Несколько лет назад * я купил (вложил в?) Несколько Сберегательные облигации серии I. Это была небольшая сумма, но я хотел посмотреть, на что это похоже.
Сберегательные облигации серии I - это сберегательные облигации с поправкой на инфляцию, которые имеют фиксированную процентную ставку и уровень инфляции, который корректируется дважды в год, в мае и ноябре. При такой низкой инфляции в течение стольких лет часто ее уровень довольно низок.
Основные различия между облигациями Серии EE и Серии I заключаются в процентной ставке. С серией EE вы получаете фиксированную процентную ставку на первые 20 лет, после чего ставку можно скорректировать. С Серией I вы получаете ставку с поправкой на инфляцию (технически, фиксированная ставка плюс ставка с поправкой на инфляцию). У облигаций серии EE есть еще одно ключевое отличие - они гарантированно удвоятся через 20 лет, несмотря ни на что. Это означает, что вам гарантируется доходность 3,5%.
(также проценты по сберегательным облигациям не облагаются налогом на уровне штата и ниже)
Проверьте текущую стоимость вашего сберегательного залога
В 2012 году Казначейство прекратило продажу бумажных облигаций и стало полностью электронным. Если у вас есть облигация после этого периода времени, у вас, вероятно, также есть учетная запись TreasuryDirect.gov, которую вы можете использовать для проверки текущей стоимости ваших электронных сберегательных облигаций. Самый простой способ узнать стоимость ваших облигаций - это войти в систему и посмотреть!
Это глупый ответ, но он может побудить вас узнать данные для входа в TreasuryDirect. 🙂
После входа в систему все ваши облигации будут перечислены в разделе «Текущие активы»:
Нажмите Сберегательные облигации, и он покажет все ваши облигации:
Вот где это менее ясно, щелкните кружок рядом с Сберегательной облигацией серии I и нажмите Отправить, чтобы просмотреть список своих облигаций:
Если у вас есть облигация, выпущенная до 2012 года, я настоятельно рекомендую вам преобразовать ее в электронную облигацию только для удобства управления.
Как обналичить бумажные сберегательные облигации
Если вы хотите обналичить свой бумажный сберегательный залог, это легко. Поскольку Казначейство не выпускало бумажные сберегательные облигации с 2012 года, срок действия истек 1 года (вы не можете погасить сберегательную облигацию в течение первых 12 месяцев), поэтому вы можете погасить их.
Также существует трехмесячный штраф, если вы обналичиваете облигацию до 5 лет - опять же, поскольку они не выпускали бумажную облигацию с 2012 года, вы тоже здесь в чистоте.
Просто отнесите бумажный залог в свой банк или кредитный союз. Если у вас нет банка с физическим местонахождением, позвоните в местные банки, чтобы узнать, будут ли они обналичивать их для лиц, не являющихся клиентами.
Убедитесь, что вы взяли с собой:
- Бумажная сберегательная облигация,
- Идентификация, например, водительские права или паспорт,
- Копия свидетельства о смерти владельца, если вы являетесь бенефициаром.
Это очень просто.
Как преобразовать бумажную облигацию в электронную облигацию
Все облигации теперь могут управляться через TreasuryDirect, онлайн-портал Казначейства.
Этот процесс состоит из трех этапов:
- Зарегистрируйте учетную запись на TreasuryDirect.gov,
- Создайте «Аккаунт, связанный с конверсией»,
- Конвертируйте свои бумажные облигации и поместите их в Аккаунт, привязанный к конверсии.
1. Регистр.
2. Создайте «Аккаунт, связанный с конверсией»
Войдите в систему и найдите ManageDirect в верхнем меню:
Затем найдите «Создать учетную запись, связанную с конверсией», она будет здесь (моей больше нет, потому что я настроил ее некоторое время назад):
Пройдите процесс создания учетной записи, связанной с конверсией - это (под) учетная запись, которую вы будете использовать для управления всеми конвертированными облигациями. Он отделен от учетной записи, которую вы используете для управления облигациями, которые всегда были электронными. В моем случае моя обычная учетная запись начинается с Y, а моя учетная запись, связанная с конверсией, начинается с J.
