Это то, что я считаю важным, по крайней мере, когда я определяю свои финансовые цели. Этот пост не о том, как быстро разбогатеть, а о том, как медленно наращивать богатство с помощью сбережений и инвестиций. На мой взгляд, за 20-30 лет каждый должен быть в состоянии достичь хотя бы некоторого уровня финансовой независимости, но большинство этого не делает. Недавний опрос показал, что у 64% американцев нет сбережений в 1000 долларов. Это означает, что многие живут от зарплаты до зарплаты.
Определите свои цели
Конечно, то, как каждый человек достигает своей цели богатства, уникален. Большинство должно стать богатым только за счет сбережений. По крайней мере, для целей этой статьи я не обсуждаю владение бизнесом или другими способами. Вы должны начать экономить, когда вы молоды, и часто экономите. Если вам еще за двадцать, начните экономить сейчас!
Я разбиваю сбережения на три отдельных этапа. Я рассматриваю возможность достижения трех целей: срочные сбережения, когда вы финансово свободны и когда станете богатым. Поскольку все определяют эти термины немного по-разному, я скажу, что я имею в виду:
- Экстренная экономия - Вам хватит, чтобы прожить как минимум год без дохода.
- Финансово бесплатно - Достаточный годовой доход от инвестиций, чтобы соответствовать вашим годовым расходам
- Богатый - Если вы ежегодно вынимаете 4% от своей чистой стоимости, ваша чистая стоимость превышает продолжительность вашей жизни.
Люди обычно откладывают на пенсию, но не думают о том, сколько им понадобится, когда выйдут на пенсию. Это похоже на вождение автомобиля без знания, куда ехать.
Первый шаг - чрезвычайная экономия
Если вы начинаете с нулевой или отрицательной чистой стоимости (вы можете проверить это с помощью этих трекеры собственного капитала), вам нужна подушка для сбережений. Большинство финансовых экспертов рекомендуют 3-6 месяцев. Я рекомендую один год сэкономить на чрезвычайной ситуации. Да, я понимаю, что это может означать 60-70 тысяч долларов чрезвычайной экономии. Наличие этой суммы дает вам гораздо больше финансовой гибкости. Для многих наличие таких больших сбережений снимает немало финансовых трудностей.
Эти деньги следует вкладывать в очень безопасные и ликвидные инвестиции на случай, если вы потеряете работу или окажетесь в затруднительном финансовом положении. Я понимаю, что в нынешних экономических условиях это несколько сложно, но диверсифицируйтесь и выбирайте свои инвестиции с умом.
В отличие от большинства, я рекомендую создать как минимум 2-3 месяца сбережений до предоплаты других долгов. На мой взгляд, ирония в том, что когда у вас достаточно собственного капитала, вам больше не нужен специальный фонд для чрезвычайных сбережений. Ваши чрезвычайные сбережения могут быть включены в другие ваши инвестиции с фиксированным доходом. Что касается срочных сбережений, так это то, как часто вы их используете и сколько времени потребуется, чтобы окупить свои вложения. Исходя из этого, с вашими инвестициями с фиксированным доходом вам понадобится очень ликвидная часть, отложенная.
Как я уже говорил в одном из своих первых постов, важнее денежный поток, чем чистая стоимость. В гонке между черепахой и зайцем черепаха выиграла благодаря долголетию. Вот наши любимые услуги по управлению вашим чрезвычайным фондом:
| Основные моменты |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Счета | Экономия, Проверка, Денежный рынок, Компакт-диски | Экономия, Проверка, Денежный рынок, Компакт-диски | Экономия, Проверка, Денежный рынок, Компакт-диски |
| Онлайн-депозиты | |||
| Физические отделения | |||
| Страхование FDIC | |||
| Возмещение банкоматов | |||
Обзор банка Ally |
Создать аккаунтОбзор денежных средств Wealthfront
|
Обзор денежного резерва Betterment |
Третий шаг - финансово свободный
Какой годовой доход вам нужен от ваших инвестиций, прежде чем вы станете финансово свободными? Это намного меньше, чем вы думаете. Для большинства людей 60 000–70 000 долларов - это все, что нужно для покрытия ваших типичных годовых расходов. Здесь вам пригодится создание бюджета. Составьте свой бюджет и определите, сколько вам нужно на год. Это ваша отправная точка для определения того, сколько вам нужно в год от ваших инвестиций.
Пример: Предположим, деньги вложены консервативно с доходностью 5%. Сколько вам нужно, чтобы инвестиции равнялись 70 000 долларов прибыли? Вам нужно всего 1,470,000 долларов, чтобы генерировать достаточный денежный поток, равный 70,000 долларов в год. Округлим до 1,5 миллиона долларов. Это сумма, которую легко достичь за всю жизнь инвестора. Это еще одна причина, по которой вы должны инвестировать часто и вкладывать деньги раньше.
Это, конечно, не учитывает инфляцию и налоги. Я не предлагаю вам не вкладывать больше этой суммы. Наоборот. Цель этого упражнения - когда вы можете сказать, что у вас есть по крайней мере достаточно сбережений, и если вы не сможете работать еще один день в своей жизни, у вас, по крайней мере, будет подстраховка приличного размера. Это тот момент, когда вы, так сказать, склоняете чашу весов. После этого вы будете получать больший доход от своих сбережений, чем тот, который вам понадобится ежегодно для жизни. Вы можете использовать программное обеспечение для личных финансов, например Личный капитал, чтобы собрать все ваши финансовые данные, которые могут вам понадобиться. Или вы можете нанять финансового консультанта, например Дальше чтобы понять, во что именно вам нужно инвестировать, чтобы получить богатство.
