Когда я начал инвестировать в последние 90-е - начало 2000-х годов, не было инвестиционных приложений, которыми можно было бы воспользоваться. У меня был счет в Vanguard, я платил кучу денег за сделки и в основном хранил все свои деньги в различных паевых инвестиционных фондах. Тогда у вас не было особого выбора. Торговые комиссии были дорогими, и Vanguard разрешил мне покупать и продавать паевые инвестиционные фонды бесплатно.
В течение столетия появилось множество различных инвестиционных приложений. Я еще не открыл для себя E-Trade Financial с их абсурдно низкими торговыми комиссиями, но это не имело значения. Я не так много торговал.
Когда я закончил учебу, я обнаружил Союзник Инвест и их недорогие сделки (теперь они без комиссии для американских акций, ETF и опционов!), и я был в этом. Через несколько лет появятся несколько новых участников, некоторые из которых будут предлагать бесплатную торговлю, как Zecco, но все они будут приобретены или закрыты, как только они обнаружат, что их модель не является жизнеспособной.
Сегодня пейзаж другой. Мы находимся на пике финансовых технологий (так сказать, финтех), и здесь много разнообразия. Я составил этот список лучших инвестиционных приложений, основываясь на том, что вам больше всего подходит. У каждого свой вариант использования.
Оглавление
- Robinhood - Лучшее для бесплатных сделок
- Что нам нравится
- Что может улучшить
- Betterment - Лучшее автоматизированное роботизированное инвестирование
- Что нам нравится
- Что может улучшить
- Ally Invest - лучший дисконтный брокер
- Что нам нравится
- Что может улучшить
- Желуди - лучшее для автоматического сохранения
- Что нам нравится
- Что может улучшить
- Stockpile - Лучшее для стоковых подарков
- Что нам нравится
- Что может улучшить
- Заключительная мысль
Robinhood - Лучшее для бесплатных сделок
Robinhood было первым инвестиционным приложением, предлагавшим бесплатные биржевые торги. Он был настолько популярен, что подтолкнул гигантские брокерские компании последовать его примеру. С тех пор они стали одним из самых популярных приложений для инвестирования, потому что в них нет минимумов, комиссий и бесплатная реферальная программа это супер заряжало их подписки.
Robinhood недавно подвергся критике за свои действия по прекращению торговли такими компаниями, как GameStop, в январе 2021 года, но мы все еще рассматриваем Robinhood, чтобы быть в полной безопасности. Мы по-прежнему считаем их надежным брокером, хотя и с небольшим подбитым глазом, но вот лучшие альтернативы Robinhood.
В приложении вы можете отслеживать акции, а затем либо покупать их напрямую, либо помещать их в список наблюдения, чтобы купить позже. Нет минимального остатка для открытия или обслуживания вашей учетной записи. Вы также можете настроить автоматические переводы между своим счетом Robinhood на своем банковском счете.
Сборы Robinhood: Нет комиссии за открытие счета, нет минимальной суммы инвестиций и нет брокерских комиссий за покупку и продажу акций. Когда вы покупаете и продаете акции, вы все равно платите небольшую комиссию за регулирование транзакций и комиссию за торговую деятельность в пользу FINRA. Единственная комиссия, которую вы заплатите Robinhood, - это если вы хотите торговать с маржой, для чего требуется учетная запись Robinhood Gold (5 долларов в месяц).
Что нам нравится
- Он предлагает бесплатные торги акциями, ETF и опционами. Он также предлагает бесплатную торговлю криптовалютой, если вам это нравится.
- Фантастический для очень активных трейдеров, бесплатные торги не являются стимулом для покупки и удержания.
- Мобильный интерфейс очень упрощен, и интерфейс рабочего стола похож.
- Robinhood позволит инвестировать в дробные акции минимум в 1 доллар в режиме реального времени. (в настоящее время список ожидания)
- Счет Cash Management для остатков денежных средств, текущая доходность составляет 0,30% годовых.
Что может улучшить
Robinhood не предлагает пенсионных счетов, и вам не повезло, если вы хотите покупать паевые инвестиционные фонды или облигации.
Он также имеет ограниченную поддержку клиентов.
Если вы хотите открыть счет, ознакомьтесь с Веб-сайт Robinhood.
Щелкните здесь, чтобы прочитать наш подробный обзор Robinhood включая их бесплатное реферальное предложение.
Зарегистрируйтесь и получите бесплатные акции уже сегодня!
Узнать больше о Robinhood
(и если вы хотите проверить другого конкурента, Webull по горячим следам Робинхуда)
Betterment - Лучшее автоматизированное роботизированное инвестирование
Улучшение самый большой и возможно самый известный из независимых робо-консультантов (еще один популярный инструмент, разработанный специально для женщин, Ellevest). И не зря. Они были одними из новаторов отрасли и подорвали мир инвестиций. Они предоставили профессиональное управление инвестициями новым и мелким инвесторам по очень доступной цене.
Вы заполняете небольшую анкету, которая определяет вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт. На основе этого создается портфель биржевых фондов (ETF), соответствующий вашему инвестиционному профилю.
