Хотя некоторая страховка является обязательной, большая часть - нет. Но даже страхование по выбору может быть хорошей идеей.
Часто страхование дает душевное спокойствие, и вы можете подумать о страховании, даже если оно не является обязательным.
Например, наш питомец бигль Тоби умер несколько лет назад. Наша дочь, которой тогда было 3 года, не совсем понимала, что это значит. Для нее Тоби просто больше не было, и причина была в том, что «он умер». Итак, около шести месяцев первое, что она говорила людям, было, что Тоби умер. «Тоби умер» часто было буквально первым, что она сказала. Это было мило, но и грустно.
Пока Тоби подрастал, мы купили страховку для домашних животных. Это огромная роскошь, которой нет у многих людей, и мы часто использовали ее в последние несколько лет его жизни. В конце концов, мы просто ничего не могли поделать. Не было процедуры, которая могла бы улучшить его жизнь, и нам пришлось попрощаться.
Его уход был идеальным способом. Удачной долгой жизни с нами. Нет трудного выбора. Никакой серой зоны или азартных игр. Никакая сумма денег не изменит ситуацию. Пришло его время.
В финансовом отношении страхование домашних животных было для нас непростой задачей. После факторинга доплаты и франшиз мы, вероятно, заплатили страховой компании столько же, сколько заплатили бы поставщикам. Нам никогда не приходилось принимать серьезные финансовые решения о том, стоит ли прибегать к дорогостоящему лечению. Наша ситуация была скорее «смертью от тысячи порезов», чем массовым обвинением - что, я полагаю, хорошо.
Но если бы нас поставили перед этим выбором, страхование домашних животных упростило бы задачу. И именно поэтому мы его купили в первую очередь. У нас были средства, и мы не хотели, чтобы нас заставляли делать выбор.
И вот что я думаю о страховке - я плачу, чтобы избежать выбора Софи.
Оглавление
- Как страхование дает душевный покой
- Различные «уровни» страхования
- Необходимо иметь страховые полисы
- Должны быть страховые полисы
- Могут иметь страховые полисы
- Страхование может быть временным
Как страхование дает душевный покой
Не все страховки одинаковы. Когда дело касается автострахования или страхования домовладельца, у вас нет выбора.
Вы делаете это, когда дело доходит до гарантии на дом, туристической страховки или других более «дополнительных» страховых полисов.
Что касается политики по выбору, то главное - душевное спокойствие.
Страхование жизни это душевное спокойствие, о котором позаботятся о вашей семье после вашего отъезда.
Страховка по инвалидности это уверенность в том, что если вы станете инвалидом, вы все равно будете получать доход.
Медицинское страхование - это уверенность в том, что вам не нужно выбирать между медицинской процедурой и едой на столе.
Страхование на случай длительного ухода - это душевное спокойствие, что в старости забота не станет обузой для семьи.
Наконец, ваш аварийный фонд это небольшой страховой полис, который дает уверенность в том, что незначительная чрезвычайная ситуация не подорвет вас в финансовом отношении. С обычным страховым полисом вы платите страховые взносы. Имея чрезвычайный фонд, вы «платите» себе в Сберегательный счет так что он может получать проценты, пока ожидает чрезвычайной ситуации. 🙂
Ознакомьтесь с лучшими сберегательными счетами здесь.
Ваши страховые полисы гарантируют, что минимальный уровень финансовых трудностей будет установлен на том уровне, который вам удобен.
Различные «уровни» страхования
Когда я думаю о страховании, есть три уровня:
- Должен иметь: Это страховки, которые требуются по закону или другой организации, плюс те, которые имеют хорошее финансовое положение.
- Должен иметь: Это страховки, которые приятно иметь, если вы можете себе их позволить.
- Может иметь: Это страховки, где вы строго покупаете душевное спокойствие.
Необходимо иметь страховые полисы
Вам необходимо иметь медицинскую страховку, автострахование и страхование домовладельца или арендатора. Здоровье и автомобиль требуются по закону, и банк требует страхование домовладельца, если у вас есть ипотечный кредит.
Я также утверждаю, что это те случаи, когда риск очень велик по сравнению со стоимостью страховки (ну, может быть, не в случае медицинского страхования).
За последние три года я видел три случая, когда страховые претензии домовладельцев составляли от пяти до шести цифр, связанных с водой. (двое были друзьями, один наш)
Я бы также добавил страхование жизни, если у вас есть семья и серьезные обязательства, такие как ипотека. Если вы одиноки, у вас, вероятно, мало обязательств. Страхование жизни - это приятная роскошь, но если вы умерли, вы не оставите близких в плохом финансовом положении.
Если вам нужно страхование жизни, вот наши любимые компании по страхованию жизни онлайн. Учитывая нынешний климат, вы можете рассмотреть компании, которые могут быстро оформить полисы и без медицинского осмотра.
Если вы женаты и владеете домом с супругом, потеря дохода может стать серьезным бременем для выжившего супруга. Теперь они несут единоличную ответственность за любые подписанные долги, такие как ипотека или автомобильная расписка, и больше не учитывают ваш доход в качестве вклада в доход семьи.
Если у вас есть дети, это еще хуже, так как дети стоят очень дорого, и их стоимость не ограничена! По крайней мере, ипотека - это известная величина.
