Карта Visa Signature от Fidelity Rewards: получите неограниченный кэшбэк в размере 2%

Когда вы думаете о Fidelity, вы, вероятно, думаете об их паевых инвестиционных фондах и брокерских услугах.

Но что, если бы я сказал вам, что они также предложили кредит Visa Signature, который дает безлимитный кэшбэк 2%, не имеет годовой платы, а также дает бонус в размере 100 долларов, если вы потратите 1000 долларов в течение первых 90 дней?

Они это делают, и это называется подписной картой Visa Fidelity Rewards.

Журнал Kiplinger’s Magazine назвал их лучшей кредитной картой с бонусами для накопителей Cash Back Savers в 2018 и 2019 годах, но стоит ли вам ее получить?

Как это устроено

Их структура кэшбэка самая простая на планете - вы зарабатываете 2% баллов за ежедневные покупки без ограничений и срока действия при погашении на подходящую учетную запись Fidelity.

У них нет сложных схем, чтобы заработать больше денег. Некоторые карты просят вас активировать бонусные категории или вы зарабатываете только базовые суммы. Некоторые устанавливают ограничения на размер кэшбэка, который вы можете заработать в месяц. Не здесь - ежедневные покупки приносят 2% кэшбэка.

А когда вы получаете кэшбэк, вы получаете их в виде «баллов», но конвертируете их в наличные, депонированные на соответствующий счет, такой как Брокерская компания Fidelity, IRA, 529, или счет управления денежными средствами. Вы погашаете баллы блоками по 2500 баллов, и каждый блок стоит 25 долларов депозита. Математика тоже проста.

Однако механизм возврата денег работает немного иначе, чем у других карт. Когда вы обмениваете баллы, они переводятся на соответствующий счет Fidelity. Другие кредитные карты могут выдавать выписку по кредиту, выплату чеком или каким-либо другим способом - карта Fidelity Rewards переводит деньги на соответствующий счет Fidelity.

Если вы выберете подарочные карты или кредиты в выписке - коэффициент конверсии фактически сделает карту с возвратом денег в размере 1%. Так что лучше сделать депозит на подходящий счет Fidelity.

Это означает, что вам понадобится соответствующая учетная запись Fidelity. Кэшбэк может быть осуществлен практически на любой счет Fidelity, такой как: большинство не пенсионных счетов, IRA. (Традиционный, Рот, Ролловер, SEP), Fidelity Charitable Giving Account, HSA и даже 529 College Планы сбережений.

Как это по сравнению с другими?

В настоящее время на рынке не так много карт с кэшбэком 2%, но есть несколько.

Лучшим конкурентом на этом рынке кажется Карта Chase Freedom Unlimited 5% на туристические покупки в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% в аптеках и ресторанах, плюс 1,5% кэшбэка на все остальные покупки. О, вы также получаете 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год. После того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца, вы получите бонус для нового аккаунта в размере 200 долларов.

Кроме того, карта Chase Freedom Card дает 1% на все покупки и 5% на чередующиеся категории. По карте Chase Freedom Card вы получите 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца. Вы можете получить такую ​​же сумму кэшбэка в первый год с помощью этой карты. Но как только вы достигнете 2-го года, вы вернетесь к кредитной карте только с 1% / 5%.

Как видите, на рынке очень мало карт с возвратом денег на 2% и очень мало, для которых не требуется активация категорий или других обручей.

Эта карта поможет вам сэкономить

Легко рассматривать механику возврата денег как досаду, но я думаю, что это не так.

Совершая покупку, вы обычно не думаете о кэшбэке. Вы думаете, зачем вам покупаемый товар или услуга. Кэшбэк - это неплохая идея, когда вы видите, что вознаграждения накапливаются, но обычно они делятся отдельно.

Внося 2% наличных денег обратно на счет Fidelity, вы эффективно экономите дополнительно 2% своих расходов каждый год. Вы можете снять его, когда захотите, или вы можете выбрать депозит на счет, к которому вы не можете легко получить доступ, например, пенсионный, 529 или HSA.

Это немного похоже на принудительную экономию, но это такая маленькая капля, что вы, вероятно, даже не пропустите ее!

Преимущества Visa Signature

Это карта Visa Signature без годовой платы, что означает, что вы получаете множество преимуществ платформы Visa Signature.

Это включает, но не ограничивается:

• Расширенная гарантия защиты: Он продлевает гарантию производителя на первоначальную сумму максимум на один дополнительный год. Шестимесячная гарантия теперь предоставляется на 12 месяцев, а карта покрывает дополнительные шесть месяцев.
• Придорожная отправка: Помощь на дороге, аналогичная той, что вы получаете через автострахование или сторонние группы, такие как AAA.
• ID Navigator от NortonLifeLock - Защита от кражи личных данных, которая включает в себя мониторинг темной сети, уведомления о взломе данных, помощь с украденным кошельком, мониторинг кредита, а также замораживание учетной записи и помощь в восстановлении.
• Отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля: Вы можете отказаться от страховки в компании по аренде автомобилей при оплате аренды своей картой, потому что карта покрывает вас.
• Услуги по путешествиям и экстренной помощи: Если у вас возникнут проблемы во время путешествия, вы можете позвонить в их службу помощи, и они помогут решить проблему для вас, вашего супруга или ваших детей-иждивенцев. Вы несете ответственность за такие условия проживания, но они могут помочь вам разобраться в этом.

В начале 2021 года они удалили преимущества расширенной гарантии защиты и отказа от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля и добавили ID Navigator (вступает в силу с конца апреля).

Visa Signature предлагает одни из лучших преимуществ и очень редко можно увидеть карту Visa Signature без годовой платы, так что это дополнительный бонус.

Вы должны это понять?

Если у вас есть брокерский счет Fidelity, это практически не проблема. Нет более простого способа получить неограниченный кэшбэк в размере 2% со всех ваших покупок. и иметь все остальные льготы, которые есть у этой карты. Он также имеет дополнительный бонус, возвращающий эти деньги непосредственно в ваши инвестиции и сбережения, что усиливает экономию, даже когда вы тратите.

Если у вас нет брокерского счета Fidelity, вам придется взвесить, стоит ли его открывать. Если у вас нигде нет инвестиционного счета, Fidelity - отличный вариант, хотя я всегда питал слабость к Vanguard. Любой из них - очень надежные варианты, поэтому вы не потеряете слишком много, выбирая один за другим.

Если у вас есть брокерская компания в другом месте и вы не заинтересованы в открытии брокерского счета Fidelity, это предложение не имеет смысла.