Ваш портфель состоит из 13 ETF, которые представляют собой общий рынок, акции с большой, средней и малой капитализацией, международные акции, акции развивающихся рынков и различные фонды облигаций. Они даже предлагают фонд стоимости, который инвестирует в акции неблагополучных компаний. Это один из самых проверенных временем способов заработка на акциях, который использовал Уоррен Баффет.
Создание функции инвестиционных целей. Betterment позволяет создавать настраиваемые вспомогательные учетные записи, называемые цели. Вы можете установить их для пенсионных сбережений, чрезвычайных сбережений или для среднесрочной цели, например, для внесения первоначального взноса за дом. У каждого целевого портфеля есть собственное распределение портфеля. Вы можете добавить новые цели в любое время.
Комиссия за улучшение: Betterment взимает единую комиссию за управление в размере 0,25% в год. Он находится в нижней части диапазона комиссионных за управление роботами-консультантами.
Что нам нравится
- Без минимальных вложений и низкой комиссии в размере 0,25% это идеальная инвестиционная платформа для новых и мелких инвесторов. Вы можете управлять аккаунтом на 2000 долларов всего за 5 долларов в год.
- Betterment предлагает счет управления денежными средствами для остатков денежных средств текущая доходность составляет 0,30% годовых
- Структура инвестиций Betterment включает в себя ценные бумаги, в которых ваш портфель потенциально может превзойти рынок. Большинство робо-советников стараются только соответствовать рынку.
- Betterment предлагает сбор налоговых убытков на облагаемых налогом инвестиционных счетах (это не относится к пенсионным счетам, поскольку налоговые соображения не имеют значения).
- RetireGuide. Betterment предлагает этот инструмент, который поможет вам спланировать выход на пенсию. Это отлично подходит для тех, кто плохо знаком с пенсионным инвестированием.
- Сеть советников по улучшению. Если вам нравится индивидуальный подход к вашему робо-консультанту, Betterment предоставляет доступ к консультанту по человеческим инвестициям. Консультант - проверенный независимый сертифицированный специалист по финансовому планированию, который может разработать индивидуальный всеобъемлющий финансовый план.
Что может улучшить
Единственная слабость программы Betterment заключается в том, что она не предлагает инвестиций в недвижимость или товары. Некоторые робо-советники добавили эти сектора для большей диверсификации. Улучшение не последовало - все же.
Если вы хотите открыть счет, ознакомьтесь с Веб-сайт Betterment.
(если вы думаете о Wealthfront, прочтите наши сравнение Wealthfront vs. Улучшение)
Щелкните здесь, чтобы прочитать наш подробный обзор Betterment плюс наш обновленный список рекламных акций по бесплатному управлению Betterment.
Узнать больше о Betterment
Ally Invest - лучший дисконтный брокер
Союзник Инвест - дисконтная брокерская компания, являющаяся дочерней компанией Ally Financial, материнской компании Ally Bank. Я связался с Ally Invest, потому что раньше у меня был счет в TradeKing, который Элли приобрела в 2016 году.
Союзник Инвест предлагает торги акциями, облигациями, ETF и опционами без комиссии, как и многие другие дисконтные брокеры, но сочетает это со сложным набором инструментов. Они действительно сияют, если вы играете в игру с опциями, с отличными инструментами анализа и платформой для заказов, которая упрощает выполнение различных стратегий. Приложение предлагает все функции, которые вы ожидаете от их веб-сайта, хотя я лично предпочитаю проводить исследования на компьютере, где я могу распространить свою информацию, чтобы действительно все это понять.
Также приятно то, что если вы хотите перевести деньги от другого брокера, они предлагают богатый бонус для нового аккаунта, а также возмещение ACAT в размере до 150 долларов, если вы переводите более 2500 долларов. Это применимо ко всем типам счетов, включая индивидуальные пенсионные счета.
Комиссии Ally Invest: Никаких комиссий за открытие счета, никаких минимумов счета, никаких комиссий за обслуживание и никаких комиссий по акциям, облигациям, опционам и ETF.
Что нам нравится
- Никаких минимумов, никаких комиссий и комиссий - это самый дешевый брокер, которого вы можете найти.
- Если вам нужен управляемый портфель, похожий на робо-советника, вы тоже можете его получить.
- Платформа опционов - одна из лучших, которые я когда-либо видел, она действительно упрощает выполнение сложных сделок.
- Практически цельный интерфейс и интеграция с Ally Bank - вы можете переводить средства между самостоятельным счетом и банком за считанные минуты.
Что может улучшить
Работа с приложением хорошая, но ничего особенного. Вы можете прочитать наши полный обзор Ally Invest для большего.
Узнать больше об Ally Invest
Желуди - лучшее для автоматического сохранения
Желуди это инвестиционное приложение, которое работает с другим подходом. Вместо того, чтобы пополнять свой счет банковскими переводами, вы инвестируете, используя запасные сдачи. Это отличный способ начать вкладывать деньги для человека, который не умеет сберегать. Вы буквально накапливаете инвестиционный капитал благодаря своим обычным привычкам тратить.
