Pe site-urile de investiții, vorbim adesea despre cum să vă dezvoltați activele. Dar există o altă latură a acestui subiect - protejarea și conservarea activelor dvs. - care nu are o acoperire atât de mare. Există diferite moduri de a face acest lucru, inclusiv diversificarea adecvată a activelor, dar nu toate riscurile asupra averii tale sunt legate de piață. De fapt, cele mai mari se întâmplă adesea în afara piețelor financiare.
Nimic nu vă va proteja activele dacă vă angajați activități ilegale, desigur, dar pe măsură ce averea ta crește, este posibil să fii mai vulnerabil la procese și alte atacuri legale care îți pot elimina activele câștigate din greu.
Planificarea imobiliară este de obicei cel mai bun mod de a vă proteja averea și de a vă asigura că puteți transmite moștenitorilor dvs. în momentul morții.
Ce este planificarea imobiliară?
Planificarea imobiliară este, în esență, pregătirea pentru transferul activelor dvs. (moșia dvs.) la moarte. Este un efort de a proteja și păstrați-vă bunurile
astfel încât acestea să poată fi transferate moștenitorilor dvs. la moartea dvs., precum și să reducă la minimum obligațiile fiscale din acest proces. Poate implica, de asemenea, asigurarea custodiei și îngrijirii copiilor dvs. aflați în întreținere (dacă aveți).Planificarea imobiliară poate oferi, de asemenea, un cadru în cazul în care deveniți incapacitat. De exemplu, un administrator imobiliar îți poate gestiona activele în cazul în care nu poți să o faci și să trăiești testamentul poate fi creat pentru a oferi îndrumări cu privire la măsurile care vor fi luate pentru păstrarea și extinderea dumneavoastră viaţă. Aceste tipuri de aranjamente pot face lucrurile mult mai ușoare pentru familia dvs. în caz de deces și moarte.
1. Protejați-vă activele
Procesele pot veni din aproape orice direcție, iar probabilitatea unuia crește odată cu dimensiunea portofoliului dvs. Pot proveni de la vecini, angajați, clienți și chiar membri ai familiei. Oamenii pot revendica împotriva dvs. atât situații reale, cât și situații imaginate și, chiar dacă câștigați cazul, puteți cheltui totuși o avere luptându-l.
Una dintre cele mai bune modalități de a vă proteja de procese este prin eliminarea unora, a majorității sau a tuturor activelor dvs. de la îndemâna unui proces potențial. Așa face planificarea imobiliară, scoate active din numele tău și le pune în vehicule protejate legal. Și odată ce banii nu sunt la îndemână, motivația pentru a aduce un costum poate dispărea în mare măsură.
Acum, că știți de ce trebuie să vă protejați activele, să analizăm cum puteți face acest lucru cel mai bine.
2. Scrie un testament
Cea mai simplă și mai puțin costisitoare modalitate de a începe un plan imobiliar este prin crearea unui testament. Acesta este un document aplicabil din punct de vedere legal, care explică intențiile dvs. de distribuire a activelor dvs. - atât financiare, cât și personale - în momentul decesului. Vă permite să alocați distribuirea activelor dvs. către anumite părți, în cantități precizate în document.
La fel de important, vă poate oferi și o oportunitate de a decide pe cine nu vrei să împărtășești bunurile tale la moartea ta. De asemenea, poate reduce stresul asupra familiei dvs., deoarece oferă o foaie de parcurs scrisă a modului în care doriți să vă gestionați afacerile financiare atunci când treceți.
Puteți avea un testament pregătit de un avocat pentru doar câteva sute de dolari dacă situația dumneavoastră financiară este destul de simplu. Desigur, cu cât finanțele tale sunt mai complexe, cu atât va fi mai implicată și mai costisitoare. Însă, considerați că sunt bani bine cheltuiți - va reprezenta ultimul cuvânt despre modul în care doriți să vă distribuiți activele.
3. Creați o încredere
Încrederile sunt următorul pas al testamentelor și o necesitate virtuală dacă aveți active substanțiale. Și, spre deosebire de testamente, anumite trusturi vă oferă, de asemenea, beneficii de viață prin faptul că vă protejează bunurile în timp ce sunteți încă în viață.
