без штрафных санкций.
9. Попробуйте индексные фонды
Сюрприз, индексные фонды отличный способ снизить налоги на вложения. Не многие инвесторы думают об индексных фондах таким образом, но на самом деле это одна из лучших их функций.
Они не облагаются налогами, они даже не отсрочены по налогам, но они, безусловно, квалифицируются как эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции. Поскольку индексные фонды создаются для соответствия базовому индексу - скажем, S&P 500 - они не торгуют отдельными акциями до тех пор, пока индекс не перераспределит их. Это случается не так часто, поэтому торговля сведена к минимуму.
Все остальное в портфолио остается неизменным. Это означает очень небольшую продажу акций и связанных с этим налоговых обязательств. И даже когда они продают, он обеспечивает долгосрочный прирост капитала с учетом налоговых льгот.
Сравните их с активно управляемыми фондами, которые часто торгуют акциями, пытаясь обыграть рынок. Эти типы фондов не только будут генерировать прирост капитала, но и часто будут генерировать краткосрочный прирост капитала, который не имеет тех же налоговых преимуществ, что и долгосрочные.
Индексные фонды могут расти в течение многих лет при небольшом влиянии на подоходный налог.
10. Рассмотрите возможность благотворительного пожертвования акций
Если вы когда-то сделали отличный выбор акций и сидите на огромном приросте капитала, не нажимайте кнопку продажи прямо сейчас. Вы можете передать эти акции или их часть в пользу любимой благотворительной организации без уплаты налогов и даже получить налоговый вычет на полную стоимость.
Допустим, вы купили акцию за 1000 долларов, а теперь она стоит 2000 долларов. Если вы продадите его, вам придется заплатить налог на прирост капитала с прибыли в размере 1000 долларов США. Если вы отдадите его на благотворительность, вы можете вычесть 2 000 долларов за акцию, и никто не должен платить налог с прибыли в 1000 долларов. Это беспроигрышный вариант для вас и вашей любимой некоммерческой организации.
Соответственно инвестировать
Учитывайте влияние налогов на все ваши инвестиции и инвестируйте соответственно. Есть способы обойти большую часть налогового бремени, связанного с инвестициями, или, по крайней мере, свести его к абсолютному минимуму.
Чтобы действительно убедиться, что вы снижаете налоги на свои инвестиции, поговорите с профессионалом. Нам очень нравится Аспект богатства. Вы не только получите помощь в налоговом планировании, но и в планировании выхода на пенсию, страховании и многом другом.