В эту категорию не входят специальные страховые полисы, которые вам понадобятся в зависимости от конкретных факторов риска, например вашей работы. Для некоторых профессий требуется страхование от ошибок и пропусков (E&O) из-за действий, которые они предпринимают, а для других может потребоваться страхование скрытого ношения, потому что у них есть огнестрельное оружие. Эта категория охватывает только более общие страховые полисы.
С некоторыми обязательными страховыми полисами вы можете настроить их аспекты, чтобы ваши страховые взносы были ниже. При этом риск от страховщика переходит к вам.
Например, вы можете повысить франшизу (сколько вы платите из своего кармана до вмешательства страховщика) или отказаться от дополнительных мер защиты. При автостраховании по закону вы должны иметь страхование гражданской ответственности, но вы можете отказаться от комплексного страхования.
Должны быть страховые полисы
Категория «Следует иметь» - это те виды страхования, которые вы, вероятно, должны получить, если у вас будут средства.
Три больших:
- Зонтичная страховка - это страхование дополнительной ответственности, которое выходит за рамки страхования домовладельца и автострахования.
- Страховка по инвалидности - Иногда это называется страхованием дохода по инвалидности, оно обеспечивает поток дохода, если вы не можете работать.
- Страхование на случай длительного ухода - Поскольку вы приближаетесь к пенсионному возрасту и вам может потребоваться длительный уход, эта страховка может стать критической.
Каждый из этих страховых полисов важен, но если вы молоды, вы можете избежать наказания, если не получите их какое-то время. Используйте сэкономленные средства, чтобы пополнить резервный фонд, сэкономить до 401 (k) и создать свою финансовую инфраструктуру.
Если вы работаете полный рабочий день, ваш работодатель может предложить страховку по инвалидности, а также страховку от несчастного случая на случай смерти и расчленения (AD&D). Часто это очень недорого, но страховое покрытие ограничивается процентом от вашей зарплаты. Вы можете получить его там или через третью сторону. Недостаток получения его от работодателя заключается в том, что вы потеряете его, если уволитесь с работы. Если вы получите его в отдельной страховой компании по инвалидности, он останется с вами независимо от того, где вы работаете.
Могут иметь страховые полисы
Домашнее животное, путешествия, разрыв, кража личных данных, а домашние гарантии попадают в категорию страховок, которые вы, возможно, захотите получить только для того, чтобы обрести душевное спокойствие. Они не обязательно того стоят, но то, что вы покупаете, - это нечто большее, чем политика.
Например, когда мы с моей любимой женой только что закончили колледж, мы заказали круиз Carnival из Майами. Моя жена тогда еще училась в колледже и немного беспокоилась о том, может ли она сдать экзамен или что-то в этом роде во время круиза, и ей придется отменить. Итак, мы заплатили дополнительно 50 долларов, чтобы получить «страховку на случай отмены поездки» непосредственно на круизной линии (по сути, сделали это бронирование полностью возмещаемым). Это того не стоило, но я действительно платил 50 долларов, чтобы моя жена не волновалась над головой. Мы отправились в круиз, хорошо провели время, и 50 долларов того стоили.
Страхование от кражи личных данных является ярким примером страхования «душевного спокойствия». Кража личных данных - огромная проблема. В Исследование мошенничества с использованием личных данных, 2019 г. by Javelin поделился, что в 2018 году было 14,4 миллиона жертв кражи личных данных, что меньше, чем в 2017 году, но все же огромное число.
Даже с такими пугающими цифрами кража личных данных вряд ли повлияет на вас, но если это произойдет, это может быть огромной ценой времени и денег. Вот почему существует страхование от кражи личных данных - некоторые предпочли бы платить небольшую ежемесячную плату, чтобы гарантировать, что в случае их взлома есть ресурсы, которые они могут использовать для ускорения процесса ремонта.
Наконец, у вас есть страховка на случай разрыва. Распространенный тип страхования разрывов - это когда вы покупаете автомобиль с финансированием, вносите небольшой первоначальный взнос, и теперь ваш автомобиль обесценивается быстрее, чем вы выплачиваете ссуду. В какой-то момент машина стоит меньше того, что вы должны по ссуде. Страхование на случай непредвиденных обстоятельств покрывает вас в случае, если что-то случится и вы потеряете машину. Обычно это очень недорого, но все же немного роскошно.
Страхование может быть временным
Не все страховки действуют вечно. При автостраховании вы обязаны получить его по закону, и, как следствие, вы, как правило, имеете его на долгое время.
А гарантия на дом это пример страховки, которую вы можете захотеть получить, когда впервые покупаете дом и не имеете большого опыта работы с различными системами. По мере того, как вы знакомитесь с системами, их производительностью и вероятностью отказа; вы можете отменить его через год или два. Вы также можете получить его, потому что вы потратили большую часть своих сбережений на сам дом, поэтому вы хотите заплатить каждый месяц, чтобы избежать массовых замен, которые вы не можете себе позволить, потому что ваши сбережения настолько истощены.
Как только вы пополните свой чрезвычайный фонд, вы можете аннулировать гарантию и самостоятельно застраховаться.
Что вы думаете? Это разумный способ думать о страховании?