Există diferite variații ale trusturilor și chiar mai multe variații în fiecare stat. Dar există două tipuri de bază:
Trusturi vii, cunoscute și sub numele de Inter Vivos. Acesta este un tip de încredere pe care l-ați creat în timp ce trăiți încă. Puteți transfera bunurile dvs. într-un trust viu, oferind protecție legală pentru banii dvs. pe parcursul vieții. O încredere vie poate fi fie revocabilă, fie irevocabilă.
Dacă este revocabil, îl puteți modifica sau chiar anula. Este tipul de încredere asupra căruia păstrați controlul în timp ce sunteți în viață, dar la moartea dvs. activele vor fi transferate așa cum este specificat în documentele de încredere. În majoritatea cazurilor, acest transfer la moarte va permite împrăștierea bunurilor dvs. fără a fi supuse probării.
Dacă protecția juridică este preocuparea dvs. principală, încrederea trebuie să fie irevocabilă și nu sub controlul dumneavoastră. În majoritatea statelor, trusturile revocabile în care controlați activele și declarați venitul în declarația dvs. fiscală personală sunt considerate în mod legal drept active personale și pot fi confiscate.
Testamentar. Acest tip de trust este creat la moartea dvs. și este finanțat din activele financiare sau din încasările din asigurare transferate în trust. Poate oferi o protecție juridică mai mare decât un testament, deoarece banii sunt efectiv transferați la moartea dvs. pe baza dorințelor dvs., așa cum sunt exprimate în documentele de încredere.
Trusturile sunt o modalitate remarcabilă de a vă proteja activele împotriva provocărilor legale din timpul vieții și, de fapt, o modalitate superioară de a transfera active la moartea dvs. De obicei, acestea costă mult mai mult decât testamentele și necesită, de obicei, o întreținere continuă. Veți avea nevoie de un avocat pentru a crea unul, deoarece încrederea va trebui să fie conformă cu legile federale și de stat.
4. Găsiți asigurarea ca o plasă de siguranță
Asigurarea este o componentă absolut critică pentru o bună planificare imobiliară. Nu numai că ar putea furniza fondurile utilizate pentru creșterea proprietății și / sau finanțarea unui trust, dar pot fi folosite diverse tipuri de asigurări pentru a vă proteja atât pe dvs., cât și pe activele dvs. de o varietate de provocări legale.
Cel puțin, ar trebui să aveți o sumă adecvată de asigurare în fiecare dintre domeniile vieții dvs. în care se află necesară în mod normal - acasă, auto, viață, sănătate, handicap și diverse tipuri de asigurări de afaceri, dacă sunteți liber profesionist. Aceste politici pot reprezenta prima dvs. linie de apărare împotriva oricărei provocări legale.
Planificarea imobiliară nu este un proiect DIY
Planificarea imobiliară nu este tipul de activitate care se pretează bine unui proiect de bricolaj, în efortul de a economisi bani. Există informații foarte detaliate referitoare la legislația statului și federal, considerații privind impozitul pe venit și planificarea și finanțarea trusturilor și a altor conturi, mult dincolo de baza de cunoștințe a mediei persoană.
Ar trebui să luați în considerare implicarea a cel puțin patru profesioniști în efortul dvs. de planificare imobiliară:
- Un avocat specializat în planificarea imobiliară
- Un contabil public certificat (CPA)
- Un planificator financiar
- Un agent de asigurări de renume
Motivul pentru a avea profesioniști specializați - și pentru a cheltui banii necesari pentru a-i aduce la bord - este să fii pregătit pentru un potențial dezastru înainte ca acesta să se întâmple. Doar persoanele care lucrează în mod specific în aceste discipline vor putea anticipa rezultate specifice și, mai important, să se pregătească pentru ele. Dacă sunteți în căutarea unui planificator financiar online care să vă poată ajuta cu planificarea imobiliară, verificați Fațetă bogăție. Vă conectează cu un profesionist dedicat care vă poate ajuta nu numai în planificarea imobiliară, ci și în planificarea pensionării, în gestionarea activelor și asigurări și multe altele.
Odată ce apare o problemă, va fi prea târziu să manevrezi activele pentru a evita probleme. Și acesta este întregul scop al planificării imobiliare.