Обзор EveryDollar: взгляд на функции бюджетного приложения Дэйва Рэмси

Если вы хотите лучше управлять своими деньгами, вам следует начать с бюджета.

Но кто хочет отслеживать все в электронной таблице?

(если да, вот несколько бесплатных шаблонов таблиц бюджета для начала!)

Вот тут-то и приходит на помощь приложение для составления бюджета.

Одно из самых известных приложений в этой сфере - EveryDollar. EveryDollar - это приложение для составления бюджета построен Ramsey Solutions (ранее Lampo Group) и входит в состав Ramsey +. Ramsey Solutions - это организация, стоящая за Дэйвом Рэмси, личностью в сфере личных финансов.

EveryDollar когда-то предлагал бесплатную версию, в которой вам приходилось вручную вводить транзакции, но это исчезло с появлением Рэмси +, который представляет собой EveryDollar Plus и набор финансовых курсов.

EveryDollar полагается на свои денежные принципы, известные как Дэйв Рэмси: Детские ступеньки, а также метод погашения долга как снежный ком.

Дэйв Рэмси может быть фигурой поляризующей, но очень многие использовали его подход, чтобы выбраться из долгов. Я разговаривал с людьми, которые использовали его книги, чтобы навести порядок в своей финансовой жизни.

Результаты говорят сами за себя. Вам не нужно соглашаться с его личными и политическими взглядами, если вы хотите использовать его подход к личным финансам.

Давайте посмотрим, как работает EveryDollar:

Оглавление

1. Как это работает?
2. Настройка EveryDollar
3. Добавление транзакций
4. Включая детские ступеньки
5. Альтернативы EveryDollar
1. Вам нужен бюджет
2. Личный капитал
3. Мята
6. Итог по EveryDollar

Как это работает?

EveryDollar использует систему бюджетирования, известную как бюджетирование с нулевой базой. При составлении бюджета с нулевой базой вы относите каждый доллар к категории. Это очень похоже на бюджетирование конверта.

Здесь вы вводите свой ежемесячный доход и заранее планируете расходы на весь месяц. Вы настраиваете категории бюджета, а затем распределяете свой доход по этим категориям.

Затем вы используете приложение для ежедневного отслеживания своих расходов. Если у вас есть бесплатное приложение, вы вручную вводите свои транзакции. Если вы платите за EveryDollar Plus, вы можете связать аккаунты, и данные о транзакциях будут получены автоматически. Это очень популярный альтернатива Quicken.

Настройка EveryDollar

Зарегистрироваться очень просто. После регистрации вам будет предложено выбрать одну или несколько денежных целей:

Далее вас попросят предоставить более личную информацию:

Процесс настройки продолжается: вы вводите данные о доходах, расходах, пожертвованиях и долге.

Вот как выглядит раздел доходов:

Если вам платят каждые две недели, вы можете установить доход, равный вашей сумме за месяц, или установить две (или три в зависимости от месяца) позиции для двух платежных циклов.

Затем введите свои основные расходы (жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт и «личные расходы»):

Вы можете редактировать названия позиций и добавлять новые позиции в каждый список. На протяжении всего процесса вы можете проверять, насколько хорошо вы распределяете свой доход.

Далее вы распределяете благотворительные пожертвования:

Наконец, последний удар, у вас есть выплаты по долгам:

Примечание. Вы должны вводить ежемесячные платежи, а не сумму долга. Вы заметите, что ваш платеж по ипотеке, хотя технически это платеж по долгу, НЕ включен в этот список.

Вот что говорит EveryDollar после того, как вы вводите свои долги:

Интенсивный!

Поскольку оплата долга - это последний расход, который нужно ввести, у вас будет профицит или дефицит. Самый быстрый способ сбалансировать это - поместить этот излишек в категорию сбережений на панели инструментов:

Вы заметите, что в строке «Экономия» под названием «Чрезвычайный фонд» запланирована сумма в 385 долларов США. Когда это произойдет, текст под Месяцем и Годом будет гласить: «Это бюджет на каждый доллар!»

Добавление транзакций

До сих пор вы устанавливали запланированные суммы расходов. Вы не отслеживаете фактические доходы и расходы, пока не добавите транзакции.

Вы можете добавить транзакцию доходов или расходов, на экране выше показан расход в Chipotle за 15 долларов. Вы можете разделить транзакцию на несколько категорий. Я показал его по разделам «Рестораны» и «Fun Money».

