Все мы знаем, что составление бюджета - один из лучших способов сэкономить. Все, что можно измерить, также можно улучшить.
Когда я только начал работать, у меня был бюджет, в который входила каждая потраченная копейка. Это было до монетного двора, Личный капитал, или другие автоматизированные инструменты, которые облегчили вам жизнь. Я сохранил квитанции и ввел их в электронную таблицу Excel.
Этот бюджет многому научил меня, как я трачу свои деньги, и, в свою очередь, подсказал, где я могу выжать, если хочу сэкономить больше. Мне повезло в том, что я был вынужден жить на скудный бюджет студента колледжа, хотя теперь я работал на настоящей работе. Мои расходы оставались низкими, я много копил, и жизнь была хорошей.
Что, если вы не начинаете с мышления бедного студента колледжа? Что делать, если у вас уже есть бюджет студента колледжа, это был бюджет, с которым вы жили в течение многих лет, и теперь у вас есть грандиозные планы, чтобы попытаться перейти к бюджету, который лучше соотношение денег?
Что, если вы хотите разработать то, что некоторые называют «богатым бюджетом»? Что, если вы хотите сэкономить 30% своего дохода, но экономите только 5%? Или 10%?
Это все еще возможно, но трудно изменить. Вы не сможете выдержать сокращение всего необходимого, чтобы сэкономить с 5-10% (или меньше) до 30%.
Вам нужно сделать переходный бюджет. Как и любая привычка, а трата - это привычка, ваш лучший шанс на успех - это медленно и в течение более длительного периода времени. Внезапные смены редко срабатывают.
Что такое переходный бюджет?
Это бюджет, который учитывает необходимость перераспределения расходов в течение нескольких месяцев. Вместо одного целевого будущего бюджета вы делаете шесть.
Это похоже на программы отказа от курения, когда количество никотина в каждой сигарете или пластыре становится все ниже и ниже. Вы не можете перейти с двух пакетов в день до нуля и рассчитывать на успех. То же самое и с вашими расходами.
Вот базовый, который я создал в Документах Google. Чтобы поиграть с ним, нажмите «Файл» -> «Загрузить как…», чтобы сохранить локальную копию и поработать с ней.
Основная идея состоит в том, что мы переведем ваш текущий бюджет на идеальный в течение шести месяцев. Это не один бюджет, это шесть.
Математика проста. Мы берем вашу цель, вычитаем ваш сегодняшний день и распределяем изменение на шесть месяцев. Легкий лимонный сок.
Вы можете добавлять периоды для более медленного перехода, удалять периоды для более быстрого перехода, добавлять столбцы для дополнительных расходов, что хотите.
А как насчет фиксированного vs. Переменные расходы?
В бюджете есть еще один пункт.
В вашем бюджете есть два типа расходов - фиксированные и переменные (столбец R). К фиксированным расходам относятся такие статьи, как жилье (ипотека или аренда), платежи по ссуде (автомобиль, студенческие ссуды) и услуги по подписке (кабельный Интернет, тренажерный зал). Это может быть по усмотрению, и это не те расходы, которые вы можете легко скорректировать сегодня только потому, что вам так хочется.
Переменные расходы - это все остальное, например, продукты, еда вне дома и т. Д. В какой-то мере можно регулировать в одностороннем порядке. Хотите меньше тратить на обеды вне дома? Хватит выходить! Вы не можете этого сделать с арендой. 🙂
Мы делаем это различие и оставляем фиксированные строки в нашем переходном бюджете.
Постепенный сдвиг в гибких категориях
В более гибких категориях переменных вы можете вносить изменения практически сразу. По контракту вы не обязаны тратить 500 долларов в месяц в ресторанах или барах. От вас не требуется тратить 250 долларов на развлечения.
В этих категориях вы, возможно, не сможете перейти с 600 долларов в месяц до 300 долларов за один месяц… но вы, вероятно, можете пойти от 600 до 550 долларов. Затем сократите еще 50 долларов в следующем месяце.
С этими небольшими изменениями вы легко попадаете в новый бюджет. 50 долларов, вероятно, представляют собой ночь прогулок. Вместо 12 ночей вы уходите 11. Вы пропускаете ту ночь, в которую иначе бы вышли - это вполне выполнимо.
Насколько вероятно, что вы откажетесь от половина твоих ночей в одном разрезе? Скорее всего, не!
Это то, что позволяет вам сделать переходный бюджет... он помогает вам съесть этого слона по кусочку за раз.
Радикальный сдвиг в негибких категориях
Что касается фиксированных или негибких категорий - они все еще требуют внимания. Любые достижения, которые у вас есть, можно отнести к другим категориям.
Вы должны пересматривать любую услугу подписки каждый раз, когда истекает срок действия контракта. Будь то ваш мобильный телефон или кабель и Интернет, вы должны сделать это ради себя, чтобы получить лучшее предложение и сократить как можно больше. Вы можете использовать наше руководство по как вести переговоры по счету за кабельное телевидение как руководство к переговорам о чем угодно.
Поиграйте с фиксированными расходами в вашем целевом бюджете, чтобы увидеть, что их сокращение может означать для ваших финансов.
У вас может быть идеальный бюджет. Вы не можете получить его в следующем месяце, особенно если ваш текущий бюджет очень далек от вашего идеального, но вы, безусловно, можете скорректировать его в течение 6-12 месяцев. Увеличение ваших сбережений важно, потому что вы можете стать миллионером, только сэкономив.
Наконец, хотя здесь основное внимание уделяется расходной части финансового уравнения, не забывайте о доходной стороне. Вы можете и должны делать и то, и другое одновременно. Ищите способы заработать дополнительные деньги или увеличьте зарплату, потому что это может иметь большее влияние на ваш бюджет, чем корректировка ваших расходов (даже если вы вкладываете свои сбережения в источники пассивного дохода).