Как только вы войдете в свою учетную запись, связанную с конверсией, которая будет выглядеть одинаково, за исключением правого верхнего угла, вы увидите >> Мои конвертированные облигации затем номер вашей учетной записи, нажмите «ManageDirect» в меню.
Теперь в разделе «Управление моими конверсиями» есть возможность конвертировать ваши бумажные облигации:
3. Конвертируйте свои бумажные облигации:
Полные инструкции появятся после того, как вы нажмете «Как конвертировать мои бумажные облигации», но по сути вы:
- Создайте регистрационный список, чтобы включить все ваши облигации (не подписывайте обратную сторону!),
- Добавьте эти облигации в свою учетную запись, связанную с конверсией (не подписывайте обратную подпись!),
- Распечатайте манифест ваших облигаций для отправки в Казначейство (не подписывайте обратную сторону!),
- Отправьте облигации с манифестом.
Если какая-либо из облигаций полностью погашена, вы получите Сертификат о задолженности 0% (C из I), который будет переведен на ваш основной счет.
Что такое Патриотическая облигация?
После 11 сентября министерство финансов стало называть облигации серии EE именем Patriot Bonds. Это были бумажные облигации серии EE, на лицевой стороне которых было напечатано «Patriot Bond», и для всех практических целей это облигации серии EE.
С ними следует обращаться так же, как и со всеми другими облигациями серии EE.
Как рассчитать текущую стоимость сберегательной облигации
Если у вас есть приблизительные детали облигации, вы можете быть счастливы просто рассчитать ее, а не искать ее.
Может быть, вы хотите знать: «Сколько стоит моя сберегательная облигация?» но вы не хотите знать настолько сильно, чтобы проходить регистрацию, добавление и т. д. Я понял.
Просто быстрее использовать калькулятор сберегательных облигаций.
В казначействе тоже есть очень полезный калькулятор сберегательных облигаций для расчета стоимости ваших банкнот серии EE, серии I, серии E и сберегательных касс. Он просит:
- Серия облигации - так EE, I, E или Сберегательные банкноты
- Номинал - это номинальная стоимость облигации
- Номер серии облигаций - это необязательно
- Дата выпуска - если вы укажете только год, предполагается февраль этого года.
Я окунулся в мир Series I с облигацией на 100 долларов, которую купил в сентябре 2005 года:
Моя облигация на 100 долларов теперь имеет стоимость 164,52 доллара!
(когда я вошел в систему, значение было показано как 164,08 доллара - достаточно близко)
Когда вы нажимаете «Рассчитать», он вычисляет значения и добавляет их в список в виде отдельных строк. Вы можете удалить эти строки, нажав маленькую синюю кнопку «Удалить» справа. Похоже, что он был сделан в 2001 году, но работает отлично.
Как рассчитать будущую стоимость облигации
Это немного сложнее, потому что многие из наиболее привлекательных облигаций скорректированы на инфляцию, и трудно предсказать, каким будет ИПЦ в будущем. Спросите одного эксперта, и он скажет вам, что исторически инфляция составляет 3%, но спросите другого, и он скажет, что Федеральная резервная система печатает столько денег, что мы рискуем дефляцией.
Калькулятор Treasury Direct даст вам значение на будущее, пока установлена процентная ставка. Например, поскольку ставка с поправкой на инфляцию изменяется дважды в год, вы можете узнать стоимость облигации до следующего изменения ставки.
В противном случае, если вы хотите рассчитать его, вам придется делать предположения и рассматривать его как банковский счет, на который ежемесячно начисляются проценты.
* После написания этого поста через несколько лет в первом предложении на самом деле кажется пятнадцать!
Созрела ли ваша связь?
Если срок погашения вашей облигации наступил и вы обналичиваете ее, вы можете вложить ее во что-то с аналогичным профилем риска. Хотя нет ничего более безопасного, чем сберегательные облигации, поскольку они полностью обеспечены доверием и доверием правительства Соединенных Штатов, есть некоторые инвестиции, которые довольно близки.
Мы перечислите несколько безопасных вариантов инвестиций здесь это может иметь смысл для вашей ситуации.