Правильное распределение активов - это первый и лучший шаг к тому, чтобы стать успешным инвестором. В конце концов, невозможно рассчитать время на рынках, и как бы вы ни старались, вам будет сложно победить рынок с помощью каких-либо конкретных инвестиционных решений, которые вы сделаете. Таким образом, создание правильного сочетания активов - это наиболее существенный вклад, который вы можете внести в ваши инвестиционные результаты.
Причина, по которой так важно правильно распределить активы, заключается в том, что это позволяет создавать «брандмауэры». между вашими активами, что предотвратит чрезмерное инвестирование в какой-либо один инвестиционный актив, сектор или безопасность.
Таким образом, вы не подвергнетесь большему риску, чем это абсолютно необходимо. Ниже приведены 5 шагов, которые вы можете предпринять, чтобы правильно распределить активы.
1. Измерьте свою эмоциональную температуру
Как бы мы ни пытались преуменьшить их влияние, эмоции действительно играют значительную роль, когда дело доходит до вложения денег. Как вы определяете свою эмоциональную температуру, когда речь идет об инвестировании? Есть несколько компонентов:
Личные обстоятельства. Это учитывает семейное положение, надежность работы и уровень долга. Каждый из них будет отражать степень риска, который вы можете себе позволить со своими инвестициями.
Ваши цели. Здесь вам нужно определить свои инвестиционные цели. Вы готовитесь к образование в колледже для ваших детей, выхода на пенсию, досрочного выхода на пенсию или какой-либо другой цели? Цель может повлиять на то, как вы инвестируете.
Ваш временной горизонт. Ваш временной горизонт истекает через 40 лет или всего через десять лет? Это повлияет на размер риска, который вы можете взять на себя со своими инвестициями.
Ваша терпимость к риску. Несмотря на перечисленные выше объективные факторы, глубоко внутри все еще могут быть чувства, которые делают вас либо инвестором с высоким риском, либо человеком, который мало рискует.
Рассмотрите каждый из вышеперечисленных факторов при определении того, какой риск вы хотите включить в свои инвестиции, а затем соответствующим образом распределите свои активы. Например, если вы одиноки, у вас стабильная работа, низкий уровень долга, вы планируете выйти на пенсию через 40 лет. лет, и риск вас не беспокоит, вы можете подумать о том, чтобы вкладывать 80–90% своих инвестиций в рискованные ресурсы.
Если вам 40 лет, вы работаете на комиссионных, имеете значительную задолженность и через десять лет инвестируете в образование своих детей в колледже, возможно, вы захотите снизить уровень вложений рискового типа до уровня 50%.
Если вы ищете простое распределение активов, ознакомьтесь с нашими обзор Улучшение.
2. Выполните догадки
Выбор прибыльных инвестиций всегда является проблемой, даже для опытных инвесторов. По этой причине наибольший процент ваших денег должен быть в индексных фондах и активах, приносящих доход. Идея состоит в том, чтобы делать выводы из большей части вашего портфеля, чтобы ваши инвестиции были успешными в большинстве рыночных условий.
Индексные фонды. Очень немногие инвесторы могут на законных основаниях претендовать на то, чтобы превзойти рынок в долгосрочной перспективе. По этой причине индексные фонды, особенно те, которые привязаны к S&P 500, как правило, являются отличными долгосрочными активами. Вы не выиграете у рынка, но и не попадете под контроль.
Приносящие доход активы. Это не только облигации, но и их можно включать. Актив, обеспечивающий поток доходов, не зависит только от прироста капитала, и это может быть большим преимуществом в годы спада на рынке. Акции с высокими дивидендами могут быть лучшим выбором, поскольку они обеспечивают дивидендный доход, но также и прирост капитала. Облигации могут служить в первую очередь для диверсификации.
3. Диверсификация в рамках распределения конкретных активов
Помимо включения различных классов активов в ваш инвестиционный портфель, вам также следует запланировать диверсификацию внутри каждого класса активов.
Акции. Хотя индексные фонды, как правило, являются лучшими всепогодными инвестициями в акции, вы можете диверсифицируйте свою позицию по акциям путем распределения ваших денег по различным секторам, каждый из которых имеет потенциал превзойти общий рынок в разное время. Например, акции технологических компаний могут превзойти общий рынок во время бычьего рынка. Оборонный сектор может принести положительную прибыль даже на медвежьем рынке, если геополитическая ситуация в мире нестабильна. Вот наше руководство для как инвестировать в акции.
