Если вы хотите преуспеть в финансовом отношении, вам нужно знать, на чем вы стоите.
По этой причине вам следует отслеживать несколько денежных показателей, например, ваши личные сбережения. ставка, сколько вы тратите на фиксированные расходы, сколько вы откладываете на пенсию, распределение ваших активов, и т.п.
Сегодня я хочу сосредоточиться на некоторых денежных показателях, которые кажутся важными, но не являются таковыми. Или что вы можете отслеживать неправильно или по неправильным причинам.
Многие из этих показателей представляют собой цифры, которые, как вам сказали, важны, но в этом значении есть нюансы.
Я перестану писать о эти числа и войдите в них:
1. Сколько вы зарабатываете
Многие из нас живут в мире неограниченного количества калорий, поэтому нет необходимости ограничивать свою физическую активность, потому что вы можете подпитывать ее столько энергии, сколько вам нужно. Если бы у вас не было доступа к этому, вы бы изменили то, что сделали. Вы бы не стали тренироваться, бегать или делать что-нибудь легкомысленное физически. Вы будете делать только то, что для вас важно.
Но иногда мы ведем себя так, как будто у нас есть неограниченные деньги, обычно из-за доступа к кредитным картам и займам.
Имеет значение, сколько вы зарабатываете - это показывает, сколько вы можете потратить.
Когда я говорю, что мы «заботимся» об этом, но не должны - это потому, что мы ценим вас. Тот, кто зарабатывает больше денег, «лучше», чем тот, кто этого не делает. Возможно, их «умнее» или «усерднее трудится» или другие положительные качества, все потому, что они накопили больше «денег».
Но есть чувак, который поставил сбережения его семьи и значительная часть собственного капитала в Ethereum, съел много стресса и вышел с другой стороны с 13 миллионами долларов. Он лучше, умнее или труднее, чем тот, кто этого не делал? (прежде чем вы будете слишком взволнованы, прочтите это статья New York Times о людях, которые были раздавлены после того, как лопнул последний пузырь биткойнов)
Сколько вы зарабатываете - это столько, сколько вы зарабатываете. Это не обвинительный акт против вас как личности.
Это важно, но это не имеет значения.
2. Ваша чистая стоимость
Ваши активы за вычетом ваших обязательств равны вашей чистой стоимости.
Это число, которое я отслеживаю каждый месяц… Но также и число, которое «не имеет значения».
Знать свой собственный капитал - все равно что знать свой вес. Хорошо иметь моментальный снимок вашего финансового здоровья, но этого единственного числа недостаточно. Это также может быть довольно обманчивым, если вы отслеживаете только эту цифру и не копаете глубже.
Ярким примером является тот парень, который вложил все сбережения своей семьи и домашний капитал в Ethereum. Если бы он отслеживал свой собственный капитал и смотрел только на это число, он был бы в восторге весь день и всю ночь. Но вы бы предпочли иметь 13 миллионов долларов в криптовалюте или 13 миллионов долларов наличными? Или 13 миллионов долларов в VOO?
Отслеживание вашего собственного капитала важно по многим причинам, но фактическое число - наименьшая из них. Это ежемесячная проверка ваших финансов. Это дает вам представление о ваших результатах по сравнению с прошлым месяцем, прошлым годом, последними пятью годами и т. Д.
И, наконец, благодаря прилежным сбережениям и инвестированию вы достигнете точки, в которой вы избежать финансовой гравитации и ваши инвестиции начинают влиять на вашу чистую стоимость больше, чем что-либо другое.
Вот что важно при отслеживании вашей чистой стоимости, а не количество.
3. Стоимость вашего дома
В нашем округе происходит перераспределение школьных округов. Мы живем недалеко от огромного квартала, состоящего из сотен домов (возможно, даже тысячи, они такие большие), и их группа в Фейсбуке активно развивается. с оружием в руках о плане перераспределения районов, потому что разные версии делят район на разные группы, идущие к разным школы.
То, что ваши дети или, точнее, дети людей, живущих в доме, ходят в школу, влияет на цены на жилье. А агент по недвижимости прокомментировал, что домовладельцам следует ожидать падения стоимости своих домов на 7-9%, если они будут переданы другой средней школе. Тот же агент также упомянул, что несколько продаж прервались с тех пор, как были опубликованы планы перераспределения границ.