Если вы нажмете на дополнительные параметры, вы можете добавить номер проверки, а также примечания.

Если вы переключите тип транзакции на доход, параметры не изменятся. Единственное отличие состоит в том, что кнопка меняется на «Отслеживать доход» вместо «Отслеживать расходы».

На панели инструментов полоски покажут ваш прогресс:

Включая детские ступеньки

Дэйв Рэмси хорошо известен своими «Детские ступеньки», набором из семи денежных «ступенек», которыми он делился на протяжении десятилетий.

Есть раздел, в котором рассказывается об этих шагах и отслеживается ваш прогресс. Вот коробочка для первого шага - сбережения из Чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов.

Что немного сбивает с толку, так это то, что 385 долларов «сэкономленные до сих пор» - неправильное название. Это было только то, что я планировал сэкономить в октябре, я не добавил транзакцию, показывающую, что я «сэкономил» эту сумму.

Если я добавлю транзакцию расходов и отнесу ее к сбережениям Чрезвычайного фонда, сумма упадет до 0 долларов. EveryDollar рассматривает статью сбережений чрезвычайного фонда как расходы, такие как одежда или рестораны.

Похоже, чтобы «сэкономить» это, у меня должен остаться доход в конце месяца, и тогда предполагается, что я откладываю его там.

Меня также смутил Baby Step 2 как «завершенный», потому что я перечислил несколько долгов:

Бюджет не свободен от долгов... так почему же EveryDollar говорит, что все в порядке?

Альтернативы EveryDollar

EveryDollar предлагает нулевое бюджетирование, но не более того.

Если вам нужна другая стратегия составления бюджета, она не подойдет для EveryDollar.

Если вы хотите отслеживать инвестиции или другие ценные активы, EveryDollar не имеет такой возможности.

Если вы надеетесь присоединиться к сообществу, у EveryDollar его нет.

Для любого из них вам понадобится одна из этих альтернатив EveryDollar:

Вам нужен бюджет

Ближайшая альтернатива EveryDollar - это Вам нужен бюджет, или YNAB. YNAB - это система с нулевым бюджетом, «дайте работу каждому доллару», которая стоит 6,99 долларов в месяц (с 34-дневной пробной версией) и дешевле, чем EveryDollar.

В YNAB vs. Сравнение EveryDollar: у YNAB немного больше времени на обучение, но инструмент и поддержка намного лучше. Один из самых больших активов YNAB - это сообщество людей, которые его используют. Вы можете получить огромную поддержку от компании, но также и от других людей, подобных вам.

Личный капитал

Личный капитал имеет автоматическую загрузку транзакций в инструмент бюджетирования, который выполняет базовое отслеживание расходов и составление бюджета. Personal Capital уступает аналогичным инструментам бюджетирования, но они отслеживают инвестиции, чего нет в EveryDollar и других в этом списке.

По мере того, как ваши финансы выходят за рамки бюджета, вам нужно смотреть в будущее и выходить на пенсию. Personal Capital предлагает эти инструменты бесплатно и является хорошим способом гарантировать, что ваши инвестиции работают так, как вам нужно.

Мята

Если вы хотите отслеживать бюджет с бесплатными загрузками транзакций, Mint - ваш ответ. Однако монетный двор - это не бюджетирование с нуля. Вы можете ставить цели и отслеживать свои расходы на достижение этих целей, но это не заставляет вас обнулять свой бюджет.

Mint также намного более загроможден, потому что он поддерживается рекламой. Ожидайте предложений продуктов / предложений в вашем опыте составления бюджета.

Итог по EveryDollar

Если вы поклонник Дэйва Рэмси и его подхода к управлению деньгами, EveryDollar - это интуитивно понятный и простой в использовании инструмент, который поможет вам управлять своими деньгами. Интерфейс также очень чистый и, похоже, без рекламы.

Если вы просто ищете инструмент для составления бюджета, трудно оправдать оплату 130 долларов в год за такой инструмент. Когда вы вкладываете образовательный компонент, это имеет немного больше смысла, но я считаю, что ваши деньги лучше потратить на предметы первой необходимости, а не на бюджет. Есть много отличных инструментов бюджетирования, доступных бесплатно (или с поддержкой рекламы), так что вы можете оставить 130 долларов, чтобы пойти на что-то другое.

Если вас интересуют профессионалы Ramsey или финансовое образование, оно того стоит. Это действительно вам решать.