Выберите стратегию увеличения своего богатства
Есть так много способов накопить богатство. От умных стратегий фондового рынка до обучения специализированной торговле - способы заставить ваши деньги работать на вас кажутся бесконечными. Так какой же выбрать? Вот пятерка лучших:
1. Начни свой бизнес
Кому на самом деле нужен босс? Создание собственной работы - один из самых приятных способов разбогатеть. Кроме того, люди не осознают все дополнительные преимущества которые приходят вместе с тем, чтобы быть владельцем бизнеса. Лучше всего сэкономить на налогах, поскольку повседневные расходы, такие как покупка автомобиля, становятся «бизнес-расходами», которые нужно списывать.
Но на самом деле, когда все больше и больше традиционных рабочих мест занимают компьютеры, системы и технологии, становление владельцем бизнеса - отличный способ проложить свой собственный путь. И, конечно же, для накопления богатства.
Хотите сначала попробовать? Хотите потянуть свои предпринимательские мускулы? Либо проведите мозговой штурм самостоятельно побочная суета или езжайте на Uber! Помогите кому-нибудь двигаться с помощью TaskRabbit! Сдай квартиру на Airbnb!
2. Инвестируйте в недвижимость
Если вы думали о том, как заработать снежный ком, но не думали об инвестировании в недвижимость, то я не уверен, где вы искали. Это НЕ о владении домом, в котором вы живете; речь идет о покупке дома и о том, чтобы кто-то ЕЩЁ заплатил по ипотеке. Кто получает налоговые льготы? Ты. Кто получает пассивный доход? Ты. Кто получает долю? Ты. Список продолжается ...
Есть много разных способов инвестировать в недвижимость, и здесь, в Investor Junkie, мы на самом деле расскажу, как начать. Но, как говорится, «в недвижимости деньги делаются на покупке, а не на продаже». Так переплата только за одну недвижимость может серьезно повлиять на то, насколько хорошо вы зарабатываете с помощью недвижимости инвестирование.
Хотите просто побаловать себя? Благодаря технологиям существует множество способов инвестировать в недвижимость, при которых вам не нужно ремонтировать краны или нуждаться в 50 тысячах долларов наличными.
Вот наши фавориты:
- Фандрайз — Вам нужно всего 1 тыс. Долларов для начала
- Подвес — С этим домом вы действительно владеете, но Подвес серьезно упрощает
- Недвижимость Могол — Эта платформа предлагает два REIT для неаккредитованных инвесторов.
3. Плати сначала себе
Вы когда-нибудь слышали поговорку заплати сначала себе? Если вы действительно хотите разбогатеть, это способ сделать это. Но что значит сначала заплатить самому себе?
Каждый месяц у всех нас есть счета к оплате: кредитные карты, ипотека, аренда, студенческие ссуды и т. Д. Но что, если вместо того, чтобы отдавать приоритет СЧЕТАМ, мы отдадим приоритет СЕБЕ?
Самый простой способ сделать это - настроить автоматические депозиты от вашего работодателя на пенсионные счета. Таким образом, деньги никогда не попадают на ваш банковский счет, откуда они могут быть перенаправлены арендодателям и компаниям, выпускающим кредитные карты. Вместо этого деньги идут прямо к вашему будущему, так что сложные проценты может творить чудеса. Есть сотрудники, которые следовали этой стратегии и однажды проснулись, чтобы понять, что у них достаточно пенсионных счетов, чтобы навсегда уйти с работы.
Это не означает, что вы можете игнорировать свои финансовые обязательства, но это означает, что вам следует изменить ваши приоритеты, так что вы создаете богатство для себя и своей семьи, вместо того, чтобы набивать чужие карманы.
Нужна дополнительная информация? Начните с изучения максимальная сумма, которую вы можете внести.
4. Принимайте на себя просчитанные риски
Состоятельные люди, как правило, не сидят в кабинке изо дня в день. Конечно, сидя в кабинке, вы получаете надежную зарплату, и... да, это все. Чтобы по-настоящему накопить богатство, вам нужно выйти из «зоны комфорта» и изучить риски. Расчетные риски являются ключом к личному росту, и то же самое относится к деньгам.
Так ли это изучение финансовых показателей компании, которую вы любите, и покупка ее акций... или внесение первоначального взноса за дом, в котором вы никогда не будете жить... или создание ООО для компании, которой вы когда-нибудь будете управлять... Вы никогда не узнаете богатства, пока не возьмете эти первые просчитанные риски.
Последний шаг - богатый
После того, как вы достигли первой цели, самое интересное - это цель для богатых. К сожалению, многие люди в Соединенных Штатах не достигают первой цели, не говоря уже о второй.
При достижении этой цели у вас будет достаточно сбережений, чтобы вы могли извлечь менее 4% от общей суммы сбережений. Исходя из приведенных выше цифр: это около 3,5 миллиона долларов. Итак, вам нужно как минимум 3,5 миллиона долларов, и ваши деньги должны прожить вас дольше, чем вы их проживете.
Как только у вас будет достаточный инвестиционный доход, вы должны зафиксировать прирост капитала. Ваша единственная инвестиционная цель - не отставать от скрытых налогов - инфляции. Это не значит, что вы должны инвестировать в рост, но ваша основная цель - свести риск к минимуму.
Конечно, эти цифры варьируются от человека к человеку, но основы все еще применимы. Наличие этих целевых целей важно, потому что вы знаете, к чему стремитесь. Если вы этого не сделаете, вы бесцельно блуждаете.
Читатели: Сколько вам нужно, чтобы считаться богатым?