Когда Acorns впервые был запущен, вы подключили банковский счет и свои кредитные карты к своей учетной записи Acorns. Когда вы списали 7,50 долларов, и 50 центов были переведены на ваш счет в Acorns. Этот процесс называется Обзоры. Когда вы подключаете свой мобильный телефон к банковскому счету и кредитным картам, приложение автоматически вносит сдачу от ваших покупок. Вы можете настроить округление на основе следующего доллара или следующих 10 долларов. Как только сумма ваших обзоров достигнет 5 долларов, они будут переведены на ваш счет в Acorns.
Теперь, когда вы регистрируетесь, вы получаете счет Acorns Checking - это текущий счет, застрахованный FDIC, с дебетовой картой Visa. Acorns полностью интегрирован в аккаунт, а сводки новостей появляются в режиме реального времени. Они также договорились о специальных предложениях кэшбэка от более чем 350 партнеров Acorns Found Money, в том числе Nike, Chevron и Air BnB, иногда до 10%, и вы получаете их на свой счет в Acorns. слишком.
Они также представили Acorns Later, их название пенсионного счета, где они рекомендуют IRA, которая подходит для ваших нужд. Желуди определяет ваш инвестиционный профиль на основе анкеты. Затем они рекомендуют до пяти различных портфелей, каждый из которых состоит из шести недорогих ETF. Портфели варьируются от консервативных до агрессивных. Ваш аккаунт полностью управляется Acorns.
Сборы за желуди: Вы платите 1 доллар в месяц, если остаток на счете меньше 5000 долларов, и 0,25% в год, как только ваша учетная запись достигает этого порога.
Что нам нравится
- Это идеальное приложение для человека, который раньше не мог копить и вкладывать деньги. Метод сбережений полностью пассивен: вы делаете то, что делаете всегда, тратите деньги, а лишняя сдача попадает на ваш инвестиционный счет. Вы также иногда получаете бонусный возврат наличных от некоторых розничных продавцов.
- Не требуется минимального остатка на счете, и вам не нужно создавать регулярные депозиты.
- Acorns делает приложение бесплатным для студентов дневного отделения.
- У вас есть возможность добавить регулярные депозиты, если вы хотите ускорить инвестирование.
Что может улучшить
- Вам нужно открыть новый банковский счет (Acorns Checking), что является еще одним элементом управления, но вы получаете преимущество бесшовной интеграции.
- Комиссия высока на счетах с небольшим балансом.
- Использование всего шести ETF - это немного не так. Большинство робо-советников используют только ограниченное количество ETF, но обычно не меньше дюжины.
Щелкните здесь, чтобы прочитать наш подробный обзор желудей.
Узнать больше о желудях
Stockpile - Лучшее для стоковых подарков
Запасы это брокерская компания, которая позволяет вам покупать, продавать и дарить дробные акции более тысячи акций и ETF. Привлекательность заключается в том, что вы можете покупать небольшие суммы и не ждать, пока у вас будет полная доля наличные.
Аспект подарков осуществляется в виде подарочных карт Stockpile. Вы можете отдать их людям, например молодым инвесторам (племянникам, племянникам, внукам и т. Д.), Как обычно дать сберегательные облигации или отдельные акции. Они просто входят в свою учетную запись (или регистрируются) и обменивают ее на дробные акции инвестируемой компании.
Он работает как обычная брокерская компания, и каждая сделка стоит 99 центов.
Сборы за хранение: Никаких комиссий за обслуживание, всего 99 центов за сделку. При отправке подарочных карт взимается дополнительная плата. Цифровые подарочные карты стоят 3,99 доллара США за первую акцию и 99 центов за каждую дополнительную акцию, плюс комиссия в размере 3% за обработку кредитной или дебетовой карты. Если вам нужна физическая пластиковая карта, она варьируется от 4,95 до 7,95 долларов в зависимости от стоимости карты.
Что нам нравится
- Stockpile позволяет покупать дробные акции более 1000 компаний и ETF, в точности так, как рекламируется.
- Вы можете подарить подарочную карту Stockpile, которую можно обменять на акции. Минимум 1 доллар, максимум 2 000 долларов.
Что может улучшить
- Вы ограничены 1000+ акциями и ETF, которые они предлагают.
- Отправка подарочных карт оплачивается дополнительно, но без комиссии для получателя.
Наш обзор Stockpile более подробно рассказывает об услуге.
Узнать больше о Stockpile
Заключительная мысль
Какое приложение для инвестирования лучше всего? Это зависит от того, что характеризует вас как инвестора!
Если вы тот, кто хочет инвестировать и не совсем понимает, как это сделать, или вы хотите, чтобы кто-то сделал это за вас, Улучшение лучший. Союзник Инвест может быть вашим вариантом, если вы ищете дисконтного брокера с бесшовной интеграцией с отличным сберегательным онлайн-счетом.
Как вы можете видеть в каждом разделе, каждый из них служит немного разным целям, поэтому лучшее инвестиционное приложение - лучшее для вас в данный момент вашей жизни.