Облигации. Хотя может показаться, что владение облигациями требует очень небольшого размышления, на самом деле верно обратное. Если вы держите корпоративные облигации, вы можете диверсифицировать эти позиции, добавив казначейские ценные бумаги и муниципальные облигации. Также хорошей идеей является изменение сроков погашения облигаций, что даст вам лучшую способность реагировать на меняющуюся среду процентных ставок.
Хотя может показаться полезным создать что-то вроде распределения портфеля «выстрелил и забыл», на самом деле целью должно быть повышение гибкости ваших инвестиций. Финансовые рынки нестабильны, и вы должны уметь адаптироваться к изменениям.
4. Создайте небольшую сумму для особых ситуаций
Хотя вы хотите, чтобы ваши деньги в основном инвестировались в индексные фонды и приносящие доход активы, вам также следует запланировать выделение миноритарного процента на особые инвестиционные ситуации.
Здесь есть несколько возможностей:
Тенденция du jour. Это может включать в себя выделение большего процента ваших денег на акции роста во время бычьего рынка. Идея состоит в том, чтобы позиционировать ваше портфолио, чтобы воспользоваться текущей тенденцией. Хотя верно, что тенденции могут измениться в короткие сроки, они часто продолжаются годами. Выделение дополнительных денег на эту тенденцию может значительно увеличить вашу прибыль.
Инвестиции с высоким риском / высокой доходностью. Существуют определенные типы инвестиций, которые представляют собой значительные риски, но также могут обеспечить доходность домашнего типа. Это могут быть компании-выскочки из новой отрасли, компании с новой, но непроверенной технологией или определенные энергетические игры.
Бедственные ситуации. Мы можем в общих чертах думать об этом как о стоимостном инвестировании, но поскольку такие акции в наши дни трудно найти, вы можете искать откровенно кризисные ситуации. Это будет включать покупка акций компаний которые попали в серьезную беду. Рынок бьет по акциям до такой степени, что им некуда идти, кроме как вверх. Но нельзя сказать наверняка, потому что многие проблемы, которые привели к падению курса акций, еще не решены. Это игра на ожидание, но иногда она может хорошо окупаться.
Когда дело доходит до инвестиций в особые ситуации, вы хотите вложить небольшую часть своего портфеля - вероятно, не более 10% - в класс в целом. Кроме того, вы захотите распределить эти деньги между дюжиной или более компаниями, имея в виду, что вам нужно всего две или три из них, чтобы развернуться, чтобы получить впечатляющую прибыль. Думайте об этом как о игровых деньгах, но не увлекайтесь ими.
5. Добавить альтернативные инвестиции
Помимо акций и облигаций, вам также следует серьезно изучить альтернативные инвестиции. Это менее традиционные холдинги, но они могут чрезвычайно хорошо работать на определенных типах рынков, часто на тех, которые не подходят для акций.
Здесь длинный список возможностей. На ум сразу приходят сырьевые товары, поскольку они представляют уникальные возможности для использования слабых мест в экономике в целом. Например, драгоценные металлы, как правило, преуспевают, когда доллар слаб. Энергия имеет тенденцию преуспевать в любое время, когда есть что-то, что попахивает нехваткой энергии.
Недвижимость - еще одна возможность, и нет единого способа играть в этом секторе. Вы, безусловно, можете инвестировать в недвижимость с небольшим доходом, став арендодателем. Но вы также можете инвестировать в партнерства в сфере недвижимости и в инвестиционные фонды недвижимости (REIT) что позволит вам инвестировать в портфель аналогичной недвижимости.
Еще более нетрадиционным является инвестирование напрямую в малый бизнес. Вы можете сделать это, открыв собственное дело - куда лучше вложить деньги, чем в себя - или предоставив частный капитал другим перспективным предприятиям.
Распределяя свои деньги по разным классам активов и по разным инвестициям внутри каждого класса, вы становитесь долгосрочным инвестором. Вы позиционируете себя так, чтобы иметь возможность пользоваться преимуществами различных рыночных условий и не подвергаться нападкам со стороны других. Правильное распределение активов является ключевым моментом, и если вы не уделили этому много времени до этого момента, сделайте перерыв и изучите возможности.
Не существует единого процентного распределения, подходящего для всех. Вы должны определить свою терпимость к риску и распределить свои деньги в зависимости от того, с каким риском, по вашему мнению, вы можете справиться.