Я понимаю, почему люди расстроены.
Но я также понимаю, что ценность вашего дома не имеет значения в краткосрочной перспективе.
Если вы планируете проживать в своем доме много лет, вы хотите, чтобы его стоимость была как можно ниже. Чем ниже значение, тем меньше он облагается налогом на недвижимость в штате и округе. Возможно, вы не сможете получить столько же собственного капитала, но это вряд ли веская причина платить больше налогов!
Больше собственного капитала - это как больше бумажной прибыли на фондовом рынке. Приятно видеть, это создает эффект богатства (что нехорошо), но никак не влияет на ваши финансы (за исключением использования собственного капитала). Чтобы получить к нему доступ, вы должны заплатить определенную цену. По крайней мере, за акции вы просто платите налог на прирост капитала. Имея дом, вы должны продать его (заплатить агенту по недвижимости, заплатить государственные и окружные сборы, налоги на любую прибыль выше порогового значения, а затем переехать).
4. Ваш кредитный рейтинг
Стратегии для установление кредитного рейтинга и повышение кредитного рейтинга просты. И ваш кредитный рейтинг важен, потому что он играет важную роль во многих вещах, помимо получения кредитной карты или ссуды.
Но что в итоге происходит, как и все, что мы пытаемся оптимизировать, так это то, что вы в конечном итоге падаете в кроличью нору и уделяете ей гораздо больше внимания, чем она того заслуживает. Как только у вас будет хороший кредитный рейтинг, нет смысла зацикливаться на получении «идеального» результата.
Как только ваш FICO превысит 760, вы не получите особой выгоды, потому что вы получаете лучшие ставки по жилищным и автокредитам. Но некоторые люди зацикливаются на этом, потому что чем выше, тем лучше. 20% людей имеют более 800%, но они находятся в одной лодке с людьми, которые находятся в диапазоне 760-799 баллов FICO!
Помните, что оценка FICO - это всего лишь мера того, насколько вероятно, что вы совершите дефолт. Это означает, что это полезно только в ситуациях, когда кто-то дает вам что-то, например ссуду.
Если вы не предвидите ситуации, когда вам это понадобится в ближайшее время, вам не нужно проверять. Что вам нужно сделать, это проверяйте свои кредитные отчеты раз в год на наличие ошибок, поскольку на их исправление требуется время, но вам не нужно проверять свой счет.
(Я должен упомянуть, что есть множество способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг так что проверка в наши дни стоит не так дорого, как раньше)
5. Годовой доход от инвестиций
Я изо всех сил пытался назвать этот раздел, потому что хотел уловить идею, которую все мы знаем, но не можем выразить несколькими словами.
Вы когда-нибудь были на общественном мероприятии, и кто-нибудь говорил о том, насколько велики их инвестиции? Возможно, у них есть акции Apple (рост на 77% с начала года по состоянию на 11.12.19), которые сильно выросли в этом году, или несколько биткойнов. Я понимаю - весело говорить о том, когда ваши ставки окупаются.
Но это также совершенно бессмысленно, если не повеселиться.
Инвестиции - это не хоум-раны, а получение серии базовых хитов год за годом. Базовые хиты не так увлекательны, если только вы не Ичиро Сузуки и вы наслаждаетесь карьерой в высшей лиге за 19 сезонов, набрав более трех тысяч просмотров. О, это было после девяти лет в Японии, где у него было более 1200 просмотров.
С инвестированием вы хотите долголетия. Если у вас сорок лет доходности 10%, вы выйдете на пенсию богатым, если будете старательно сберегать. Если вы начнете откладывать деньги в 20 лет и выйдете на пенсию в 65 лет с доходностью всего 7%, то вы сможете достичь 1 миллиона долларов сбережений, вкладывая всего 4830 долларов в год. Это сила сложения.
Забавно говорить о гигантских хоум-ранах, это не значит, что они проводят Base Hit Derby каждый год, но реальное число, на котором нужно сосредоточиться, - это ваша общая прибыль за длительный период.
О каких показателях тщеславия, по вашему мнению, люди слишком много говорят? Оставляйте свои мысли в комментариях!