Poate părea nefiresc - chiar și sfânt - să vă gândiți să vă acordați prioritatea propriei pensii decât să economisiți bani pentru colegiul copilului dumneavoastră. La urma urmei, în calitate de părinți, sunteți responsabil pentru a oferi o educație bună copiilor dvs. Dar majoritatea consilierilor financiari recomandă acordarea priorității de finanțare pensionării dvs. față de facultate pentru copiii dvs.
De ce intrebi? Ei bine, există cel puțin șase motive pentru care ar trebui să faceți acest lucru, chiar dacă nu pare corect din motive pur emoționale.
Nu vă puteți ajuta copiii dacă aveți probleme
Când companiile aeriene elaborează instrucțiunile de siguranță înainte de zbor, una dintre directivele pe care le știu clar este că trebuie să vă puneți întotdeauna o mască de oxigen înainte de a le pune pe altele. Acesta nu este deloc un act egoist - înainte de a putea ajuta pe altcineva, trebuie mai întâi să vă asigurați că sunteți în măsură să faceți acest lucru.
Aceasta este analogia exactă pe care ar trebui să o aplicăm copiilor la economiile de pensionare la facultate.
Construirea unui plan de pensionare înseamnă mai mult decât pregătirea pentru pensionare - creează securitate financiară pe termen lung. Construiți genul de portofoliu de investiții pe termen lung care vă va oferi doar tipul de putere financiară de care veți avea nevoie pentru a vă ajuta copiii cu educația lor universitară.
Poți împrumuta bani pentru facultate, dar să nu te retragi
Deși este evident că împrumutarea banilor pentru facultate este o opțiune pe care am prefera să nu o luăm, realitatea este că este o alegere care există întotdeauna. În schimb, nu există nicio modalitate prin care veți putea împrumuta bani într-un mod care vă va ajuta să vă asigurați propria pensie.
Există diferite moduri în care puteți împrumuta bani pentru a vă ajuta să plătiți educația universitară a copiilor dvs. Dvs. și soția dvs. puteți lua împrumuturi pentru studenți, copiii dvs. pot contracta împrumuturi pentru studenți sau puteți împrumuta contra unor active corporale, cum ar fi casa dvs. sau orice alte tipuri de bunuri imobiliare pe care le dețineți.
Valoarea în timp a banilor este critică
Valoarea în timp a banilor este întreaga bază pe care se bazează economiile de pensionare reușite. În aproape orice scenariu de investiții pe care ți-l poți imagina, vei fi întotdeauna mai bine dacă vei începe să investești devreme în viața ta.
Diverse studii au arătat că economiile de pensionare anticipată sunt mult mai eficiente decât economisirea unor sume mai mari mai târziu în viață. Aceasta este baza dobânzii compuse, iar motivul pentru aceasta este pur și simplu că banii pe care i-ați investit vor avea mai mult timp să crească. Pentru a vă asigura că economisiți suficient, puteți utiliza software de finanțare personală, cum ar fi Contează despre pentru a compara cu ușurință cheltuielile lunare cu potențialele fluxuri de venituri pasive.
Dacă acordați prioritate educației la facultate a copiilor dvs. față de economiile de pensionare, puteți pierde acest avantaj atât de important. Pentru a ilustra cât de important este să începeți pensionarea, investiți mai devreme, luați în considerare dacă investiți 10.000 USD într-un cont de pensionare amânat de impozite la 8% timp de zece ani, contul va crește la 21.589 USD. Dar dacă investiți aceeași sumă de bani la aceeași rată de rentabilitate timp de 30 de ani, portofoliul va crește la 100.625 dolari.
Este chiar posibil ca, dacă economisiți suficienți bani la începutul vieții, să nu mai aveți nevoie să vă finanțați planul de economii pentru pensii. Acest lucru vă va lăsa mai mulți bani pentru a finanța educația universitară a copiilor dvs.
Există întotdeauna opțiuni de colegiu mai puțin costisitoare
Avantajul pe care îl aveți cu colegiul pentru copiii dvs. este că există întotdeauna modalități mai puțin costisitoare de a face acest lucru. Unele opțiuni includ:
- Participă la colegiul comunitar în primii doi ani
- Participați la o instituție de stat de patru ani
- Navigați la școală, mai degrabă decât să locuiți în campus
- Solicitați copiilor dvs. o parte din costurile educației lor
- Aplicați pentru burse și subvenții
Oricare dintre aceste opțiuni - sau o combinație de două sau mai multe - poate reduce costurile colegiului dramatic.
Puneți în valoare activele de pensionare pentru a plăti pentru colegiu
Dacă oul cuibului de pensionare este suficient de mare, este posibil să puteți folosi o parte din bani pentru a plăti educația universitară a copiilor dvs. Poate fi chiar mai ușor decât crezi.
De exemplu, puteți folosiți un IRA Roth să plătiți cheltuielile de educație și, dacă faceți, se va renunța la penalizarea de retragere anticipată de 10%. De asemenea, dacă aveți cel puțin 59 ½ când copiii dvs. sunt la facultate, puteți retrage și banii fără taxe.
Un alt exemplu este acela de a lua un împrumut împotriva unui angajator cu condiția planului 401 (k). Bazele mai mari de active pentru pensii creează opțiuni de finanțare pe care altfel nu le-ați avea.
Evitați să deveniți o povară la bătrânețe
Deși s-ar putea să vă simțiți rău în ceea ce privește prioritizarea economiilor de pensionare față de finanțarea facultății copilului dvs., se poate dovedi a fi un avantaj de un alt tip. Economisind pentru pensionare, vă veți permite să vă îngrijiți propriile nevoi la bătrânețe fără împovărându-vă copiii cu sprijinirea ta.
Absența acestei sarcini îi va elibera, de asemenea, pe copiii voștri să-și urmeze propriul curs în viață, fără a fi nevoie să vă faceți griji cu privire la bunăstarea voastră.
Deci, dacă există o alegere între finanțarea pensionării sau finanțarea studiilor universitare ale copilului, alegeți mai întâi pensionarea. Acest lucru va fi și mai important dacă copiii dvs. vor participa la facultate la sau aproape de momentul în care vă veți retrage.